新《保險(xiǎn)法》修改內(nèi)容的分析與評價(jià)

摘要:本文通過系統(tǒng)評析，認(rèn)為新修訂的《保險(xiǎn)法》強(qiáng)化了對于保險(xiǎn)消費(fèi)者的利益保護(hù)、保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理和保險(xiǎn)監(jiān)管的措施手段，順應(yīng)了我國保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展和進(jìn)入新起點(diǎn)新階段后內(nèi)外部環(huán)境發(fā)生的深刻變化，是我國保險(xiǎn)法制建設(shè)的一個(gè)新的里程碑，將全面提升保險(xiǎn)業(yè)法治水平，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展。

關(guān)鍵詞:保險(xiǎn);保險(xiǎn)法;修改

中圖分類號:F840 文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A 文章編號:1003-9031(2009)10-0052-04

新修訂的《中華人民共和國保險(xiǎn)法》(以下簡稱為《保險(xiǎn)法》)已于2009年2月28日經(jīng)全國人大常委會表決通過，將于2009年10月1日起正式實(shí)施。[1]此次《保險(xiǎn)法》修訂共涉及原法145條，新增48條，刪除19條，修改126條，總法條由原來的158條增加到187條。新《保險(xiǎn)法》吸收了十六大以來保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的新鮮經(jīng)驗(yàn)和有益探索，順應(yīng)了我國保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展和進(jìn)入新起點(diǎn)新階段后內(nèi)外部環(huán)境發(fā)生的深刻變化，體現(xiàn)了科學(xué)發(fā)展觀的精神實(shí)質(zhì)和根本要求。

一、強(qiáng)化對于保險(xiǎn)消費(fèi)者的利益保護(hù)

消費(fèi)者購買保險(xiǎn)的行為屬于民事行為，保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方處在平等地位。但由于信息不對稱等因素，相比保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)消費(fèi)者是較為弱勢的一方。為此，世界各國保險(xiǎn)法律均將消費(fèi)者利益保護(hù)放在重要位置。新《保險(xiǎn)法》從保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展以人為本、監(jiān)管為民的宗旨出發(fā)，在這方面下了大功夫，尤其是極大加強(qiáng)了在保險(xiǎn)合同訂立、履行過程中對被保險(xiǎn)人利益的保護(hù)，為解決當(dāng)前我國保險(xiǎn)市場上存在的銷售誤導(dǎo)、理賠難等問題提供了更為充分的法律依據(jù)。

(一)加重了保險(xiǎn)人的說明義務(wù)

新《保險(xiǎn)法》規(guī)定，在采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)在提供的投保單上附格式條款。對保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，要求保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明。這與《合同法》關(guān)于格式條款的立法精神相一致，但保險(xiǎn)合同中的說明義務(wù)比一般格式條款的說明義務(wù)更加嚴(yán)格?！逗贤ā分灰筇峁└袷綏l款一方按照對方的要求，對免除或者限制其責(zé)任的條款予以說明，而新《保險(xiǎn)法》要求保險(xiǎn)人主動就條款進(jìn)行說明;《合同法》只要求提供格式條款一方采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，而《保險(xiǎn)法》強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)人要作“足以引起投保人注意的提示”，如果保險(xiǎn)人未作提示或明確說明的，其提供的免責(zé)條款不產(chǎn)生法律效力。此方面的內(nèi)容《最高人民法院研究室關(guān)于對<保險(xiǎn)法>第十七條規(guī)定的“明確說明”應(yīng)如何理解的問題的答復(fù)》也有過規(guī)定。[2]

(二)減輕了投保人的如實(shí)告知義務(wù)

新《保險(xiǎn)法》規(guī)定，只有投保人因重大過失(原法為“過失”)未履行如實(shí)告知義務(wù)，并足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人才有權(quán)解除合同、不承擔(dān)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故責(zé)任。另外，在此情況下保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi)(原法規(guī)定保險(xiǎn)人“可以退還保險(xiǎn)費(fèi)”)。上述規(guī)定充分考慮了投保人或者被保險(xiǎn)人未予告知的主觀意愿和客觀條件，體現(xiàn)了過錯(cuò)歸責(zé)的精神，較好地平衡了保險(xiǎn)人與投保人的利益。

(三)設(shè)立不可抗辯、禁止反言規(guī)則限制保險(xiǎn)人的合同解除權(quán)

