見(jiàn)索即付保函相關(guān)法律問(wèn)題研究

魏　敏

當(dāng)前，見(jiàn)索即付保函作為一種擔(dān)保方式，在國(guó)內(nèi)外得到了非常廣泛的應(yīng)用。因此，保函業(yè)務(wù)中涉及的相關(guān)法律問(wèn)題，亦應(yīng)引起保函法律關(guān)系各方當(dāng)事人的充分注意?；诖朔N考慮，本文試從見(jiàn)索即付保函的定義、性質(zhì)、分類以及接受見(jiàn)索即付保函時(shí)應(yīng)注意的問(wèn)題等幾個(gè)角度進(jìn)行初步探討，以供實(shí)務(wù)界各方當(dāng)事人尤其是保函受益人開(kāi)展保函相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)參考。

一、見(jiàn)索即付保函的定義及其性質(zhì)

見(jiàn)索即付保函是指由銀行、保險(xiǎn)公司或者其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人以書(shū)面形式出具的擔(dān)保書(shū)、保證書(shū)或者其他付款承諾；依照見(jiàn)索即付保函，保函開(kāi)立人在收到符合保函承諾條款的書(shū)面付款要求以及保函可能規(guī)定的其他單據(jù)時(shí)即予以付款。

見(jiàn)索即付保函屬于保函的一種，從性質(zhì)上來(lái)看，見(jiàn)索即付保函屬于獨(dú)立性保函。所謂獨(dú)立性保函是指作為一項(xiàng)自足性契約而獨(dú)立于基礎(chǔ)合約的、保函開(kāi)立人承擔(dān)第一性支付或賠償責(zé)任的保函。與從屬性保函相比，獨(dú)立性保函主要具有如下特點(diǎn)：第一，保函獨(dú)立于基礎(chǔ)交易合同，不因基礎(chǔ)交易合同的無(wú)效而無(wú)效；第二，保函對(duì)受益人應(yīng)提交的索賠證明文件只具有書(shū)面形式的要求，只要受益人提交的索賠文件表面上符合保函的要求，保函開(kāi)立人就應(yīng)承擔(dān)絕對(duì)的付款責(zé)任；第三，保函開(kāi)立人承擔(dān)第一性的擔(dān)保責(zé)任，而非從屬性擔(dān)保保證人承擔(dān)的補(bǔ)充責(zé)任。

二、見(jiàn)索即付保函的分類

依照不同標(biāo)準(zhǔn)，見(jiàn)索即付保函可以做多種分類。按其在實(shí)踐中的不同用途，我們將見(jiàn)索即付保函做如下劃分：

(一)投標(biāo)保函。

投標(biāo)保函是指保函開(kāi)立人應(yīng)投標(biāo)人的要求向招標(biāo)人開(kāi)出的，用以保證投標(biāo)人在開(kāi)標(biāo)前不撤標(biāo)、不單方修改投標(biāo)條件、中標(biāo)后及時(shí)簽訂合約、及時(shí)開(kāi)出履約保函或其他保函以及忠實(shí)履行投標(biāo)承諾義務(wù)的書(shū)面保證文件。

(二)履約保函。

履約保函是指保函開(kāi)立人應(yīng)申請(qǐng)人的要求向受益人開(kāi)出的，保證申請(qǐng)人按照合同條款履行各項(xiàng)合同義務(wù)，否則即由保函開(kāi)立人向受益人承擔(dān)賠付責(zé)任的書(shū)面保證文件。

(三)預(yù)付款保函。

預(yù)付款保函是指保函開(kāi)立人應(yīng)申請(qǐng)人的要求向受益人開(kāi)出的，保證在申請(qǐng)人不按合同規(guī)定履行義務(wù)，也未將受益人預(yù)付給申請(qǐng)人的任何金額以其他方式償還時(shí)，由保函開(kāi)立人向受益人賠付一定款項(xiàng)的書(shū)面保證文件。

(四)質(zhì)量／維修保函。

質(zhì)量，維修保函是指保函開(kāi)立人應(yīng)賣(mài)方，承包人的要求而開(kāi)出的。用以保證賣(mài)方，承包人按照合同規(guī)定的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)交付貨物或者按照合同約定承擔(dān)設(shè)備或工程維修責(zé)任的書(shū)面保證文件。在質(zhì)量，維修保函項(xiàng)下，如果賣(mài)方，承包人未能依照合同約定標(biāo)準(zhǔn)交付貨物或者未能依約履行維修責(zé)任，則保函開(kāi)立人應(yīng)負(fù)責(zé)向受益人賠付一定的款項(xiàng)。

