國家助學(xué)貸款與誠信品質(zhì)教育結(jié)合體系研究

陳蓉蓉　姚裕萍　陳云峰

【摘 要】 由于誠信教育與助學(xué)貸款分離，社會(huì)誠信氛圍淡薄、助學(xué)貸款辦理信用缺失等問題，影響了國家助學(xué)貸款政策的正確執(zhí)行。必須通過經(jīng)濟(jì)資助與教育資助的循環(huán)，在校教育與離校教育的延伸，認(rèn)清國家助學(xué)貸款特點(diǎn)，抓住教育關(guān)鍵時(shí)期，落實(shí)對(duì)貸款學(xué)生的自強(qiáng)教育、感恩教育、心理教育，推進(jìn)國家助學(xué)貸款與誠信品質(zhì)教育的結(jié)合，推動(dòng)國家助學(xué)貸款工作和高校誠信教育工作順利的開展。

【關(guān)鍵詞】 助學(xué)貸款；誠信教育；結(jié)合體系オ

國家助學(xué)貸款是黨中央、國務(wù)院在社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對(duì)高校經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生資助力度所采取的一項(xiàng)重大措施。在現(xiàn)有資助貧困大學(xué)生的各項(xiàng)措施中，它是一項(xiàng)對(duì)貧困生惠及面最大、資助力度最大、最受貧困生歡迎的一種助學(xué)金形式。但由于它是一種無擔(dān)保的信用貸款，需要貸款學(xué)生以誠信為本，在國家助學(xué)貸款實(shí)施的全過程中，如實(shí)申報(bào)本人及家庭的情況，正確使用好貸款，并恪守自己的承諾，誠實(shí)守信，按期還貸。在前不久出現(xiàn)的“誠信門”事件，很多高校學(xué)生申請(qǐng)國家助學(xué)貸款卻沒有把這筆款用于交學(xué)費(fèi)。針對(duì)該現(xiàn)象我們開展了問卷調(diào)查，調(diào)查顯示有近20％同學(xué)認(rèn)為“自己不會(huì)那么做，但理解別人的做法”。這意味著國家助學(xué)貸款的實(shí)施既是對(duì)學(xué)生信用的一種考驗(yàn)，同時(shí)也是大學(xué)生素質(zhì)教育的一個(gè)新課題，凸現(xiàn)出國家助學(xué)貸款與誠信品質(zhì)教育相結(jié)合開展的極端重要性。

一、助學(xué)貸款與誠信教育分離的原因

1、助貸管理體制不完善

我國辦理助學(xué)貸款是由銀行和高校兩家共同承擔(dān)，兩家各自擔(dān)負(fù)的職責(zé)不同，各自都是自成體系，形成合力不夠，因而在對(duì)助學(xué)貸款與信用教育上，出現(xiàn)了誠信教育與助學(xué)貸款分離的現(xiàn)象。

學(xué)校對(duì)國家助學(xué)貸款的宣傳多限于助學(xué)貸款條件和貸款的額度，對(duì)貸款承擔(dān)的責(zé)任宣傳不夠，重視貸前管理，忽視了貸后管理。長期以來在應(yīng)試教育模式下也使高等學(xué)校對(duì)大學(xué)生品德塑和誠信教育的重視不夠。一些地方學(xué)校開展助學(xué)貸款比較緩慢，這樣也是造成助學(xué)貸款獲貸不平衡的原因之一。國家助學(xué)貸款是無擔(dān)保、無抵押、無質(zhì)押的純粹意義上的信用貸款，金額少業(yè)務(wù)量大，造成這種貸款成本高，利潤低，追付麻煩，使得經(jīng)辦銀行只管貸款的發(fā)放和收回，關(guān)注的是貸款具體數(shù)據(jù)，基本放棄了在發(fā)放貸款時(shí)應(yīng)適時(shí)開展的誠信教育。

