托收業(yè)務(wù)中參與主體相關(guān)法律關(guān)系新論

束孝宇

中圖分類號(hào)：F740 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

內(nèi)容摘要：在托收業(yè)務(wù)中，代收行是委托人的代理人，委托人與代收行就托收事宜分別做出了意思表示，并且意思表示達(dá)成一致，他們之間存在委托代理合同關(guān)系。托收行和代收行之間是共同代理關(guān)系，托收行接受委托人委托繕制托收指示，選任代收行；代收行按照托收指示向受票人提示付款或承兌及其他行為；他們均為委托人的代理人，均以委托人的名義，在該托收中處理不同的事務(wù)，分別對(duì)委托人負(fù)責(zé)。

關(guān)鍵詞：托收 代收行 法律關(guān)系 代理 國際結(jié)算

在目前國際市場激烈競爭的壓力下，出口商為了擴(kuò)大銷售，增強(qiáng)出口競爭力，正逐步采用一些對(duì)買方較為有利的結(jié)算方式如托收（collection）。托收結(jié)算方式對(duì)于買方而言手續(xù)簡便、費(fèi)用較低，同時(shí)不積壓進(jìn)口商資金，有利于其資金周轉(zhuǎn)，因而受到了進(jìn)口商的歡迎。而出口商也可以較順利地拓展國外市場，增加出口量。 然而隨著托收日益成為一種重要的結(jié)算方式，與之相關(guān)的糾紛也日益增多。其中圍繞代收行在托收中與其他當(dāng)事人之間的法律關(guān)系的問題一直困擾著我國實(shí)務(wù)界相關(guān)的仲裁及訴訟活動(dòng)。

代收行與其他當(dāng)事人之間關(guān)系的傳統(tǒng)觀點(diǎn)及其造成的誤導(dǎo)

托收（collection）是指接到托收指示的銀行根據(jù)所收到的指示處理金融單據(jù)和/或商業(yè)單據(jù)以便得到付款人付款/承兌，或憑付款/承兌交出商業(yè)單據(jù)，或憑其他條款或條件交出單據(jù)的一種國際結(jié)算方式。根據(jù)《托收統(tǒng)一規(guī)則》（Uniform Rules for Collection）國際商會(huì)第522號(hào)出版物（以下簡稱URC522）第三條規(guī)定，托收主要有以下當(dāng)事人：委托人（principal），是委托銀行辦理托收業(yè)務(wù)的客戶，通常是出口商、賣方，委托人還是匯票出票人；托收行（remitting bank）。托收行是接受委托人的委托，指示國外銀行代為收款的出口地銀行，也稱寄單行；代收行（collecting bank），是按照托收行的指示參與處理該托收業(yè)務(wù)的進(jìn)口地銀行。

按照傳統(tǒng)的觀點(diǎn)，代收行在托收中與其他當(dāng)事人之間的法律關(guān)系表述為：委托人與托收行訂有委托合同，它們之間是委托代理關(guān)系；托收行與代收行訂有委托合同，代收行是托收行的代理人；委托人與代收行間沒有簽訂委托合同，他們之間不存在直接的合同關(guān)系，如果代收行違反托收指示書行事，致使委托人遭受損失，委托人不能根據(jù)委托合同對(duì)代收行起訴，而只能通過托收行向代收行起訴。上述第一點(diǎn)在URC522 有明確規(guī)定，業(yè)界對(duì)此已沒有爭議。然而，上述對(duì)托收中代收行與委托人、托收行之間的法律關(guān)系的確定過于表面化，沒有對(duì)托收中相關(guān)當(dāng)事人之間的法理關(guān)系做深入的剖析，其在一定程度上阻礙了業(yè)內(nèi)人士對(duì)托收中相關(guān)當(dāng)事人之間的法律關(guān)系的本質(zhì)理解，對(duì)企業(yè)和銀行的業(yè)務(wù)操作以及處理相關(guān)的糾紛帶來了一定程度的誤導(dǎo)。

如果代收行沒有按托收指示行事，在托收中因?yàn)樗倪^錯(cuò)而使委托人不能收回貨款，按照這一觀點(diǎn)，委托人不能對(duì)代收行進(jìn)行起訴，而只能通過托收行向代收行起訴。因此委托人將面臨因代收行過錯(cuò)導(dǎo)致的不能收回貨款的局面，而代收行卻可以存在過錯(cuò)而不用承擔(dān)任何責(zé)任。這顯然有違商業(yè)及法律的基本原則。

代收行和委托人之間的法律關(guān)系

在分析委托人與代收行之間的關(guān)系時(shí)，必須要全面了解代收行產(chǎn)生的不同情況。代收行產(chǎn)生有兩種情形，即優(yōu)先使用委托人指定的銀行，如果沒有指定，則由托收行進(jìn)行確定。在代收行由委托人指定的情況下，代收行是委托人的代理人，這一點(diǎn)在實(shí)務(wù)界和理論界已無爭議，托收行與代收行在這一托收關(guān)系中均是委托人的代理人。

