中小企業(yè)自主創(chuàng)新及金融支持路徑的思考

［摘要］文章對(duì)我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展過(guò)程中的自主創(chuàng)新及其融資瓶頸問(wèn)題進(jìn)行分析與思考，并提出幾點(diǎn)參考性意見(jiàn)，供有關(guān)部門參考。

［關(guān)鍵詞］中小企業(yè)；自主創(chuàng)新；金融支持

［作者簡(jiǎn)介］邢志平，武夷學(xué)院管理系講師，經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士，研究方向：貨幣與經(jīng)濟(jì)，福建南平，353000

［中圖分類號(hào)］ F276.3［文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼］ A［文章編號(hào)］ 1007-7723（2008）10-0069-0003

隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，中小企業(yè)也迅速發(fā)展壯大起來(lái)，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的重要作用日益凸現(xiàn)。此外，中小企業(yè)在優(yōu)化配置資源、強(qiáng)化市場(chǎng)機(jī)制、發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)、擴(kuò)大就業(yè)、增加稅收等方面都具有重要作用。但是，由于種種原因，中小企業(yè)發(fā)展面臨著許多困難和障礙，其中又以企業(yè)自主創(chuàng)新和對(duì)融資服務(wù)問(wèn)題反映得較為集中。

一、企業(yè)自主創(chuàng)新中存在的問(wèn)題

企業(yè)自主創(chuàng)新是從科學(xué)技術(shù)活動(dòng)開(kāi)始的，隨后發(fā)展為全社會(huì)范圍、涵蓋所有領(lǐng)域的自主創(chuàng)新活動(dòng)。創(chuàng)新思維體現(xiàn)在機(jī)制創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，企業(yè)是技術(shù)創(chuàng)新的主體，也是提高自主創(chuàng)新能力的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，而資金是進(jìn)行自主創(chuàng)新的必要條件，但目前企業(yè)創(chuàng)新的資金來(lái)源明顯不足。筆者通過(guò)對(duì)所在地區(qū)一些中小企業(yè)的調(diào)查，側(cè)重點(diǎn)主要在于產(chǎn)品的自主創(chuàng)新，發(fā)展中的融資環(huán)境、融資方式以及融資困難的表現(xiàn)等問(wèn)題。調(diào)查結(jié)果顯示：不論是國(guó)有商業(yè)銀行還是農(nóng)信社，都承認(rèn)中小企業(yè)發(fā)展與自主創(chuàng)新中融資問(wèn)題是一個(gè)比較突出而又難以解決的問(wèn)題。

（一）資金供應(yīng)緊張，來(lái)源渠道單一，對(duì)銀行貸款依賴性強(qiáng)

從調(diào)查情況看，目前企業(yè)尤其是民營(yíng)企業(yè)籌資渠道仍然過(guò)于狹窄，僅僅局限于群眾集資、企業(yè)自籌、民間借貸和銀行貸款四種方式，其中主要依賴銀行貸款。

從統(tǒng)計(jì)資料來(lái)看，目前的中小企業(yè)以“加工產(chǎn)業(yè)、勞動(dòng)密集型”產(chǎn)業(yè)為主，大多數(shù)企業(yè)都屬于這類產(chǎn)業(yè)。這種產(chǎn)業(yè)屬性決定了中小企業(yè)一般處在競(jìng)爭(zhēng)性比較強(qiáng)的領(lǐng)域，市場(chǎng)空間狹小，生存難度大，績(jī)效低，從而制約了中小企業(yè)獲取金融支持的實(shí)現(xiàn)。尤其是沒(méi)有經(jīng)過(guò)資本原始積累的創(chuàng)業(yè)型的民營(yíng)企業(yè)自有資本較少，外源融資的依賴性比較大。加之資本水平低，企業(yè)發(fā)展對(duì)銀行貸款依賴性強(qiáng)。這些企業(yè)如果沒(méi)有銀行貸款的支持，就無(wú)法實(shí)現(xiàn)一個(gè)大的跨越式發(fā)展。

（二）外部環(huán)境以及企業(yè)內(nèi)部缺乏自主創(chuàng)新有效的激勵(lì)機(jī)制

一是中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)還不完善，未能發(fā)揮其有效作用。二是由于正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的壓力，使得中小企業(yè)對(duì)于自主創(chuàng)新的投資一少再少，有些更談不上設(shè)立研究開(kāi)發(fā)項(xiàng)目基金了，從而產(chǎn)生惡性循環(huán)，導(dǎo)致企業(yè)內(nèi)部制度安排以及激勵(lì)機(jī)制上的缺失。三是知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)不到位。近年來(lái)，由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)的法律糾紛時(shí)有發(fā)生，探究主要原因在于：國(guó)內(nèi)的法律環(huán)境、政策環(huán)境和行政執(zhí)法環(huán)境缺乏應(yīng)有的準(zhǔn)則和力度。

