完善社會保障體系促進農(nóng)村消費

[摘 要]金融危機的發(fā)生使更多人開始關(guān)注我國經(jīng)濟增長結(jié)構(gòu)的問題，擴大內(nèi)需也成了這一段時間來的關(guān)鍵詞，中國農(nóng)村，作為一有廣大的、有潛力的消費市場是不容忽視的。然而刺激消費，與其說是救市倒不如說是救心，社會保障體系的完善就是提高農(nóng)民消費信心，開啟農(nóng)村消費市場的基礎(chǔ)。

[關(guān)鍵詞]擴大內(nèi)需 社會保障體系 農(nóng)村消費市場

作者簡介：張夢宇（1988-），女，中央財經(jīng)大學(xué)，保險學(xué)院，學(xué)位：本科，專業(yè)：風(fēng)險管理與保險，籍貫：內(nèi)蒙古。

保增長、擴內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)，金融危機發(fā)生以來，政府提出了一個有一個議題；4萬億投資計劃、大幅降息、擴大內(nèi)需事項政策，國家實施了各種措施。1998年亞洲金融危機的發(fā)生已經(jīng)給國人敲響了警鐘，長期的通過對外貿(mào)易順差所維持的GDP的高速度增長將使我國經(jīng)濟對出口貿(mào)易的依賴程度越來越高，2008年開始的全球范圍內(nèi)金融危機，使我國又不得不開始關(guān)注我國經(jīng)濟增長結(jié)構(gòu)的問題。

一、應(yīng)對金融危機的途徑

固定資產(chǎn)投資、對外貿(mào)易和內(nèi)需一直是拉動我國經(jīng)濟增長的“三駕馬車”。我國出口貿(mào)易目前嚴(yán)重縮水，而且短時間內(nèi)，在世界大經(jīng)濟環(huán)境的影響下，也很難有大幅度的回轉(zhuǎn)，那么為了維持我國經(jīng)濟的正常發(fā)展就需要將目光更多的轉(zhuǎn)移到固定資產(chǎn)投資和擴大內(nèi)需這兩個方面上。

（一）增加固定資產(chǎn)投資的影響

首先從當(dāng)期的作用來看，增加固定資產(chǎn)的投資是國家為應(yīng)對當(dāng)前國內(nèi)外急劇變化的世界形勢所非常愿意實施的方案，因為它是事情來比較容易，效果也相對容易預(yù)測，國家一般會采取國家財政撥款加強基礎(chǔ)建設(shè)，也會以適度寬松的貨幣政策。4萬億的基礎(chǔ)建設(shè)投資方案的逐步開展加上近期國內(nèi)信貸規(guī)模所呈現(xiàn)的急劇擴張態(tài)勢，都是固定資產(chǎn)投資增加的表現(xiàn)。但是從長遠(yuǎn)來看，雖然增加固定資產(chǎn)的投資可以有效的促進經(jīng)濟的發(fā)展，但是也伴隨著產(chǎn)能過剩、無效供給、經(jīng)濟波動加大和資源環(huán)境壓力巨大等諸多問題，如果處理不好，還可能會引發(fā)很嚴(yán)重的通貨膨脹問題。

（二）擴大內(nèi)需的的影響

“擴大內(nèi)需”四個字成為了近年尤其在金融危機發(fā)生之后不斷提及的字眼。內(nèi)需應(yīng)該包括投資需求和消費需求兩個部分，投資需求可以通過國家的財政和貨幣政策進行調(diào)整，短期內(nèi)也較容易看到成效，然而消費需求的提高卻相對難以駕馭。黨中央出臺了擴大內(nèi)需的十項政策措施，措施中提出要加大對基礎(chǔ)設(shè)施的投入，并將民生工程放在了首位。這是因為如果僅僅看重投資需求的刺激而忽略消費需求的話，會由于消費市場不足而導(dǎo)致投資無法收回，進而發(fā)生嚴(yán)重的信貸危機。刺激國內(nèi)消費需求的起步成為了無法規(guī)避的問題。

