淺談對(duì)金融生態(tài)內(nèi)涵的再認(rèn)識(shí)

王　蔚

摘 要:自全球性的金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái),金融安全就成為備受關(guān)注的問(wèn)題之一。雖然對(duì)導(dǎo)致此次金融危機(jī)的根本原因?qū)W術(shù)界認(rèn)識(shí)不一,但金融體系本身的不健全和金融監(jiān)管制度的不完善無(wú)疑是其主要原因。而這恰恰是金融生態(tài)要解決的問(wèn)題,因?yàn)榻鹑谥黧w內(nèi)部以及金融主體與金融外部環(huán)境之間的和諧是構(gòu)成金融生態(tài)平衡的根本標(biāo)志。因此再次探討金融生態(tài)的內(nèi)涵,對(duì)實(shí)現(xiàn)生態(tài)金融,進(jìn)而防范金融危機(jī)有著十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。

關(guān)鍵詞:金融生態(tài) 金融危機(jī) 金融安全 生態(tài)金融

中圖分類號(hào):F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

文章編號(hào):1004-4914(2009)09-196-02

一、金融生態(tài)的基本內(nèi)涵

“金融生態(tài)”的概念最早是由周小川2004年提出的,自此,雖然眾多學(xué)者經(jīng)過(guò)探索對(duì)這一概念做出了不同的詮釋,但多數(shù)學(xué)者認(rèn)為,金融生態(tài)是借用生態(tài)學(xué)的概念來(lái)比喻金融業(yè)運(yùn)行的外部環(huán)境,主要包括經(jīng)濟(jì)環(huán)境、法制環(huán)境、信用環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和制度環(huán)境等。著名金融學(xué)家夏斌認(rèn)為,金融生態(tài)就是金融發(fā)展的環(huán)境。李揚(yáng)擔(dān)綱完成的《中國(guó)城市金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)》更是以“金融生態(tài)環(huán)境”的概念代替“金融生態(tài)”,并認(rèn)為構(gòu)成金融生態(tài)環(huán)境的要素按重要性排序,依次是法制、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、金融部門(mén)的獨(dú)立性、企業(yè)的誠(chéng)信、地方金融發(fā)展、地方政府的公共服務(wù)與辦事效率、社會(huì)誠(chéng)信、中介服務(wù)和社會(huì)保障。而央行副行長(zhǎng)蘇寧則明確指出,“金融生態(tài)”是一個(gè)比喻,它不是指金融業(yè)內(nèi)部的運(yùn)作,而是借用生態(tài)學(xué)的概念,來(lái)比喻金融業(yè)運(yùn)行的外部環(huán)境,主要包括經(jīng)濟(jì)環(huán)境、法制環(huán)境、信用環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和制度環(huán)境等。按照上述理解,金融生態(tài)完全可以明確地用“金融生態(tài)環(huán)境”來(lái)表述。

金融生態(tài)不應(yīng)等同于金融生態(tài)環(huán)境,因?yàn)榻鹑谏鷳B(tài)的和諧不僅僅源于外部金融生態(tài)環(huán)境的和諧,內(nèi)部體系的和諧同樣不容忽視,并且在某種意義上還非常重要,此次以美國(guó)次貸危機(jī)為導(dǎo)火索的全球性的金融危機(jī)就是最好的例證,雖然對(duì)導(dǎo)致此次金融危機(jī)的根本原因?qū)W術(shù)界認(rèn)識(shí)不一,但金融體系本身的不健全、金融監(jiān)管制度的不完善是其主要原因,也就是說(shuō)外部環(huán)境只是問(wèn)題產(chǎn)生的一個(gè)方面。因此,金融生態(tài)應(yīng)該是一個(gè)金融生態(tài)系統(tǒng),它由金融生態(tài)主體系統(tǒng)及其賴以存在、發(fā)展的金融生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)與金融生態(tài)調(diào)節(jié)系統(tǒng)等三個(gè)子系統(tǒng)組成(見(jiàn)下表)。

在金融生態(tài)主體系統(tǒng)中,既包括金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的生產(chǎn)者,也包括金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的消費(fèi)者,以及保證金融交易得以順利進(jìn)行的第三方,如會(huì)計(jì)及律師事務(wù)所、監(jiān)管機(jī)構(gòu)。具體來(lái)說(shuō),金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的生產(chǎn)者包括金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)這些直接提供金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的主體,如銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司;金融產(chǎn)品與金融服務(wù)的消費(fèi)者——接受金融產(chǎn)品與金融服務(wù)的個(gè)人、企業(yè)、機(jī)構(gòu)及政府;保證金融交易得以順利進(jìn)行的第三方,既包括了律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)事務(wù)所、金融咨詢?cè)u(píng)估機(jī)構(gòu)等,也包括那些以制定政策、確定規(guī)范、進(jìn)行調(diào)控和實(shí)施監(jiān)管為職能的金融決策機(jī)構(gòu)和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