（三）人才匱乏影響企業(yè)自主創(chuàng)新有效和可持續(xù)進(jìn)行

在中小企業(yè)中專業(yè)技術(shù)人員占有的比例偏低，企業(yè)科技含量并沒(méi)有明顯的提高。現(xiàn)在企業(yè)中起到科學(xué)技術(shù)支撐的大多數(shù)還是一些專業(yè)能手、技術(shù)骨干，在大部分企業(yè)中缺乏高、中級(jí)技術(shù)職稱的科技人才。在合理利用人才方面，企業(yè)之間的落差十分巨大。人才匱乏、科技專業(yè)技術(shù)人員的總體素質(zhì)偏低制約了企業(yè)自主創(chuàng)新的提高。

二、當(dāng)前金融支持企業(yè)自主創(chuàng)新中存在的“瓶頸”

（一）中小型企業(yè)自身發(fā)展困難是造成金融支持乏力的主要因素

目前多數(shù)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理差，財(cái)務(wù)行為不規(guī)范，財(cái)務(wù)信息失真嚴(yán)重，導(dǎo)致失信于金融機(jī)構(gòu)，形成金融機(jī)構(gòu)“畏貸”情緒。

（二）銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)要求的提高，壓縮了中小企業(yè)自主創(chuàng)新的融資空間

現(xiàn)如今，苛刻的金融支持條件，成為中小企業(yè)獲得貸款的一道不可逾越的“門檻”。由于國(guó)有商業(yè)銀行審批貸款權(quán)的上收，中小企業(yè)在提請(qǐng)貸款過(guò)程中所面臨的將是更為煩瑣和復(fù)雜的審批程序，如此一來(lái)使得中小型企業(yè)獲得資金支持的可能性進(jìn)一步降低。與此同時(shí)，銀行對(duì)企業(yè)的貸款又以抵押為主，用途多限于流動(dòng)資金貸款，用于投資發(fā)展以及支持科技創(chuàng)新科研立項(xiàng)的中長(zhǎng)期貸款少之又少。另一方面，真正優(yōu)質(zhì)的企業(yè)又受到各家金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)待和追捧，與其他企業(yè)形成了鮮明的對(duì)比。

（三）金融機(jī)構(gòu)制度的不健全和創(chuàng)新意識(shí)的落后，不利于為企業(yè)的自主創(chuàng)新?tīng)I(yíng)造良好的融資環(huán)境

在意識(shí)理念方面，金融機(jī)構(gòu)尚未形成支持企業(yè)自主創(chuàng)新的信貸理念。此方面的情況主要表現(xiàn)在各金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)尤其是中小型企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)時(shí)各自為政。由于評(píng)級(jí)體系的不同從而導(dǎo)致評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)差別巨大，評(píng)定結(jié)果不能在各商業(yè)銀行間通用，更加劇了企業(yè)融資成本的增加。

（四）中小企業(yè)在政府部門中缺乏有效支持，在金融機(jī)構(gòu)眼中屬于“弱勢(shì)群體”

在目前的中小企業(yè)中，那種影響巨大、“手眼通天”的人物和代言人是不存在的。國(guó)有企業(yè)之所以占有大量貸款份額，除了自身的重要地位和特殊屬性外，它們?cè)谡块T中具有強(qiáng)有力的利益代言人也是它們獲得優(yōu)勢(shì)地位的重要原因。

三、企業(yè)自主創(chuàng)新與金融支持問(wèn)題的意見(jiàn)和建議

在對(duì)中小企業(yè)自主創(chuàng)新與金融支持問(wèn)題的研究中，應(yīng)解決三個(gè)主要方面的問(wèn)題，即：企業(yè)部門、金融部門和政府部門。

（一）企業(yè)方面

企業(yè)是一切矛盾中的核心矛盾。企業(yè)的經(jīng)營(yíng)效率和總體創(chuàng)新發(fā)展上不去，再有力的資金支持也無(wú)法發(fā)揮作用。在自主創(chuàng)新中求發(fā)展，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模以及破解融資問(wèn)題才是當(dāng)前企業(yè)提高核心競(jìng)爭(zhēng)力不斷前行的最有效途徑之一。更為重要的是，只有企業(yè)自身素質(zhì)好了，效率高了，才能真正具有吸納資金的能力，才能為金融部門帶來(lái)效益，才能為金融支持提供必要的條件和信心。否則，支持得越多，死得越多，就會(huì)與原有的愿望背道而馳。

