從信息視角探討中國(guó)電子商務(wù)的信用

[摘要] 本文從制度和信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角出發(fā)，全面地考察了互聯(lián)網(wǎng)對(duì)交易信用的影響。通過與西方電子商務(wù)信用環(huán)境的比較，揭示了當(dāng)前電子商務(wù)建設(shè)中法律、政府、第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)的地位與角色對(duì)電子商務(wù)信用的影響。

[關(guān)鍵詞] 電子商務(wù) 商業(yè)信用 電子商務(wù)信用

電子商務(wù)是商業(yè)領(lǐng)域的一場(chǎng)根本性的革命，以互聯(lián)網(wǎng)為代表的信息技術(shù)的興起對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)活動(dòng)帶來了巨大的沖擊。這種沖擊不僅是技術(shù)層面的，更是滲透于社會(huì)層面以及心理層面。其中，互聯(lián)網(wǎng)的信用問題正受到廣泛的重視。

一、信用問題與互聯(lián)網(wǎng)

交易中的信用既涉及企業(yè)信用也涉及個(gè)人信用，商業(yè)信用是一個(gè)企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過程中誠(chéng)信和信譽(yù)程度的綜合性反映。它體現(xiàn)該企業(yè)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的特征、經(jīng)營(yíng)方式、信譽(yù)狀況、信貸能力和在市場(chǎng)中的公眾形象。

所謂信用問題，指的是因缺乏一定的信任關(guān)系而導(dǎo)致交易成本上升，社會(huì)秩序趨于復(fù)雜化、混亂化。

互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)，導(dǎo)致時(shí)間和空間分離程度大大加劇，匿名性、虛擬社會(huì)大量出現(xiàn)，由此加速了從“熟人社會(huì)”轉(zhuǎn)變到“陌生人社會(huì)”的進(jìn)程，在此過程中，出現(xiàn)了很多獨(dú)特的網(wǎng)絡(luò)信用問題。信用問題的產(chǎn)生不單是一個(gè)道德操守問題，歸根到底，信用問題就是信息的問題。

1.互聯(lián)網(wǎng)對(duì)信息不對(duì)稱的影響

互聯(lián)網(wǎng)對(duì)信息不對(duì)稱性最大的影響是網(wǎng)絡(luò)交易的虛擬平臺(tái)使交易雙方無法直接見面，這種空間上的分離使得虛假身份很難識(shí)別，網(wǎng)絡(luò)欺詐、欺騙行為(Fraud)很容易滋生。最常見的是由賣方制造虛假身份欺騙處于信息不對(duì)稱劣勢(shì)的買方。在中國(guó)，互聯(lián)網(wǎng)的開放性加上傳統(tǒng)立法方面的滯后性，使得這方面的問題更加突出。網(wǎng)下的虛假身份迫使中國(guó)銀行不得不推行實(shí)名制，至于網(wǎng)上的虛假身份和虛假信息，目前還沒有有效的法律機(jī)制。

互聯(lián)網(wǎng)與信用的關(guān)系好比一把雙刃劍。網(wǎng)絡(luò)虛擬平臺(tái)雖然容易產(chǎn)生虛假身份、虛假交易，但網(wǎng)絡(luò)技術(shù)以電子格式存儲(chǔ)與傳輸交易憑據(jù)，不經(jīng)人手，在服務(wù)器上容易保存不易銷毀，這顯然有助于信用的追查與舉證。

2.互聯(lián)網(wǎng)對(duì)交易方式的影響

以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的交易手段是電子商務(wù)的最基本特征。在此之前，面對(duì)面的交易方式一直在傳統(tǒng)商務(wù)中占絕對(duì)的主導(dǎo)地位。電子商務(wù)與傳統(tǒng)商務(wù)的主要區(qū)別有兩點(diǎn)：第一，商品識(shí)別上的差異。電子商務(wù)中在決定購(gòu)買某一商品時(shí)，買家所能獲取的商品信息只能來自網(wǎng)上的文字描述和照片，而無法親眼查看和親手觸摸，使得買方很容易懷疑他拿到手的商品會(huì)不會(huì)不是他真正想要的商品，因而對(duì)電子商務(wù)交易產(chǎn)生不信任心理。第二，支付手段上的差異。電子交易不可能一手交錢一手交貨，一定存在一個(gè)時(shí)間差。第三，互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)使得交易中的搜尋成本、比較成本大大下降。一個(gè)網(wǎng)絡(luò)上的客戶可以在幾秒鐘內(nèi)搜索上百個(gè)網(wǎng)站，消費(fèi)者此時(shí)面臨的是遠(yuǎn)比網(wǎng)下廣闊的選擇，獲得產(chǎn)品信息非常容易，轉(zhuǎn)移成本也非常之低，這對(duì)產(chǎn)品的信任度、忠誠(chéng)度都是不利的。