中國是一個人口大國，一個農(nóng)業(yè)大國，也是一個儲蓄大國，如果能讓老百姓尤其是農(nóng)民存的錢進入流通，這樣就能為生產(chǎn)者提供足夠大的消費市場進而恢復(fù)生產(chǎn)。根據(jù)國家統(tǒng)計局所做測算顯示：“農(nóng)村人口每增加1元的消費支出，將對國家經(jīng)濟帶來2元的消費需求；在農(nóng)村人口中對任何家電產(chǎn)品的普及率增加一個百分點，就可增加238萬臺（件）消費需求?！盵4] 農(nóng)村消費需求提升將對“擴大內(nèi)需”目標(biāo)的實現(xiàn)有著至關(guān)重要的作用。

二、社會保障水平的提高對農(nóng)村消費市場的促進作用

消費的基本前提就是收入，如果沒有收入，任何的倡導(dǎo)或者政策都是無用的，但是目前中國的狀況并不是人民沒有收入，而是儲蓄的愿望超過了消費的愿望。根據(jù)央行發(fā)布的全國城鎮(zhèn)儲戶問卷調(diào)查表明，城鄉(xiāng)居民的儲蓄意愿繼續(xù)增強，而消費意愿則有所減弱。尤其是農(nóng)村市場，2007年農(nóng)村居民家庭人均純收入為4140.4元，相對于1978年的農(nóng)村居民家庭人均純收入指數(shù)為734.4%，可以看出，改革開放這三十年來，農(nóng)村居民的收入有了較大的提高。但是2007年農(nóng)村居民的平均消費額為3265元，相對于1978年的農(nóng)村居民平均消費指數(shù)為533.5%，這么看來農(nóng)村居民的消費能力的增長幅度是遠(yuǎn)不如收入的增長幅度的，如果再考慮到通貨膨脹的作用，我國農(nóng)民的消費能力更顯現(xiàn)出不足。

當(dāng)前世界上有一種通過發(fā)放消費券來刺激消費的手段，我國的杭州、成都和南京的地方政府也采取了這種“嘗試或者臨時的辦法”。但是通過發(fā)放消費券來刺激消費的方式只是一種讓人民享受到我國前幾年經(jīng)濟增長的福利，并不能改變我國經(jīng)濟增長結(jié)構(gòu)。經(jīng)濟學(xué)家樊綱也提出發(fā)放消費券，成本太高，效果有限。[5]與發(fā)放消費券所面臨的問題相比，保險保障覆蓋增加將更有效，更能貼近問題的根本。

國家土地政策的逐漸頒布，使依靠土地養(yǎng)老越來越不可行；依靠兒女養(yǎng)老的習(xí)慣因為計劃生育的實施和人們觀念的轉(zhuǎn)化而變的不穩(wěn)妥；隨著我國經(jīng)濟發(fā)展過程之中貧富分化問題的日益嚴(yán)重，城鄉(xiāng)之間收入差距的擴大，使農(nóng)民的生活越發(fā)的沒有保障；如今金融危機的發(fā)生更使農(nóng)民認(rèn)識到未來的不確定之高。在如此的環(huán)境背景下，農(nóng)民怎會有足夠的信心去消費，“預(yù)防性儲蓄”成為了更多農(nóng)民的首選?！邦A(yù)防性儲蓄”的目的不只是為了平滑一生的消費，更重要是要預(yù)防未來的不確定性。1988年城鄉(xiāng)居民儲蓄年末增加額只有210.6億元，然而這次數(shù)字在2007年竟然提高到10967.1億元。與三十年前大不相同，由于銀行利率的調(diào)整，利息收入已經(jīng)不是居民儲蓄的主要目的，大多數(shù)人的儲蓄是為了未來的生活。這也是為什么盡管中央銀行一再降低存款利率，但是我國居民消費需求仍舊增長緩慢，居民儲蓄卻持續(xù)攀升現(xiàn)象出現(xiàn)的原因。那么如果降低了農(nóng)民們對未來不確定消費的預(yù)期，也就會相應(yīng)提高他們的邊際消費傾向。要降低農(nóng)民對未來不確定支出的預(yù)期，最有效的方式就是完善社會保障體系。

