中國(guó)區(qū)域金融發(fā)展差異調(diào)控：模型、范式與政策

內(nèi)容提要：中國(guó)區(qū)域金融運(yùn)行呈現(xiàn)嚴(yán)重失衡。本文基于經(jīng)濟(jì)效率與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的相互制約原理，建立了中央政府進(jìn)行區(qū)域金融發(fā)展差異調(diào)控的利益函數(shù)，提出了金融差異調(diào)控的“陀螺空間”與“效率差異”的命題；根據(jù)制度成本與收益機(jī)制，提出了自上而下與自下而上相結(jié)合的區(qū)域金融發(fā)展差異的調(diào)控范式。研究認(rèn)為，根據(jù)當(dāng)前的區(qū)域金融發(fā)展差異態(tài)勢(shì)，必須要充分重視金融的勞動(dòng)分工促進(jìn)功能，縮小區(qū)域金融功能差異；構(gòu)建“跨時(shí)公平”的區(qū)域金融發(fā)展環(huán)境，縮小金融發(fā)展條件差異；推進(jìn)教育投入體制綜合改革，努力縮小區(qū)域間教育水平差異；適度提高落后區(qū)域的社會(huì)福利水平，完善區(qū)域創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制；優(yōu)化區(qū)域市場(chǎng)交易環(huán)境，縮小商品金融交易條件的區(qū)域差異。

關(guān)鍵詞：區(qū)域金融；發(fā)展差異；調(diào)控

中圖分類(lèi)號(hào)：F832.0 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1003-4161(2008)02-0025-06

1.引言

中國(guó)區(qū)域金融運(yùn)行呈現(xiàn)嚴(yán)重失衡。中國(guó)人民銀行發(fā)布的《2005年中國(guó)區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告》顯示，東部地區(qū)聚集了中國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行和12家股份制商業(yè)銀行的總部，金融機(jī)構(gòu)數(shù)目的38%、金融從業(yè)人員的43%和金融資產(chǎn)總額的61%分布在東部；西部地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)數(shù)、金融從業(yè)人員和金融資產(chǎn)分別只占全國(guó)總量的28%、23%和27%。從銀行體系資金來(lái)源來(lái)看，大部分存款集中在東部地區(qū)。2005年末，人民幣儲(chǔ)蓄存款位居前六位的省份為廣東、江蘇、山東、浙江、上海和北京，共占全國(guó)儲(chǔ)蓄存款總額的45%，其中廣東接近2萬(wàn)億元，江蘇超過(guò)1萬(wàn)億元（中國(guó)人民銀行，2006）。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的核心與樞紐，過(guò)大的區(qū)域金融發(fā)展差異必然會(huì)加劇區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的不平衡，對(duì)和諧社會(huì)的構(gòu)建與區(qū)域協(xié)調(diào)可持續(xù)戰(zhàn)略的實(shí)施形成巨大障礙。同時(shí)，在區(qū)域金融發(fā)展水平存在過(guò)大差異的背景下，貨幣政策在不同區(qū)域的傳導(dǎo)方式存在較大差別，不同區(qū)域?qū)ω泿耪叩姆磻?yīng)也存在不同，結(jié)果是，經(jīng)濟(jì)金融政策的執(zhí)行成本增加，經(jīng)濟(jì)金融體制改革和宏觀政策的有效性降低，甚至部分金融政策可能對(duì)一些區(qū)域產(chǎn)生抑制效應(yīng)，導(dǎo)致貨幣政策失靈（曾康霖，1995）。因此，基于目前的區(qū)域金融發(fā)展差異狀況，要實(shí)現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，提高中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融體制改革和宏觀政策的有效性與針對(duì)性，中央政府需要對(duì)中國(guó)區(qū)域金融發(fā)展差異進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)節(jié)與控制。本文基于經(jīng)濟(jì)效率與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的原理，從保證國(guó)家利益與區(qū)域利益最大化的基本目標(biāo)出發(fā)，建立了中國(guó)區(qū)域金融發(fā)展差異調(diào)控的基本模型，討論了中國(guó)區(qū)域金融發(fā)展差異調(diào)控的范式選擇，并提出相應(yīng)的政策建議。