另外一種情況，如果委托人沒有指定代收行時(shí)，將由托收行選定代收行。眾所周知，國際貿(mào)易在不同的國家和地區(qū)開展，出口商和進(jìn)口商位于不同的國家和地區(qū)。絕大部分情況下，出口商不可能對(duì)進(jìn)口商所在國家和地區(qū)的銀行業(yè)很熟悉，如果買賣雙方選用托收結(jié)算方式，出口商即委托人通過托收行選擇代收行是務(wù)實(shí)且可行的做法。根據(jù)托收統(tǒng)一規(guī)則，委托人清楚地知道在托收業(yè)務(wù)流程中，為完成該項(xiàng)托收必須且必定有一代收行參與，而且托收行接受該托收申請后，必將選任一代收行并向此銀行發(fā)送一份托收指示。

當(dāng)由托收行選擇的代收行收到托收指示時(shí)，根據(jù)托收規(guī)則和慣例，它既知曉了托收行是委托人的代理人，并以委托人的名義向他發(fā)出托收指示，此托收指示嚴(yán)格按照委托人的托收申請書的內(nèi)容繕制，與托收申請書的要求一致。而且URC522 第十一條規(guī)定，為使委托人的指示得以實(shí)現(xiàn)，銀行使用另一銀行或其他銀行的服務(wù)是以委托人名義、代該委托人辦理的。因此，托收指示不僅說明了委托人對(duì)該托收業(yè)務(wù)的各項(xiàng)要求和相關(guān)命令，而且是托收行以委托人的名義向代收行發(fā)出的邀請其參與該托收負(fù)責(zé)辦理提示付款或承兌等工作的一項(xiàng)要約。如果代收行沒有及時(shí)通知托收行表示不接受，并按照托收指示行事，即以行為方式表示接受這項(xiàng)托收委托。

雖然在委托人與代收行之間沒有簽訂正式的委托合同，但雙方當(dāng)事人在上述行為中互相做出了意思表示，并且雙方意思表示達(dá)成一致?！昂贤诋?dāng)事人雙方之間達(dá)成合意即宣告成立，除非當(dāng)事人明確將滿足某種形式的要求作為主要條款，在一般情況下，合同的形式不應(yīng)當(dāng)成為合同的成立要件”。盡管雙方?jīng)]有簽訂書面的委托合同，但委托人通過托收行向代收行發(fā)出了要約，如果代收行沒有及時(shí)通知托收行表示不接受并按照托收指示行事，其即以行為的方式表示了接受，這充分滿足了合同成立的要約和承諾兩個(gè)要件。因此，可以確定委托人與代收行之間存在委托合同關(guān)系，代收行是委托人的代理人。如果在托收中因?yàn)榇招械倪^失造成委托人損失，委托人可以直接追究代收行的責(zé)任甚至起訴，要求代收行進(jìn)行賠償。

代收行和托收行之間的法律關(guān)系

按照委托代理關(guān)系，委托人可以將一項(xiàng)或數(shù)項(xiàng)事務(wù)甚至全部事務(wù)委托受托人處理。 如果代收行是托收行的代理，托收行應(yīng)將其在托收業(yè)務(wù)中的部分甚至全部事務(wù)委托代收行處理。 而在托收業(yè)務(wù)中的基本事實(shí)是，委托人委托托收行處理的事務(wù)是“根據(jù)托收申請，繕制托收指示，將單據(jù)寄交代收行”；代收行處理的事務(wù)是“按照托收指示的要求向付款人提示付款或提示承兌，并負(fù)責(zé)款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬及將相關(guān)信息通知托收行”；托收業(yè)務(wù)中委托人沒有把“向付款人提示付款或提示承兌等事務(wù)”委托托收行處理，而是委托了代收行“向付款人提示付款或提示承兌等”，所以托收行根本無所謂再將此事務(wù)委托給代收行，也就不能說代收行是托收行的代理人。

為了進(jìn)一步考察托收行與代收行之間是否存在委托代理關(guān)系，本文分別從兩大法系分析托收行與代收行之間是否存在委托代理關(guān)系。代理制度在大陸法系和英美法系中的社會(huì)功能是相似的，但它們的立法理論基礎(chǔ)不同，分類也完全不一樣。在大陸法系中，根據(jù)代理人是以被代理人的名義還是以自己的名義與第三人訂立合同或發(fā)生關(guān)系，將代理分為直接代理和間接代理。依據(jù)大陸法系代理的基本原理，如果兩者為直接代理關(guān)系，代理人則以被代理人的名義為被代理人的利益行事，代理人對(duì)第三人的行為不承擔(dān)責(zé)任，責(zé)任由被代理人承擔(dān)；如果為間接代理，代理人則以自己的名義為被代理人的利益行事，其法律后果根據(jù)不同情形既可能歸屬代理人也可能歸屬被代理人。