而金融生態(tài)環(huán)境系統(tǒng),則指的是金融主體在其中生成、運(yùn)行和發(fā)展的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、法律、文化、習(xí)俗等體制、制度和傳統(tǒng)環(huán)境系統(tǒng),即與金融機(jī)構(gòu)發(fā)展業(yè)務(wù)密切相關(guān)的企業(yè)狀況以及銀企關(guān)系、社會(huì)信用制度、保護(hù)金融債權(quán)的法律實(shí)施、會(huì)計(jì)與審計(jì)原則、中介服務(wù)體系等方面的內(nèi)容。金融主體系統(tǒng)與金融生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)之間存在著相互影響、相互制約的關(guān)系。金融生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)制約金融主體的發(fā)展,不同的環(huán)境系統(tǒng)要素會(huì)對(duì)金融主體產(chǎn)生不同的約束并決定其選擇空間,從而使得金融主體的行為出現(xiàn)不同的特征。

二、關(guān)于金融生態(tài)的基本特征

要深刻理解金融生態(tài)的內(nèi)涵,必須把握以下幾個(gè)特性:

1.金融生態(tài)具有系統(tǒng)性。金融生態(tài)不是特指某一方面,它是金融業(yè)運(yùn)行和發(fā)展的內(nèi)部與外部環(huán)境的總和。這個(gè)環(huán)境的總和從廣義上講,包括政治環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、法律環(huán)境、人文環(huán)境等,從狹義上講,包括法律體系、社會(huì)信用體系、會(huì)計(jì)與審計(jì)準(zhǔn)則、中介服務(wù)體系等。各種因素相互聯(lián)系、相互依賴、相互作用、相互影響,形成一個(gè)有機(jī)整體,共同構(gòu)成金融業(yè)賴以生存和發(fā)展的生態(tài)系統(tǒng)。所以,改善金融生態(tài)環(huán)境是一個(gè)系統(tǒng)工程,需要多部門(mén)合作,長(zhǎng)時(shí)間努力才能取得成效。

2.金融生態(tài)具有相互依存性。即金融生態(tài)的各個(gè)子系統(tǒng)之間具有相互依存性。在自然生態(tài)中,各種生物之間由于食物鏈的存在而處于相互依存的狀態(tài),生物與其賴以生存的環(huán)境之間也存在依賴關(guān)系。金融生態(tài)也不例外。金融生態(tài)的相互依存性表現(xiàn)在兩個(gè)主要方面:一是金融活動(dòng)主體之間的相互依存性,例如,資金供應(yīng)者為資金需求者提供的融資為后者的生存和發(fā)展增加了動(dòng)力來(lái)源;資金需求者又為資金供應(yīng)者創(chuàng)造出運(yùn)用多余資金獲得收益的機(jī)會(huì)和渠道;資金供求雙方的融資也為金融中介機(jī)構(gòu)提供了業(yè)務(wù)內(nèi)容和利潤(rùn)來(lái)源;金融機(jī)構(gòu)的活動(dòng)便利了資金供求雙方的資金調(diào)劑,促進(jìn)著雙方資本運(yùn)作規(guī)模的擴(kuò)大和資本收益的提高。二是金融發(fā)展對(duì)其外部環(huán)境的依存性,例如,沒(méi)有一個(gè)適宜的法律環(huán)境、健康的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、良好的社會(huì)環(huán)境和寬松的政策環(huán)境,就必然會(huì)窒息金融主體的金融活動(dòng),阻礙金融的良性運(yùn)行與發(fā)展。因此,營(yíng)造金融主體之間以及金融與外部諸環(huán)境之間的和諧共榮關(guān)系是改善金融生態(tài)的核心所在。

3.金融生態(tài)具有制度性。金融生態(tài)不僅僅是指金融業(yè)運(yùn)行和發(fā)展的外部環(huán)境的基本狀態(tài)或發(fā)展階段,還包括指形成這些環(huán)境的基本制度安排,即金融生態(tài)是在一定政治、經(jīng)濟(jì)、文化、法制環(huán)境下形成的,具有鮮明的制度結(jié)構(gòu)特征。要改善金融生態(tài)就要從制度入手,在各金融機(jī)構(gòu)尋求利潤(rùn)和自身發(fā)展的驅(qū)動(dòng)下,通過(guò)某種制度安排實(shí)現(xiàn)金融資源的高效配置,達(dá)到社會(huì)效用最大化,逐步形成市場(chǎng)作用為主、行政手段為輔,既促進(jìn)效率、又維護(hù)公平的金融運(yùn)行機(jī)制。又由于政治、經(jīng)濟(jì)、文化的許多特征是通過(guò)法律制度來(lái)體現(xiàn)的,因此,法律制度是影響金融生態(tài)最直接的、最重要的制度因素。

