北大荒“糧食銀行”及其主要做法

黑龍江省農(nóng)墾總局

北大荒“糧食銀行”（以下簡(jiǎn)稱“糧食銀行”）是把糧食這一特殊商品和現(xiàn)代銀行的經(jīng)營(yíng)管理方式相結(jié)合，以千家萬(wàn)戶的農(nóng)民商品糧為基礎(chǔ)，以糧食企業(yè)為載體，將糧食生產(chǎn)者和經(jīng)營(yíng)者利益聯(lián)系在一起的一種糧食經(jīng)營(yíng)模式，簡(jiǎn)稱“市場(chǎng)＋‘糧食銀行＋農(nóng)戶”經(jīng)營(yíng)模式，是集糧食儲(chǔ)存、抵押貸款、糧食交易、糧食套期保值為一體的現(xiàn)代糧食企業(yè)。

一、“糧食銀行”的創(chuàng)辦背景及主要作用

黑龍江墾區(qū)是國(guó)家重要的商品糧基地，現(xiàn)有耕地面積為3500萬(wàn)畝，2008年糧食總產(chǎn)量為284億斤，可為國(guó)家提供商品糧256億斤，其中水稻產(chǎn)量達(dá)800萬(wàn)噸。預(yù)計(jì)到2010年，能生產(chǎn)水稻1000萬(wàn)噸，商品率在90%以上。

北大荒商貿(mào)集團(tuán)是黑龍江墾區(qū)從事流通行業(yè)的大型企業(yè)集團(tuán)，承擔(dān)著墾區(qū)商品糧的銷售任務(wù)。幾年來，商貿(mào)集團(tuán)經(jīng)過不斷探索，總結(jié)發(fā)現(xiàn)墾區(qū)在糧食流通環(huán)節(jié)中存在不少問題。一是由于墾區(qū)糧食是一季生產(chǎn)，秋收后，農(nóng)戶由于還貸和備耕需要，不得不將糧食集中上市變現(xiàn)，使糧價(jià)向下波動(dòng)，影響了農(nóng)民增產(chǎn)增收；二是農(nóng)民缺乏儲(chǔ)糧條件，水稻收獲后堆放在自家的田間地頭，損失非常嚴(yán)重；三是糧食外運(yùn)集中在11月到第二年的3月，運(yùn)輸瓶頸十分嚴(yán)重；四是農(nóng)民急需的生產(chǎn)資料資金和土地租金無從解決，往往要高息借貸，增加了農(nóng)民負(fù)擔(dān)。

鑒于以上情況，北大荒商貿(mào)集團(tuán)在省糧食局、農(nóng)墾總局的支持和指導(dǎo)下，開辦了北大荒“糧食銀行”。其主要作用：

一是減少農(nóng)戶糧食產(chǎn)后損失，節(jié)約糧食資源，也有利于改善農(nóng)戶的家居環(huán)境。由于糧食生產(chǎn)是季節(jié)性的，而消費(fèi)是經(jīng)常性的，所以農(nóng)民必須將大量的糧食儲(chǔ)存。農(nóng)戶自己又不具備儲(chǔ)存條件，損耗較大，品質(zhì)下降。如按“糧食銀行”存儲(chǔ)200萬(wàn)噸目標(biāo)，以及損失率8%計(jì)算，可減少農(nóng)戶糧食損失16萬(wàn)噸。

二是有利于農(nóng)戶根據(jù)市場(chǎng)變化，銷售糧食，增加收入。農(nóng)民將糧食存儲(chǔ)到“糧食銀行”，不改變所有權(quán)，可根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格自由銷售，賣到好價(jià)錢，增加售糧收入。

三是緩解了國(guó)家收儲(chǔ)壓力，減少國(guó)家財(cái)政支出，也解決了集中交售帶來的運(yùn)輸壓力。在市場(chǎng)糧價(jià)下行時(shí)，“糧食銀行”吸儲(chǔ)農(nóng)戶糧食，一定程度能夠改善執(zhí)行最低收購(gòu)價(jià)地區(qū)政策性收購(gòu)單一渠道，減輕國(guó)家負(fù)擔(dān)。

四是調(diào)動(dòng)了商業(yè)銀行支持糧食收購(gòu)的積極性，拓寬了融資渠道?！凹Z食銀行”與中國(guó)民生銀行大連分行合作，民生銀行為“糧食銀行”貸款10億元，可以隨時(shí)收購(gòu)急需賣糧農(nóng)戶的糧食，也可以為存糧農(nóng)戶通過糧食抵押進(jìn)行貸款，有效解決農(nóng)戶急需的生產(chǎn)資金和必要的生活資金。

