吉林省發(fā)展民營經(jīng)濟的金融支持

摘要：吉林省的民營經(jīng)濟從1978年開始起步，經(jīng)歷了發(fā)展期和全面提高期的發(fā)展階段?，F(xiàn)已經(jīng)成為吉林省經(jīng)濟增長的重要力量和地方稅收的重要來源、城鄉(xiāng)就業(yè)的主渠道。在吉林省民營經(jīng)濟的發(fā)展過程中遇到了各種各樣的問題，其中缺少資金成為制約吉林省民營經(jīng)濟發(fā)展的重大因素。迫切需要對吉林省民營經(jīng)濟的發(fā)展給予金融支持。

關鍵詞：吉林?。幻駹I經(jīng)濟；金融支持

中圖分類號：F83 文獻標志碼：A 文章編號：1673－291X(2008)03－0140－02

一、金融支持吉林省民營經(jīng)濟發(fā)展的必要性

吉林省民營經(jīng)濟對全省經(jīng)濟的貢獻度不斷增強，顯示了對其進行金融支持的必要性：

(一)增加就業(yè)，穩(wěn)定社會的功能不斷增強

截至2006年，吉林省全省從業(yè)人員1250.5萬人，其中民營經(jīng)濟從業(yè)人員323萬人，占就業(yè)總量的25.82％。民營經(jīng)濟在增加就業(yè)方面的貢獻還表現(xiàn)在提供就業(yè)的速度遠大于全社會平均水平。2006年，民營經(jīng)濟從業(yè)人員同比增加2.82％，而同期全社會從業(yè)人員增加僅為0.9％。民營經(jīng)濟已成為縣域經(jīng)濟的主體，為農(nóng)村富余勞動力和下崗職工提供了大量就業(yè)崗位。

(二)推動全省經(jīng)濟快速發(fā)展

2001－2006年，吉林省民營經(jīng)濟總量占全省經(jīng)濟總量的比重從2001年的22.8％提高到2006年的40％，五年內提高了17.2個百分點。2006年，吉林省民營企業(yè)出口超過11億美元，增速為128.3％，出口額占吉林省出口總額的比重達到28.6％，改變了過去吉林省外貿出口國有企業(yè)獨占主體的局面。

(三)對財政收入增長的貢獻不斷提高

2006年，吉林省民營經(jīng)濟上繳利稅125.3億元，占全省財政收入的加％左右，是2004年的1.81倍。有的地區(qū)民營經(jīng)濟已占當?shù)氐貐^(qū)生產(chǎn)總值、財政收入的絕對比重。

二、當前吉林省對民營經(jīng)濟金融支持中存在的問題

(一)金融機構信貸對民營經(jīng)濟的“歧視性”待遇

吉林省的金融貸款主要面向國有企業(yè)、大型企業(yè)、工業(yè)企業(yè)、城市企業(yè)等，而民營企業(yè)、中小企業(yè)獲得貸款非常難。金融機構關注的只是少數(shù)優(yōu)良客戶，如花旗銀行主動找一汽進行融資服務，而實力不強的民營企業(yè)卻無人關注。制約吉林省金融機構對民營經(jīng)濟提供信貸的因素主要表現(xiàn)在以下幾點：一是成本收益不對稱，銀行對大客戶的貸款相當于批發(fā)業(yè)務，對民營企業(yè)的貸款由于金額小，則相當于零售業(yè)務。即使放貸，隨后的監(jiān)督成本也高于給大客戶的貸款。二是風險收益不對稱，同樣一筆不良貸款發(fā)生在國有企業(yè)和民營企業(yè)往往導致不同的責任后果，這種不同的風險效應導致了國有銀行對國有企業(yè)的信貸偏好。三是銀行經(jīng)營管理日益制度化、規(guī)范化。為提高資本充足率，降低不良貸款額和不良貸款率；銀行對民營企業(yè)，尤其是處于初創(chuàng)階段，急需扶持的民營企業(yè)，很少提供貸款支持。