4.金融生態(tài)具有動(dòng)態(tài)性。金融生態(tài)是一個(gè)從均衡到不均衡,再到均衡的無(wú)限循環(huán)的動(dòng)態(tài)過(guò)程,競(jìng)爭(zhēng)是這一過(guò)程實(shí)現(xiàn)的源動(dòng)力,優(yōu)勝劣汰是這一過(guò)程的必然結(jié)果。能夠淘汰差的,保留并發(fā)展好的機(jī)制和環(huán)境才是健康的生態(tài)系統(tǒng)。我們的目的正是要建立這種能夠開(kāi)展適度有序競(jìng)爭(zhēng),實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰的金融生態(tài)系統(tǒng)。

5.金融生態(tài)具有區(qū)域性。就中國(guó)而言,由于各地區(qū)自然條件、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、風(fēng)俗習(xí)慣等方面存在很大差異,統(tǒng)一的法律制度和宏觀政策并不能實(shí)現(xiàn)相同的效果,往往需要在與中央保持一致的基礎(chǔ)上,由地方根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況做出特殊的制度安排,以保證全國(guó)分層次、分階段地實(shí)現(xiàn)金融生態(tài)環(huán)境的改善。這就要求地方人大和政府切實(shí)發(fā)揮作用,做出符合地方實(shí)際的制度安排。

三、關(guān)于金融生態(tài)的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

研究金融生態(tài)必須確立金融生態(tài)的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn),否則無(wú)法對(duì)我國(guó)的金融生態(tài)進(jìn)行客觀衡量,更談不上實(shí)現(xiàn)生態(tài)金融,防范金融危機(jī)。

金融生態(tài)的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)是以實(shí)現(xiàn)生態(tài)金融為最終目標(biāo)。所謂生態(tài)金融,就是一種可持續(xù)發(fā)展金融,主要是指金融機(jī)構(gòu)在良好的內(nèi)部管理制度、微觀制度環(huán)境以及宏觀制度環(huán)境的保障下持續(xù)健康運(yùn)行,進(jìn)而實(shí)現(xiàn)金融資源的合理配置、金融體系的良性循環(huán)以及金融與社會(huì)的和諧發(fā)展,即實(shí)現(xiàn)金融發(fā)展的和諧狀況。因此,判定金融生態(tài)的優(yōu)劣,進(jìn)而考察是否實(shí)現(xiàn)了生態(tài)金融,應(yīng)當(dāng)從以下兩個(gè)層面進(jìn)行:

1.金融主體內(nèi)部的和諧性。金融機(jī)構(gòu)是現(xiàn)代金融活動(dòng)最基本的構(gòu)成主體,在現(xiàn)代金融活動(dòng)中處于主導(dǎo)地位,金融系統(tǒng)內(nèi)部的運(yùn)營(yíng)狀況對(duì)金融生態(tài)平衡也發(fā)揮著實(shí)質(zhì)性影響。

從金融系統(tǒng)本身來(lái)衡量,金融生態(tài)平衡首先表現(xiàn)為每一金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部業(yè)務(wù)運(yùn)行、管理及內(nèi)控機(jī)制的和諧,這種和諧性的具體表現(xiàn)就是各個(gè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)與負(fù)債的規(guī)模與結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)構(gòu)成、利潤(rùn)來(lái)源等都處于協(xié)調(diào)狀態(tài),經(jīng)營(yíng)管理所涉及的各種內(nèi)部和外部關(guān)系處于和諧狀態(tài),內(nèi)部監(jiān)管控制系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了很好的整合。因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)中主要關(guān)系的失調(diào)不僅會(huì)影響金融機(jī)構(gòu)自身的生存和發(fā)展,更會(huì)引發(fā)整個(gè)金融生態(tài)系統(tǒng)的故障。其次,金融生態(tài)的平衡還表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)之間關(guān)系的和諧,這種和諧關(guān)系具體表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)之間規(guī)范、有序和適度的競(jìng)爭(zhēng)。