另外，還有利于加快發(fā)展糧食“四散化”運(yùn)輸，提高儲(chǔ)運(yùn)效率。

二、“糧食銀行”的主要做法

（一）吸儲(chǔ)農(nóng)戶糧食

1.農(nóng)戶開立糧食存折賬戶和申請(qǐng)辦理民生借記卡業(yè)務(wù)。農(nóng)戶持身份證原件到“糧食銀行”業(yè)務(wù)受理窗口填寫《開戶申請(qǐng)書》，簽訂存糧協(xié)議，辦理存糧開戶手續(xù)。

2.農(nóng)戶將糧食運(yùn)到“糧食銀行”指定的就近倉(cāng)庫(kù)。農(nóng)戶可以自行組織車輛運(yùn)輸，也可以選擇使用北大荒“糧食銀行”提供的運(yùn)輸服務(wù)。如選擇“糧食銀行”提供的運(yùn)輸服務(wù)，需按照當(dāng)時(shí)市場(chǎng)價(jià)格收取運(yùn)輸費(fèi)用。

3.“糧食銀行”指定的倉(cāng)庫(kù)相關(guān)業(yè)務(wù)人員對(duì)農(nóng)戶的糧食按照國(guó)家有關(guān)糧食評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行質(zhì)檢、驗(yàn)收、過秤等處理，完成農(nóng)戶糧食的相關(guān)數(shù)據(jù)采集。

4.指定倉(cāng)庫(kù)將農(nóng)戶的糧食根據(jù)糧食的種類、等級(jí)及其它指標(biāo)參數(shù)選擇合適倉(cāng)位進(jìn)行糧食入庫(kù)處理。

5.“糧食銀行”根據(jù)指定倉(cāng)庫(kù)提供的入庫(kù)單為農(nóng)戶開具糧食存折，存折中記錄所存糧食的種類、等級(jí)、重量等相關(guān)信息。農(nóng)戶擁有存折后自動(dòng)成為電子交易市場(chǎng)的會(huì)員。

（二）農(nóng)戶取得貸款

1.“糧食銀行”的上級(jí)企業(yè)北大荒商貿(mào)集團(tuán)與中國(guó)民生銀行開展業(yè)務(wù)合作，為儲(chǔ)糧農(nóng)戶辦理質(zhì)押貸款。

2.農(nóng)戶持本人身份證、糧食存折，填寫《民生銀聯(lián)借記卡申請(qǐng)表》，向民生銀行申請(qǐng)辦理借記卡。

3.農(nóng)戶持本人身份證、糧食存折原件，填寫個(gè)人貸款申請(qǐng)表，向民生銀行申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。

4.北大荒商貿(mào)集團(tuán)在農(nóng)戶提供給民生銀行的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)表上核實(shí)農(nóng)戶需要質(zhì)押的糧食種類和數(shù)量，并簽署同意擔(dān)保具體額度字樣。同時(shí)，“糧食銀行”根據(jù)糧食質(zhì)押合同維護(hù)已質(zhì)押糧食信息和留存相關(guān)質(zhì)押文件。

5.民生銀行依據(jù)北大荒商貿(mào)集團(tuán)的同意擔(dān)保具體額度的確認(rèn)和糧食質(zhì)押合同發(fā)放個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，將貸款資金存入農(nóng)戶的民生借記卡內(nèi)。

（三）糧食保管

1.糧食入庫(kù)后，由“糧食銀行”的指定倉(cāng)庫(kù)對(duì)糧食按照“四無”標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行保管，確保儲(chǔ)糧安全。

2.“糧食銀行”為儲(chǔ)糧農(nóng)戶免費(fèi)儲(chǔ)存糧食3個(gè)月，超過3個(gè)月，每噸每月收取6元保管費(fèi)。最長(zhǎng)保管期限為6個(gè)月。如果6個(gè)月后，儲(chǔ)糧農(nóng)戶仍未將存儲(chǔ)在“糧食銀行”的糧食銷售或取走，“糧食銀行”將按照國(guó)家最低收購(gòu)價(jià)或與農(nóng)戶協(xié)商，將糧食予以銷售。

（四）糧食交易與出庫(kù)

1.存糧農(nóng)戶可以根據(jù)市場(chǎng)行情自己銷售糧食，也可以通過“糧食銀行”下設(shè)的電子交易平臺(tái)網(wǎng)上交易。

2.糧食通過電子交易平臺(tái)銷售，或通過“糧食銀行”進(jìn)行現(xiàn)貨銷售，賣方向“糧食銀行”每噸交15元手續(xù)費(fèi)，買方交10元手續(xù)費(fèi)。儲(chǔ)糧農(nóng)戶如將糧食自行取走，需交納25元手續(xù)費(fèi)。