2.中國(guó)區(qū)域金融發(fā)展差異調(diào)控的基本模型

中央政府對(duì)區(qū)域金融發(fā)展差異進(jìn)行調(diào)控的基本目標(biāo)是保證國(guó)家綜合利益的最大化。為了分析方便，將整個(gè)國(guó)家分為金融發(fā)展水平較低的L和金融發(fā)展水平較高的H兩個(gè)區(qū)域。L區(qū)域的金融發(fā)展水平為FL，H區(qū)域的金融發(fā)展水平為FH，L和H兩個(gè)區(qū)域的產(chǎn)出主要決定于金融發(fā)展水平，L和H兩個(gè)區(qū)域的人均產(chǎn)出函數(shù)分別為φL（FL）和φH（FH），φL（FL）和φH（FH）同時(shí)也反映了兩個(gè)區(qū)域金融發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)影響的程度，因此φL（FL）和φH（FH）也是兩個(gè)區(qū)域金融發(fā)展的轉(zhuǎn)換函數(shù)。φL（FL）與φH（FH）人均產(chǎn)出的加權(quán)和為整個(gè)國(guó)家的產(chǎn)出。與人均產(chǎn)出的加權(quán)和盡量最大，這是中央政府追求的重要目標(biāo)之一。同時(shí)，源于經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)，φL（FL）與φH（FH）之差不能太大，否則容易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。假定社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)利益損失和φH（FH）與φL（FL）之差具有正向相關(guān)關(guān)系，則可將社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)利益損失函數(shù)定義為η＝χ（φH－φL），χ為社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)利益轉(zhuǎn)換系數(shù)?；谝陨霞俣?，中央政府對(duì)區(qū)域金融發(fā)展差異進(jìn)行調(diào)控的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)總的目標(biāo)利益函數(shù)U的最大化。總的目標(biāo)利益函數(shù)U的表達(dá)式為：

MaxU=φH（FH）+φL（FL）－χ［φH（FH）－φL（FL）］（1）

進(jìn)一步整理可得：

MaxU=（1－χ）φH（FH）+（1+χ）φL（FL）（2）

（2）式表明，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)利益轉(zhuǎn)換系數(shù)χ在總的目標(biāo)利益函數(shù)中，給予了經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展水平低的區(qū)域更高的產(chǎn)出權(quán)重，因此，中央政府受社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)利益轉(zhuǎn)換系數(shù)χ的制約，具有扶持經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展水平低的區(qū)域的動(dòng)機(jī)。但由于區(qū)域間部分經(jīng)濟(jì)地理?xiàng)l件等無(wú)法消除的差異的存在，兩個(gè)區(qū)域金融發(fā)展的轉(zhuǎn)換函數(shù)φL（FL）和φH（FH）本身是有差異的，如果人為地使各區(qū)域金融發(fā)展水平完全相同，其效率也是低下，因此，區(qū)域金融發(fā)展差異應(yīng)當(dāng)保持在一種“效率差異”的水平（田霖，2006）。但需要注意的是，在金融發(fā)展的初期階段，由于“門(mén)檻效應(yīng)”的存在，金融發(fā)展水平高的區(qū)域，金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用可能更明顯（冉光和，李敬，熊德平，2006），金融發(fā)展的轉(zhuǎn)換效率更高，中央政府可能更有動(dòng)力去支持金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高的區(qū)域，這必然會(huì)拉大兩個(gè)區(qū)域的經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展水平。但兩個(gè)區(qū)域的差異不能太大，否則可能爆發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)兩個(gè)區(qū)域的金融經(jīng)濟(jì)差異達(dá)到一個(gè)臨界值后，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)利益轉(zhuǎn)換系數(shù)χ會(huì)產(chǎn)生突變，達(dá)到正無(wú)窮大。因此，中央政府的“嫌貧愛(ài)富”行為同樣也是有限度的。

圖1 區(qū)域金融發(fā)展差異的調(diào)控模型

根據(jù)以上分析，中央政府對(duì)區(qū)域金融發(fā)展差異的調(diào)控策略見(jiàn)圖1。橫軸代表區(qū)域H的金融發(fā)展水平，縱軸代表區(qū)域L的金融發(fā)展水平。OS是從坐標(biāo)原點(diǎn)O出發(fā)的角平分線，因此OS代表兩區(qū)域的金融無(wú)差異曲線。PC曲線是在現(xiàn)有制度資源下兩區(qū)域金融發(fā)展水平的可能性邊界。在貨幣經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)中，兩區(qū)域有一個(gè)最低的臨界金融發(fā)展水平，為OD或OA，無(wú)論是區(qū)域H和區(qū)域L的金融發(fā)展水平都不能低于OD或OA，因此OPNA和ODGC是“不可能區(qū)域”。兩區(qū)域金融發(fā)展差異不能太大，否則導(dǎo)致社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)利益轉(zhuǎn)換系數(shù)產(chǎn)生突變，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)。兩區(qū)域金融發(fā)展差異的臨界值在圖1中用AB或DH表示。因此，F(xiàn)點(diǎn)和I點(diǎn)均代表可以容忍的區(qū)域金融發(fā)展差異的最大值點(diǎn)。F點(diǎn)和I點(diǎn)均以斜率為1的趨勢(shì)向上移動(dòng)，直到與可能性邊界PC曲線相交，形成的FK線和IJ線是區(qū)域金融發(fā)展差異的臨界線。FKG和NIJ區(qū)域內(nèi)的點(diǎn)，表明區(qū)域金融發(fā)展差異超過(guò)臨界值，因此是“風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)區(qū)域”。區(qū)域金融發(fā)展差異的臨界線FK線和IJ線與可能性邊界PC曲線以及不可能區(qū)域OPNA和ODGC圍成的EIJKF區(qū)域，是區(qū)域金融發(fā)展差異的容忍空間，政策調(diào)控者必須要保證兩區(qū)域金融發(fā)展水平不突破EIJKF區(qū)域。這一區(qū)域類(lèi)似陀螺，在此稱(chēng)之為“陀螺空間”。根據(jù)（2）式，可以解出一個(gè)最有效率的區(qū)域金融發(fā)展差異值，即為“效率差異”，在“陀螺空間”中的YV線和XZ線均是效率差異線。如果區(qū)域H有經(jīng)濟(jì)地理的優(yōu)勢(shì)，則效率差異線是YV線。