除上述四種常見(jiàn)的保函類型外，見(jiàn)索即付保函還有付款保函、借款保函、透支保函、租賃保函、留置金保函等類型。

三、見(jiàn)索即付保函項(xiàng)下各方當(dāng)事人之間的法律關(guān)系

一般而言，見(jiàn)索即付保函涉及保函申請(qǐng)人、保函開(kāi)立人和保函受益人三方當(dāng)事人，相應(yīng)地保函當(dāng)事人間的法律關(guān)系也可以細(xì)分為如下三個(gè)方面：

(一)保函申請(qǐng)人與保函受益人的法律關(guān)系。

保函申請(qǐng)人與保函受益人的法律關(guān)系由基礎(chǔ)交易合同予以規(guī)范，此種基礎(chǔ)交易合同主要包括貨物買(mǎi)賣(mài)合同、工程承包合同、工程招投標(biāo)文件等。在見(jiàn)索即付保函項(xiàng)下，此種交易合同與保函相互獨(dú)立，基礎(chǔ)交易合同的無(wú)效并不導(dǎo)致保函無(wú)效。

(二)保函申請(qǐng)人與保函開(kāi)立人的法律關(guān)系。

見(jiàn)索即付保函均由保函開(kāi)立人應(yīng)保函申請(qǐng)人的申請(qǐng)而開(kāi)立，兩者之間實(shí)際是一種委托合同關(guān)系，這種關(guān)系通常體現(xiàn)在保函開(kāi)立前雙方所簽訂的《開(kāi)立保函協(xié)議書(shū)》等法律文件中。與基礎(chǔ)交易合同類似，保函申請(qǐng)人和開(kāi)立人之間的委托合同也與保函之間相互獨(dú)立。

(三)保函開(kāi)立人與保函受益人的法律關(guān)系。

保函開(kāi)立人與保函受益人之間為獨(dú)立保證法律關(guān)系，兩者關(guān)系由開(kāi)立人對(duì)外開(kāi)立的保函予以規(guī)范。在見(jiàn)索即付保函中，如果受益人向保函開(kāi)立人提出索賠要求并且該項(xiàng)索賠要求符合保函約定，則保函開(kāi)立人必須按照保函約定承擔(dān)保證擔(dān)保責(zé)任，不能行使從屬性保函中保函申請(qǐng)人享有的一切抗辯權(quán)，也不能享有從屬性保函中保函開(kāi)立人享有的任何抗辯權(quán)。

四、受益人接受見(jiàn)索即付保函時(shí)應(yīng)注意的法律問(wèn)題

接受一筆見(jiàn)索即付保函等于與保函開(kāi)立人簽訂一份保證擔(dān)保合同，要保證自己的合法權(quán)益，就必須對(duì)保函各項(xiàng)要素進(jìn)行全面、細(xì)致的審查。下面就是接受見(jiàn)索即付保函時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的幾個(gè)法律問(wèn)題。

(一)保函開(kāi)立人的主體資格。

當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力，這在保函法律關(guān)系中也不例外。因此，接受見(jiàn)索即付保函時(shí)首先應(yīng)審查保函開(kāi)立人的主體資格，這要視保函開(kāi)立人為國(guó)內(nèi)擔(dān)保人和國(guó)外擔(dān)保人兩種情形分別對(duì)待。

第一，保函開(kāi)立人為國(guó)內(nèi)法人、國(guó)內(nèi)法人分支機(jī)構(gòu)或其他組織的，保函受益人應(yīng)重點(diǎn)審查保函開(kāi)立人是否有資格對(duì)外提供擔(dān)保，審查其擔(dān)保行為是否符合保函開(kāi)立人公司章程的規(guī)定，擔(dān)保行為是否需要經(jīng)過(guò)股東會(huì)或董事會(huì)批準(zhǔn)(如果需要，是否已經(jīng)履行了必要的批準(zhǔn)手續(xù))，保函簽字人是否為有權(quán)簽字人等等。

第二，如果保函開(kāi)立人為外國(guó)法人、外國(guó)法人分支機(jī)構(gòu)或其他組織的，則首先需要查明保函開(kāi)立人屬人法的相關(guān)規(guī)定，再根據(jù)其屬人法的規(guī)定判定其是否具有提供對(duì)外擔(dān)保的主體資格等問(wèn)題。因?yàn)橐话銇?lái)說(shuō)，外國(guó)擔(dān)保人的民事權(quán)利能力和民事行為能力應(yīng)受其屬人法管轄。在這種情況下，我們通常需要聘請(qǐng)有資質(zhì)的涉外律師對(duì)保函開(kāi)立人主體資格的合法性等問(wèn)題出具法律意見(jiàn)。