2、學(xué)生誠信意識(shí)較淡薄

傳統(tǒng)的消費(fèi)觀念往往使大學(xué)生的誠信意識(shí)淡薄，認(rèn)為國家助學(xué)貸款是國家的福利政策，不貸白不貸，可以還則不還，反正是國家的錢，不還錢也沒關(guān)系。高校中有部分欠費(fèi)屬于“造假貧困生”的惡意欠費(fèi)，騙取學(xué)校的困難補(bǔ)助，甚而有些學(xué)生出具虛假家庭經(jīng)濟(jì)困難證明，騙取助學(xué)貸款，這些問題不僅嚴(yán)重地破壞了學(xué)生自己的誠信記錄，也增加了銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)，抑制了銀行提供助學(xué)貸款的積極性，導(dǎo)致真正貧困學(xué)生申請(qǐng)貸款困難。

加上金融信貸、法律等相關(guān)知識(shí)的貧乏，一部分學(xué)生對(duì)合同、協(xié)議的法律有效性認(rèn)識(shí)不足。在簽約時(shí)，有的大學(xué)生態(tài)度不嚴(yán)肅，隨意更改、撕毀合同，或出具不真實(shí)的佐證材料，或提供不準(zhǔn)確的信息，造成銀行和學(xué)校無法找到本人。在還款上，有的同學(xué)錯(cuò)誤地認(rèn)為早還晚還只要有還就是守約，只要銀行和學(xué)校不催繳就意味著不用按時(shí)還款等等。

3、社會(huì)誠信機(jī)制不健全

市場經(jīng)濟(jì)不僅是法制經(jīng)濟(jì)，更是一種信用經(jīng)濟(jì)。信用是規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序的關(guān)鍵所在，是市場經(jīng)濟(jì)的基石與靈魂。社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的建立，使人們的主體意識(shí)、法律意識(shí)、競爭意識(shí)都有所強(qiáng)化，但是，由于社會(huì)法制體系尚不完善，經(jīng)濟(jì)生活中無法可依、執(zhí)法不嚴(yán)甚至違法不究的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，以權(quán)謀私、貧污受賄、假冒偽劣、坑蒙拐騙等社會(huì)丑惡現(xiàn)象也大量充斥在社會(huì)生活中，大學(xué)生是社會(huì)中的一分子，難免會(huì)受到社會(huì)各種思潮和現(xiàn)象的影響，再加上大學(xué)生閱歷淺，涉世不深，相應(yīng)的辨別社會(huì)現(xiàn)象的能力也有所限制，所以即使大學(xué)生身在象牙塔中，也難免不受其影響。誠信雖然在觀念上受到尊重，但是在現(xiàn)實(shí)中卻沒有明顯的約束力，所以難免在一定程度上也會(huì)影響到大學(xué)生的人生觀。[JP]

二、構(gòu)建國家助學(xué)貸款與誠信品質(zhì)教育結(jié)合體系

國家助學(xué)貸款與誠信品質(zhì)教育相結(jié)合，是指對(duì)大學(xué)生的國家助學(xué)貸款工作與誠信教育工作有機(jī)地結(jié)合在一起，成為一個(gè)整體。為了推進(jìn)國家助學(xué)貸款工作，國家先后多次對(duì)助學(xué)貸款政策、實(shí)施機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)防范、組織領(lǐng)導(dǎo)等進(jìn)行了調(diào)整和完善。

助學(xué)貸款實(shí)施情況之所以不盡如人意，一個(gè)重要原因就在于現(xiàn)今人們的誠信觀念淡薄。

在我們的調(diào)研中，當(dāng)被問及對(duì)誠信的理解時(shí)，還是有相當(dāng)一部分同學(xué)認(rèn)為“有人監(jiān)督就講誠信，否則就不講”或者“誠信已經(jīng)過時(shí)了”。造成這種局面的原因固然是多方面的，但從教育的角度來說，這也從一個(gè)則面反映出了助學(xué)貸款與誠信品質(zhì)教育相結(jié)合體系構(gòu)建的極端重要性。因此，構(gòu)建規(guī)范的國家助學(xué)貸款與誠信品質(zhì)教育相結(jié)合體系的有效機(jī)制，并使其有效性最大化顯得特別重要和迫切。