但需要注意的是，在注重區(qū)域金融發(fā)展差異的同時(shí)，更重要的是要促進(jìn)區(qū)域金融發(fā)展的總體水平的提高。在“陀螺空間”內(nèi)部雖然不會(huì)爆發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，但可能效率并不高。只有在金融發(fā)展的可能性邊界的JK線上，才真正發(fā)揮了兩區(qū)域金融發(fā)展的潛力。但在JK線上并不是所有的點(diǎn)都能保證國(guó)家總的目標(biāo)利益函數(shù)U的最大化。只有效率差異線YV線和JK線相交，才能真正保證調(diào)控目標(biāo)利益最大化。因此V點(diǎn)是整個(gè)區(qū)域金融發(fā)展差異調(diào)控的最優(yōu)控制點(diǎn)。隨著制度的演進(jìn)和發(fā)展條件的改善，區(qū)域金融發(fā)展水平的可能性邊界可能會(huì)發(fā)生外移，即為WM線，則區(qū)域金融發(fā)展差異調(diào)控的最優(yōu)控制點(diǎn)是VV點(diǎn)。 

3.中國(guó)區(qū)域金融發(fā)展差異調(diào)控的范式選擇

借鑒區(qū)域經(jīng)濟(jì)干預(yù)理論①，中央政府對(duì)區(qū)域金融發(fā)展差異的調(diào)控可以采用兩種范式，即自上而下的范式和自下而上的范式。自上而下的區(qū)域金融調(diào)控范式是針對(duì)區(qū)域金融發(fā)展差異的總體狀況，以專(zhuān)業(yè)知識(shí)為基礎(chǔ)，國(guó)家直接制定統(tǒng)一的區(qū)域金融政策與區(qū)域金融發(fā)展規(guī)劃，由區(qū)域政府與區(qū)域金融部門(mén)負(fù)責(zé)落實(shí)，從而推動(dòng)區(qū)域金融的協(xié)調(diào)發(fā)展。自下而上的區(qū)域金融調(diào)控范式是針對(duì)各區(qū)域金融發(fā)展差異的具體狀況，以大眾知識(shí)為基礎(chǔ)，考慮區(qū)域資源與市場(chǎng)條件，制定有地區(qū)特點(diǎn)的標(biāo)準(zhǔn)與方法，誘導(dǎo)區(qū)域政府與區(qū)域金融部門(mén)行為，促進(jìn)區(qū)域金融的良性有序發(fā)展。

兩種區(qū)域金融發(fā)展差異的調(diào)控范式各有其側(cè)重點(diǎn)與優(yōu)缺點(diǎn)。對(duì)于自上而下的區(qū)域金融發(fā)展差異的調(diào)控范式而言，側(cè)重點(diǎn)是以外部資源和外部能力為主，其優(yōu)點(diǎn)在于，具有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)與條件，能更充分地考慮資源與市場(chǎng)限制，給予各地區(qū)金融發(fā)展的平等機(jī)會(huì)；同時(shí)能避免個(gè)體利益與國(guó)家綜合利益目標(biāo)的矛盾，減少協(xié)調(diào)成本，更好的考慮大范圍內(nèi)區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)及金融環(huán)境的內(nèi)在聯(lián)系。但自上而下的模式有其明顯的缺點(diǎn)：有時(shí)可能規(guī)劃太嚴(yán)格，不可能實(shí)現(xiàn)，或因得不到所有區(qū)域人民的認(rèn)同而難以實(shí)現(xiàn)；不可能考慮所有利益，因而不會(huì)所有人參與，同時(shí)需要多層次的實(shí)施與監(jiān)督，從而耗費(fèi)大量資源。對(duì)于自下而上的區(qū)域金融發(fā)展差異的調(diào)控范式而言，側(cè)重點(diǎn)是以地方資源與地方能力為主，其優(yōu)點(diǎn)在于，有區(qū)域特點(diǎn)的標(biāo)準(zhǔn)與條件，將區(qū)域資源與市場(chǎng)知識(shí)納入決策系統(tǒng)，能夠充分考慮地方知識(shí)與發(fā)展機(jī)會(huì)，以區(qū)域金融發(fā)展需要與目標(biāo)為起點(diǎn)，尊重地方或家庭及個(gè)人層次的生產(chǎn)與再生產(chǎn)體系的相互聯(lián)系，能夠充分調(diào)動(dòng)各區(qū)域的積極性，促進(jìn)各區(qū)域金融的共同發(fā)展。自下而上區(qū)域金融發(fā)展差異調(diào)控范式的缺點(diǎn)在于，缺乏參與者的承諾和理解會(huì)使項(xiàng)目難以成功，由于區(qū)域政府之間的競(jìng)爭(zhēng)，可能會(huì)更多地考慮區(qū)域利益而不是國(guó)家綜合利益，使協(xié)調(diào)成本提高，由于地方領(lǐng)導(dǎo)的頻繁變更，區(qū)域金融發(fā)展策略的連續(xù)性可能會(huì)遭到破壞。