(二)民間非正規(guī)金融風險大、成本高

民間非正規(guī)金融依靠的是某種民間的約束機制，其信息獲取也依賴于其與借款人之間的地緣、人緣關系。一旦超出這種范圍后，就會導致一系列問題。首先，范圍和規(guī)模的狹小使得小范圍的經(jīng)濟主體面臨的風險無法通過多樣化進行有效分散，導致了較高的關聯(lián)風險。其次，非正規(guī)金融活動范圍狹小，因此資金的轉移只能在小范圍內實現(xiàn)，不利于資金在更廣闊的空間進行有效配置，造成了效率的損失。再次，作為一個特別追求規(guī)模效益的行業(yè)，非正規(guī)金融的小規(guī)模經(jīng)營會使得單筆金融業(yè)務的運作成本無法通過規(guī)模的擴大分攤，因此金融業(yè)務的平均成本往往比較高。民間非正規(guī)金融的這種高風險、高成本，必然會大大影響民間投資的穩(wěn)定性與可持續(xù)性。

(三)債券或股票發(fā)行等直接融資方式門檻過高

《證券法》第16條規(guī)定，公開發(fā)行公司債券，應當符合股份有限公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣3000萬元，有限責任公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣6000萬元；累計債券余額不超過公司凈資產(chǎn)的40％；最近三年平均可分配利潤足以支付公司債券一年的利息等條件。因此，對大多數(shù)民營企業(yè)而言，發(fā)行公司債券還只是一個夢想。再者，我國的股票市場事實上被政府作為一種解決國有企業(yè)投資體制和管理體制的工具，在眾多企業(yè)排隊的情況下，首先優(yōu)先考慮的是各個地方的國有企業(yè)、大型企業(yè)，民營企業(yè)往往處于被遺忘的角落。

(四)信用擔保體系還不完善，企業(yè)“尋保難”

截至2007年上半年，吉林省設有各類中小企業(yè)信用擔保機構68家，全省擔保機構注冊資本金超過40億元，貨幣資金超過30億元。在信用擔保體系建設方面，與江蘇、浙江、廣東、山東相比較，吉林省的措施比較具體，反映出對這一問題的高度重視。但還存在一些問題：一是政策性擔保公司既有政策性業(yè)務，又有商業(yè)性業(yè)務，容易導致無序競爭。二是資金規(guī)模小且資金來源單一，缺乏資金補償機制。三是缺乏有效的風險補償和風險分擔機制，貸款風險集中于擔保機構。四是缺乏商業(yè)銀行的有力協(xié)作，擔保業(yè)務不能有效快速發(fā)展。五是缺乏寬松的外部環(huán)境，制約了信用擔保機構的良性發(fā)展。

(五)缺乏信用評估體系，金融機構對民營企業(yè)“惜貸”現(xiàn)象

2005年8月，經(jīng)省工商行政管理局批準的吉林省信用評價認證中心正式籌備成立，經(jīng)過幾年的實踐，吉林省的信用評估行業(yè)雖然取得了相當大的發(fā)展，但與信用評估行業(yè)相配套的有關政策體系、法律法規(guī)體系、管理體系、監(jiān)督體系等完善的信用管理體系，特別是對企業(yè)的信用管理體系一直沒有建立起來。省里對信用評估機構的監(jiān)督和管理還處于初級階段。信用評估機構的評價結果缺乏權威性、客觀性和中立性。失去了信用評估的公示和監(jiān)督作用。

三、強化吉林省民營經(jīng)濟金融支持的主要對策

(一)推動國有商業(yè)銀行調整客戶結構，加快金融創(chuàng)新步伐

1、調整服務對象結構，改變金融服務以大中企業(yè)為主的傾向，將金融服務的主要對象由大中企業(yè)向中小企業(yè)傾斜，由國有企業(yè)向民營企業(yè)傾斜，由注重大型工業(yè)項目向兼顧商業(yè)項目和中小農(nóng)業(yè)項目轉變，尤其是要注重兼顧縣級企業(yè)項目。

2、針對中小民營企業(yè)，進行金融創(chuàng)新。目前國有商業(yè)銀行的金融服務程序不是很適應吉林省中小民營企業(yè)發(fā)展的需要。比如貸款要求企業(yè)有嚴格的財務制度，足夠的抵押物等。而吉林省正在發(fā)展中的民營企業(yè)和中小企業(yè)，財務制度不完善，抵押物不充分，作為國有商業(yè)銀行，針對這樣的客戶進行金融創(chuàng)新，只要有好項目，企業(yè)法人素質高、信用好，就可以通過金融創(chuàng)新使其得到銀行的資金支持。通過金融創(chuàng)新服務，解決企業(yè)困難。