1、經(jīng)濟(jì)資助與教育資助雙重循環(huán)機(jī)制

國家助學(xué)貸款的關(guān)鍵點(diǎn)就在于它是一種資助性貸款，主要資助對(duì)象是在校期間家庭經(jīng)濟(jì)困難、品學(xué)兼優(yōu)的學(xué)生，受助學(xué)生在獲得助學(xué)貸款的同時(shí)，也同時(shí)獲得了相應(yīng)的貸款利息優(yōu)惠，這既是對(duì)貧困大學(xué)生特別的關(guān)心和愛護(hù)，也是黨和國家助學(xué)政策的信用承諾。

但是對(duì)于這個(gè)特殊群體，不僅僅要從經(jīng)濟(jì)上解決貧困大學(xué)生的學(xué)習(xí)生活問題，更要與大學(xué)生理想信念教育、誠信意識(shí)培養(yǎng)、心理健康輔導(dǎo)聯(lián)結(jié)起來，變“輸血”為“造血”，變“供給型”為“經(jīng)營型”。營造良好的校園文化誠信氛圍，樹立良好校風(fēng)學(xué)風(fēng)，培育大學(xué)生共同遵守的最高目標(biāo)、價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)、基本信念、行為規(guī)范。把誠信教育作為思想道德教育的切入點(diǎn)，通過誠信道德規(guī)范的學(xué)習(xí)、宣傳和討論加深學(xué)生對(duì)包括誠信在內(nèi)的公民基本道德規(guī)范的理解，提高道德意識(shí)和道德水平。工作實(shí)踐證明，只有堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)資助與心理幫扶、思想政治工作的結(jié)合，才可以鞏固助困工作的成效，保證大學(xué)生按時(shí)還款，減輕助困工作的壓力，使部分貧困生能夠盡快在思想上堅(jiān)強(qiáng)起來，培養(yǎng)他們健康的心態(tài)和良好的精神面貌，真正成為正常的、健康的大學(xué)生。

2、入學(xué)后與畢業(yè)前的雙重教育機(jī)制

入學(xué)教育和畢業(yè)教育是大學(xué)生思想教育的兩個(gè)極為重要的關(guān)鍵時(shí)期，誠信教育要與大學(xué)生思想政治教育結(jié)合起來，納入整個(gè)日常教育體系。要形成誠信的必修教育課程并由專門的教師進(jìn)行授課，從誠信、道德、為人處事等諸多科目對(duì)學(xué)生進(jìn)行教育，或通過開展誠信教育活動(dòng)月、誠信征文等形式的主題活動(dòng)，使得參加貸款的學(xué)生養(yǎng)成誠信做人、踏實(shí)做事的好習(xí)慣。同時(shí)對(duì)其他學(xué)生也將產(chǎn)生巨大的影響，良好的誠信意識(shí)的構(gòu)建也將使他們終身受益。通過建立誠信檔案，根據(jù)對(duì)其家庭基本情況、學(xué)習(xí)效果、品行說明、信用記錄等跟蹤，及時(shí)了解和掌握其信用情況，便于開展針對(duì)性的工作。誠信檔案的建立能有效地促使大學(xué)生從他律變?yōu)樽月?，形成一種內(nèi)在的守信用、重承諾的行為規(guī)范，達(dá)到知行統(tǒng)一。

確保與新生入學(xué)教育相結(jié)合，將誠信教育納入新生入學(xué)教育的總體安排之中，使學(xué)生從進(jìn)入大學(xué)的第一課開始就受到誠信教育，明確誠信既是為人之本，也是獲得助學(xué)貸款所必需的重要品格。通過畢業(yè)教育，使貸款畢業(yè)生在正確認(rèn)識(shí)社會(huì)發(fā)展形勢(shì)及自身的歷史使命，正確樹立擇業(yè)觀的同時(shí)，進(jìn)一步鞏固誠信為本的意識(shí)，增強(qiáng)誠實(shí)守信責(zé)任感，堅(jiān)定就業(yè)后按期還貸的信心和決心，確保與畢業(yè)教育相結(jié)合。