(二)保函基礎(chǔ)交易合同及約因條款。

任何保函都必不可少地要對(duì)基礎(chǔ)交易合同進(jìn)行必要的引用，這是表明保函開(kāi)立目的的需要。這些對(duì)基礎(chǔ)交易合同進(jìn)行引用的語(yǔ)句通常會(huì)出現(xiàn)在保函的第一段中。針對(duì)這段內(nèi)容，保函受益人亦應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真審查，確保保函正確全面地引用了基礎(chǔ)交易合同名稱、基礎(chǔ)交易合同各方當(dāng)事人名稱、合同簽訂日期以及合同編號(hào)等基本要素，以保證根據(jù)該條款能夠?qū)⒒A(chǔ)交易合同特定化。

(三)保函付款條件條款。

保函中關(guān)于付款條件的約定可以說(shuō)是整個(gè)保函中的核心內(nèi)容，因?yàn)楸M管保函其他一切條件都具備、一切手續(xù)都合法健全，但如果保函付款條件不明確、不具體，或者保函規(guī)定了根本無(wú)法實(shí)現(xiàn)的付款條件，那保函受益人也無(wú)法獲得任何賠償。因此，接受見(jiàn)索即付保函時(shí)必須認(rèn)真審查其付款條件的約定。

一般而言，在付款條件明確具體的前提下，付款條件越簡(jiǎn)單，對(duì)保函受益人越有利。例如，某《履約保函》的下述約定對(duì)受益人而言便是一個(gè)明確、具體而又簡(jiǎn)單的條款：“我方(開(kāi)立人)承諾在收到貴方(受益人)聲稱賣(mài)方(申請(qǐng)人)違約的書(shū)面索賠通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)向貴方支付不超過(guò)本保函擔(dān)保金額的款項(xiàng)”。然

而，實(shí)踐中不少保函申請(qǐng)人和開(kāi)立人出于保護(hù)自身利益的需要，往往需要受益人在提交書(shū)面索賠通知的同時(shí)還要提交其他一些書(shū)面證明文件，例如“第三方出具的違約證明書(shū)”、“XX機(jī)關(guān)出具的書(shū)面證明”等等。在這種情況下，保函受益人必須認(rèn)真考慮自己是否有能力提交此種書(shū)面證明文件，如果不能提供，則堅(jiān)決不可接受包括此種約定的保函。

(四)保函的獨(dú)立性與從屬性條款。

從本文上面內(nèi)容可知，獨(dú)立性保函和從屬性保函屬于性質(zhì)截然不同的兩種保證擔(dān)保，保函受益人在兩種保函項(xiàng)下享有的權(quán)利和義務(wù)也有很大差異。因此，在接受見(jiàn)索即付保函之前，對(duì)于保函是獨(dú)立性保函還是從屬性保函必須絕對(duì)清楚。

一般而言，判斷保函是否為獨(dú)立性保函，可以從兩個(gè)方面著手：第一，從保函付款條件的約定來(lái)判斷，如果保函付款條件約定保函開(kāi)立人不對(duì)保函申請(qǐng)人是否違約進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查，受益人僅需提交書(shū)面索賠通知和／或明確指明的書(shū)面證明文件即可從保函開(kāi)立人處獲得索賠款項(xiàng)，則此種保函通常為獨(dú)立性保函；相反，如果保函付款條件意在表明受益人必須先行向保函申請(qǐng)人索賠，不能從保函申請(qǐng)人處獲得賠償時(shí)保函開(kāi)立人才承擔(dān)保證責(zé)任，則基本可以認(rèn)定此種保函為從屬性保函。第二，注意審查保函中是否有“獨(dú)立地”、“無(wú)條件地”、“不可撤銷地”或“第一性付款責(zé)任”等類似字眼，如果保函中明確約定有上述字眼且保函付款條件與獨(dú)立性擔(dān)保的基本特征并不違背，則基本可以認(rèn)定該保函為獨(dú)立性保函。

