“重整”現(xiàn)金管理

王浩明

在銀行一企業(yè)系統(tǒng)應(yīng)用中，現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)已經(jīng)發(fā)生很大改變，在這個(gè)背景下，企業(yè)如能盡早地對現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢做一個(gè)整體考察和分析，將會占據(jù)競爭的有利位置。

15年前，提到銀行，最重要的肯定足“借貸”二字。如今，越來越多的銀行意識到，現(xiàn)金管理是銀企關(guān)系中“最基礎(chǔ)、最重要”的業(yè)務(wù)。抓住時(shí)機(jī)、借助新技術(shù)、利用好銀行新的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的企業(yè)，將取得資金管理方面的優(yōu)勢。

企業(yè)所需

CFO的角色正在變得更加重要，他們不僅是企業(yè)得管家和戰(zhàn)略的執(zhí)行者，也是企業(yè)策略的制定參與者。因此，其需求是多樣性的：

首先，對資金情況分析、現(xiàn)金預(yù)測和咨詢服務(wù)的需求日益增多。資金流信息中蘊(yùn)含著大量對企業(yè)資金管理和經(jīng)營決策具有支持作用的重要信息，企業(yè)期待著銀行在提供金融服務(wù)的同時(shí)提供整合的信息增值服務(wù)；期待著銀行在提高收付款時(shí)效的同時(shí)，提供更加完整的收付款附加信息。

其次，迅速發(fā)展的電子商務(wù)令電子支付服務(wù)需求增加。電子商務(wù)中的各個(gè)參與方都是現(xiàn)金管理重要的服務(wù)對象。

第三，供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品正日益電子化。例如，電子單據(jù)創(chuàng)建和SWIFT網(wǎng)絡(luò)的貿(mào)易服務(wù)系統(tǒng)(TSU)正幫助企業(yè)使其供應(yīng)鏈變得盡可能高效。企業(yè)期待著銀行現(xiàn)金管理服務(wù)提供對資金管理業(yè)務(wù)直通式處理及與企業(yè)ERP系統(tǒng)整合的能力。

第四，具有跨國經(jīng)營業(yè)務(wù)的公司利用SWIFT服務(wù)的案例正在增加?？鐕酒诖ㄟ^加入SWIFT，使得全球資金業(yè)務(wù)的實(shí)時(shí)監(jiān)控變得簡單易行。

第五，企業(yè)需要銀行對公司業(yè)務(wù)的收費(fèi)更加透明。企業(yè)資金管理系統(tǒng)需要企業(yè)與銀行間相互貢獻(xiàn)的數(shù)據(jù)分析。企業(yè)還需要銀行提供資金管理的財(cái)務(wù)顧問服務(wù)，希望銀行提供短期投資和資金風(fēng)險(xiǎn)管理的支持?？傊髽I(yè)期待著銀行通過現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)整合銀行的各種產(chǎn)品和服務(wù)。

業(yè)務(wù)特點(diǎn)

企業(yè)資金管理很大程度上受制于自身已有的業(yè)務(wù)模式、與顧客及供應(yīng)商的資金往來關(guān)系、內(nèi)部的管控策略和相關(guān)的財(cái)務(wù)制度。

傳統(tǒng)的銀行功能，如企業(yè)存款、貿(mào)易融資、信貸服務(wù)，都是作為相對獨(dú)立的業(yè)務(wù)存在，銀行內(nèi)部有相對獨(dú)立的業(yè)務(wù)系統(tǒng)界面和業(yè)務(wù)處理流程。此外，傳統(tǒng)的銀行功能很大程度上要與企業(yè)客戶的ERP系統(tǒng)保持獨(dú)立，信息通常不能實(shí)時(shí)地提供到客戶端，而且數(shù)據(jù)格式、要求與客戶系統(tǒng)不相容。即使是近年來各銀行提供的銀企對接接口，其提供的信息依然是有限的。因?yàn)閭鹘y(tǒng)產(chǎn)品的重點(diǎn)是提供功能，而不是對企業(yè)賬戶管理提供可用的分析信息，或?qū)ζ髽I(yè)流程優(yōu)化提供有效工具。

隨著企業(yè)端信息化發(fā)展正在變得日益復(fù)雜，銀行標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金管理產(chǎn)品提供的功能和信息就顯得不夠。

銀企整合

傳統(tǒng)的銀行和企業(yè)客戶之間的關(guān)系模型正在受到銀行間業(yè)務(wù)競爭和客戶需求趨勢的影響而發(fā)生著改變。

隨著時(shí)間的推移，直通處理能力和智能銀行產(chǎn)品將取代現(xiàn)在耗時(shí)的人工程序。企業(yè)客戶能從中得到從采購到結(jié)算整個(gè)程序自動(dòng)化的巨大價(jià)值?，F(xiàn)金管理產(chǎn)品的成功應(yīng)用會將人工處理最小化、無縫地與客戶系統(tǒng)環(huán)境整合，而且改善基于資金全球化處理能力和企業(yè)上下游整體業(yè)務(wù)流程的決策質(zhì)量和決策速度。

