沈陽市信用體系建設研究

崔 萌 周 曄

摘要:目前,社會信用體系建設逐漸成為政府工作的重中之重,也得到了更多企業(yè)與消費者的重視。作為東北老工業(yè)基地的沈陽市,正處在力求建立良好的信用環(huán)境,加強征信體系建設的階段,其銀行業(yè)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)成效顯著,金融服務能力和化解風險能力持續(xù)增強,證券市場交易平穩(wěn),機構(gòu)風險得到有效化解。另外,沈陽市還初步建立了食品安全信用體系。信用法規(guī)的完善,信用協(xié)會的成立,信用數(shù)據(jù)中心的建設,將對規(guī)范行業(yè)行為、建設信用經(jīng)濟、構(gòu)建和諧社會、加快沈陽全面振興起到推動作用。

關(guān)鍵詞:沈陽;信用體系;建設

中圖分類號:C913.9文獻標識碼:Adoi:10.3969/j.issn.1672-3309(x).2010.06.006文章編號:1672-3309(2010)06-0018-02

一、沈陽市信用體系建設現(xiàn)狀

由于各種原因,沈陽市的一些企業(yè)在一定程度上存在拖欠貸款、拖欠稅款、拖欠工資、違反合同約定和虛假陳述等問題,一些市民則存在惡意拖欠水費、電費、通訊費等問題。信用的缺失已經(jīng)成為促進沈陽經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的障礙。因此,建立沈陽市信用管理體系迫在眉睫。為此,沈陽市確定由市政府辦公廳負責政府信用建設工作,起草了《沈陽市征信管理暫行辦法》,擬以政府規(guī)章形式發(fā)布實施。

就目前情況來看,企業(yè)和個人的信用信息大部分被鎖定在政府職能機關(guān)、金融機構(gòu)和公益事業(yè)單位,其信用信息被設計了不同的側(cè)面,但并不完整,需要一個中介機構(gòu)(征信機構(gòu))。這個機構(gòu)應當具有一定規(guī)模的數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)和相應的征信人才,是第三方中立機構(gòu),用來征集分散在政府職能機關(guān)、金融機構(gòu)和公共事業(yè)單位的企業(yè)和個人信息,通過整合后形成企業(yè)和個人的信用信息儲備以供查詢。

2005年11月2日,沈陽市十三屆人大常委會第二十四次會議上提出的《加快信用制度建設,構(gòu)建誠信沈陽的議案》中指出,必須提高對建設誠信體系重要意義的認識,加強組織領(lǐng)導;深入調(diào)查研究,確定工作思路和目標;起草完善政府規(guī)章制度,推進誠信政府建設;加強基礎建設,逐步完善企業(yè)、個人的誠信體系;加強宣傳教育引導,建立健全長效工作機制。應把加強社會信用體系建設作為提升沈陽城市經(jīng)濟綜合競爭力,塑造城市精神的重要途徑之一。全力打造誠信政府,全面加強企業(yè)和個人信用制度建設,以此帶動社會管理機制良性運行,確保經(jīng)濟社會的繁榮、文明與和諧。

遼寧省信用協(xié)會于2007年12月12日在沈陽市正式成立。該協(xié)會將對規(guī)范行業(yè)行為、建設信用經(jīng)濟、構(gòu)建和諧社會、加快遼寧全面振興起到積極的推動作用。已經(jīng)建成并投入使用的省信用數(shù)據(jù)交換中心,建設了17個行業(yè)和4個城市的征信體系,已采集全省44萬家企業(yè)、97萬戶個體工商戶、7432個機構(gòu)和社會團體的信用信息,完成部分信用信息的歸集和交換,有效促進了政府部門監(jiān)管信息的全面性、規(guī)范性,推動政府部門之間信用信息共享,提高了監(jiān)管水平?！哆|寧省企業(yè)信用信息征集發(fā)布使用辦法》已于2008年6月26日經(jīng)遼寧省第十一屆人民政府第6次常務會議審議通過,并自2008年9月1日起施行。

沈陽市信用數(shù)據(jù)一期工程于2007年上半年啟動,分為硬件設施建設、軟件系統(tǒng)建設和現(xiàn)有數(shù)據(jù)歸集,開展提供沈陽本地企業(yè)基本數(shù)據(jù)、本地部分單位征信情況調(diào)查等主要工作。另外,人民銀行沈陽分行目前正組織省內(nèi)各家商業(yè)銀行進行個人信用數(shù)據(jù)的采集、整理、錄入工作?！皵?shù)據(jù)庫”錄入工作完成后,各家商業(yè)銀行可以通過這個信用信息共享平臺,對各行受理的客戶進行個人信用狀況的查詢服務,為貨幣政策和金融監(jiān)管提供有關(guān)信息服務方面的保障。