由于自上而下的范式和自下而上的范式各有其優(yōu)缺點(diǎn)，在區(qū)域金融發(fā)展差異的調(diào)控中應(yīng)當(dāng)結(jié)合使用。圖2是自上而下與自下而上結(jié)合的區(qū)域金融發(fā)展差異的調(diào)控范式。中央政府根據(jù)區(qū)域金

融發(fā)展差異的總體情況，明確國(guó)家綜合利益目標(biāo)，制定區(qū)域金融發(fā)展差異調(diào)控的總體目標(biāo)，中央政府制定的這些發(fā)展目標(biāo)，構(gòu)成區(qū)域金融發(fā)展的外部約束與外在環(huán)境，區(qū)域政府在中央政府的發(fā)展目標(biāo)與政策約束下，根據(jù)區(qū)域綜合利益目標(biāo)，制定區(qū)域金融發(fā)展的基本目標(biāo)，然后地方政府與中央政府之間通過(guò)相互溝通與共同對(duì)話，共同制定區(qū)域金融發(fā)展差異的調(diào)控措施。

4.中國(guó)區(qū)域金融發(fā)展差異調(diào)控的政策選擇

目前中國(guó)區(qū)域金融發(fā)展差異正處于市場(chǎng)化的趨異期，區(qū)域金融發(fā)展差異正以加速態(tài)勢(shì)進(jìn)行擴(kuò)張。如不加以控制，可能會(huì)突破“陀螺空間”，增加社會(huì)經(jīng)濟(jì)的安全隱患，引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。立足當(dāng)前實(shí)際，需要采取以下調(diào)控政策：

4.1 充分重視金融的勞動(dòng)分工促進(jìn)功能，縮小區(qū)域金融功能差異

當(dāng)前，調(diào)控區(qū)域金融發(fā)展差異，主要的目的是縮小區(qū)域經(jīng)濟(jì)差距，減少區(qū)域收入的不平等。在區(qū)域金融發(fā)展水平具有明顯差異的條件下，通過(guò)改變區(qū)域金融發(fā)展的轉(zhuǎn)換函數(shù)，促進(jìn)落后區(qū)域金融經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)換效率的提高，縮小區(qū)域金融功能差異，同樣能實(shí)現(xiàn)區(qū)域金融調(diào)控的綜合目標(biāo)。即使區(qū)域金融發(fā)展水平趨同，而金融發(fā)展的轉(zhuǎn)換函數(shù)呈現(xiàn)明顯差異時(shí)，區(qū)域金融調(diào)控的綜合目標(biāo)也很難實(shí)現(xiàn)。因此，在區(qū)域金融發(fā)展差異的調(diào)控中，縮小區(qū)域間金融功能差異是關(guān)鍵。勞動(dòng)分工是促進(jìn)生產(chǎn)率提高的最主要因素，是區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的源泉。區(qū)域金融通過(guò)促進(jìn)勞動(dòng)分工進(jìn)而推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，是區(qū)域金融促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要機(jī)制（李敬，冉光和，溫濤，2007）。因此在進(jìn)行區(qū)域金融發(fā)展差異的調(diào)控中，要充分重視區(qū)域金融的勞動(dòng)分工促進(jìn)功能，要以勞動(dòng)分工功能的充分發(fā)揮作為區(qū)域金融發(fā)展政策的切入點(diǎn)。在具體政策選擇上，國(guó)家要充分運(yùn)用靈活多樣的金融調(diào)控手段，以勞動(dòng)分工促進(jìn)為導(dǎo)向，將金融體系的資金配置到能夠最大限度促進(jìn)區(qū)域勞動(dòng)分工的領(lǐng)域。特別是在當(dāng)前新農(nóng)村建設(shè)的背景下，改造傳統(tǒng)小農(nóng)經(jīng)濟(jì)，深化農(nóng)村社會(huì)分工，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)專(zhuān)業(yè)化、組織化程度是促進(jìn)農(nóng)民持續(xù)增收，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展的關(guān)鍵。當(dāng)前迫切需要充分發(fā)揮農(nóng)村金融的分工促進(jìn)功能，提高農(nóng)村金融的運(yùn)行效率，要將農(nóng)村金融的資金主要配置在促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化升級(jí)、農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移方面。同時(shí)要合理疏導(dǎo)和規(guī)范民間金融的發(fā)展。在正規(guī)金融發(fā)展落后的地區(qū)，民間金融會(huì)對(duì)正規(guī)金融產(chǎn)生替代效應(yīng)，從而對(duì)勞動(dòng)分工與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)產(chǎn)生重要的推動(dòng)作用。民間金融交易效率受到政府管制態(tài)度的影響，政府應(yīng)當(dāng)采取合理、規(guī)范的手段來(lái)發(fā)展民間金融，而不能片面地進(jìn)行打壓。特別是在西部地區(qū)和廣大農(nóng)村區(qū)域，要充分尊重民間金融的主體地位。