3、個(gè)人誠信與社會(huì)誠信的雙重引導(dǎo)機(jī)制

大學(xué)生是文明的繼承者和傳播者，必須加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的誠信教育。社會(huì)實(shí)踐是培養(yǎng)大學(xué)生道德品質(zhì)的熔爐，是增強(qiáng)大學(xué)生的道德評(píng)價(jià)能力和道德修養(yǎng)自覺性的有效途徑。建立大學(xué)生誠信檔案，鼓勵(lì)大學(xué)生在實(shí)踐活動(dòng)中錘煉自己的誠信品質(zhì)，完成誠信道德從“內(nèi)化”到“外化”的實(shí)現(xiàn)過程。同時(shí)，大學(xué)生群體是社會(huì)群體的一部分，學(xué)校的誠信教育離不開社會(huì)大環(huán)境的支持。社會(huì)作為一個(gè)大環(huán)境，對(duì)于推進(jìn)誠信道德建設(shè)有不可推卸的責(zé)任。要增強(qiáng)全社會(huì)的誠信意識(shí)，政府、企業(yè)和個(gè)人都要把誠實(shí)守信作為基本行為準(zhǔn)則，自覺遵守和維護(hù)社會(huì)誠信。要積極倡導(dǎo)尊重市場規(guī)則和法律契約的行為取向，塑造誠實(shí)守信、信譽(yù)為本的人格。要對(duì)違反社會(huì)誠信的行為進(jìn)行懲罰，讓信用紀(jì)錄不良的企業(yè)和個(gè)人聲譽(yù)掃地。

在培育誠信道德文化中，社會(huì)誠信制度的建設(shè)和個(gè)人誠信品質(zhì)的修養(yǎng)是相輔相成的兩個(gè)方面，缺一不可。誠信制度建設(shè)是他律機(jī)制，誠信品質(zhì)修養(yǎng)是自律機(jī)制，只有在兩個(gè)機(jī)制的良性互動(dòng)中，才能完善社會(huì)誠信文化，才能使誠信文化建設(shè)體現(xiàn)社會(huì)主義先進(jìn)文化的特色。

4、自我教育與自我服務(wù)雙重管理機(jī)制

加強(qiáng)對(duì)貸款學(xué)生的自強(qiáng)教育，鼓勵(lì)他們主動(dòng)向周圍廣大同學(xué)提供服務(wù)、樹立榜樣。不僅幫助周圍同學(xué)解決了實(shí)際問題，指引了前進(jìn)方向，舒緩了心理壓力，同時(shí)也為自己創(chuàng)造了一個(gè)在與別人溝通、交流中認(rèn)識(shí)他人、自我領(lǐng)悟、自我成長的機(jī)會(huì)，有助于促進(jìn)自身優(yōu)秀品質(zhì)的提高，以及助人為樂的思想形成。

同時(shí)努力搭建該群體的自我教育、自我服務(wù)的有效載體。鼓勵(lì)他們利用自身知識(shí)和技能優(yōu)勢(shì)，在社會(huì)實(shí)踐中去創(chuàng)業(yè)，讓他們?cè)诜?wù)社會(huì)、幫助他人的過程中，獲取一定的經(jīng)濟(jì)收益，懂得財(cái)富的獲得需要艱辛的努力，增強(qiáng)其合理使用貸款的自覺性，樹立誠實(shí)守信，按時(shí)還貸的自信心和自覺性。

三、促進(jìn)國家助學(xué)貸款與誠信品質(zhì)教育結(jié)合的幾個(gè)教育重點(diǎn)

