湖北汽車零部件て笠倒際貿(mào)易融資問題探討

周恩德 杜小艷

摘要:在闡述國(guó)際貿(mào)易融資內(nèi)涵和意義的基礎(chǔ)上,分析了湖北汽車零部件企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資中的優(yōu)勢(shì)和不足,最后提出提升湖北汽車零部件企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資能力的對(duì)策。

關(guān)鍵詞:湖北;汽車零部件;國(guó)際貿(mào)易融資

中圖分類號(hào):F74

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

文章編號(hào):16723198(2009)20009201お

擁有國(guó)內(nèi)三大汽車集團(tuán)之一——東風(fēng)汽車集團(tuán)的湖北省,歷來將汽車產(chǎn)業(yè)作為支柱產(chǎn)業(yè)。汽車零部件產(chǎn)業(yè)是汽車工業(yè)的基礎(chǔ),因此,湖北汽車零部件產(chǎn)業(yè)就成為湖北產(chǎn)業(yè)構(gòu)架中的重要組成部分,成為湖北經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要推動(dòng)力。目前,資金短缺已成為制約湖北汽車零部件產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“瓶頸”,汽車零部件企業(yè)在發(fā)展過程中普遍存在著融資困難的問題。本文擬就湖北汽車零部件企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資問題展開研究。

1國(guó)際貿(mào)易融資概述

國(guó)際貿(mào)易融資作為企業(yè)融資的一種重要方式,是指企業(yè)在貿(mào)易過程中運(yùn)用各種貿(mào)易手段和金融工具增加現(xiàn)金流量的融資方式。它是依托于國(guó)際結(jié)算的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的融資業(yè)務(wù),往往基于真實(shí)貿(mào)易背景之上。與一般融資業(yè)務(wù)相比,國(guó)際貿(mào)易融資有清晰的貿(mào)易背景和還款來源,是“自償性”很強(qiáng)的業(yè)務(wù),并具備短期性、周轉(zhuǎn)快、重復(fù)性、流動(dòng)性強(qiáng)等的業(yè)務(wù)特征。

國(guó)際貿(mào)易融資作為促進(jìn)進(jìn)出口貿(mào)易的一種金融支持,在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中伴演了越來越重要的角色。具體體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:(1)有利于增強(qiáng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力;(2)可以促進(jìn)一國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易發(fā)展;(3)能夠有效提高一國(guó)的就業(yè)水平;(4)能夠促進(jìn)一國(guó)國(guó)際收支平衡。

2湖北汽車零部件企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資現(xiàn)狀分析

2.1優(yōu)勢(shì)分析

汽車零部件產(chǎn)業(yè)作為湖北經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,歷來受到政府的高度重視。目前,湖北汽車零部件企業(yè)進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資主要具有以下優(yōu)勢(shì):

(1)就融資方式本身而言。國(guó)際貿(mào)易融資融得資金比其他獲得資金的方式更容易,更具有優(yōu)勢(shì)。這些優(yōu)勢(shì)主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面。第一,融資迅速。湖北汽車零部件企業(yè)的發(fā)展普遍受到資金規(guī)模的限制,資金鏈?zhǔn)冀K處于較為緊張的狀態(tài),因而融資對(duì)時(shí)效性要求較高。相比較傳統(tǒng)融資方式嚴(yán)格的審查環(huán)節(jié)而言,國(guó)際貿(mào)易融資的程序要簡(jiǎn)單的多,金融機(jī)構(gòu)只要調(diào)查清楚企業(yè)貿(mào)易背景并結(jié)合企業(yè)歷史信用記錄,落實(shí)相關(guān)要求后就可以放款。第二,融資成本和風(fēng)險(xiǎn)小。國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)非常注重貿(mào)易背景的真實(shí)性和連續(xù)性,通過對(duì)企業(yè)信用記錄,交易對(duì)手、客戶違約成本、金融工具的組合應(yīng)用,把企業(yè)國(guó)際貿(mào)易產(chǎn)生的銷售收入作為今后還款的主要來源。通過對(duì)企業(yè)各種信用的規(guī)定,降低企業(yè)融資后造成的還款成本和風(fēng)險(xiǎn)。因此對(duì)企業(yè)來說,進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資較貸款的成本和風(fēng)險(xiǎn)小。

(2)從融資機(jī)構(gòu)角度分析。湖北地處我國(guó)中部地區(qū),各融資機(jī)構(gòu)的中間業(yè)務(wù)較沿海發(fā)達(dá)城市仍處于起步階段。銀行可以從直接貿(mào)易融資中獲取大量的中間業(yè)務(wù)收入,同時(shí),通過國(guó)際貿(mào)易融資,與零部件企業(yè)建立密切的關(guān)系,通過向零部件企業(yè)提供全方位的服務(wù)獲得價(jià)值補(bǔ)償,從而有助于銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展,提高整體效益。

(3)從政府層面分析。近年來,隨著中國(guó)加入世貿(mào)組織帶來的法律和其他各方面環(huán)境的逐步改善,越來越多的外資企業(yè)紛紛涌入中國(guó),湖北汽車零部件產(chǎn)業(yè)面臨著來自外部的種種沖擊,加之湖北的汽車零部件產(chǎn)業(yè)自身規(guī)模劣勢(shì),為了扶持這些產(chǎn)業(yè),湖北各級(jí)政府陸續(xù)出臺(tái)了一系列支持汽車零部件企業(yè)發(fā)展的政策措施。政府的政策傾斜產(chǎn)生了積極的后果,增強(qiáng)了對(duì)企業(yè)的貸款力度,還鼓勵(lì)了那些從事進(jìn)出口貿(mào)易的零部件企業(yè)進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資。