根據(jù)以上原理并結(jié)合托收慣例和規(guī)則，本文通過以下反證法推理出托收行與代收行之間不存在委托代理關(guān)系。 如果代收行是托收行的直接代理或間接代理，則代收行要么以托收行的名義、要么以自己的名義參與托收。作為該關(guān)系中的第三人即付款人的行為后果的責(zé)任，如果是直接代理關(guān)系則由托收行承擔(dān)，而如果是間接代理，付款人的行為后果將視情況由托收行或代收行承擔(dān)。 然而，在托收業(yè)務(wù)中，代收行如果接受一項(xiàng)托收指示并按此指示行事，他是以委托人的名義，向付款人做出付款提示或承兌提示以及接受付款人的付款或承兌。付款人是否付款或承兌匯票，風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任由委托人承擔(dān)，不是由托收行或代收行承擔(dān)。而如果風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任由銀行承擔(dān)的話，這就根本上改變了托收作為商業(yè)信用付款方式的本質(zhì)。因此，在大陸法系中，代收行既不是托收行的直接代理也不是托收行的間接代理，兩者之間不存在法律上的委托代理關(guān)系。

同樣，本文運(yùn)用以上方法推理出代收行和托收行之間也不存在英美法系中所定義的委托代理關(guān)系。因?yàn)橛⒚婪ㄏ抵?，無論是顯名代理、隱名代理和不公開被代理人身份的代理，代理人在代理權(quán)限內(nèi)與第三人的法律行為，其法律后果或者由被代理人承擔(dān)，或者由代理人自行承擔(dān)，在托收中如果代收行是托收行的代理，則付款人是否付款的責(zé)任或者由被代理人托收行承擔(dān)，或者由代理人代收行承擔(dān)。 然而對(duì)于托收結(jié)算方式，委托人能否獲得付款，完全憑借付款人的商業(yè)信用，付款人是否付款的責(zé)任完全由委托人自行承擔(dān)，而不是由托收行或代收行來承擔(dān)。因此通過以上分析，代收行和托收行之間的關(guān)系也不是英美法系中的代理關(guān)系。

綜上所述，代收行和托收行之間均不存在大陸法系和英美法系中的代理關(guān)系。 代收行向付款人提示付款或提示承兌，向托收行發(fā)出付款通知、承兌通知或拒付通知；而托收行將據(jù)此及時(shí)通知委托人，同時(shí)他們也要根據(jù)委托人的其他指示或查詢進(jìn)行溝通和聯(lián)絡(luò)，并辦理款項(xiàng)的轉(zhuǎn)賬和通知，他們都得到了委托人的授權(quán)，在托收中均以委托人的名義，處理不同的事務(wù)，因此，代收行和托收行從本質(zhì)上來說他們之間是共同代理關(guān)系。 他們?yōu)榱藢?shí)現(xiàn)委托人的款項(xiàng)托收申請，先后參與到該托收業(yè)務(wù)中，對(duì)各自在托收中處理的不同事務(wù)分別向委托人負(fù)責(zé)。

在委托人自行指定代收行的情況下，代收行和托收行之間的關(guān)系從本質(zhì)來說并沒有改變，只是委托人在向托收行發(fā)出托收申請書時(shí)，先明確了在此托收業(yè)務(wù)中另一代理人而已，即委托人以明示的方式授予了代收行以代理權(quán)，托收行和代收行之間仍是共同代理關(guān)系。

結(jié)論

代收行與其他主要當(dāng)事人的法律關(guān)系也體現(xiàn)在《托收統(tǒng)一規(guī)則》近年來的修訂和發(fā)展中?，F(xiàn)行的URC522是從原《商業(yè)單據(jù)托收統(tǒng)一規(guī)則》發(fā)展而來。原規(guī)則將代收行定義為“由托收行委托辦理商業(yè)單據(jù)托收的代理行”。 1978年和1995年，國際商會(huì)兩次修訂該規(guī)則，修訂后規(guī)定“代收行是指除托收行以外，參與辦理托收指示的任何銀行”。 修訂后的托收統(tǒng)一規(guī)則刪去了“代收行由托收行委托”而改為了“代收行參與辦理托收指示”，使得代收行在托收中的定位更趨合理，委托人與代收行之間是委托代理關(guān)系，代收行是委托人的代理人。如果在托收中因?yàn)榇招械倪^失造成委托人損失，委托人可以直接追究代收行的責(zé)任甚至起訴，要求代收行進(jìn)行賠償。而代收行和托收行都是委托人的代理人，托收行和代收行之間是共同代理關(guān)系。他們都接受委托人的委托，為了實(shí)現(xiàn)委托人的款項(xiàng)托收，而先后參與到該托收業(yè)務(wù)中，兩者均以委托人的名義，在該托收中處理的不同事務(wù)，分別向委托人負(fù)責(zé)。

參考文獻(xiàn)：

1.黎孝先主編.國際貿(mào)易實(shí)務(wù)[M].對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社，2000

2.鄧旭.間接代理略論[J].社會(huì)科學(xué)，2005

3.張東祥主編.國際結(jié)算[M].首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社，2005

4.朱亞，李金澤主編.票據(jù)結(jié)算與托收法律風(fēng)險(xiǎn)防范[M].中信出版社，2004

5.吳興光主編.國際商法[M].中山大學(xué)出版社，2001