1.企業(yè)自身要嚴(yán)格管理、加大改革力度。 具體而言，就是要切實(shí)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)機(jī)制，建立產(chǎn)權(quán)明晰、權(quán)責(zé)明確、政企分開(kāi)、管理科學(xué)的現(xiàn)代企業(yè)制度?，F(xiàn)在產(chǎn)權(quán)問(wèn)題解決了，但其他方面的問(wèn)題依然需要重視；增強(qiáng)信用觀念，在金融界樹(shù)立誠(chéng)實(shí)守信的良好形象；加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新和人才的開(kāi)發(fā)重用，實(shí)施科技開(kāi)發(fā)帶動(dòng)戰(zhàn)略；積極與區(qū)域內(nèi)外的優(yōu)勢(shì)大中型企業(yè)加強(qiáng)合作，建立生產(chǎn)協(xié)作關(guān)系，拿出拳頭產(chǎn)品，成為其生產(chǎn)鏈條中的一環(huán)，實(shí)現(xiàn)與強(qiáng)者共同發(fā)展；積極加強(qiáng)引資合作活動(dòng)，采取股份、合資、聯(lián)營(yíng)等形式，吸引外來(lái)資金、技術(shù)和人才，達(dá)到為我所用的目的。

2.提高企業(yè)自主創(chuàng)新能力和核心競(jìng)爭(zhēng)力。較強(qiáng)的吸納資金能力是滿足企業(yè)創(chuàng)新資金需求的內(nèi)在條件。企業(yè)要想在自主創(chuàng)新中得到金融機(jī)構(gòu)的支持，首先必須要練好自己的“內(nèi)功”。要努力提高企業(yè)的自主創(chuàng)新能力，這是企業(yè)發(fā)展的靈魂，是企業(yè)保持和提高核心競(jìng)爭(zhēng)力的根本所在；要努力建設(shè)積極向上的企業(yè)文化，這是企業(yè)發(fā)展的內(nèi)在源泉。

（二）金融方面

應(yīng)該看到，在目前的情況下，金融機(jī)構(gòu)在支持中小企業(yè)發(fā)展的問(wèn)題上負(fù)有義不容辭的責(zé)任。所以，在培育市場(chǎng)主體、構(gòu)建正規(guī)市場(chǎng)體系的時(shí)候片面地強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)自身效益是不合時(shí)宜的。金融機(jī)構(gòu)不能以效益為借口，拒絕中小企業(yè)合理的融資要求，應(yīng)進(jìn)一步完善銀企合作平臺(tái)，引導(dǎo)和激勵(lì)企業(yè)自主創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。

1.提高金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，增強(qiáng)商業(yè)銀行對(duì)創(chuàng)新企業(yè)的支持能力。一方面，商業(yè)銀行應(yīng)更新觀念主動(dòng)了解企業(yè)科技應(yīng)用的前景和需求，科學(xué)評(píng)估并且不斷提高自身風(fēng)險(xiǎn)管理水平，運(yùn)用現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)研究風(fēng)險(xiǎn)，跟蹤科技新動(dòng)向，多與科技人員進(jìn)行交流，以開(kāi)放、積極的心態(tài)深入了解中小企業(yè)自主創(chuàng)新項(xiàng)目，提高項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。另一方面，商業(yè)銀行可對(duì)中小企業(yè)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，針對(duì)不同類型中小企業(yè)采取有區(qū)別的、操作性強(qiáng)的對(duì)策與措施，大力支持產(chǎn)品有市場(chǎng)、科技含量高、發(fā)展?jié)摿Υ蟮闹行∑髽I(yè)發(fā)展，限制低層次、科技含量低、發(fā)展前景有限的中小企業(yè)的發(fā)展。

2.改變現(xiàn)有的企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定使用不同一標(biāo)準(zhǔn)的狀況。制定符合中小企業(yè)金融服務(wù)特點(diǎn)和要求的中小企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，提升中小企業(yè)信用等級(jí)，改善中小企業(yè)信用狀況，加大對(duì)中小企業(yè)金融支持的力度。

3.以金融機(jī)構(gòu)自我創(chuàng)新來(lái)積極推動(dòng)對(duì)企業(yè)資金支持的力度。進(jìn)行制度創(chuàng)新，改革現(xiàn)行的貸款審批程序，形成合理的制度安排，建立適合中小企業(yè)的授信體制、政策和程序。加強(qiáng)中小企業(yè)金融服務(wù)品種創(chuàng)新，積極采用新的營(yíng)銷方式營(yíng)銷金融產(chǎn)品，開(kāi)發(fā)中小企業(yè)在各個(gè)金融服務(wù)領(lǐng)域的需求，滿足不同層次中小企業(yè)不同的金融服務(wù)需要。

