短期出口信用保險(xiǎn)商業(yè)化運(yùn)營(yíng)的策略探討

摘要：本文從中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司的短期出口信用保險(xiǎn)現(xiàn)狀入手，分析當(dāng)前存在問(wèn)題，介紹國(guó)際短期出口信用保險(xiǎn)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，并對(duì)我國(guó)提出相應(yīng)的建議。

關(guān)鍵詞：短期出口信用保險(xiǎn)；商業(yè)化運(yùn)作；國(guó)際經(jīng)驗(yàn)

2010年兩會(huì)上，全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)平安集團(tuán)董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官馬明哲向全國(guó)政協(xié)十一屆委員會(huì)第三次會(huì)議提交提案，建議國(guó)家出臺(tái)相關(guān)政策，鼓勵(lì)和引導(dǎo)商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)出口信用保險(xiǎn)，為保持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長(zhǎng)提供支持。

目前我國(guó)出口信用保險(xiǎn)是由2001年12月成立的中國(guó)信用保險(xiǎn)公司(以下簡(jiǎn)稱中信保)獨(dú)家壟斷經(jīng)營(yíng)。雖然在成立的這7年多以來(lái)業(yè)績(jī)斐然，也出現(xiàn)了較多的問(wèn)題。本文提出了我國(guó)應(yīng)當(dāng)允許商業(yè)性保險(xiǎn)公司介入短期出口信用保險(xiǎn)的基本觀點(diǎn)，并希望借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，對(duì)我國(guó)短期出口信用保險(xiǎn)的商業(yè)化運(yùn)營(yíng)策略進(jìn)行探討。

一、我國(guó)短期出口信用保險(xiǎn)壟斷經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)狀及問(wèn)題

1988年，國(guó)家責(zé)成中國(guó)人民保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)辦理出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以短期業(yè)務(wù)為主。1994年，政策性銀行成立，開始了中國(guó)進(jìn)出口銀行與中國(guó)人民保險(xiǎn)公司共同經(jīng)營(yíng)出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的歷程。2001年12月，在我國(guó)加入世貿(mào)組織的背景下，中信保成立。公司整合了中國(guó)人民保險(xiǎn)公司和中國(guó)進(jìn)出口銀行的出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，成為我國(guó)唯一一家兼營(yíng)短期出口信用保險(xiǎn)與中長(zhǎng)期等一系列出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，這是專門承辦政策性出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司，其資本金完全由財(cái)政預(yù)算在國(guó)家出口信用保險(xiǎn)基金中安排。

自中信保成立以來(lái)，一直采取壟斷經(jīng)營(yíng)短期出口信用保險(xiǎn)的模式，雖然承保額逐年翻番，但從總體上看，這種壟斷經(jīng)營(yíng)的模式也帶來(lái)了諸多問(wèn)題。

第一，制約承保能力。我國(guó)出口信用保險(xiǎn)的保險(xiǎn)基金在很大程度上限制了出口信用保險(xiǎn)規(guī)模的擴(kuò)大。

第二，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)發(fā)展失衡。我中信保的壟斷經(jīng)營(yíng)格局，限制了其他保險(xiǎn)公司在出口信用保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)上的資本、人才、技術(shù)等方面的流動(dòng)，造成了市場(chǎng)結(jié)構(gòu)發(fā)展失衡，其主要表現(xiàn)在地域發(fā)展的不平衡和業(yè)務(wù)范圍的狹窄。

第三，抑制服務(wù)質(zhì)量提升。由于獨(dú)家非商業(yè)化經(jīng)營(yíng)，出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)沒(méi)有自己獨(dú)立的利益和不斷發(fā)展壯大的內(nèi)在動(dòng)力，從而也就不可能產(chǎn)生較高的工作效率和服務(wù)質(zhì)量。

第四，導(dǎo)致費(fèi)率偏高。中信保在市場(chǎng)上缺乏競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)的對(duì)手，可以實(shí)行壟斷價(jià)格，缺少促使價(jià)格水平降低的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。

二、國(guó)外短期出口信用保險(xiǎn)商業(yè)化運(yùn)作的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

第一，商業(yè)化運(yùn)作模式需要立足國(guó)情逐步積累和改進(jìn)。多數(shù)國(guó)家的出口信用保險(xiǎn)從政府壟斷經(jīng)營(yíng)到商業(yè)化運(yùn)作，都經(jīng)歷了較長(zhǎng)的歷史積累過(guò)程。例如英國(guó)就經(jīng)歷了早期的政府全包和之后的賬戶劃分，直到現(xiàn)在的政府只作為短期出口信用保險(xiǎn)的最后擔(dān)保人角色。所以，商業(yè)化的運(yùn)作模式并非一蹴而就的。需要根據(jù)國(guó)情，視時(shí)而動(dòng)。