新《保險(xiǎn)法》規(guī)定，投保人故意或者因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人自知道有解除事由之日起，如超過三十日不行使合同解除權(quán)，該權(quán)利即消滅。自合同成立之日起超過兩年的，保險(xiǎn)人不得解除合同，并且應(yīng)在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。這主要是對保險(xiǎn)人行使合同解除權(quán)的期限進(jìn)行限制，避免保險(xiǎn)人怠以行使解除權(quán)，并以投保人未履行告知義務(wù)為理由逃避保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)人合同解除權(quán)的最長行使期限為兩年，此為不可爭辯條款，即兩年以后保險(xiǎn)合同即被視為不可爭辯，保險(xiǎn)人不得再以投保人不告知、不如實(shí)陳述等理由拒絕索賠要求。新《保險(xiǎn)法》還明確，如保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同，發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。告知義務(wù)主要是為了讓保險(xiǎn)人充分了解投保人、被保險(xiǎn)人的相關(guān)信息，正確評估風(fēng)險(xiǎn)，如果保險(xiǎn)人已知曉相關(guān)信息，就不得再以此為由拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，這是新《保險(xiǎn)法》借鑒英美法上“禁止反言”制度所作出的新規(guī)定。

(四)規(guī)范了保險(xiǎn)人的理賠程序和時(shí)限

新《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)人認(rèn)為有關(guān)申請理賠證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性通知投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人補(bǔ)充提供。理賠時(shí)情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，除非合同另有約定。如果保險(xiǎn)人經(jīng)核定后認(rèn)為不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險(xiǎn)人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險(xiǎn)金通知書，并說明理由。在保險(xiǎn)實(shí)踐中，保險(xiǎn)消費(fèi)者反映較多的是保險(xiǎn)公司拖賠、惜賠、無理拒賠，為有效解決上述問題，新《保險(xiǎn)法》對保險(xiǎn)核定期限作了更嚴(yán)格的規(guī)定。此處需注意的是，考慮到保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的差異性，新《保險(xiǎn)法》規(guī)定保險(xiǎn)合同可以就理賠時(shí)間進(jìn)行約定，避免“一刀切”給保險(xiǎn)公司正常經(jīng)營造成負(fù)面影響。

(五)明確了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓時(shí)合同效力的承繼和延續(xù)

新《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險(xiǎn)標(biāo)的的受讓人承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)，并明確了保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的通知、保險(xiǎn)人因危險(xiǎn)程度顯著提高而增加保險(xiǎn)費(fèi)或解除合同等事項(xiàng)。從條文規(guī)定可以看出，在保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓后發(fā)生保險(xiǎn)事故的，除非被保險(xiǎn)人、受讓人未履行轉(zhuǎn)讓通知義務(wù)，并因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加，否則保險(xiǎn)人需要承擔(dān)相應(yīng)的理賠責(zé)任。如果保險(xiǎn)合同的效力在保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓過程中處在不確定的狀態(tài)，在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)公司將不確定該不該承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，這不利于保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益。上述規(guī)定既有助于社會財(cái)產(chǎn)關(guān)系的穩(wěn)定，又有利于保險(xiǎn)標(biāo)的受讓人，也無害于保險(xiǎn)公司。

二、強(qiáng)化保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理

保險(xiǎn)業(yè)作為現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)，一方面要完善公司治理結(jié)構(gòu)，堅(jiān)持規(guī)范經(jīng)營，另一方面也要與時(shí)俱進(jìn)，加強(qiáng)保險(xiǎn)創(chuàng)新，做大做強(qiáng)。新《保險(xiǎn)法》根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)社會的需要，進(jìn)一步規(guī)范了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)則，擴(kuò)大保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍，拓寬保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道。

(一)完善了公司治理結(jié)構(gòu)

新《保險(xiǎn)法》對設(shè)立保險(xiǎn)公司提出更高的要求，明確主要股東應(yīng)具有持續(xù)盈利能力、信譽(yù)良好，并且最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣2億元。這主要是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的主要股東直接影響公司的經(jīng)營管理，需要加強(qiáng)對其資質(zhì)的審核。新《保險(xiǎn)法》更加嚴(yán)格地規(guī)定了高級管理人員資格條件，除了《公司法》第一百四十七條規(guī)定的禁止任職情形，如因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)取消任職資格的金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾五年的，或者因違法行為或者違紀(jì)行為被吊銷執(zhí)業(yè)資格的律師、注冊會計(jì)師或者資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)、驗(yàn)證機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員，自被吊銷執(zhí)業(yè)資格之日起未逾五年的，也不得擔(dān)任保險(xiǎn)公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員。高管人員對保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理起著主導(dǎo)作用，目前行業(yè)內(nèi)出現(xiàn)的不少保險(xiǎn)違法違規(guī)行為，都是因?yàn)楦吖苋藛T管理不善甚至縱容違法行為所致。為防止有違法行為或經(jīng)營劣跡的人員擔(dān)任公司高管，新《保險(xiǎn)法》強(qiáng)化了任職資格限制。新《保險(xiǎn)法》還增加規(guī)定了保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立對關(guān)聯(lián)交易的管理和信息披露制度，并規(guī)定保險(xiǎn)公司的控股股東、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員不得利用關(guān)聯(lián)交易損害保險(xiǎn)公司利益。