二、電子商務(wù)信用

電子商務(wù)信用，指的是電子商務(wù)交易中由買方(vendee)、賣方(vendor)以及電子商務(wù)平臺(tái)提供方(platform)構(gòu)成的三方間互動(dòng)的信用關(guān)系。電子商務(wù)作為一個(gè)網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品，依托于網(wǎng)絡(luò)而存在，在這樣的購(gòu)物社區(qū)中，買賣雙方之間的最大特點(diǎn)就是“信息不對(duì)稱”，要完成交易誠(chéng)實(shí)守信是關(guān)鍵。信用和市場(chǎng)、支付、搜索構(gòu)成電子商務(wù)的四大基礎(chǔ)，

目前，我國(guó)電子商務(wù)的信用狀況非常復(fù)雜，很難一概而論。不同的交易模式(比如B2C、B2B、C2C)會(huì)反映出不同的電子商務(wù)信用問題。

1.B2B電子商務(wù)

B2B電子商務(wù)是提供一個(gè)信息平臺(tái)。B2B平臺(tái)本身并不介入具體交易，是作為一個(gè)“生意撮合者”的身份出現(xiàn)的。它的產(chǎn)品就是信息，買方企業(yè)的信息，賣方企業(yè)的信息，匯集攏來供交易雙方各取所需。從本質(zhì)上來說，B2B就是提供信用服務(wù)的一種商業(yè)模式，是典型意義的信用經(jīng)濟(jì)。從理論上來看，B2B的企業(yè)用戶應(yīng)該比B2C更傾向于守信用。因?yàn)橐粋€(gè)組織的生命是無限的，個(gè)體則是有限的；另外，企業(yè)不守信用的懲罰執(zhí)行機(jī)制會(huì)比個(gè)人更為有效，所以企業(yè)相對(duì)于個(gè)人來說應(yīng)該是傾向于講信用。但是，由于我國(guó)目前產(chǎn)權(quán)制度不健全，企業(yè)中個(gè)人的利益并不完全與企業(yè)相關(guān)，加上信用管理機(jī)制不完善，B2B交易中的欺騙、不講信用的現(xiàn)象不容樂觀。

2.C2C電子商務(wù)

C2C網(wǎng)站也是一個(gè)信息平臺(tái)，其本身并不介入具體交易。但C2C和B2B不同的是，B2B的主要用戶是企業(yè)或商家，而C2C的主要用戶則是個(gè)人消費(fèi)者。從信用角度來看，C2C和B2B的本質(zhì)區(qū)別在于信用主體不同。個(gè)人比企業(yè)可能傾向于更加不守信用，C2C的信用問題也會(huì)比較嚴(yán)重；特別是，在中國(guó)，信貸消費(fèi)遠(yuǎn)沒有發(fā)展成熟，因此對(duì)于C2C平臺(tái)來說，要做好網(wǎng)上信用服務(wù)難度更大。

3.B2C電子商務(wù)

B2C網(wǎng)站扮演的主要是網(wǎng)上零售商(e-retailing)的角色，它與B2B和C2C的一個(gè)最大區(qū)別在于，B2B或C2C平臺(tái)是同時(shí)提供買賣雙方的大規(guī)模信息集成平臺(tái)，而B2C通常是只提供賣家信息、以及促成買賣交易的集散地，包括下單、支付及配送等服務(wù)功能。在信任關(guān)系上，B2C也同樣存在著傳統(tǒng)零售業(yè)中商場(chǎng)(網(wǎng)站)和消費(fèi)者之間，商場(chǎng)(網(wǎng)站)和供貨商之間，商場(chǎng)(網(wǎng)站)和配送公司之間，商場(chǎng)(網(wǎng)站)和支付銀行之間的互信問題，原因就是，我國(guó)目前的個(gè)人信用制度和企業(yè)信用制度還沒有完全建立起來，作為一個(gè)理性的個(gè)人或企業(yè)，在面對(duì)一個(gè)虛擬的個(gè)人(企業(yè))時(shí)，最理性的選擇就是把他當(dāng)作一個(gè)沒有任何信用的個(gè)體(企業(yè))。由于約束能力不同，個(gè)人通常比企業(yè)更傾向于不守信用。

