富姐吳英背后的浙江地下金融

文　張

2007年春節(jié)前夕，吳英的神話和本色控股集團(tuán)有限公司的傳奇歷史，在最輝煌的一剎那戛然而止，26歲的女人吳英，曾經(jīng)擁有傳說中的38億資產(chǎn)——從出名到涉嫌非法吸收公眾存款犯罪被刑拘，她只用了6個(gè)月。

吳英事件目前尚未塵埃落定，但可以肯定的是，此事為浙江地下金融的發(fā)展敲響了警鐘。

[上篇]

東陽富姐

已經(jīng)到來的春天和剛剛過去的春節(jié)似乎都沒有吸引浙江東陽這個(gè)商貿(mào)業(yè)發(fā)達(dá)的小城居民，更多人依然在關(guān)心吳英和本色控股集團(tuán)有限公司（以下簡稱本色集團(tuán)）的去向。即便是艷陽高照，他們中的一部分人依然沉浸在陰霾不安之中。

曾因“一夜暴富”神話引起全國關(guān)注的浙江“東陽富姐”吳英涉嫌非法吸收公眾存款犯罪，2月10日被東陽市公安局刑事拘留。

富姐被拘

2月10日下午4點(diǎn)30分左右，本色集團(tuán)在浙江東陽的總部、各個(gè)門店，在短短幾分鐘內(nèi)，全部被東陽警方控制。本色集團(tuán)員工都被叫到勞動部門工作人員處進(jìn)行登記。

究竟出了什么事？本色集團(tuán)的多名員工一開始都不明白，但他們已經(jīng)有好多天沒有看見吳英了。

不過，有人前一天上班就收到集團(tuán)不用上班的通知，而10日恰好是本色集團(tuán)發(fā)工資的日子，“出事前沒有任何兆頭，在此之前不久，集團(tuán)曾發(fā)布大規(guī)模的招聘廣告，并且待遇頗高，一些保安的月薪就達(dá)到了2000元”。

2月11日，記者在本色集團(tuán)總部外看到，樓頂“本色”招牌已不知所蹤，大樓外拉起了長長的警戒線。

當(dāng)天黃昏，本色集團(tuán)總部附近，本色集團(tuán)旗下的 “精品酒店”外停著兩輛警車，尚未裝修完工的“精品酒店”已經(jīng)停工，大門尚未完全封住。

就在同時(shí)，位于附近的“本色概念酒店”的大門前，兩個(gè)工人站在約2米高的工程架上正在砌磚封門，“下午才開始讓我們封的”，其中一個(gè)工人說。大門已經(jīng)封了接近3/4高，酒店的黃色燈光正從剩下的縫隙中射出，賓館大堂內(nèi)，盡管燈火輝煌，但空無一人。

現(xiàn)場外有警車、城管和一波又一波的圍觀群眾。記者看到“本色概念酒店”的“本色”店招安靜地躺在地上，已經(jīng)毀壞變形。據(jù)圍觀群眾介紹，本色概念酒店剛剛試營業(yè)兩個(gè)月。

“我們24小時(shí)看守”，一名看護(hù)現(xiàn)場的警察稱，查封是從10日開始的，查封以后各個(gè)地點(diǎn)都有警察24小時(shí)輪班看守。

10日當(dāng)晚，東陽市政府在其官方網(wǎng)站上方滾動的“公告欄”上發(fā)布題為《東陽市人民政府關(guān)于本色控股集團(tuán)有限公司有關(guān)事宜》的公告，當(dāng)時(shí)這份公告被放在第一位置。

公告稱，為維護(hù)東陽市的金融和社會秩序穩(wěn)定，切實(shí)保護(hù)廣大人民群眾的合法權(quán)益，本色控股集團(tuán)有限公司及法定代表人吳英因涉嫌非法吸收公眾存款犯罪，現(xiàn)已由東陽市公安局立案偵查。

幾乎在同一時(shí)間，東陽本地電視臺、廣播連續(xù)發(fā)布上述公告的內(nèi)容。

吳英曾因“一夜暴富”的神話引起全國關(guān)注，她被外界稱為浙江“東陽富姐”，在東陽，她更是“神乎其神”。本色集團(tuán)突生變故、她被東陽市公安局刑事拘留的消息傳出猶如一枚炸彈炸翻了當(dāng)?shù)厣虡I(yè)圈。