第二，積極鼓勵(lì)商業(yè)化運(yùn)作方式的創(chuàng)新。英國(guó)、法國(guó)、新加坡等國(guó)都非常鼓勵(lì)短期出口信用保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)方式的不斷創(chuàng)新。例如，設(shè)立兩個(gè)賬戶——國(guó)家賬戶和商業(yè)賬戶，分開核算。再比如，放松可以盈利的短期出口信用保險(xiǎn)的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，引入競(jìng)爭(zhēng)，但是對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大商業(yè)機(jī)構(gòu)無(wú)法運(yùn)營(yíng)的險(xiǎn)種依然由政府支持下的機(jī)構(gòu)來(lái)運(yùn)營(yíng)，達(dá)到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與官方保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合作互補(bǔ)。

三、我國(guó)短期出口信用保險(xiǎn)商業(yè)化運(yùn)營(yíng)的政策建議

第一，明確中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司不同于商業(yè)保險(xiǎn)的特殊定位。在2010年兩會(huì)上，全國(guó)人大代表、山東保監(jiān)局局長(zhǎng)任就建國(guó)在提案中建議，全國(guó)人大應(yīng)盡快制定和頒布《出口信用保險(xiǎn)法》，為出口信用保險(xiǎn)提供系統(tǒng)的制度安排。只有這樣，才能夠從法律上嚴(yán)格界定出口信用保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)不同質(zhì)的規(guī)定性及其有序運(yùn)作機(jī)制，從而保障二者的協(xié)調(diào)發(fā)展，為短期出口信用保險(xiǎn)的商業(yè)化運(yùn)營(yíng)定下基調(diào)。

第二，建立出口信用保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)分工合作的互補(bǔ)協(xié)作機(jī)制。出口信用保險(xiǎn)可分為短期和中長(zhǎng)期兩種業(yè)務(wù)。當(dāng)前，全球短期出口信用保險(xiǎn)出現(xiàn)了私有化、商業(yè)化的趨勢(shì)。在這種情況下，中信保應(yīng)該適時(shí)地調(diào)整自己的業(yè)務(wù)范圍，在充分發(fā)揮自身在出口信用保險(xiǎn)和擔(dān)保領(lǐng)域主力軍作用的基礎(chǔ)上，誘導(dǎo)和吸引有實(shí)力、有興趣的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從事出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，特別是那些風(fēng)險(xiǎn)較小、期限較短、保險(xiǎn)金額較少的出口信貸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。而中信保則主要從事中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)和擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第三，界定政策性業(yè)務(wù)的范圍。出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)性業(yè)務(wù)。對(duì)于政策性業(yè)務(wù)由政府設(shè)立政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦，用以彌補(bǔ)商業(yè)性保險(xiǎn)不愿意做或無(wú)力經(jīng)營(yíng)而導(dǎo)致的保險(xiǎn)缺口。而對(duì)于商業(yè)性保險(xiǎn)公司愿意或有能力承辦的業(yè)務(wù)，政府應(yīng)放開，允許或鼓勵(lì)商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)。因?yàn)檎咝员ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)與商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的關(guān)系是補(bǔ)充而不是替代，是扶助而不是包攬。由于它們不同的作用機(jī)制，如果政府在商業(yè)性業(yè)務(wù)領(lǐng)域采取政策性的干預(yù)措施，就會(huì)影響市場(chǎng)機(jī)制對(duì)資源配置的基礎(chǔ)性作用的發(fā)揮。所以，需要界定政策性業(yè)務(wù)的范圍，確保政府干預(yù)的有效性。

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展及國(guó)際貿(mào)易組織的建立，各國(guó)的貿(mào)易依賴度增強(qiáng)，相應(yīng)的國(guó)際規(guī)則也越來(lái)越具有約束性。這兩個(gè)因素都在一定程度上降低了商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)，致使商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也開始愿意開展一些原來(lái)不曾做或不愿做的業(yè)務(wù)，出現(xiàn)了商業(yè)保險(xiǎn)逐漸“擠占”政策性保險(xiǎn)地盤的現(xiàn)象。在這種情況下，有必要根據(jù)我國(guó)國(guó)情，對(duì)政策性出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行界定，給予商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)揮作用的空間，充分利用市場(chǎng)資源，調(diào)動(dòng)商業(yè)性保險(xiǎn)公司的積極性，有效解決我國(guó)財(cái)政支出和投入資金不足的缺口，使政策性保險(xiǎn)更好地發(fā)揮支持“剩余”領(lǐng)域的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的作用。