功能展望

近年來對銀行的調(diào)查顯示，四個(gè)新的功能將會變得日益重要：現(xiàn)金流預(yù)測、企業(yè)資金流動(dòng)數(shù)據(jù)分析信息和對營運(yùn)資本變化的預(yù)測；全球的服務(wù)，支持多地、多幣種，使公司適應(yīng)的業(yè)務(wù)活動(dòng)日益活躍；與ERP系統(tǒng)整合，使從采購訂貨到付款結(jié)算程序流程優(yōu)化；創(chuàng)新數(shù)字影像產(chǎn)品的作用在一些新的結(jié)算和電子支票描述標(biāo)準(zhǔn)(TECP)中被介紹，數(shù)據(jù)成像技術(shù)在支票付款預(yù)防欺詐方面解決了許多問題。

這些新的功能是對以下三個(gè)主要市場需求的響應(yīng)：

1改進(jìn)決策。發(fā)展高級企業(yè)資金管理能力，協(xié)助企業(yè)客戶挖掘金融業(yè)務(wù)投資的更大價(jià)值；提高報(bào)告和管理信息系統(tǒng)能力，增加信息的透明度，并提供現(xiàn)金預(yù)測和其他分析服務(wù)。

2增加適應(yīng)性。隨著手機(jī)功能越來越先進(jìn)，手機(jī)網(wǎng)絡(luò)的力量越來越強(qiáng)大，手機(jī)開始成為銀行金融服務(wù)的一個(gè)門戶。依托手機(jī)技術(shù)和手機(jī)網(wǎng)絡(luò)的移動(dòng)銀行首先服務(wù)于消費(fèi)者市場，逐步擴(kuò)大到向企業(yè)提供移動(dòng)銀行服務(wù)，提高了支付流程的效率、安全性、靈活性和易用性。了解客戶需求，發(fā)展高級交易產(chǎn)品，能夠提高做業(yè)務(wù)的易用性，提前支持市場條件的變化，對不同行業(yè)、不同類型的客戶提供不同的解決方案。

3提高整合性。銀行面對對企業(yè)收款管理、付款管理需求，提供應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款信息分析、賬戶管理、自動(dòng)化收款對賬、收付款外包服務(wù)、收付款流程管理服務(wù)；面對企業(yè)流動(dòng)性管理提供資金轉(zhuǎn)賬、資金調(diào)撥、賬戶監(jiān)控查詢、頭寸匯集與利息合計(jì)功能；面對企業(yè)投資理財(cái)需求提供短期投資、互惠基金、投資組合、結(jié)構(gòu)型存款等產(chǎn)品功能。同時(shí)，需要提供支持以上產(chǎn)品和服務(wù)的統(tǒng)一企業(yè)金融服務(wù)平臺；支持無縫的可視化和整合全部客戶賬戶信息訪問；支持跨全球的頭寸、多幣種和各種不同功能的統(tǒng)一登陸訪問；支持與現(xiàn)有系統(tǒng)平臺的交互性，如企業(yè)財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)、資金管理系統(tǒng)、ERP系統(tǒng)，傳送整合的公司資金情況，直接地支持從采購到結(jié)算的業(yè)務(wù)流程。銀行先進(jìn)的現(xiàn)金管理服務(wù)將融合專業(yè)咨詢公司的財(cái)務(wù)變革管理和業(yè)務(wù)流程優(yōu)化服務(wù)，形成個(gè)性化的完整解決方案，為企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值。

企業(yè)期待從銀行的現(xiàn)金管理中獲得更多的價(jià)值，試圖尋求標(biāo)準(zhǔn)化的、整合的電子化產(chǎn)品和服務(wù)，這些產(chǎn)品和服務(wù)應(yīng)該覆蓋企業(yè)全部現(xiàn)有業(yè)務(wù)的區(qū)域，甚至是跨越國度，并且由一個(gè)管理這些服務(wù)完整交付的專業(yè)的、全球現(xiàn)金管理模型所支持。當(dāng)然，最佳的服務(wù)和高標(biāo)準(zhǔn)的支持客戶管理需求的軟件系統(tǒng)相結(jié)合的解決方案將會是所有現(xiàn)金管理產(chǎn)品和服務(wù)中的最重要的基礎(chǔ)要素。企業(yè)必須認(rèn)識到，為了應(yīng)對現(xiàn)金管理未來的發(fā)展變化，要做的工作還很多。