浙江商人周先生早先聽說過吳英，“就是覺得她很傳奇，她哪來那么多錢，”周先生表示，“一直懷疑吳英的資本來路，這次真出事了?！?/p>

談及吳英的事，警方人士稱，在他看來，吳英從出名到出事，“像發(fā)生7級地震，影響很大”。

政府善后

“東陽市政府高度重視本色集團(tuán)非法吸收公眾存款一案處置工作”，東陽市政府新聞辦公室主任陳其憲表示，自2月10日下午4時(shí)許，東陽市公安機(jī)關(guān)依法對本色集團(tuán)采取行動后，東陽市政府立即組成專案偵查、安全保衛(wèi)、清算核資等工作組，開展相關(guān)處置工作。

據(jù)悉，目前清算核資工作進(jìn)展順利。東陽市有關(guān)部門已著手對該集團(tuán)在東陽的21個(gè)資產(chǎn)點(diǎn)進(jìn)行實(shí)物盤點(diǎn)，并對本色集團(tuán)的財(cái)務(wù)進(jìn)行清查，組織會計(jì)、地產(chǎn)、價(jià)格等機(jī)構(gòu)對本色集團(tuán)在東陽工商部門登記的10家公司（其中9家企業(yè)、1家個(gè)體戶）進(jìn)行審計(jì)評估。

據(jù)了解，目前警方已要求銀行對涉及本色集團(tuán)賬戶進(jìn)行凍結(jié)，并對東陽、義烏、諸暨、湖北荊門等地涉案人員及場所采取行動。

據(jù)東陽市國稅局一名官員介紹，10日一大早，東陽市相關(guān)的政府部門的一把手到東陽市政府開了一個(gè)專題會。隨后包括工商、稅務(wù)各個(gè)部門抽調(diào)了人員對本色集團(tuán)債權(quán)債務(wù)進(jìn)行登記、甄別確認(rèn)。

陳其憲稱，2月10日晚，東陽市勞動人事部門通宵工作，對本色集團(tuán)員工去年12月到今年2月需發(fā)放工資但尚未發(fā)放的人員和金額進(jìn)行了確認(rèn)。

2月11日上午10時(shí)，東陽市政府積極調(diào)劑資金，在本色集團(tuán)各個(gè)公司設(shè)立9個(gè)工資發(fā)放點(diǎn)發(fā)放員工工資。目前，經(jīng)登記員工700余人已及時(shí)領(lǐng)到工資。

2月16日一大早，浙江東陽建設(shè)路186號一2大門口已經(jīng)聚集了一群人，大門右側(cè)一塊豎貼的牌子上面寫著“本色集團(tuán)債權(quán)債務(wù)甄別確認(rèn)登記處”。

他們前來進(jìn)行債權(quán)債務(wù)登記。此前，一個(gè)由當(dāng)?shù)毓ど獭⒍悇?wù)等部門抽調(diào)的工作人員組成的債權(quán)債務(wù)登記小組已經(jīng)連續(xù)工作了近5天。

根據(jù)東陽市政府的安排，與吳英及本色集團(tuán)有關(guān)的債權(quán)人(含自然人、單位、法人)，從2月11日下午2時(shí)起攜帶身份證明及有關(guān)的債權(quán)憑證到債權(quán)債務(wù)登記點(diǎn)進(jìn)行債權(quán)債務(wù)登記，有關(guān)債權(quán)債務(wù)將根據(jù)法律法規(guī)依法處理。負(fù)責(zé)債權(quán)債務(wù)登記的有20多人，分小組進(jìn)行，每組3個(gè)人，第一天大概有五六十人前來登記。

據(jù)記者了解，債權(quán)債務(wù)登記前5天，登記的總金額約為3000萬，而這些登記的債務(wù)中，特大債主并未現(xiàn)身。對此外界普遍認(rèn)為，直接與吳英發(fā)生關(guān)系的特大債主已經(jīng)“出事”，無法來到現(xiàn)場。

記者曾在債權(quán)債務(wù)登記點(diǎn)目擊，有400萬、300萬的放貸者直接前去登記，除這兩筆大的款項(xiàng)外，更多的則是與本色集團(tuán)相關(guān)的貨款、服務(wù)款項(xiàng)，甚至是幾十元的消費(fèi)卡業(yè)務(wù)。

