大連縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型的金融支持問題研究

王曉秋

(中共大連市委黨校 經(jīng)濟(jì)學(xué)教研部,遼寧 大連 116013)

大連縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型的金融支持問題研究

王曉秋

(中共大連市委黨校 經(jīng)濟(jì)學(xué)教研部,遼寧 大連 116013)

縣域金融作為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要融資渠道,越來越引起各方的關(guān)注.但縣域?qū)用嫔系慕鹑诎l(fā)展,無論是在管理模式還是經(jīng)營(yíng)范圍都受到很大的制約,金融支持縣域經(jīng)濟(jì)不到位,一定程度上抑制了縣域經(jīng)濟(jì)的快速健康發(fā)展.以大連縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融支持為題,對(duì)縣域金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀及程度、面臨的困境及成因進(jìn)行系統(tǒng)分析,在此基礎(chǔ)上,提出深化縣域金融改革、提高金融對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展支持水平的思路與建議,從而解決縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的資金短缺問題.

縣域經(jīng)濟(jì);金融支持

近幾年,隨著全域城市化的推進(jìn),大連縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁,總體實(shí)力不斷增強(qiáng),對(duì)全市經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)率超過50%,成為全市經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的引擎.

一、大連縣域金融發(fā)展現(xiàn)狀分析

(一)對(duì) "三農(nóng)"的信貸投放有所增加

隨著我市全域城市化的快速推進(jìn),各銀行機(jī)構(gòu)積極加大對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的信貸投放,全市涉農(nóng)貸款快速增長(zhǎng).2009年末,全市金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額479.2億元,同比增長(zhǎng) 30.34%.2010年末,大連市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額642億元,比年初增加179億元,比年初增長(zhǎng)39%,高于各項(xiàng)貸款增速13個(gè)百分點(diǎn).2011年前4個(gè)月,涉農(nóng)貸款余額802.2億元,新增涉農(nóng)貸款余額108.6億元,同比增長(zhǎng)42.6%.

(二)通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù) ,有效緩解農(nóng)戶、農(nóng)村中小企業(yè) "貸款難"

1.金融機(jī)構(gòu)不斷開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新.農(nóng)行、農(nóng)信社、大連銀行、哈爾濱銀行等推出 "惠農(nóng)卡"工程、農(nóng)戶小額信用貸款、惠農(nóng)通、設(shè)施農(nóng)業(yè)大額農(nóng)戶貸款等針對(duì) "三農(nóng)"服務(wù)的特色產(chǎn)品,加大支農(nóng)服務(wù)力度.

2.推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn),積極探索建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制.2010年新推出了玉米、大豆、水稻、花生4個(gè)大田農(nóng)險(xiǎn)新品種.目前,7個(gè)試點(diǎn)品種為3.5萬戶農(nóng)戶提供了近4.07億元風(fēng)險(xiǎn)保障,支付賠款1486.16萬元.

(三)完善金融機(jī)構(gòu)體系建設(shè),增加了農(nóng)村金融供給主體

1.農(nóng)村信用社改革進(jìn)一步深化.大連市農(nóng)村商業(yè)銀行組建工作取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展.目前完成了農(nóng)信社不良資產(chǎn)處置及銀行組建法律程序,募股工作正在積極推進(jìn).改制后的農(nóng)村商業(yè)銀行,將進(jìn)一步發(fā)揮支農(nóng)主力軍作用,為 "三農(nóng)"提供更加完善的金融服務(wù).

2.積極探索新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)工作.截至2010年底,大連共設(shè)立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)7家,其中6家村鎮(zhèn)銀行、1家貸款公司.新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)立足本地拓展業(yè)務(wù),成為支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍.

3.大力推動(dòng)小額貸款公司試點(diǎn)工作.2010年底大連在涉農(nóng)區(qū)市縣已開業(yè)29家小額貸款公司,累計(jì)發(fā)放貸款74.8億元.小額貸款公司充分發(fā)揮了靈活、便捷的特點(diǎn),解決了農(nóng)戶、農(nóng)村小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的燃眉之急,有效緩解了 "融資難"問題,成為支持"三農(nóng)"的有生力量.