二、沈陽市信用體系建設存在的問題

誠信原則未能在日常經(jīng)濟活動中得到貫徹落實,信用風險到處存在,集中表現(xiàn)為:(1)使用不正當手段獲取企業(yè)、個人的好處;(2)有意拖欠借款,拖欠應付賬款,使企業(yè)三角債越來越嚴重;(3)有意哄抬物價,擾亂市場,制假售假。這種誠實信用原則喪失的情況,極大地增加了信用風險,抑制了融資、投資環(huán)境的優(yōu)化造成這些問題的原因是多方面:一是誠信教育不普及,維權(quán)宣傳力度不大;二是對企業(yè)、個人的不守信情況缺少強有力的監(jiān)督機制和處罰手段;三是對誠信問題的立法不夠,沒有把誠信問題與市場化建設緊密聯(lián)系起來。

電子商務在給我們的生活帶來便利的同時,“信用貧困”的問題也越發(fā)突出。沈陽市仍處在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型期,市場機制還很不成熟,社會信用體系也不健全。市場上假冒偽劣產(chǎn)品屢禁不止,坑蒙拐騙時有發(fā)生,互相拖欠相當普遍,交易行為缺少必要的自律和嚴厲的社會監(jiān)督。在這種背景下,建立健全社會信用體系就顯得尤為重要。

沈陽市社會信用體系正處于建設階段,目前建設速度不夠快,主要原因是:第一,大信用環(huán)境基礎較差。受歷史因素影響,企業(yè)拖欠銀行貸款、企業(yè)間違約、制假販假等失信問題還很嚴重。在社會上形成一個講信用的氛圍尚需時日,加大信用體系建設的阻力因素很多。第二,信用資源全面整合面臨困難。信用資源分散,缺乏統(tǒng)一和共享,信息整合有一定技術(shù)難度和協(xié)調(diào)難度。目前沈陽市一些區(qū)政府及一些企業(yè)主管部門都在積極籌辦或已經(jīng)建立信用信息查詢系統(tǒng)、信用信息公示平臺和信用信息數(shù)據(jù)庫,但在技術(shù)和指標體系上缺乏協(xié)調(diào)性,這為今后沈陽市統(tǒng)一平臺的形成造成了一定困難。另外,信用信息所屬部門和單位提供信息尤其是義務提供信息有很大的協(xié)調(diào)難度,在資源整合上將有很大的工作阻力。

三、加強信用體系建設的建議

加快金融生態(tài)環(huán)境建設。改善金融環(huán)境是沈陽金融業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的重要保證。通過打造良好的金融生態(tài)環(huán)境,營造誠實守信的社會信用環(huán)境,進一步鞏固和發(fā)揮金融業(yè)的既有優(yōu)勢,推進加快確立區(qū)域金融中心地位。加大力度普及信用知識,加強誠信宣傳。組織實施政府、個人和企業(yè)誠信教育培訓工作,在全市普及信用知識和進行信用教育。通過新聞媒體,大力宣傳信用工作,表彰“誠信企業(yè)”、“誠信市民”等,建立保護和激勵機制。對嚴重失信行為的企業(yè)和個人,實行重點監(jiān)管,采取信用公示、警告、取消市場準入及其他行政處罰等方式進行懲戒,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責任。

此外,要大力打造穩(wěn)定的金融環(huán)境,抵制和嚴厲打擊各類非法集資活動,同時,進一步改善法制環(huán)境,保護金融企業(yè)的合法利益。建立良好的信用環(huán)境,進一步加強征信體系建設。

四、結(jié)論

市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟。社會信用體系是市場經(jīng)濟體制中的重要制度安排。建設社會信用體系是完善沈陽社會主義市場經(jīng)濟體制的客觀需要,是整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟秩序的治本之策。沈陽市尚處于社會信用體系建設的初級階段。在借鑒其他城市、其他國家經(jīng)驗的同時,更要依據(jù)自己的實際情況,建立起符合區(qū)域特色的社會信用體系。要充分重視信用服務業(yè)發(fā)展,加強本市信用體系與全國信用體系的協(xié)調(diào)發(fā)展;完善信用管理法規(guī);同時加大宣傳教育力度,使企業(yè)、個人都形成良好的誠信與維權(quán)意識,保證信用體系建設的健康運行。加快建設社會信用體系,對于打擊失信行為,防范和化解金融風險,促進金融穩(wěn)定和發(fā)展,維護正常的社會經(jīng)濟秩序,保護群眾權(quán)益,推進政府更好地履行經(jīng)濟調(diào)節(jié)、市場監(jiān)管、社會管理和公共服務職能,都具有十分重要的現(xiàn)實意義。

(責任編輯:吳之銘)

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