一名連續(xù)觀望數(shù)天的債主透露，她先后共借了近1000萬給吳英，她從債權(quán)債務(wù)登記第二天就開始在登記點(diǎn)觀望，但并未登記，因?yàn)椤安坏怯?，可能吳英會沒事了”。如果說這是她的僥幸心理，那么她更擔(dān)心的則是登記以后她“會受牽連，不但錢拿不回來，人也跟著進(jìn)去了”。

據(jù)記者初步統(tǒng)計(jì)，目前登記的債權(quán)人主要分四類。第一類是本色集團(tuán)的消費(fèi)者，比如一些使用本色集團(tuán)的消費(fèi)卡的市民，這些主要是當(dāng)?shù)厥忻?，金額比較小。第二類是本色集團(tuán)的供貨商。第三類是本色集團(tuán)的服務(wù)商，比如裝修公司和物流公司。第四類就是向吳英放款的人，這和前三類不一樣，這些款項(xiàng)或許是吳英出事的根源。

“警方是掌握確切的證據(jù)以后才采取行動的，”陳其憲表示，“現(xiàn)在還在統(tǒng)計(jì)，誰也不知道此案涉及多少資金，恐怕吳英自己都不清楚?！?/p>

公開的消息稱，“在義烏和東陽，一下子借出幾千萬元甚至上億元的，大有人在”。吳英到底集了多少錢？參與債權(quán)債務(wù)登記的一名工作人員透露，吳英涉及的集資估計(jì)是9位數(shù)（上億）。

不過，陳其憲認(rèn)為，本色集團(tuán)在東陽市經(jīng)營只有半年略多的時(shí)間，“其涉及的資金并不大，但前期過多的炒作，讓人感覺很大！”

記者獲得的各方信息顯示，吳英的集資款主要來自義烏的一些大老板。東陽官方證實(shí)，在刑拘吳英的同時(shí)，義烏4名老板也同時(shí)被刑拘。據(jù)稱這4名老板也是“主要涉案人員”。

吳英其人

吳英和她一手打造的本色集團(tuán)進(jìn)入公眾視野只有6個(gè)月時(shí)間。去年8月，這個(gè)未滿26歲的女子頭頂“神秘女富豪”桂冠，以前所未聞的速度和手筆，置下大宗固定資產(chǎn)，連續(xù)注冊12家實(shí)業(yè)公司、成立本色集團(tuán)自任董事長。她名下的產(chǎn)業(yè)幾乎占據(jù)了東陽的黃金街道，僅本色網(wǎng)吧的單層門面就達(dá)20多間。在創(chuàng)造最傳奇的財(cái)富神話同時(shí)，也引出了一連串最離奇的傳言。

有消息說她耗資3800萬元，買下40多套房產(chǎn)和30多間街面房，還“悄悄”收購了頗具規(guī)模的一家房地產(chǎn)開發(fā)公司2個(gè)項(xiàng)目， “她談一個(gè)項(xiàng)目只要15分鐘，成就付現(xiàn)錢，不成拉倒。出價(jià)不低，成功率很高——這種做法，已經(jīng)在抬高東陽房地產(chǎn)行情了?！?/p>

另外一個(gè)爆炸性傳聞是，“本色集團(tuán)耗資2億多元買下700個(gè)攤位”，第二天被當(dāng)?shù)孛襟w用作“商鋪熱銷”的例子。據(jù)記者了解，當(dāng)時(shí)本色集團(tuán)已聲名在外，只是簽了“意向書”，實(shí)際上并沒完成購買。

與此同時(shí)，吳英還高調(diào)慈善捐款。去年8月，她先后捐款130萬元。同年9月，東陽成立“光彩事業(yè)促進(jìn)會”，本色集團(tuán)捐贈500萬元（后證實(shí)，此款并未真正捐贈）。此事在整個(gè)浙中炸開了鍋，被外界認(rèn)為是，一個(gè)26歲的“小蝦米”（當(dāng)?shù)胤窖浴靶『⒆印保┰凇盁X炫富”。 如果用數(shù)字對她當(dāng)時(shí)的舉措歸納是，風(fēng)傳她有38億元資產(chǎn)，可晉身胡潤“女富豪榜”第六位。