二、縣域金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型中存在的問題

(一)大型國(guó)有商業(yè)銀行在縣域金融領(lǐng)域的功能趨于弱化

近幾年,隨著國(guó)有商業(yè)銀行的商業(yè)化改革,包括農(nóng)業(yè)銀行的國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)其發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行了調(diào)整,推進(jìn)集約化經(jīng)營(yíng),按照市場(chǎng)份額、成本核算和規(guī)模經(jīng)濟(jì)的原則,調(diào)整了機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局,實(shí)行 (收縮農(nóng)村)與 (拓展城市)并舉戰(zhàn)略,發(fā)展戰(zhàn)略明顯呈現(xiàn)出向城市移位的傾向,同時(shí),信貸重心轉(zhuǎn)向了城市,新增貸款集中投放到了效益更好、風(fēng)險(xiǎn)更小的重點(diǎn)企業(yè)或行業(yè),縣和縣以下機(jī)構(gòu)基本上只有辦理存單質(zhì)押貸款,對(duì)法人企業(yè)的貸款均要上報(bào)審批.

大連市涉農(nóng)銀行網(wǎng)點(diǎn)除郵政儲(chǔ)蓄銀行以外,都是呈下降趨勢(shì)的,這種減少主要體現(xiàn)在農(nóng)村地區(qū)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)的減少.工行、農(nóng)行、建行、農(nóng)信社降幅分別達(dá)到35%、50%、40%、30%.

(二)縣域中小企業(yè)、農(nóng)戶融資難問題突出

涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)戶、縣域中小企業(yè)投資的意愿不強(qiáng).金融機(jī)構(gòu)普遍認(rèn)為,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)本身具有高風(fēng)險(xiǎn)、長(zhǎng)周期、低收益等特點(diǎn),為此農(nóng)戶的貸款需求很難獲得滿足,即使得到貸款,也不太符合農(nóng)戶現(xiàn)在的需求.從現(xiàn)實(shí)情況看,農(nóng)戶的貸款需求主要依靠農(nóng)村信用社提供的小額信貸業(yè)務(wù)來實(shí)現(xiàn),但是農(nóng)村信用社提供的貸款通常額度較小,單個(gè)農(nóng)戶小額信用貸款的最高貸款額度一般不會(huì)超過2萬元,農(nóng)戶聯(lián)保貸款的最高額度一般不超過5萬元,根本不能滿足農(nóng)村種植大戶和養(yǎng)殖大戶的資金需求.

縣域企業(yè)大部分屬于小型企業(yè)或微型企業(yè),存在規(guī)模小、科技含量低、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等先天不足,大部分企業(yè)難以達(dá)到金融機(jī)構(gòu)的信貸條件.部分企業(yè)存在內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)不規(guī)范,財(cái)務(wù)管理混亂,信用、法制觀念淡薄等問題.為此,縣域金融企業(yè)對(duì)這些貸款十分謹(jǐn)慎,而這種謹(jǐn)慎放貸行為直接導(dǎo)致這些企業(yè)融資難.

(三)縣域經(jīng)濟(jì)主體融資渠道單一

我國(guó)的資本市場(chǎng),無論是股票市場(chǎng)還是債券市場(chǎng),都主要面向國(guó)有企業(yè),農(nóng)業(yè)利用資本市場(chǎng)實(shí)施證券融資非常困難.農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)無論是通過爭(zhēng)取額度直接上市,或通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓間接上市,還是發(fā)行企業(yè)債券,都存在一定困難.龍頭企業(yè)從資本市場(chǎng)融資的數(shù)量也相對(duì)有限.