4.2 構(gòu)建“跨時(shí)公平”的區(qū)域金融發(fā)展環(huán)境，縮小金融發(fā)展條件差異

各省市區(qū)之間經(jīng)濟(jì)地理?xiàng)l件和國(guó)家制度傾斜等方面的差異是形成區(qū)域金融發(fā)展差異的主要原因。由于國(guó)家“分步走”的非均衡發(fā)展戰(zhàn)略，在優(yōu)先獲得扶持的地區(qū)，具有金融發(fā)展的良好政策條件，金融發(fā)展水平較高，而沒(méi)有獲得扶持的區(qū)域，金融發(fā)展的外部環(huán)境較惡劣，金融發(fā)展水平較低（李敬，冉光和，萬(wàn)廣華，2007）。基于此，根據(jù)現(xiàn)有的區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略選擇，國(guó)家應(yīng)當(dāng)構(gòu)建“跨時(shí)公平”的區(qū)域金融發(fā)展環(huán)境，構(gòu)建動(dòng)態(tài)的區(qū)域金融協(xié)調(diào)發(fā)展機(jī)制，縮小區(qū)域金融發(fā)展條件差異。對(duì)于中國(guó)這樣的發(fā)展中大國(guó)而言，區(qū)域金融協(xié)調(diào)發(fā)展必然要選擇“兩階段”發(fā)展模式，區(qū)域金融的協(xié)調(diào)發(fā)展并不是在同一時(shí)期實(shí)現(xiàn)各區(qū)域的均衡發(fā)展和水平等同的發(fā)展，但在同一時(shí)期，各區(qū)域的發(fā)展差異又不能超過(guò)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)制約下的閥值。區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展應(yīng)當(dāng)是一個(gè)動(dòng)態(tài)的進(jìn)程，根據(jù)金融投資在一定階段下的規(guī)模報(bào)酬遞增性，讓一部分地區(qū)優(yōu)先發(fā)展是一種理性選擇。但是到一定階段后，必須建立優(yōu)先發(fā)展地區(qū)對(duì)落后發(fā)展地區(qū)的反哺機(jī)制和調(diào)控機(jī)制，最終實(shí)現(xiàn)各區(qū)域的平衡發(fā)展。

在當(dāng)前的政策選擇上，第一，應(yīng)當(dāng)逐漸調(diào)整國(guó)家的金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，在著力推動(dòng)發(fā)達(dá)區(qū)域金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，必須要兼顧落后區(qū)域的金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不能讓金融發(fā)展差異超越“陀螺空間”。在國(guó)家總體目標(biāo)效率不降低的條件下，要給予落后區(qū)域更多的傾斜政策。要適當(dāng)加快中西部地區(qū)的發(fā)展，尤其是中部地區(qū)，因?yàn)槟壳跋硎苷叩膬A斜十分有限，金融約束更加嚴(yán)重，應(yīng)當(dāng)受到政策層面的足夠重視。第二，根據(jù)國(guó)家“分步走”的發(fā)展戰(zhàn)略，要逐步將發(fā)展重心向落后區(qū)域進(jìn)行轉(zhuǎn)移，促進(jìn)“跨時(shí)公平”，從動(dòng)態(tài)上給予各地區(qū)平等的金融發(fā)展條件。第三，要加強(qiáng)區(qū)域金融發(fā)展的政策協(xié)調(diào)，促進(jìn)區(qū)域金融合作，建立發(fā)達(dá)區(qū)域?qū)β浜髤^(qū)域的金融反哺機(jī)制。第四，在貨幣金融政策的執(zhí)行中，要充分考慮各區(qū)域金融發(fā)展的差異性，打造區(qū)域貨幣政策運(yùn)行平臺(tái)，建立有效的、具有區(qū)域針對(duì)性的區(qū)域貨幣政策的調(diào)控機(jī)制，實(shí)施有差別的區(qū)域金融政策。

