我國(guó)商業(yè)銀行本外幣一體化經(jīng)營(yíng)分析

商業(yè)銀行實(shí)施本外幣一體化經(jīng)營(yíng)，不僅是世界經(jīng)濟(jì)金融一體化、國(guó)際化的宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)發(fā)展的需要，也是當(dāng)今市場(chǎng)、客戶的本外幣一體化的金融需求。因此，商業(yè)銀行應(yīng)積極推進(jìn)和努力實(shí)現(xiàn)本外幣一體化經(jīng)營(yíng)，這是加快發(fā)展、積極應(yīng)對(duì)國(guó)內(nèi)外競(jìng)爭(zhēng)的必然選擇。

一、商業(yè)銀行本外幣業(yè)務(wù)一體化的制約因素

商業(yè)銀行推進(jìn)本外幣一體化經(jīng)營(yíng)，受到諸多因素的制約，既有歷史的，也有現(xiàn)實(shí)的；既有客觀的，也有主觀的；既有內(nèi)部的，也有外部的，這些都在不同程度上增加了推進(jìn)本外幣一體經(jīng)營(yíng)的難度，延緩了一體化進(jìn)程。從商業(yè)銀行自身角度看，主要制約因素有：

1.本外幣業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡的制約。由于歷史的和長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略定位等原因，大部分商業(yè)銀行偏重于本幣業(yè)務(wù)發(fā)展，外幣業(yè)務(wù)在整體業(yè)務(wù)中所占比重小、市場(chǎng)份額低，如某商業(yè)銀行外匯存款占各項(xiàng)存款的比重不到，外幣貸款占各項(xiàng)貸款的比重不到。從機(jī)構(gòu)功能上看，只有一部分營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)辦理多項(xiàng)外匯業(yè)務(wù)，而大部分外匯經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)功能不全。從產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新進(jìn)度看，本外幣一體化產(chǎn)品短缺或營(yíng)銷緩慢，外匯業(yè)務(wù)創(chuàng)新相對(duì)滯后，如福費(fèi)廷、保理、代客外匯期權(quán)交易、遠(yuǎn)期結(jié)售匯等業(yè)務(wù)占比很小，發(fā)展較慢。從地域上看，外匯業(yè)務(wù)主要集中在沿海行，山區(qū)行本外幣業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡問題更是突出。顯然，在本幣、外幣業(yè)務(wù)發(fā)展差距明顯、懸殊較大的基點(diǎn)上推進(jìn)本外幣一體化經(jīng)營(yíng)、實(shí)現(xiàn)本外幣業(yè)務(wù)同步協(xié)調(diào)發(fā)展有較大的難度。

2.外匯營(yíng)銷人員和管理人員不足。多數(shù)基層商業(yè)銀行只是把外匯業(yè)務(wù)作為輔助性業(yè)務(wù)，沒有開拓業(yè)務(wù)的專門營(yíng)銷人員。相當(dāng)部分管理人員，尤其是高級(jí)管理人員不懂或不熟悉外匯 業(yè)務(wù)，囿于外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，往往回避外匯產(chǎn)品的營(yíng)銷，四是后臺(tái)支持和監(jiān)督人員不足。目前大部分商業(yè)銀行本外幣兩套賬務(wù)系統(tǒng)分設(shè)，由于尚未建立有效的信息溝通渠道，兩套會(huì)計(jì)人員平行運(yùn)作難免存在信息不對(duì)稱，難以適應(yīng)本外幣一體化會(huì)計(jì)核算“二合一”的要求。審計(jì)人員也受外匯業(yè)務(wù)知識(shí)短缺限制，對(duì)外匯業(yè)務(wù)審計(jì)檢查停留在表面的多，難以及時(shí)發(fā)現(xiàn)深層問題，并進(jìn)行有效風(fēng)險(xiǎn)防范。

3.本外幣業(yè)務(wù)營(yíng)銷機(jī)制不健全的制約。一是在目前推進(jìn)本外幣一體化經(jīng)營(yíng)的改革進(jìn)程中，有的基層行外匯業(yè)務(wù)管理職責(zé)并沒有得到真正全面落實(shí)，上下級(jí)之間、職能部門之間協(xié)作不夠，尤其是部門之間有時(shí)仍存在推諉扯皮現(xiàn)象，難以形成營(yíng)銷合力；外匯機(jī)構(gòu)崗位職能設(shè)置難以到位，個(gè)別經(jīng)辦行連起碼的獨(dú)立崗位設(shè) 置都無法保障；由于改革對(duì)外匯業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)要求提高，更加劇了人才緊缺的矛盾。二是業(yè)務(wù)制度建設(shè)滯后，難以滿足市場(chǎng)、客戶需求。三是缺乏科學(xué)有效的外匯業(yè)務(wù)營(yíng)銷考核機(jī)制。有些商業(yè)銀行雖然對(duì)本外幣業(yè)務(wù)制定了綜合考評(píng)辦法，但由于外幣業(yè)務(wù)在整體業(yè)務(wù)中所占比重太小，客觀上減弱了對(duì)外匯業(yè)務(wù)的激勵(lì)促進(jìn)作用。同時(shí)，對(duì)外匯業(yè)務(wù)的專項(xiàng)考核力度不夠，外匯人員收入與其經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、業(yè)務(wù)量不相匹配，難以調(diào)動(dòng)員工的積極性。由于營(yíng)銷體制機(jī)制上的缺陷，降低了外匯業(yè)務(wù)營(yíng)銷效果。四是科技手段滯后的制約。一是目前有相當(dāng)部分商業(yè)銀行的操作系統(tǒng)不能有效地支持銀行辦理全部本外幣業(yè)務(wù)。各項(xiàng)業(yè)務(wù)分屬于不同核算系統(tǒng)，難以實(shí)現(xiàn)本外幣一體化經(jīng)營(yíng)。綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)也難以對(duì)所有本外幣業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)和信息進(jìn)行全面集中的處理，影響了經(jīng)營(yíng)信息及時(shí)、高效、準(zhǔn)確地反映和傳遞，不利于經(jīng)營(yíng)管理決策效率的提高。