截至2010年底,我市共有上市公司43家,股票45只.其中境內(nèi)上市公司25家,境外18家,資本市場(chǎng)累計(jì)融資879.68億元.其中農(nóng)牧漁業(yè)只有8家,即獐子島漁業(yè)、礎(chǔ)明集團(tuán)、天寶股份、科冕木業(yè)、壹橋苗業(yè)、漢楓常綠、潤(rùn)澤農(nóng)化、吉翔農(nóng)業(yè)等8家企業(yè)在境內(nèi)外上市.

(四)融資中介服務(wù)及相關(guān)配套體系發(fā)展滯后

相對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展融資新需求,融資中介發(fā)展明顯滯后. (1)擔(dān)保公司規(guī)模偏小; (2)抵押貸款評(píng)估存在登記環(huán)節(jié)多,收費(fèi)高,甚至有重復(fù)評(píng)估登記和亂收費(fèi)等問題. (3)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種仍然不足,水產(chǎn)、水果、蔬菜等較多的農(nóng)副產(chǎn)品不在保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)覆蓋范圍內(nèi).

三、縣域金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本思路

(一)加快建立多層次、多樣化、適度競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融服務(wù)體系

1.加快現(xiàn)有縣域金融機(jī)構(gòu)改革步伐

(1)督促和鼓勵(lì)國(guó)有商業(yè)銀行改革,完善現(xiàn)有信貸管理體制.各商業(yè)銀行總行、省分行應(yīng)考慮縣域經(jīng)濟(jì)的實(shí)際情況,下放流動(dòng)資金貸款審批權(quán)限,增加授信額度,靈活制定信貸政策,不搞 "一刀切". (2)積極探索合作金融的改革模式,將農(nóng)村信用社改造成符合現(xiàn)代銀行業(yè)治理要求的商業(yè)銀行,定位于服務(wù) "三農(nóng)"的功能上,以完善的公司治理、科學(xué)的金融服務(wù)方式為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù),強(qiáng)化農(nóng)村信用社的合作金融主體地位,增強(qiáng)資金實(shí)力,規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為,繼續(xù)拓展農(nóng)戶小額貸款、聯(lián)保貸款等特色信貸業(yè)務(wù). (3)發(fā)揮政策性銀行的職能作用,以彌補(bǔ)市場(chǎng)失靈和商業(yè)性金融對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)支持的不足,農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要進(jìn)一步明確功能定位,使其信貸支持的重點(diǎn)從流通領(lǐng)域向生產(chǎn)領(lǐng)域轉(zhuǎn)移,在現(xiàn)有基礎(chǔ)上增加支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、加工、轉(zhuǎn)化、流通領(lǐng)域以及農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、科技開發(fā)和推廣以及縣域扶貧開發(fā)等領(lǐng)域的業(yè)務(wù). (4)引導(dǎo)郵政儲(chǔ)蓄將資金投向當(dāng)?shù)?郵政儲(chǔ)蓄體制改革已邁出了實(shí)質(zhì)性步伐,但基層分支機(jī)構(gòu)仍無明顯變化,只存不貸、小額質(zhì)押貸款也還停留在試點(diǎn)階段.應(yīng)抓住郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)在縣域全覆蓋和資產(chǎn)業(yè)務(wù)全面延伸的機(jī)遇,引導(dǎo)其信貸業(yè)務(wù) "本土化". (5)擴(kuò)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)試點(diǎn),繼續(xù)引導(dǎo)商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展 "三農(nóng)"保險(xiǎn),通過政府補(bǔ)貼或委托代理等方式,鼓勵(lì)商業(yè)性保險(xiǎn)公司進(jìn)入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供再保險(xiǎn)支持.為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村建設(shè)提供風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和損失補(bǔ)償機(jī)制.