(二)擴(kuò)大了保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍

新《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司可以從事國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的與保險(xiǎn)有關(guān)的其他業(yè)務(wù)，并擴(kuò)寬保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道，規(guī)定保險(xiǎn)資金可以在銀行存款，可以買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價(jià)證券，并且投資于不動產(chǎn)，還可以按照國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式運(yùn)作。保險(xiǎn)承保與保險(xiǎn)資金運(yùn)用是保險(xiǎn)公司經(jīng)營的兩個(gè)輪子，保險(xiǎn)資金運(yùn)用如能在安全可控的前提下，取得較好的投資收益，不但可以增強(qiáng)保險(xiǎn)公司實(shí)力，而且也可以間接促進(jìn)保險(xiǎn)費(fèi)率的下調(diào)，使消費(fèi)者享受到低費(fèi)率。為防范保險(xiǎn)資金投資風(fēng)險(xiǎn)，原《保險(xiǎn)法》規(guī)定的運(yùn)用渠道較窄。經(jīng)過近些年的發(fā)展，當(dāng)前我國資本市場逐步完善，保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管控能力也不斷提高，為適應(yīng)形勢發(fā)展需要，新《保險(xiǎn)法》在保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道方面作了較大的突破。從保險(xiǎn)資金的投資匹配來說，投資不動產(chǎn)等也符合保險(xiǎn)資金長期負(fù)債的特點(diǎn)。此外，新《保險(xiǎn)法》還明確，經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會同國務(wù)院證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司可以設(shè)立保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，以專業(yè)化運(yùn)作保險(xiǎn)資金。當(dāng)然，保險(xiǎn)資金的運(yùn)用首要的還是要防范風(fēng)險(xiǎn)，為此新《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的具體管理辦法，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定，這主要是為了限制保險(xiǎn)資金投資股票等有價(jià)證券和不動產(chǎn)的比例。

(三)強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理的透明度及保險(xiǎn)條款制定的公平性

新《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)營情況等重大事項(xiàng)。保險(xiǎn)公司在提供保險(xiǎn)服務(wù)時(shí)屬于較為強(qiáng)勢一方，其掌握著較多的交易信息，為防止消費(fèi)者受到欺詐誤導(dǎo)，維護(hù)消費(fèi)者的知情權(quán)，有必要規(guī)定保險(xiǎn)公司信息披露制度。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的具體內(nèi)容、方式、時(shí)間等要求，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露相關(guān)保險(xiǎn)信息。新《保險(xiǎn)法》還要求保險(xiǎn)公司按照國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，公平、合理擬訂保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，不得損害投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益。公平、合理地?cái)M訂保險(xiǎn)條款費(fèi)率，首先是保險(xiǎn)條款費(fèi)率必須符合法律法規(guī)的規(guī)定;其次是保險(xiǎn)條款應(yīng)能平衡保險(xiǎn)合同雙方的權(quán)利義務(wù)，不能顯失公平，使消費(fèi)者承擔(dān)較多的義務(wù)，享有較少的權(quán)利，另外條款應(yīng)科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)、通俗易懂;最后是保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定應(yīng)當(dāng)合理，不得過高，使消費(fèi)者承擔(dān)不公平的高保費(fèi)，也不得過低，這將有損保險(xiǎn)公司的償付能力，如保險(xiǎn)合同得不到切實(shí)履行，最終也將損害消費(fèi)者利益。

(四)完善了保險(xiǎn)公司市場退出機(jī)制

新《保險(xiǎn)法》根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，對保險(xiǎn)公司破產(chǎn)的特殊事宜做了規(guī)定。主要是增加規(guī)定，如出現(xiàn)《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定的特定情形，經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意，保險(xiǎn)公司或者其債權(quán)人可以依法向人民法院申請重整、和解或者破產(chǎn)清算。國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)也可以依法向人民法院申請對該保險(xiǎn)公司進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算。如保險(xiǎn)公司已喪失償付能力，允許其繼續(xù)經(jīng)營將損害公眾利益，必須建立相應(yīng)的申請退出及強(qiáng)制退出機(jī)制。為切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益，新《保險(xiǎn)法》進(jìn)一步完善保險(xiǎn)保障基金制度，明確了保險(xiǎn)保障基金在保險(xiǎn)公司被撤銷或者被宣告破產(chǎn)時(shí)，向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人提供救濟(jì)，或者向依法接受其人壽保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)公司提供救濟(jì)，或者在國務(wù)院規(guī)定的其他情形下統(tǒng)籌使用。國務(wù)院已于2007年10月批準(zhǔn)成立中國保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司，對保險(xiǎn)保障基金進(jìn)行專業(yè)化管理和運(yùn)作。目前由中國保監(jiān)會依法對保險(xiǎn)保障基金公司的業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)保障基金的籌集、管理、運(yùn)作進(jìn)行監(jiān)管。