2.2劣勢(shì)分析

隨著我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展,湖北從事對(duì)外貿(mào)易的汽車零部件企業(yè)的國(guó)際貿(mào)易融資取得了長(zhǎng)足發(fā)展,具有了相當(dāng)?shù)膬?yōu)勢(shì)。但目前主要存在以下不足:

(1)國(guó)際貿(mào)易融資形式單一。國(guó)際貿(mào)易融資的前提是要有國(guó)際貿(mào)易,由于目前湖北汽車零部件產(chǎn)業(yè)的國(guó)際貿(mào)易總量偏少,加之我國(guó)當(dāng)前貨幣市場(chǎng)不夠完善、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避能力較差,使得湖北汽車零部件企業(yè)已有的國(guó)際貿(mào)易融資主要局限于出口信貸等簡(jiǎn)單方式,新型融資方式的推進(jìn)步伐緩慢,融資形式單一。

(2)零部件企業(yè)對(duì)于融資方式和條件的選擇缺乏自主權(quán)。湖北作為一個(gè)內(nèi)陸省份,經(jīng)濟(jì)較沿海地區(qū)有很大的差距,貨幣市場(chǎng)的發(fā)展并不完善。因此銀行等金融機(jī)構(gòu)往往為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)而對(duì)需要融資的企業(yè)采取嚴(yán)格的控制措施。比如,由于打包放款的風(fēng)險(xiǎn)較大,銀行一般按貸款程序掌握,因而條件嚴(yán)格;議付業(yè)務(wù)由于涉及到國(guó)外風(fēng)險(xiǎn),一般規(guī)模的銀行根本無法開展;出口信貸、福費(fèi)庭等融資方式條件苛刻、審批嚴(yán)格,一般企業(yè)難以獲得此類融資。因此,企業(yè)并不能自由選擇對(duì)自己有利的融資方式。

(3)國(guó)際貿(mào)易融資方式在湖北汽車零部件企業(yè)的運(yùn)用不多。湖北汽車零部件企業(yè)采用國(guó)際貿(mào)易融資方式來解決自己資金問題的還不多,采用國(guó)際保理、福費(fèi)廷、出口信用保險(xiǎn)等方式的企業(yè)更少。當(dāng)遇到融資困難的時(shí)候,這些汽車零部件企業(yè)會(huì)更多地通過民間借貸或采用銀行一般融資方式來解決資金困難。而這些方式籌集到的資金不僅數(shù)量有限,而且成本高,還貸的風(fēng)險(xiǎn)高,不利于企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

3提升湖北汽車零部件企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資能力的對(duì)策

(1)政府層面。第一,政府應(yīng)進(jìn)一步加大對(duì)湖北汽車零部件企業(yè)的支持力度。如:政府通過政策傾斜和資金支持鼓勵(lì)成立專門的金融機(jī)構(gòu),引導(dǎo)鼓勵(lì)其為汽車零部件企業(yè)融資提供相應(yīng)的便利;同時(shí),政府可以憑借其擁有的獨(dú)特的信息資源和身份優(yōu)勢(shì),為汽車零部件企業(yè)更好的參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)提供國(guó)際市場(chǎng)信息,為擴(kuò)大其出口貿(mào)易提供方便。第二,完善外貿(mào)行業(yè)信用體系建設(shè)。國(guó)家和政府應(yīng)加強(qiáng)外貿(mào)企業(yè)信用評(píng)級(jí)工作,完善和修訂《對(duì)外貿(mào)易企業(yè)信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)及實(shí)施辦法》,加強(qiáng)與地方企業(yè)協(xié)會(huì)及其它商、協(xié)會(huì)等中介組織的聯(lián)系等。第三,健全國(guó)際貿(mào)易融資的相關(guān)法律。我國(guó)金融法律法規(guī)的制定落后于業(yè)務(wù)的開展,因此立法部門應(yīng)該結(jié)合我國(guó)近年來國(guó)際貿(mào)易實(shí)例和未來的發(fā)展趨勢(shì),立足國(guó)情,盡快建立健全外貿(mào)融資法律法規(guī)體系。

(2)金融機(jī)構(gòu)層面。第一,針對(duì)企業(yè)實(shí)際需求,切實(shí)有效推廣業(yè)務(wù)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該根據(jù)企業(yè)具體多樣化的需求,量體裁衣,提供適合企業(yè)要求的融資方式。第二,加強(qiáng)對(duì)我國(guó)現(xiàn)行法律的研究,有效規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說,可以而且唯一能夠做的就是認(rèn)真研究現(xiàn)有的涉及其業(yè)務(wù)的各項(xiàng)法律法規(guī),分析國(guó)際慣例和我國(guó)現(xiàn)行的法律環(huán)境,進(jìn)而制定出切實(shí)可行的操作方案。第三,建立完善的融資風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。

(3)企業(yè)層面。第一,提高業(yè)務(wù)人員素質(zhì),樹立風(fēng)險(xiǎn)成本意識(shí)。零部件企業(yè)要加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易操作和國(guó)際法律法規(guī)等相關(guān)知識(shí)的培訓(xùn),讓其不斷積累經(jīng)驗(yàn),同時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),努力提高業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)。第二,建立健全出口風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系,加強(qiáng)對(duì)客戶資信的調(diào)查與管理。第三,充分利用政策性出口信用保險(xiǎn)和其他規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的途徑規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)。第四,企業(yè)應(yīng)強(qiáng)化信用意識(shí),樹立良好的商業(yè)信譽(yù)。