2.積極推進(jìn)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)工作

目前我國(guó)縣域銀行性金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融供給不足、競(jìng)爭(zhēng)不充分,農(nóng)民 "貸款難"問題沒有得到根本性改變,成為金融體系中的 "短板".為了加快農(nóng)村金融改革,有效發(fā)揮金融在縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用,中央選擇以培育新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為突破口.新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括:村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司等,其中尤以村鎮(zhèn)銀行為主,為此要加快培育村鎮(zhèn)銀行,使之創(chuàng)新性地開展服務(wù),開發(fā)適銷對(duì)路的農(nóng)村土特金融產(chǎn)品.要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管.

(二)積極推進(jìn)農(nóng)村信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新

隨著農(nóng)村金融需求不斷發(fā)生變化,適應(yīng) "三農(nóng)"需要的信貸產(chǎn)品的品種和數(shù)量也在不斷改變,農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的重要意義更加凸顯.繼續(xù)根據(jù)各地特色開展包括集體林權(quán)抵押貸款、大型農(nóng)機(jī)具抵押貸款、"信貸+保險(xiǎn)"產(chǎn)品、中小企業(yè)集合票據(jù)和 "惠農(nóng)卡"等在內(nèi)的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新.對(duì)于較為成熟的創(chuàng)新品種可以在一定范圍內(nèi)推廣.不斷完善創(chuàng)新機(jī)制,加強(qiáng)涉農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理,因地制宜、靈活多樣地創(chuàng)新信用模式和擴(kuò)大貸款抵押擔(dān)保物范圍.探索適合農(nóng)村需要的金融中介服務(wù),發(fā)揮金融中介聯(lián)通需求和供給的積極作用.

(三)加快完善包括信貸、期貨、保險(xiǎn)在內(nèi)的農(nóng)村金融市場(chǎng)

發(fā)展信貸、證券、保險(xiǎn)、期貨、擔(dān)保分工配合、相輔相成的農(nóng)村金融市場(chǎng)體系,加強(qiáng)金融的風(fēng)險(xiǎn)管理功能.

1.改變目前農(nóng)村金融市場(chǎng)以銀行類信貸為主的間接融資模式,擴(kuò)展直接融資所占比重,探索中小企業(yè)在資本市場(chǎng)融資渠道.

2.加快發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng),對(duì)已上市的農(nóng)產(chǎn)品期貨品種做深做細(xì),完善市場(chǎng)品種結(jié)構(gòu),充分發(fā)揮期貨市場(chǎng)價(jià)格發(fā)現(xiàn)作用,分散農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)銷售過程中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn).

3.不斷完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系,創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種,探索建立農(nóng)村信貸與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合的銀保互動(dòng)機(jī)制.進(jìn)一步完善農(nóng)村地區(qū)的信貸市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、證券期貨市場(chǎng),形成信貸市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和證券期貨市場(chǎng)相互配合的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系.

(四)發(fā)揮地方政府在促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展中的積極作用

落實(shí)地方政府對(duì)農(nóng)村信用社、小額貸款公司等地方性金融的管理責(zé)任.發(fā)揮地方政府在創(chuàng)建良好地方金融生態(tài)環(huán)境中的作用,配合中央監(jiān)管部門做好農(nóng)村地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)防范和處置工作.引導(dǎo)小額貸款公司有序發(fā)展,推動(dòng)其增加支農(nóng)投入、提高支農(nóng)服務(wù)能力.同時(shí),加強(qiáng)對(duì)其他地方性金融機(jī)構(gòu)和組織的風(fēng)險(xiǎn)防范.充分發(fā)揮地方財(cái)稅杠桿作用,通過出臺(tái)適當(dāng)?shù)呢?cái)稅扶持政策,引導(dǎo)金融信貸資金在農(nóng)村地區(qū)增加投入,推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大 "三農(nóng)"服務(wù).

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F832.7

A

1671-6183(2011)11-0055-03

2011-10-17

王曉秋(1964-),女,中共大連市委黨校經(jīng)濟(jì)學(xué)教研部副教授,經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士;研究方向:金融貿(mào)易.

[責(zé)任編輯:姜卉]