4.3 推進(jìn)教育投入體制綜合改革，努力縮小區(qū)域間教育水平差異

各區(qū)域之間人均受教育年限的差異是形成區(qū)域間金融發(fā)展差異的第二重要原因（李敬，冉光和，萬(wàn)廣華，2007）。其原因在于，中西部地區(qū)教育事業(yè)改革與發(fā)展面臨著一系列突出的矛盾和困難。中西部地區(qū)政府財(cái)力薄弱，農(nóng)民收入水平低，教育支付能力弱，教育經(jīng)費(fèi)總量不足；加之自然條件差，教育成本高，體制有待理順，機(jī)制不夠靈活，義務(wù)教育尚未普及，青壯年文盲率遠(yuǎn)高于全國(guó)平均水平，高中階段教育和高等教育規(guī)模偏小，職業(yè)教育薄弱，城鄉(xiāng)、地區(qū)之間教育發(fā)展極不平衡。中西部地區(qū)辦學(xué)條件差、教育手段和信息化程度落后，教師隊(duì)伍整體素質(zhì)有待提高，合格教師短缺，教育質(zhì)量不高，教學(xué)內(nèi)容與方法亟待改進(jìn)?？傮w來(lái)看，中西部地區(qū)與東部教育發(fā)展差距較大。由于教育文化水平不僅與學(xué)習(xí)成本相關(guān)，同時(shí)還與投資品生產(chǎn)的專(zhuān)業(yè)化經(jīng)濟(jì)程度高度相關(guān)，因此對(duì)區(qū)域金融發(fā)展有重要影響。區(qū)域間教育發(fā)展差距由此推動(dòng)了區(qū)域間金融發(fā)展的差異。當(dāng)前，應(yīng)當(dāng)努力推進(jìn)教育投入體制綜合改革，縮小區(qū)域間教育水平差異。

推進(jìn)教育投入體制綜合改革，第一，要改變中西部地區(qū)基礎(chǔ)教育“由地方政府負(fù)責(zé)、分級(jí)管理、以縣為主”的職責(zé)體制，建立主要由省級(jí)財(cái)政負(fù)責(zé)基礎(chǔ)教育投入的機(jī)制。主要原因是，目前許多中西部地區(qū)縣鄉(xiāng)兩級(jí)政府的財(cái)政困難與日俱增，工資欠發(fā)普遍化，赤字規(guī)模不斷擴(kuò)大，實(shí)際債務(wù)負(fù)擔(dān)沉重，財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)日漸膨脹，基層政權(quán)的財(cái)政收支矛盾相當(dāng)尖銳（賈康，白景明，2002）。據(jù)國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心地方債務(wù)課題組粗略統(tǒng)計(jì)，中國(guó)目前縣鄉(xiāng)政府債務(wù)至少在10 000億元以上（呼顯崗，2004）。據(jù)國(guó)家審計(jì)署對(duì)中西部地區(qū)10省市49個(gè)縣（市）的調(diào)查，截至2002年9月，已有42個(gè)縣市（占總數(shù)的85.7%）累計(jì)欠發(fā)國(guó)家規(guī)定的工資18億元，是1998年底欠發(fā)額的3倍多，而當(dāng)年1~9月新欠額就高達(dá)1.32億元（姜長(zhǎng)云，2004）。冉光和、李敬和溫濤（2007）對(duì)西部A市的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，縣鄉(xiāng)政府教育欠賬金額巨大，特別是“普六”、“普九”達(dá)標(biāo)驗(yàn)收，給很多縣鄉(xiāng)留下了巨額債務(wù)。在政府投資沖動(dòng)的推動(dòng)下，財(cái)權(quán)事實(shí)上有上收的趨勢(shì)，縣鄉(xiāng)財(cái)權(quán)日趨削弱，“以縣為主”的基礎(chǔ)教育投入體制事實(shí)在中西部地區(qū)是不科學(xué)的。在中西部地區(qū)應(yīng)當(dāng)建立主要由省級(jí)財(cái)政負(fù)責(zé)基礎(chǔ)教育投入的機(jī)制，同時(shí)要加大中央對(duì)中西部地區(qū)教育的財(cái)政轉(zhuǎn)移支付力度；加大中央專(zhuān)項(xiàng)經(jīng)費(fèi)投入力度，在中西部地區(qū)建設(shè)一批重大教育工程項(xiàng)目，盡快縮小教育基礎(chǔ)設(shè)施的區(qū)域差異。第二，要依法不斷增加中西部地區(qū)的教育投入，建立與公共財(cái)政體制相適應(yīng)的教育投入體制，進(jìn)一步完善以政府投入為主，多渠道籌措教育經(jīng)費(fèi)的教育投入保障制度。在深化地方財(cái)政體制改革的基礎(chǔ)上，逐步將農(nóng)村教育經(jīng)費(fèi)投入納入政府公共財(cái)政體制范圍。第三，積極引導(dǎo)社會(huì)資金投資于教育，建立東部地區(qū)對(duì)中西部地區(qū)、沿海地區(qū)（北部沿海地區(qū)、東部沿海地區(qū)、南部沿海地區(qū)）對(duì)內(nèi)陸地區(qū)的教育扶持與對(duì)口支援機(jī)制；第四，理順財(cái)政與金融的教育投入關(guān)系，大力促進(jìn)金融支持教育的金融創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)金融與教育的結(jié)合發(fā)展，建立教育發(fā)展與金融發(fā)展之間的良性互動(dòng)機(jī)制。