(二)整合本地金融資源，發(fā)展本地金融服務機構

近年來，吉林省本地金融機構發(fā)展迅速，已經(jīng)形成包括省農(nóng)村信用社、吉林銀行(以長春市商業(yè)銀行、吉林市商業(yè)銀行和遼源城市信用社為基礎組建的)、信托投資公司、證券公司、保險公司、財務公司、城市信用社等在內的多樣化的金融機構結構體系。然而，在吉林省本地金融機構的發(fā)展中，獨立分割的經(jīng)營模式，不利于形成金融資源的集中使用。在面對大型優(yōu)質項目時往往力不從心。從國內外金融機構發(fā)展的趨勢看。統(tǒng)一整合本地金融資源，形成金融資源的規(guī)模利用將是未來的發(fā)展趨勢。為此，應加快本地金融機構的重組整合，培育地方品牌的大型金融機構。

(三)大力發(fā)展區(qū)域性私人權益市場

所謂私人權益市場，是指為那些高風險、并潛在高收益的項目提供資本的市場，市場投資主體在投資決策前執(zhí)行審慎調查并在投資后保留強有力的影響來保護自己的權益價值。之所以被稱為私人權益市場，是因為這些融資工具不是通過公開發(fā)行的方式完成的，屬于典型的私募市場。發(fā)展區(qū)域性私人權益市場，就吉林省來說可以實現(xiàn)以下目標：一是為眾多沒有孵化資本、難以破繭企業(yè)的發(fā)育成長提供資本支持。二是增強對本地金融資源的吸引，切實緩解本地金融資源外流問題。三是為不同發(fā)展階段的民營企業(yè)提供更多的獲得發(fā)展資金的機會和渠道。

(四)加快區(qū)域性債券市場發(fā)展

第一，建立全省統(tǒng)一的債券市場體系，改變現(xiàn)有的分散狀態(tài)。吉林省當前的債券，一般是通過證券公司或信托投資公司發(fā)行和兌付的。沒有形成統(tǒng)一高效的債券市場體系，沒有建立統(tǒng)一的標準，沒有形成合理的債券定價規(guī)則，沒有充分發(fā)揮債券市場的資源優(yōu)化配置功能。第二，創(chuàng)新多樣化的債券品種?？梢赃x擇一些有代表性的企業(yè)，發(fā)行系列債券、收益?zhèn)蛥⑴c債券等。第三，借助專業(yè)中介機構，比如會計師事務所等，加快本地資信評級機構建設，培育專門人才，為企業(yè)發(fā)行債券和投資者選擇債券提供評級服務，提高信息對稱性，讓投資者和金融監(jiān)管者掌握更多的相關信息，降低投資風險。

(五)加快多元化信用擔保體系建設

一是加大對省市擔保公司的支持力度。積極爭取政策性銀行軟貸款，擴大資本規(guī)模，使其做大做強。同時加快省擔保公司在市、縣設立分支機構。二是加快發(fā)展民營擔保機構。鼓勵民間資本開辦互助性、商業(yè)性投資擔保機構，支持同行業(yè)企業(yè)聯(lián)合出資成立擔保公司，為業(yè)內企業(yè)提供貸款擔保服務。三是加快建立擔保風險救助機制。建立擔保代償與民營企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資和風險投資聯(lián)動機制，采取債轉股的辦法，化解風險。設立銀行貸款補償資金，按銀行、擔保機構當年為民營企業(yè)實際發(fā)生的貸款額給予各家銀行一定比例的補償。

(六)加快社會信用體系建設，改善金融生態(tài)環(huán)境

一是建立政府、金融機構、企業(yè)之間的協(xié)調溝通機制。向金融機構推薦有市場、有前景、有效益的項目，為推進銀企合作牽線搭橋。二是建設“信用吉林”，優(yōu)化社會信用環(huán)境。加強信用監(jiān)督和管理，提高企業(yè)和社會中介機構的誠信水平，發(fā)揮社會公眾和媒體的輿論監(jiān)督作用，逐步建立一種合理的失信懲罰機制和守信獎勵機制。三是加強誠信政府建設。把金融司法環(huán)境建設納入各級政府及主要負責人業(yè)績考核體系中，對幫助企業(yè)惡意逃廢銀行債務的干部進行嚴肅處理。

[責任編輯 杜 娟]