三、強(qiáng)化保險(xiǎn)監(jiān)管的措施手段

隨著保險(xiǎn)市場的快速發(fā)展，新的保險(xiǎn)違法違規(guī)行為日益增多，原《保險(xiǎn)法》規(guī)定的保險(xiǎn)監(jiān)管職權(quán)和監(jiān)管措施已經(jīng)不能適應(yīng)維護(hù)保險(xiǎn)市場秩序、保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益的需要。為此，新《保險(xiǎn)法》在保險(xiǎn)監(jiān)管職權(quán)、保險(xiǎn)監(jiān)管措施手段、對違規(guī)主體的法律責(zé)任追究等方面進(jìn)一步進(jìn)行了完善和強(qiáng)化。

(一)增加了保險(xiǎn)公司及其工作人員的禁止性規(guī)定

新《保險(xiǎn)法》增加規(guī)定了7項(xiàng)保險(xiǎn)公司及其工作人員的禁止性規(guī)定，包括拒不依法履行保險(xiǎn)合同約定的賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)、挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)等，并新增了一條兜底條款，即規(guī)定保險(xiǎn)公司及其工作人員不得違反法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他行為。原《保險(xiǎn)法》對保險(xiǎn)行為禁止性規(guī)定過窄，違法行為形式單一，使保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在實(shí)踐中難于對保險(xiǎn)違法違規(guī)行為進(jìn)行歸類，影響了對這些違法行為的查處。新《保險(xiǎn)法》根據(jù)保險(xiǎn)市場發(fā)展的實(shí)際，增加了保險(xiǎn)違法違規(guī)行為的形式。

(二)加強(qiáng)了償付能力監(jiān)管

新《保險(xiǎn)法》明確保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對償付能力不足的保險(xiǎn)公司，可采取限制其業(yè)務(wù)范圍、限制向股東分紅、限制董事、監(jiān)事、高級管理人員的薪酬水平、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施。目前保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對保險(xiǎn)公司的償付能力監(jiān)管日益加強(qiáng)，根據(jù)中國保監(jiān)會制定的《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司按照償付能力分為三類:一是不足類公司，指償付能力充足率低于100%的公司;二是充足Ⅰ類公司，指償付能力充足率在100%到150%之間的保險(xiǎn)公司;三是充足Ⅱ類公司，指償付能力充足率高于150%的公司。[3]對于償付能力不足類公司，中國保監(jiān)會將區(qū)分不同情形，采取一項(xiàng)或者多項(xiàng)監(jiān)管措施。需要明確的是，上述償付能力監(jiān)管措施屬保險(xiǎn)監(jiān)管措施，不屬行政處罰，也不適用行政處罰的程度規(guī)定。

(三)強(qiáng)化監(jiān)管措施手段

新《保險(xiǎn)法》第一百五十五條規(guī)定了國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的監(jiān)管措施，包括可以對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，進(jìn)入涉嫌違法行為發(fā)生場所調(diào)查取證，查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的財(cái)產(chǎn)權(quán)登記資料等。保險(xiǎn)監(jiān)管措施針對的對象不但包括保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，還包括與被調(diào)查事件有關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)以外的單位和個(gè)人，保險(xiǎn)監(jiān)管權(quán)得到極大延伸和強(qiáng)化。同時(shí)，新《保險(xiǎn)法》還規(guī)定，在有重大風(fēng)險(xiǎn)情況下，國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取限制保險(xiǎn)公司高級管理人員出境、申請司法機(jī)關(guān)禁止財(cái)產(chǎn)處分等其他限制措施。

(四)加強(qiáng)對保險(xiǎn)中介的監(jiān)管

新《保險(xiǎn)法》明確將保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)列入保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)范圍，規(guī)范其經(jīng)營管理。要求保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的高級管理人員應(yīng)取得國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的任職資格，保險(xiǎn)代理從業(yè)人員、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)取得資格證書。明確保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。增加規(guī)定了保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員的禁止性行為，包括不得偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金等。

(五)完善了對保險(xiǎn)違法違規(guī)行為的法律責(zé)任追究

新《保險(xiǎn)法》結(jié)合保險(xiǎn)經(jīng)營規(guī)則要求，一一對應(yīng)地規(guī)定了相關(guān)主體違反保險(xiǎn)經(jīng)營管理禁止性規(guī)定時(shí)的罰則，對保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動中的違規(guī)行為，制定了處罰措施。如完善了對違反保險(xiǎn)禁止性行為的處罰規(guī)定;完善了對保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違法違規(guī)行為的處罰規(guī)定;新增加了對個(gè)人代理人的處罰規(guī)定等等?！?/p>

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