二、本外幣業(yè)務(wù)一體化經(jīng)營(yíng)的對(duì)策

本外幣一體化經(jīng)營(yíng)是我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)國(guó)際化的重要步驟。為了適應(yīng)這一形勢(shì)，積極參與國(guó)際金融服務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，必須實(shí)施“銀行再造”策略，實(shí)現(xiàn)整體經(jīng)營(yíng)管理體制、機(jī)制的全面創(chuàng)新。具體體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.要實(shí)行面向市場(chǎng)的原則。要按照市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，全面整合內(nèi)部各種資源要素，逐步具備并提高面向國(guó)內(nèi)和國(guó)際兩個(gè)市場(chǎng)、運(yùn)用境內(nèi)和境外兩種資源、服務(wù)境內(nèi)和境外兩種客戶、經(jīng)營(yíng)本幣和外幣兩種業(yè)務(wù)的綜合經(jīng)營(yíng)能力。

2.要堅(jiān)持嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)外匯市場(chǎng)和國(guó)際市場(chǎng)的特殊性，既要注意防范和控制經(jīng)濟(jì)金融全球化過程中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)，也要注意防范一體化過程中的市場(chǎng)、客戶、政策和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。

3.要堅(jiān)持穩(wěn)步推進(jìn)。按照專業(yè)發(fā)展、逐步整合和實(shí)現(xiàn)一體化的總體步驟 ，根據(jù)實(shí)際所處的發(fā)展階段，采取不同措施，有計(jì)劃地分步推進(jìn)一體化。四要發(fā)揮科技支撐的原則。依照未來電子化發(fā)展趨勢(shì)，以先進(jìn)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為基礎(chǔ)，再造銀行的各項(xiàng)服務(wù)，不斷提升現(xiàn)代化服務(wù)手段。

4.深化組織結(jié)構(gòu)調(diào)整。一是建立高效的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)。主要包括建立高效的決策體系和科學(xué)、民主的決策程序；建立高效的管理與控制體系，保證整個(gè)系統(tǒng)的有序運(yùn)轉(zhuǎn)，提供令顧客滿意的金融服務(wù)；建立高效的內(nèi)部監(jiān)督體系，以保證銀行經(jīng)營(yíng)的安全性。二是提高銀行處理信息的能力。在信息技術(shù)突飛猛進(jìn)的今天，信息是一切競(jìng)爭(zhēng)的前提。在外部信息給定的情況下，競(jìng)爭(zhēng)的對(duì)象實(shí)際上是信息處理能力。信息時(shí)代的到來首先意味著全球信息量的迅速膨脹，計(jì)算機(jī)的應(yīng)用使得人類搜集和處理信息的能力大大提高，但是與此同時(shí)，信息量的擴(kuò)展比人類的信息處理能力的提高還要快，因此銀行必須建立屬于自己的高效的信息中心，同時(shí)在銀行的組織架構(gòu)上也要建立適合于信息傳輸?shù)慕M織機(jī)構(gòu)。三是采取市場(chǎng)客戶 導(dǎo)向型組織。銀行作為服務(wù)性行業(yè)，其競(jìng)爭(zhēng)主要是對(duì)客戶的競(jìng)爭(zhēng)。要建立自己的營(yíng)銷體系，強(qiáng)化市場(chǎng)開發(fā)，要通過爭(zhēng)取客戶提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。四是建立適應(yīng)創(chuàng)新能力要求的組織體系。商業(yè)銀行最基本的國(guó)際業(yè)務(wù)包括外匯業(yè)務(wù)、國(guó)際貿(mào)易融資與結(jié)算、國(guó)際信貸、國(guó)際投資、國(guó)際租賃、同業(yè)資金拆借，以及提供金融、財(cái)務(wù)咨詢等。目前我國(guó)銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域較窄，實(shí)行本外幣一體化經(jīng)營(yíng)以后 需要大力拓展新的銀行業(yè)務(wù)，為此需要建立自己的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)部門，全力以赴根據(jù)市場(chǎng)的變化創(chuàng)造出滿足客戶需要的各種金融產(chǎn)品。

5.加快人才引進(jìn)和培養(yǎng)。人才是銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)運(yùn)作的核心，而本外幣一體化經(jīng)營(yíng)將是融合銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)，甚至包括證券、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)认嚓P(guān)業(yè)務(wù)的體系，這就要求作業(yè)人員具有合理的知識(shí)結(jié)構(gòu)，既掌握金融知識(shí)、會(huì)計(jì)知識(shí)，也精通外語、計(jì)算機(jī)技術(shù)，并且要在吸收隨時(shí)都在更新的信息基礎(chǔ)上具有創(chuàng)新精神。