4.4 適度提高落后區(qū)域的社會(huì)福利水平，完善區(qū)域創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制

區(qū)域社會(huì)福利水平也是區(qū)域金融發(fā)展差異形成的重要因素之一。區(qū)域社會(huì)福利水平差異對(duì)區(qū)域金融發(fā)展差異的推動(dòng)作用主要源于區(qū)域社會(huì)福利水平的提高增強(qiáng)了區(qū)域創(chuàng)新的動(dòng)力（李敬，冉光和，萬(wàn)廣華，2007）。因此，為了縮小區(qū)域金融發(fā)展差異，當(dāng)前應(yīng)當(dāng)適度提高落后區(qū)域的社會(huì)福利水平，進(jìn)一步完善區(qū)域創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制。具體而言，第一，要加大落后區(qū)域社會(huì)福利的財(cái)政投入水平，依法建設(shè)社會(huì)福利的投入機(jī)制，進(jìn)一步完善落后區(qū)域的勞動(dòng)部門(mén)對(duì)職工提供的福利津貼、福利設(shè)施，促進(jìn)社會(huì)福利生產(chǎn)，解決殘疾人的生活與就業(yè)問(wèn)題，加強(qiáng)敬老院、孤兒院、精神病人福利院的建設(shè)。第二，要改革落后區(qū)域社會(huì)福利的運(yùn)用體制，促進(jìn)社會(huì)福利的社會(huì)化。我國(guó)歷史上形成的社會(huì)福利制度，是與傳統(tǒng)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制相聯(lián)系的。在建立和完善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的條件下，舊有的社會(huì)福利制度覆蓋面小，范圍狹窄；單位的職工福利設(shè)施對(duì)社會(huì)開(kāi)放不夠，社會(huì)福利設(shè)施不足。這不僅造成了企事業(yè)單位之間、城鄉(xiāng)居民之間社會(huì)福利待遇的差異與苦樂(lè)不均，而且加劇了業(yè)已存在的福利費(fèi)用收支的矛盾，使國(guó)家和社會(huì)承受了不堪重負(fù)的壓力。當(dāng)前在中西部區(qū)域及其他落后區(qū)域，可以探索社會(huì)福利服務(wù)對(duì)象的公眾化，以有償、低償和無(wú)償相結(jié)合的方式，面向?qū)ι鐣?huì)福利存在需求的社會(huì)成員提供享受各種社會(huì)福利服務(wù)的機(jī)會(huì)，逐步擴(kuò)大服務(wù)對(duì)象的主體范圍。建立社會(huì)福利資源的社會(huì)化機(jī)制，改變投資主體單一的狀況，開(kāi)辟?lài)?guó)家、集體、社會(huì)組織、個(gè)人按比例共同負(fù)擔(dān)社會(huì)福利資金的多元投資渠道。推進(jìn)社會(huì)福利事業(yè)管理的社會(huì)化，改變現(xiàn)有社會(huì)福利機(jī)構(gòu)政府直接辦、政府直接管理的局面，引導(dǎo)社會(huì)福利社會(huì)辦，政府不再對(duì)社會(huì)福利機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行干預(yù)。第三，完善中西部地區(qū)及其他落后區(qū)域的創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制，建立政府主導(dǎo)的創(chuàng)業(yè)基金制度，為創(chuàng)新群體提供合適的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)貼與優(yōu)惠的稅收政策，積極營(yíng)造創(chuàng)新文化。