1、理論教育為主，實(shí)踐教育為輔

誠信是個(gè)人的立身之本。一個(gè)人如果沒有誠信的品德和素質(zhì)，不僅難以形成內(nèi)在統(tǒng)一的完備的自我，而且很難發(fā)揮自己的潛能并取得成功。在現(xiàn)有的課程體系中增加誠信教育的有關(guān)內(nèi)容，加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的誠信知識(shí)教育，讓學(xué)生掌握并領(lǐng)會(huì)市場經(jīng)濟(jì)條件下的一些基本道德規(guī)范的同時(shí)要進(jìn)行相關(guān)的誠信教育實(shí)踐，學(xué)校從管理、教師形象上做起，以學(xué)校的誠信、教師的誠信來影響學(xué)生，可以讓學(xué)生了解中外企業(yè)在選聘人才時(shí)最看中的是什么，以此告誡大學(xué)生誠信與就業(yè)的關(guān)系。許多經(jīng)驗(yàn)證明，無論是國企、外企、大企業(yè)、小企業(yè)，雖然不同性質(zhì)的企業(yè)用人偏好不同，但都把誠信作為選聘人才的重要條件。

2、誠信教育為主，心理教育為輔

助學(xué)貸款利息的特殊性使得部分同學(xué)在申請(qǐng)時(shí)就出現(xiàn)虛假申報(bào)等情況，這些問題的出現(xiàn)增大了助學(xué)貸款與誠信教育的工作難度。對(duì)于正處世界觀、人生觀、價(jià)值觀形成期的大學(xué)生，誠信品質(zhì)的培養(yǎng)和社會(huì)主義榮辱觀的培育應(yīng)放在大學(xué)生綜合素質(zhì)培養(yǎng)的首位。同時(shí)他們又是誠信教育的主體，誠信教育能否奏效，歸根結(jié)底依賴于教育對(duì)象的“自我”作用。運(yùn)用心理健康教育的特殊教育方式，通過組織典型案例、心理游戲等寓教于樂的形式有利于學(xué)生在學(xué)習(xí)和活動(dòng)中進(jìn)行自我教育，激發(fā)學(xué)生的道德情感，培養(yǎng)學(xué)生對(duì)誠信道德的認(rèn)識(shí)能力和感受能力，逐漸使之達(dá)到道德上的成熟，自覺主動(dòng)地踐行誠信，實(shí)現(xiàn)他律向自律的轉(zhuǎn)化。[JP]

3、校內(nèi)教育為主，校外教育為輔

助學(xué)貸款從申請(qǐng)到歸還貸款，涉及大學(xué)生在校學(xué)習(xí)及走上工作崗位兩個(gè)時(shí)期，時(shí)間跨度相對(duì)較長。在校期間我們要通過加強(qiáng)教育師資力量的投入，以促使學(xué)生在校期間就能夠養(yǎng)成良好誠信習(xí)慣和提高誠信意識(shí)，從而達(dá)到防患和降低風(fēng)險(xiǎn)的目的。提早形成一種硬性的貸前教育機(jī)制的同時(shí)，積極做好貸款學(xué)生的繼續(xù)教育，將誠信教育延伸到學(xué)生的就業(yè)工作崗位。學(xué)校、就業(yè)單位一起加入到大學(xué)生延伸性誠信教育的隊(duì)伍中，加強(qiáng)與畢業(yè)生之間的信息溝通，讓貸款學(xué)生頭腦中誠信警鐘長鳴，誠實(shí)意識(shí)常存。建立大學(xué)生信用體系，從而為開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)提供法律依據(jù)，做到有法可依，有章可循。

通過經(jīng)濟(jì)資助與教育資助的循環(huán)，在校教育與離校教育的延伸，堅(jiān)持以促進(jìn)大學(xué)生自身全面發(fā)展作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，尊重學(xué)生的主體性，加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的自強(qiáng)教育、感恩教育、心理教育，穩(wěn)步提升助學(xué)貸款辦理和誠信教育的質(zhì)量，彰顯了國家助學(xué)貸款與誠信教育結(jié)合的有效性。不斷探索誠信教育的新方法，建立健全誠信教育的長效機(jī)制，是保證國家助學(xué)貸款與誠信教育一體化有效性的關(guān)鍵所在。

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【作者簡介】

陳蓉蓉，浙江工業(yè)大學(xué)軟件學(xué)院助教，浙江工業(yè)大學(xué)科學(xué)技術(shù)哲學(xué)在讀研究生.