社會保障作為社會發(fā)展的產(chǎn)物，一直被視為維護世界和平，提高社會福利，實現(xiàn)國家干預(yù)經(jīng)濟的有效工具。從世界各國的發(fā)展經(jīng)驗表明，完善社會保障制度是一國改善國民生存質(zhì)量，提高消費意愿與信心，進而刺激消費、促進經(jīng)濟增長的捷徑。這歸功于社會保障的一個重要作用“再分配作用”。首先，社會保障可以對不同經(jīng)濟階層的人進行收入的再分配。我國經(jīng)濟一直處于高速發(fā)展之中，然而社會財富的制造與分配卻并不公平，中國作為一個農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)民所創(chuàng)造的食物，是維持一個擁有13億人民的國家基礎(chǔ)。城鄉(xiāng)消費水平對比（農(nóng)村居民＝1）在1985年為2.2，但是這個數(shù)字在2007年時就已經(jīng)達(dá)到了3.7的高度，貧富差距的持續(xù)拉大，使農(nóng)村居民所獲得到的我國經(jīng)濟所創(chuàng)造財富的比重越來越低。通過社會保障的再分配作用，可以使農(nóng)民更多的享受到經(jīng)濟發(fā)展所帶來的福利，改善農(nóng)村醫(yī)療保健設(shè)施，提高貧困人員生活質(zhì)量。農(nóng)民養(yǎng)老有保障，患病有醫(yī)療、貧困有救濟，自然就減少了對未來生活得顧慮。其次，社會保障可以對農(nóng)民各人不同時期的收入進行再分配。人一生不同階段獲得收入的能力是不同的，農(nóng)民也不例外。農(nóng)民年輕時通過種植或者打工獲得收入，將一部分通過保費的形式存入社會保障基金并參與再分配。這樣所繳的部分是確定的，剩余的部分就可以進行自由支配，這樣就可以有效的平衡了一聲的收入與支出，不至于造成過多儲蓄的現(xiàn)象。

三、我國農(nóng)村社會保障發(fā)展的幾點建議

我國農(nóng)村社會保障制度是從新中國成立以后才得以產(chǎn)生和發(fā)展，如今，經(jīng)過了幾十年的改革與探索，社會保障的作用也逐漸顯現(xiàn)，但是由于我國特有的國情導(dǎo)致社會保障仍舊很難適應(yīng)農(nóng)民的需求。

（一）滿足農(nóng)民工群體和務(wù)農(nóng)農(nóng)民群體的不同保障需求

我國農(nóng)民之中，有一個很龐大的群體“農(nóng)民工”，這就要求我國農(nóng)村社會保障發(fā)展時應(yīng)收現(xiàn)將保障對象進行分類，再分別制定計劃。

仍舊務(wù)農(nóng)的農(nóng)民群體所具有的特點是：土地保障和家庭保障的傳統(tǒng)意識較強，但本身自有資金較少，風(fēng)險承受能力低。首先從土地保障的作用來看，雖然我國幅員遼闊，但這些土地資源相對于7.3億的農(nóng)民來說是極其有限的。而且我國農(nóng)民擁有的僅僅是土地的使用權(quán)，并非是所有權(quán)，這樣土地保障功能就相應(yīng)降低了。其次家庭保障來看，“養(yǎng)兒防老”的功能隨著計劃生育的逐步實施而日漸消減，新一代年輕人觀念轉(zhuǎn)變，已經(jīng)沒有了古人對“孝”的理解。在這種情況下，農(nóng)民對醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險的需求是最為迫切的。因此對這部分群體來說，應(yīng)注重根據(jù)各地生活條件，分別規(guī)劃，主要完善農(nóng)村醫(yī)療保健環(huán)境，擴大醫(yī)療和養(yǎng)老保障覆蓋面。

