保險(xiǎn)“觸網(wǎng)”會(huì)否“來(lái)電”

“鼠標(biāo)一點(diǎn)，保障到手”——便宜、方便、快捷、個(gè)性化是網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的“招牌”。

目前，盡管保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)爭(zhēng)相在網(wǎng)絡(luò)上開(kāi)辟銷(xiāo)售渠道，但其險(xiǎn)種還不完備。

有關(guān)專(zhuān)家認(rèn)為，應(yīng)鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司推出網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)專(zhuān)屬產(chǎn)品，除意外傷害險(xiǎn)外，加大其他產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)力度，推出產(chǎn)品組合，滿足客戶多元化需求。

網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的“招牌”

小劉在出差的前一天晚上才想起來(lái)，自己還沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)。不過(guò)小劉并不著急，他用了不到10分鐘時(shí)間就在網(wǎng)上辦理好了一份旅游意外險(xiǎn)，然后安心地睡了個(gè)好覺(jué)。

如今快速發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)讓消費(fèi)者可以“鼠標(biāo)一點(diǎn)，保障到手”。

據(jù)了解，截至2009年底，全國(guó)有32家保險(xiǎn)公司在網(wǎng)上銷(xiāo)售產(chǎn)品，2009年保險(xiǎn)業(yè)網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入77.7億元。目前，中國(guó)平安、陽(yáng)光人壽、華泰保險(xiǎn)、泰康人壽、陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)、安邦保險(xiǎn)等多家保險(xiǎn)公司已經(jīng)入駐淘寶網(wǎng)。

在淘寶網(wǎng)的熱銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品中，記者看到保費(fèi)最低的只有5元，最高的為350元，涵蓋綜合意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、自駕車(chē)意外傷害險(xiǎn)等。

安心旅行綜合意外傷害保險(xiǎn)在網(wǎng)上已經(jīng)累計(jì)售出3800多份。這份保險(xiǎn)保費(fèi)為5元，分為A、B、C三款，保障利益包括意外傷害身故及傷殘、意外傷害及急性病身故喪葬費(fèi)、急性病身故、意外傷害及急性病醫(yī)療，最高保額為20萬(wàn)，保險(xiǎn)期間有3天、7天、14天三檔可選。

便宜、方便、快捷已成網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的“招牌”。在中國(guó)平安的直銷(xiāo)網(wǎng)站上，“省15%”、“5.3折優(yōu)惠”、“低至4折”等字眼被放在了醒目的位置，這對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)無(wú)疑具有很大的吸引力。

在關(guān)專(zhuān)家認(rèn)為，保險(xiǎn)交易和服務(wù)均通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，可節(jié)省代理費(fèi)用和業(yè)務(wù)維護(hù)費(fèi)用，降低銷(xiāo)售成本。

網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的保障一般比較簡(jiǎn)單，一眼就能看明白，其中有些保險(xiǎn)產(chǎn)品是專(zhuān)門(mén)針對(duì)網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售而設(shè)計(jì)的。比如淘寶網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)顯示有四類(lèi)選項(xiàng):我愛(ài)旅游、關(guān)愛(ài)家人、空中飛人、我是白領(lǐng)，可見(jiàn)目標(biāo)客戶的指向非常明確。

除了有針對(duì)性的產(chǎn)品，“個(gè)性化定制”更是體現(xiàn)出網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)。泰康人壽的在線購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)站上，消費(fèi)者除了可以選擇設(shè)計(jì)好的套餐產(chǎn)品，還可以選擇“我要DIY保障”。

第三方保險(xiǎn)網(wǎng)站易保網(wǎng)還推出了“網(wǎng)上招標(biāo)度身定制保險(xiǎn)計(jì)劃”，投保人在匿名填寫(xiě)個(gè)人信息和保障需求后，可收到多個(gè)在易保網(wǎng)注冊(cè)的資深代理人制定的投保方案以供選擇。

不足的是，目前網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的品種還不完備。條款相對(duì)簡(jiǎn)單的意外險(xiǎn)是網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的主體，包括旅游意外險(xiǎn)、綜合意外險(xiǎn)、交通工具意外險(xiǎn)，其他險(xiǎn)種如車(chē)險(xiǎn)和家財(cái)險(xiǎn)則相對(duì)較少。

相關(guān)專(zhuān)家認(rèn)為，應(yīng)該鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司推出網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)專(zhuān)屬產(chǎn)品，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的成本優(yōu)勢(shì)，并且除意外傷害險(xiǎn)外，需加大其他產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)力度，推出產(chǎn)品組合，滿足客戶多元化需求。

檢驗(yàn)保單真?zhèn)?/p>

目前我國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)還處在起步階段，尚未形成有效規(guī)模。原因不言自明，主要是緣于其保單難以驗(yàn)明真假。

據(jù)了解，2005年，廣州出現(xiàn)了全國(guó)首個(gè)利用假保險(xiǎn)網(wǎng)站銷(xiāo)售假保單的案件;2009年，海南省查獲假保險(xiǎn)公司恒亞迪保險(xiǎn)股份有限公司網(wǎng)上銷(xiāo)售假保單案件。此外，網(wǎng)絡(luò)的普及促使保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員自建網(wǎng)站或博客，開(kāi)通網(wǎng)上門(mén)店，進(jìn)行產(chǎn)品宣傳和銷(xiāo)售。

假保單案件提醒投保人要注意驗(yàn)證電子保單的真?zhèn)?，比如可以通過(guò)電話或網(wǎng)上自助的方式進(jìn)行保單驗(yàn)真。

另外，網(wǎng)上付費(fèi)的安全性也是網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的一大風(fēng)險(xiǎn)。有分析認(rèn)為，目前的結(jié)算方式都是將資金交由第三方進(jìn)行保管，在交易完成后再由第三方將資金劃轉(zhuǎn)給銷(xiāo)售方，一旦發(fā)生意外，第三方無(wú)法或拒絕將資金劃轉(zhuǎn)，將導(dǎo)致客戶既無(wú)法獲得保險(xiǎn)保障，又難以追回資金。