不過，一年前的吳英在東陽還沒什么值得艷羨的產(chǎn)業(yè)，知名度近乎零。 2005年下半年，當(dāng)時(shí)還不出名的吳英在銀行按揭貸款買下一部價(jià)值40多萬元的車，已經(jīng)付了20多萬，還欠下了10多萬元。即使有交往的人士也納悶：“去年還向銀行貸款買車，怎么一下發(fā)了？”

吳英的身份證復(fù)印件顯示，其出生于1981年5月20日。據(jù)記者調(diào)查，吳英出生在東陽一個(gè)農(nóng)村家庭，父親曾做過包工頭，母親是地道的農(nóng)民。

吳英是家中老大，還有3個(gè)妹妹，除了三妹仍在湖北念大學(xué)外，其余都只讀到高中畢業(yè)。吳英的老家已破舊不堪。在吳英出生幾年后，吳英的父親才聯(lián)合4個(gè)弟兄，蓋了一棟樓房，但吳英一家只分到一間房子，“有點(diǎn)擠，后來她（吳英）大伯就把隔壁的一間房騰出來給他們住了。”在吳英年少時(shí)，她的父母經(jīng)濟(jì)壓力不小。鄰居們認(rèn)為她是個(gè)頗為獨(dú)立的女孩子。

吳英初中畢業(yè)后到東陽市技術(shù)學(xué)校就讀財(cái)會專業(yè)。不過，只讀了一年半就輟學(xué)經(jīng)商，向她姑姑學(xué)習(xí)“女子美容”， 開了一家美容院，其中“羊胎素”項(xiàng)目幫她掙到了第一桶金。緊接著，她又開了東陽第一家足浴店。后來她看到經(jīng)常有外地人來義烏，做租車生意能賺錢，就把賺到的錢拿到義烏，與人合伙開了一家汽車租賃公司，“一下子買進(jìn)10多輛伊蘭特”。“韓流”襲來，她又開了韓品服飾店。此后，她又做了一家娛樂城。

據(jù)記者了解，在2005年本色集團(tuán)成立前，吳英在東陽市內(nèi)的產(chǎn)業(yè)只有喜來登俱樂部、西街貴族美容、千足堂足浴等，雖然有數(shù)千萬資產(chǎn)，但離巨富38億相差甚遠(yuǎn)。

坊間對吳英的財(cái)富來源說法版本眾多，有的說來源于投資期貨，有人說吳英結(jié)識并分得一東南亞軍閥的大筆遺產(chǎn)，更多的猜測則把她和“洗黑錢”聯(lián)系在一起。

去年12月28日，有媒體報(bào)道，本色集團(tuán)資金鏈緊張。公開消息顯示，１月中旬，浙江省經(jīng)偵總隊(duì)曾調(diào)查過本色涉嫌非法吸儲事宜，但未果。

1月24日，吳英在杭州開了個(gè)小范圍的新聞發(fā)布會，信誓旦旦地表示，本色的資金都是清白的，沒有任何問題。她甚至表示“本色”部分資金來自其家族成員的支持，她更首度自報(bào)身家——超過10億元。

有人猜測，“吳英運(yùn)作的錢足有七八億”。

老套集資

和吳英的“傳奇”相比，她的集資手法則顯得傳統(tǒng)、簡單而老套。

記者與多名債權(quán)人接觸，通過債權(quán)人的敘述，初步梳理出這些債主與吳英的借貸關(guān)系。事實(shí)上，吳英的集資模式很傳統(tǒng)，主要通過高額的回報(bào)作餌，從小錢開始，在逐步獲得信任后，再大額借錢。這之中，劉麗是典型之一。

劉麗（化名）出現(xiàn)在登記點(diǎn)外時(shí)，她一臉愁容，據(jù)稱她“借了約700萬給吳英”。

據(jù)劉麗介紹，在去年年中，吳英找到她，表示在東陽有個(gè)項(xiàng)目運(yùn)作，如果劉麗借錢給她，她每月可以以本金6%的作為投資回報(bào)。

“先前和吳英有過接觸，也知道吳英一家在東陽市區(qū)的住址”，劉麗認(rèn)為，既然回報(bào)這么高，她一開始借了100萬給吳英。據(jù)記者了解，東陽一帶的民間借貸一般是2到3個(gè)點(diǎn)。