三、電子商務(wù)信用建立中的法律、政府與中介

電子商務(wù)信用是整體信用環(huán)境的一個(gè)表現(xiàn)，受到法律、政府行為的制約。信用是一個(gè)由政府信用、企業(yè)信用、中介組織信用和個(gè)人信用組成的綜合體系。

1.法律與電子商務(wù)中的信用

信用與法律是分離而獨(dú)立的維持市場(chǎng)運(yùn)行的兩大基本機(jī)制。信用要依賴于法律對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的最后限定與獎(jiǎng)懲，雖然獎(jiǎng)懲的方式不囿于法律，但法律對(duì)很多背信行為樹起了一道最后的約束。

美國(guó)至今已頒布了多部有關(guān)電子商務(wù)的法案，同時(shí)，歐盟、德國(guó)、澳大利亞、新加坡、香港等國(guó)家和地區(qū)也都頒布了有關(guān)法案和條例。2004年，被稱為“中國(guó)首部真正意義上的有關(guān)電子商務(wù)的法律”——《中華人民共和國(guó)電子簽名法》頒布，并于2005年4月1日實(shí)施。目前我國(guó)關(guān)于電子商務(wù)信用管理體系和規(guī)范的立法建議仍在討論中。

2.政府、中介與電子商務(wù)中的信用

在許多情況下，法律是無能為力的，只有依靠信任機(jī)制發(fā)揮作用，而信任機(jī)制跟法律機(jī)制相比，是一種成本更低的機(jī)制。[4]這同樣適用于電子商務(wù)的制度環(huán)境。

國(guó)際上普遍公認(rèn)，具備第三方背景的認(rèn)證公司相對(duì)而言具有更高的可信度。一個(gè)理想的信用體系應(yīng)該是一座大廈，最上層是政府，負(fù)責(zé)信用立法與執(zhí)法；第二層是行業(yè)協(xié)會(huì)，負(fù)責(zé)準(zhǔn)入、評(píng)定、制訂游戲規(guī)則；第三層是中介機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)信用服務(wù)；第四層是企業(yè)與消費(fèi)者。在西方國(guó)家，社會(huì)中間組織，產(chǎn)生于高信任度、自發(fā)性的社會(huì)交往組織——比如商會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)、工會(huì)、俱樂部、民間教育機(jī)構(gòu)以及自愿性組織對(duì)建立社會(huì)信用有舉足輕重的意義。

中國(guó)電子商務(wù)誠(chéng)信聯(lián)盟于2004年12月21日正式成立，是由中國(guó)電子商務(wù)協(xié)會(huì)聯(lián)合易趣、淘寶等國(guó)內(nèi)十余家主流電子商務(wù)網(wǎng)站發(fā)起成立的行業(yè)自律組織。誠(chéng)信聯(lián)盟成立及授牌被認(rèn)為是一次建立第三方認(rèn)證平臺(tái)、加強(qiáng)電子商務(wù)誠(chéng)信氛圍的嘗試。目前在國(guó)內(nèi)，主要的認(rèn)證機(jī)構(gòu)還有：中國(guó)電信CA安全認(rèn)證系統(tǒng)（CATA），由中國(guó)電信為參與電子商務(wù)的不同用戶提供個(gè)人證書、企業(yè)證書和服務(wù)器證書;中國(guó)金融認(rèn)證中心（CFCA），由中國(guó)人民銀行聯(lián)合中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行等12家商業(yè)銀行共同建設(shè)的中國(guó)金融認(rèn)證中心，負(fù)責(zé)為金融業(yè)的相關(guān)需求提供證書服務(wù)等。

四、結(jié)論

隨著WTO的加入、電子商務(wù)相關(guān)法律的相繼出臺(tái)和政府職能的轉(zhuǎn)變，使得象行業(yè)協(xié)會(huì)這樣的社會(huì)中間組織越來越重要，而且它們也是真正能培育商業(yè)信用、社會(huì)信用的土壤。解決了網(wǎng)絡(luò)信用問題中國(guó)的電子商務(wù)在未來將會(huì)有更好的發(fā)展空間。我們高興地看到，第二代身份證已經(jīng)投入使用，《電子簽名法》已正式生效，對(duì)于電子商務(wù)來說，中國(guó)的信用制度，已經(jīng)具備了良好的基礎(chǔ)條件，電子商務(wù)已經(jīng)告別了制度缺失時(shí)期。通過分階段建立和完善信任機(jī)制，電子商務(wù)必將成為中國(guó)未來IT最有潛力的新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

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[5]柴躍廷:《我國(guó)電子商務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略與對(duì)策》[J].中國(guó)創(chuàng)業(yè)投資與高科技，2004(4)