4.5 優(yōu)化區(qū)域市場(chǎng)交易環(huán)境，縮小商品金融交易條件的區(qū)域差異

區(qū)域商品市場(chǎng)與金融市場(chǎng)的交易效率對(duì)區(qū)域金融發(fā)展具有重要的影響，同時(shí)也是中國(guó)目前區(qū)域金融發(fā)展差異形成的重要原因（李敬，冉光和，萬(wàn)廣華，2007）。當(dāng)前必須要從多方面入手，優(yōu)化落后區(qū)域市場(chǎng)交易環(huán)境，減少商品市場(chǎng)與金融市場(chǎng)交易成本，提高交易效率。具體而言，需要做好以下工作：第一，要積極促進(jìn)落后地區(qū)和廣大農(nóng)村區(qū)域信息、通訊與交通條件的改善。在中西部地區(qū)，要保證交通及通訊等基礎(chǔ)設(shè)施的投入，同時(shí)要積極引進(jìn)高科技技術(shù)，提升基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的質(zhì)量，克服中西部地區(qū)的地形地質(zhì)和氣候條件的惡劣環(huán)境。強(qiáng)調(diào)科技支持，促進(jìn)中西部地區(qū)信息、通訊與交通服務(wù)能力的提升。第二，要加強(qiáng)中西部地區(qū)的市場(chǎng)法制建設(shè)。法律是社會(huì)資源配置的秩序機(jī)制，它決定于社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求并直接影響著經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的全部過(guò)程。隨著社會(huì)分工結(jié)構(gòu)與活動(dòng)范圍的日益擴(kuò)展，一套能夠簡(jiǎn)化經(jīng)濟(jì)關(guān)系復(fù)雜性的法律制度，能夠節(jié)約交易成本，幫助社會(huì)成員安全、快捷、有序地進(jìn)行交往。美國(guó)著名法學(xué)家伯爾曼指出，“在法律一詞通常的意義上，它的目的不僅僅在于管理（統(tǒng)治），它是一種促進(jìn)自愿協(xié)議的事業(yè)——通過(guò)交易談判、發(fā)放有效證件和履行其他性質(zhì)的法律行為”（伯爾曼，1996年）。為了提高中西部地區(qū)的交易效率，應(yīng)當(dāng)建立公平、公正的商品與金融市場(chǎng)交易平臺(tái)，維護(hù)合理有序的市場(chǎng)秩序，減少交易的不確定性。第三，要加強(qiáng)落后區(qū)域的誠(chéng)信體系建設(shè)。一個(gè)信用缺失，道德淪喪的經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)，不可能有快速、持續(xù)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。只有講誠(chéng)信，才能建立正常的交易秩序，減少防騙成本與提防成本，節(jié)約事后的處理成本。在落后區(qū)域必須要建設(shè)有效的誠(chéng)信體系。建立誠(chéng)信體系必須要把握好基礎(chǔ)保障層（物質(zhì)基礎(chǔ)和政策保障）、他律控制層（法制約束與道德約束）和自律屏障層（與社會(huì)誠(chéng)信準(zhǔn)則同構(gòu)的公民人格）的建設(shè)（周克庸，2003），實(shí)現(xiàn)各層面的協(xié)調(diào)互動(dòng)發(fā)展，建立“三位一體”的社會(huì)誠(chéng)信體系。第四要加強(qiáng)落后區(qū)域金融主體及其金融人格培育，樹(shù)立金融主體獨(dú)立的金融人格，增強(qiáng)金融主體的自主性、風(fēng)險(xiǎn)與收益對(duì)稱(chēng)性和金融意識(shí)。特別是在中西部的農(nóng)村區(qū)域，農(nóng)村信用社是主要的金融主體，必須要著力推進(jìn)農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)改革，對(duì)信用社原有資產(chǎn)歸宿進(jìn)行界定，并引進(jìn)社會(huì)資金，充實(shí)信用社資本金，使農(nóng)村信用社實(shí)現(xiàn)真正的合作制或股份制。要鼓勵(lì)建立一批農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融主體的多元化。另外，農(nóng)村非正規(guī)金融組織，經(jīng)營(yíng)方式靈活，是一個(gè)潛在的重要金融創(chuàng)新主體。要充分利用農(nóng)村非正規(guī)金融組織在信息上的優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)農(nóng)村非正規(guī)金融組織的引導(dǎo)與監(jiān)管，推進(jìn)正規(guī)金融組織與農(nóng)村非正規(guī)金融組織的合作經(jīng)營(yíng)，將農(nóng)村非正規(guī)金融組織作為正規(guī)金融組織在農(nóng)村的延伸，建立起新型的合作金融組織，以增強(qiáng)農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村發(fā)展與農(nóng)民生活的服務(wù)功能，滿足社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)對(duì)資金的需要。第四，需要特別注意的是，金融交易條件與商品交易條件的改善必須同步協(xié)調(diào)推進(jìn)。在商品交易條件十分落后的區(qū)域，片面地強(qiáng)調(diào)金融效率的提高往往并不能產(chǎn)生明顯的經(jīng)濟(jì)發(fā)展效應(yīng)。在商品交易效率極低的環(huán)境里，金融對(duì)勞動(dòng)分工與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的正面推動(dòng)作用并不顯著。針對(duì)落后地區(qū)，必須要從改善商品交易條件入手，確保商品市場(chǎng)的交易效率處于臨界點(diǎn)。

基金項(xiàng)目：國(guó)家社會(huì)科學(xué)基金項(xiàng)目（07CJY035）和2007年全國(guó)教育科學(xué)“十一五”規(guī)劃課題（2006－GJ-093）及國(guó)家自然科學(xué)基金項(xiàng)目（70603022）的階段性研究成果。

注 釋?zhuān)?/p>

①關(guān)于區(qū)域經(jīng)濟(jì)干預(yù)理論，參見(jiàn)陳秀山和張可云的《區(qū)域經(jīng)濟(jì)理論》，商務(wù)印書(shū)館，2005年，382－408頁(yè)。

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［作者簡(jiǎn)介］李敬（1973-），男，博士，講師，重慶大學(xué)貿(mào)易與行政學(xué)院。

冉光和（1955-），男，重慶大學(xué)教授、博士生導(dǎo)師，重慶大學(xué)農(nóng)村金融與人力資源研究中心主任。

［收稿日期］2007-12-16（責(zé)任編輯：羅哲）

注：“本文中所涉及到的圖表、注解、公式等內(nèi)容請(qǐng)以PDF格式閱讀原文。”