3.糧食交易結(jié)算實(shí)行封閉式運(yùn)行，交易雙方通過民生銀行在銀行設(shè)立的托管賬戶，實(shí)行封閉式交易模式。

三、“糧食銀行”運(yùn)行情況及預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)

北大荒“糧食銀行”試運(yùn)行一個(gè)月以來，得到了廣大農(nóng)戶的認(rèn)可，存糧踴躍。目前已有400多農(nóng)戶將糧食存入“糧食銀行”，儲(chǔ)存量5.7萬(wàn)噸，從銀行取得貸款5000余萬(wàn)元?！凹Z食銀行”在為存糧農(nóng)戶儲(chǔ)存糧食的同時(shí)，還自營(yíng)水稻5萬(wàn)余噸。今年1—3月，“糧食銀行”還將在農(nóng)墾紅興隆分局、牡丹江分局、寶泉嶺分局和綏化分局全面運(yùn)營(yíng)，將存儲(chǔ)規(guī)模達(dá)到50萬(wàn)噸。

同時(shí)，“糧食銀行”作為一個(gè)新生事物，在運(yùn)行中將會(huì)遇到一些潛在風(fēng)險(xiǎn)和問題，需要不斷總結(jié)，逐步完善。

一是當(dāng)糧食市場(chǎng)價(jià)格低于最低收購(gòu)價(jià)，農(nóng)戶放棄糧食所有權(quán)時(shí)，“糧食銀行”收購(gòu)這部分糧食有可能面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。北大荒“糧食銀行”在其管理辦法中明確規(guī)定，“如到6個(gè)月后，儲(chǔ)糧戶仍未將儲(chǔ)存在“糧食銀行”的糧食銷售或取走，“糧食銀行”將按照國(guó)家糧食最低收購(gòu)價(jià)或與儲(chǔ)糧戶協(xié)商，將糧食予以銷售”。也就是說，農(nóng)戶放棄糧食所有權(quán)，“糧食銀行”到期按國(guó)家最低收購(gòu)價(jià)格收購(gòu)儲(chǔ)戶不取走的糧食時(shí)，農(nóng)戶按最低收購(gòu)價(jià)取得糧食銷售款，而將價(jià)格的風(fēng)險(xiǎn)留給了“糧食銀行”。這種風(fēng)險(xiǎn)一旦超過“糧食銀行”的承受能力，就必然會(huì)給“糧食銀行”發(fā)展帶來嚴(yán)重影響。

二是如果“糧食銀行”經(jīng)營(yíng)管理不當(dāng)，將帶來一定的道德風(fēng)險(xiǎn)?！凹Z食銀行”的相關(guān)規(guī)章中并未規(guī)定農(nóng)戶存儲(chǔ)的糧食不能用于周轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)，“糧食銀行”作為經(jīng)營(yíng)性企業(yè)，同樣存在追求自身效益最大化的行為。因此，在“糧食銀行”與農(nóng)戶之間存在信息不對(duì)稱的情況下，“糧食銀行”有可能將存儲(chǔ)的糧食不斷進(jìn)行周轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)而獲取利潤(rùn)。在糧食周轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)過程中，一方面可能由于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，使周轉(zhuǎn)出的糧食難以收回貨款，資金鏈條斷裂，無法及時(shí)補(bǔ)足庫(kù)存總量。另一方面可能由于糧食市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)，在糧食轉(zhuǎn)出后，出現(xiàn)由于糧價(jià)上漲而被迫高價(jià)位補(bǔ)庫(kù)的情況，使“糧食銀行”產(chǎn)生經(jīng)營(yíng)虧損。

當(dāng)這種情況積累到一定程度，使糧食庫(kù)存比例減少時(shí)，“糧食銀行”就無法兌付農(nóng)戶集中大規(guī)模提取糧食，一旦這種現(xiàn)象使農(nóng)戶對(duì)“糧食銀行”產(chǎn)生信用危機(jī)，就會(huì)導(dǎo)致農(nóng)戶爭(zhēng)相向“糧食銀行”“擠兌”的后果，此外，如火災(zāi)等其他原因?qū)е录Z食滅失而虧庫(kù)，也會(huì)導(dǎo)致同樣的結(jié)果。

三是經(jīng)營(yíng)中發(fā)生的有關(guān)費(fèi)用和損耗如果不能得到有效彌補(bǔ)，將給“糧食銀行”帶來經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。從“糧食銀行”實(shí)際運(yùn)行來看，“糧食銀行”吸儲(chǔ)糧食，以及在存儲(chǔ)糧食中產(chǎn)生的烘干、裝卸等相關(guān)費(fèi)用，需由“糧食銀行”承擔(dān)。此外，糧食保管中的自然損耗，也給“糧食銀行”增加了負(fù)擔(dān)。如果這些費(fèi)用得不到合理彌補(bǔ)，將增加經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。