4.充分發(fā)揮國(guó)有商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)、人才、信息等方面的優(yōu)勢(shì)，建立中小企業(yè)信息庫(kù)。實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)信息資源共享，為中小企業(yè)提供行業(yè)分析、決策咨詢服務(wù)，輔助中小企業(yè)發(fā)展。

5.鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司加大產(chǎn)品和服務(wù)力度，為企業(yè)科技創(chuàng)新保駕護(hù)航。保險(xiǎn)公司要大力發(fā)展企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)中斷保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，為自主創(chuàng)新企業(yè)提供良好的保險(xiǎn)支持。

（三）政府方面

對(duì)于中小企業(yè)自主創(chuàng)新的金融支持不僅僅是銀企之間的事，也與政府部門有著緊密的聯(lián)系。如何為企業(yè)提供更有效的支持，如何為企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造更為優(yōu)越的體制環(huán)境、法律環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境、投資環(huán)境以及必要的硬件設(shè)施、信息來(lái)源等等，政府部門都應(yīng)該進(jìn)行認(rèn)真的思考，僅僅滿足于“指標(biāo)”、“項(xiàng)目”，甚至是“數(shù)字”、“稅收”的做法和行為是不行的。

1.切實(shí)發(fā)揮政府在支持中小企業(yè)自主創(chuàng)新發(fā)展中的引導(dǎo)作用，營(yíng)造良好的創(chuàng)新環(huán)境。政府要切實(shí)轉(zhuǎn)變觀念，充分重視中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的重要作用，制定出臺(tái)支持中小企業(yè)發(fā)展的系統(tǒng)配套政策，并設(shè)立相應(yīng)機(jī)構(gòu)擔(dān)當(dāng)統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)的責(zé)任。如建立必要的行政機(jī)構(gòu)，具體管理中小企業(yè)行為，協(xié)調(diào)多方面的關(guān)系，承擔(dān)支持中小企業(yè)發(fā)展的重任，使各項(xiàng)支持政策有具體的實(shí)施人和監(jiān)督人；加快經(jīng)濟(jì)改革，開(kāi)放一部分壟斷行業(yè)和部門，尤其是地方性的壟斷部門，降低市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻，使其獲得參與分享必要的社會(huì)平均利潤(rùn)，以維持其生存和發(fā)展；減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，取消一切不合理的收費(fèi)和攤派以及限制企業(yè)和社會(huì)投資的不合理規(guī)定，在工商、稅收、土地使用、進(jìn)出口、市場(chǎng)開(kāi)發(fā)、信息技術(shù)服務(wù)等方面給予必要的支持和傾斜，努力創(chuàng)造一個(gè)比較寬松的外部發(fā)展環(huán)境，使其能夠進(jìn)入良性發(fā)展的狀態(tài)。另外，進(jìn)一步建立和完善中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)自主創(chuàng)新和發(fā)展獲得金融支持提供有效的信用擔(dān)保。

2.繼續(xù)完善和推進(jìn)由政府挑頭，人民銀行方面主辦的協(xié)調(diào)和加強(qiáng)銀企溝通，構(gòu)筑金融支持自主創(chuàng)新的長(zhǎng)效機(jī)制。首先，建立財(cái)政與金融支持企業(yè)自主創(chuàng)新的互動(dòng)協(xié)調(diào)機(jī)制。將財(cái)政支持集中于研發(fā)和項(xiàng)目啟動(dòng)階段，將金融支持集中在創(chuàng)新成果推廣階段，做到相互分工、配套跟進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)?、促進(jìn)持續(xù)發(fā)展。其次，進(jìn)一步強(qiáng)化銀企合作機(jī)制，加強(qiáng)銀企溝通。一方面，繼續(xù)推進(jìn)和完善由政府挑頭，人民銀行主辦的銀企合作洽談會(huì)；另一方面，政府相關(guān)職能部門應(yīng)積極扶持和培育科技中介機(jī)構(gòu)加快自主創(chuàng)新成果的市場(chǎng)化和產(chǎn)業(yè)化，并將具有發(fā)展?jié)摿Φ淖灾鲃?chuàng)新項(xiàng)目推介給金融機(jī)構(gòu)，由政府、人行、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)共同搭建起銀企信息溝通的橋梁。

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