農(nóng)民工群體所具有的特點是：流動性強，工作危險性高，工作隊年齡要求也較高，一生中的收入不均衡。懷揣著對美好生活的渴望，農(nóng)民工紛紛涌進城里，勞苦于城里人不愿意工作的崗位，據(jù)統(tǒng)計，全中國目前有農(nóng)民工2.1億，農(nóng)民工對GDP的貢獻(xiàn)率達(dá)21%，對于這樣一個龐大且優(yōu)秀的群體我們怎能忽視對他們生活的保障。首先，由于農(nóng)民工的工作危險系數(shù)往往比較高，這就導(dǎo)致這一群體對意外傷害保險需求的增加。其次，農(nóng)民工的工作多數(shù)不具有固定工作，因此流動性、臨時性很強，這樣就不能依據(jù)以往的醫(yī)療保障模式，而應(yīng)給農(nóng)民工提供一個更加靈活的繳費與賠償規(guī)定。最后，雖然現(xiàn)在有2/3的農(nóng)民工是處于30歲以下，但由于工作強度較高，對年齡的要求也就會有所提升，很多農(nóng)民工的可以說是在吃“青春飯”。對于這樣一個群體，一生收入的不均衡是在所難免的，這就更加需要養(yǎng)老保險的保障。因此，擴大意外傷害和養(yǎng)老的保障覆蓋面，提供一個切合自身特點的繳費賠償方案是首要問題。

（二）建立符合國家和地區(qū)經(jīng)濟條件的社會保障體系

社會保障體系的建立，農(nóng)民生活條件最大限度的改善當(dāng)然是我們追求的目標(biāo)，但由于我國經(jīng)濟還不夠發(fā)達(dá)，南北經(jīng)濟發(fā)展程度差異又較大，如果我們實行過高的、統(tǒng)一的保障目標(biāo)，可能會給各地區(qū)甚至整個國家經(jīng)濟的發(fā)展造成阻礙。我們當(dāng)然也希望擁有像西歐福利性國家那樣的社會保障程度，但是以現(xiàn)在的經(jīng)濟條件還不允許，所以農(nóng)村社會保障的健身應(yīng)該以低水平保障加全面覆蓋為主。

實施低保水平的社會保障制度一是因為我國經(jīng)濟發(fā)展不夠高，而是不想過多的增加農(nóng)民的繳費壓力。保障程度的提高，必然會引起保費的增加，我國農(nóng)民目前的收入的水平并不高，如果保費壓力過大，會阻礙我國農(nóng)村社會保障覆蓋面的擴大。要做到社會保障的全面覆蓋，是為了讓最廣大的農(nóng)民享受到政府保障的權(quán)利。我國目前農(nóng)村社會保障覆蓋不足，很多農(nóng)民或是由于家庭保障的傳統(tǒng)思維難以改變，或是交不起保費，有的甚至并不了解將來的支出，這部分農(nóng)民大多不愿或是不能加入社會保障，然而，正是這類群體往往更需要社會保障。只有全面覆蓋的社會保障體系才能真正解民所需。

參考文獻(xiàn)

[1]張瑞《我國社會保障與擴大內(nèi)需的關(guān)系研究》，吉林大學(xué)，[D]，2008.4

[2]楊宏兵《農(nóng)民工養(yǎng)老保險的春天還遠(yuǎn)嗎？》，保險天地，[J]，2008年第12期

[3]社會保障研究組《養(yǎng)老保險覆蓋面擴大即可持續(xù)性分析》，[M]，統(tǒng)計研究，

2008年第12期

[4]參考：《2007年經(jīng)濟述評 提振農(nóng)村消費正當(dāng)時》 孫靚 中國信息報 2008年2月19日

[5]參考：《商務(wù)部肯定消費券 擴大社會保障覆蓋更加可取》 第一財經(jīng)日報2009年2月10日二版新聞