2.金融主體與外部環(huán)境的和諧性。金融主體與外部環(huán)境的和諧主要反映在兩個(gè)方面:首先是外部環(huán)境要能夠?yàn)榻鹑谥黧w的正常金融活動(dòng)提供行為規(guī)范和各種必要的條件。金融主體的金融活動(dòng)發(fā)生在一定的社會(huì)形態(tài)中,而這種特定的社會(huì)形態(tài)能否為金融活動(dòng)創(chuàng)造或提供一個(gè)和諧的運(yùn)行環(huán)境,就成為金融生態(tài)系統(tǒng)能否實(shí)現(xiàn)平衡的重要制約因素,具體包括以下五個(gè)方面:一是穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。經(jīng)濟(jì)決定金融,穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境是改善金融環(huán)境的重要前提。經(jīng)濟(jì)運(yùn)行大起大落,會(huì)對(duì)金融業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生不利影響甚至誘發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)運(yùn)行不穩(wěn)定,出現(xiàn)惡性通貨膨脹或通貨緊縮,經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貨幣金融環(huán)境就會(huì)受到損害。二是完善的法制環(huán)境。法制環(huán)境是金融生態(tài)的主要方面。金融法制建設(shè)直接影響著金融生態(tài)環(huán)境的有序性、穩(wěn)定性、平衡性和創(chuàng)新能力,決定了金融生態(tài)環(huán)境將來(lái)的發(fā)展空間。完善的法律可以有效保護(hù)債權(quán)人、投資人的合法權(quán)益,打擊金融違法行為,樹(shù)立誠(chéng)信意識(shí)和道德規(guī)范。三是良好的信用環(huán)境。信用環(huán)境在金融生態(tài)中占有十分重要的地位。信用體系建設(shè)滯后、缺乏對(duì)債務(wù)人履約的制約、企業(yè)誠(chéng)信意識(shí)和公眾金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄、金融詐騙和逃廢金融債權(quán)的現(xiàn)象嚴(yán)重都將極大地威脅銀行資金安全。四是協(xié)調(diào)的市場(chǎng)環(huán)境。協(xié)調(diào)、健康發(fā)展的金融市場(chǎng),對(duì)于提高資源配置效率、降低金融交易成本促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展具有重要的作用。五是規(guī)范的制度環(huán)境。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法治經(jīng)濟(jì)從這個(gè)意義上講,在完善的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,規(guī)范的制度環(huán)境的核心內(nèi)容之一是執(zhí)法環(huán)境,它對(duì)金融生態(tài)環(huán)境各項(xiàng)功能的充分發(fā)揮具有重要意義。其次是金融主體要能夠自覺(jué)遵守外部規(guī)則和維護(hù)良好的外部環(huán)境。在自然生態(tài)中,人類生存發(fā)展既要受自然環(huán)境影響,同時(shí)人類的行為又是決定外部環(huán)境的最重要力量,因此維持人與自然的和諧要求人類必須尊重自然規(guī)律、自覺(jué)保護(hù)自然環(huán)境。同樣,在金融生態(tài)中,各類金融主體的行為也直接影響著金融活動(dòng)的外部環(huán)境,如果金融主體都能夠自覺(jué)遵守有關(guān)金融活動(dòng)的法律規(guī)范、政策規(guī)范、社會(huì)規(guī)范和道德規(guī)范,就意味著金融主體與外部環(huán)境和諧狀態(tài)的實(shí)現(xiàn),從而也就意味著金融生態(tài)系統(tǒng)的平衡;相反,如果金融主體普遍違反有關(guān)金融活動(dòng)的各種規(guī)范,就會(huì)污染金融外部環(huán)境,導(dǎo)致金融生態(tài)危機(jī),并最終威脅到金融主體自身的生存與發(fā)展。

由上可見(jiàn),金融生態(tài)的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)是多元的,而不應(yīng)當(dāng)是一元的;應(yīng)當(dāng)是多視角的,而不應(yīng)是單視角的;應(yīng)當(dāng)注重金融主體與外部環(huán)境的相互作用,而不應(yīng)過(guò)分強(qiáng)調(diào)外部環(huán)境對(duì)金融機(jī)構(gòu)的單向影響。同時(shí),既然各類金融主體之間以及金融主體與金融外部環(huán)境之間的和諧是良好金融生態(tài)的根本標(biāo)志,那么,想方設(shè)法建立和發(fā)展金融主體之間以及金融主體與外部環(huán)境之間的和諧關(guān)系無(wú)疑就成為改善我國(guó)金融生態(tài)的根本路徑。

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(作者單位:中共天津市委黨校 天津 300191)

(責(zé)編:呂尚)