(五)保函擔(dān)保金額條款。

保函開(kāi)立人和申請(qǐng)人為保護(hù)自身利益，通常會(huì)明確約定一個(gè)最高索賠限額，不會(huì)開(kāi)立擔(dān)保金額敞口的保函。這種情況下，在接受一項(xiàng)保函之前，需認(rèn)真考慮保函的擔(dān)保金額是否足以覆蓋基礎(chǔ)交易合同約定的“應(yīng)被擔(dān)保金額”，如果不能，則保函受益人應(yīng)要求保函申請(qǐng)人或保函開(kāi)立人適當(dāng)增加保函擔(dān)保金額。

此外，實(shí)踐中我們還經(jīng)常會(huì)看到有的保函做如下約定：“本保函的擔(dān)保金額將隨我方向貴方支付的金額遞減，同時(shí)我方一旦收到申請(qǐng)人提交的向貴方支付基礎(chǔ)合同項(xiàng)下金額的付款憑證，我方亦將扣減相應(yīng)的擔(dān)保金額”。此種條款在實(shí)踐中一般被人稱為“擔(dān)保金額遞減條款”，這種條款通常出現(xiàn)在預(yù)付款保函或履約保函中。依這種約定，擔(dān)保金額遞減主要由于兩個(gè)原因：第一。保函開(kāi)立人已經(jīng)支付了保函項(xiàng)下的部分款項(xiàng)導(dǎo)致保函擔(dān)保金額遞減，在這種情形下，一般不會(huì)出現(xiàn)較大爭(zhēng)議；第二，由于保函申請(qǐng)人支付款項(xiàng)、供貨、從事工程建設(shè)投入或者履行基礎(chǔ)合同項(xiàng)下其他義務(wù)而導(dǎo)致保函擔(dān)保金額遞減。這種情形較為復(fù)雜，對(duì)當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)影響也比較大。因此，保函受益人必須認(rèn)真審查保函金額遞減的條件，即保函開(kāi)立人在滿足哪些條件的前提下才能減少保函擔(dān)保金額，保函擔(dān)保金額從什么時(shí)間開(kāi)始減少等等。

(六)保函生效日期條款。

保函生效日期是保函開(kāi)立人開(kāi)始承擔(dān)保證責(zé)任的時(shí)間，也是受益人債權(quán)受第三人保證保障的開(kāi)始時(shí)間，因此受益人及時(shí)、準(zhǔn)確掌握保函生效日期具有十分重要的意義。

(七)保函失效日期條款。

多數(shù)保函都會(huì)含有保函失效日期條款，有的明確約定“保函的失效日期為XX年XX月XX日”，也有的直接約定“保函在生效日后第xx天失效”，還有的約定以某項(xiàng)事由的發(fā)生日期作為保函的失效日期。

(八)保函的準(zhǔn)據(jù)法和司法管轄條款。

此種條款多見(jiàn)于涉外保函中，國(guó)內(nèi)保函中并不常見(jiàn)。對(duì)于涉外保函，保函受益人應(yīng)盡量爭(zhēng)取適用國(guó)際商會(huì)第458號(hào)出版物《見(jiàn)索即付保函統(tǒng)一規(guī)則(URDG 458)》，同時(shí)明確約定“《見(jiàn)索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》沒(méi)有規(guī)定的，適用受益人所在地法律，并由受益人所在地法院專屬管轄”。但是。在保函申請(qǐng)人和開(kāi)立人處于強(qiáng)勢(shì)地位的交易中，保函受益人要做出上述約定并不容易，因?yàn)楸：暾?qǐng)人和開(kāi)立人從保護(hù)自身利益的角度出發(fā)，往往會(huì)要求保函適用保函開(kāi)立人所在地法律，并由保函開(kāi)立人所在地法院專屬管轄。在這種情況下，如果保函受益人不能與保函申請(qǐng)人和開(kāi)立人協(xié)商在保函中做出對(duì)自己有利的約定，則應(yīng)聘請(qǐng)有資質(zhì)的涉外律師根據(jù)保函準(zhǔn)據(jù)法國(guó)家或地區(qū)法律對(duì)保函文本出具法律咨詢審查意見(jiàn)。

注釋：

①國(guó)際商會(huì)，見(jiàn)索即付保函統(tǒng)一規(guī)則(URDG 458)，中國(guó)民主法制出版社，2004年5月版，第4頁(yè)

②周輝斌，銀行保函與備用信用證法律實(shí)務(wù)，中信出版社，2003年6月版，第47

③周輝斌，銀行保函與備用信用證法律實(shí)務(wù)，中信出版社，2003年6月版。45頁(yè)