劉麗稱，吳英后來提高了回報(bào)率，按季度計(jì)算，投資回報(bào)為20多個(gè)點(diǎn)。于是劉麗先后4次借出近700萬資金。

“當(dāng)時(shí)就是覺得回報(bào)高，而且一開始很守信”，劉麗紅著眼告訴記者，后來不知不覺就陷進(jìn)去了。她希望吳英能平安度過，她甚至到吳英丈夫的父母家去了一躺，“兩個(gè)老人都?xì)獠≡诖采狭?，不知道她（吳英）出來后能不能把我的錢還了！”

據(jù)記者了解，吳英出事不過是暴露出一個(gè)例證，而類似的連環(huán)策略在先前的非法集資案中比比皆是。

浙商的賺錢本事天下聞名，而江浙一帶素來“藏富于民”，地下金融十分發(fā)達(dá)，而民間的拆借在很大程度上解決了民營經(jīng)濟(jì)的融資難問題。從溫州炒房團(tuán)、炒煤團(tuán)、搞實(shí)業(yè)，到義烏的商鋪經(jīng)營，背后都有民間借貸的影子。在高額回報(bào)背后，民間借貸潛伏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

[下篇]

浙江地下金融再掀一角

“吳英事件”何時(shí)能劃上句號？東陽相關(guān)部門給出的答案是等待。不過，可以確認(rèn)的是，此事已經(jīng)波及浙中一帶的民間借貸市場。繼義烏市在閃電般成立全市清理社會非法融資整頓金融秩序工作小組之后，針對義烏民間借貸市場進(jìn)行的摸底調(diào)查已經(jīng)開始。

浙中民間借貸起底

肥皂劇總喜歡用狂風(fēng)暴雨來渲染備受打擊的主人公，拿不回本該屬于自己的東西比在寒風(fēng)中被冷冷的雨水淋濕更殘忍、更讓人不安。

2月14日，情人節(jié)，幾名如肥皂劇中失去心儀女子的老男人站在浙江東陽縣建設(shè)路186號一2老樓門口，那種求之不得的失望掛在臉上。正如詩人艾略特所說：這世界倒塌了，不是轟然一響，只是唏噓一聲。

先前，他們有的是締造本色神話的26歲女富豪吳英的供貨商、有人自己掏錢加入了吳英的“本色棋局”，希望獲得高額回報(bào)……不過從2月10日下午的突然變故起，本色神話破滅，他們的等待開始了，錢能否拿回來，還是個(gè)未知數(shù)。

這不禁讓人回想到幾個(gè)月前，一個(gè)外號叫“小姑娘”的美容院老板在浙江麗水集資2億的案件——“浙江麗水杜益敏案”。案發(fā)后，借錢給“小姑娘”的債主們?nèi)鐭徨伾系奈浵仭?/p>

實(shí)際上，杜益敏案早就不是第一起，有人說，“在麗水市，沒有一戶人家不知道民間集資這回事的，民間融資是本地人的傳統(tǒng)，至今沒有停止?！?/p>

一名接受記者采訪的東陽官員認(rèn)為，“吳英事件”為民間借貸敲響了警鐘。

如果說義烏、東陽一帶的民間借貸還不為更多公眾所知，那么溫州的民間借貸早已天下聞名。去年底，美國花旗銀行一名經(jīng)濟(jì)學(xué)家在溫州實(shí)地考察后測算，溫州的民間借貸規(guī)模至少在千億元。事實(shí)上，和浙東南的溫州一樣，浙中地區(qū)的東陽、永康尤其是義烏民間借貸活動非?；钴S?！皡怯⑹录辈贿^是其中一個(gè)小的反面案例。相當(dāng)多的當(dāng)?shù)厝苏J(rèn)為“這是一個(gè)小案子”。

義烏警方在吳英被刑拘后，發(fā)出警示消息，要求民眾提高自我防范意識，切勿因經(jīng)不住誘惑而讓不法分子有可乘之機(jī)。

記者試圖從義烏市政府、東陽市政府獲得一個(gè)兩地民間借貸的規(guī)模數(shù)字，但得到相似的說法，“這個(gè)私密性太強(qiáng)，外界幾乎不可能知道真正具體的數(shù)字”。

不過，記者在義烏采訪時(shí)，得到了一份官方版浙江“地下錢莊”調(diào)查材料。這份材料顯示，約在4年前，浙江省有機(jī)構(gòu)曾針對包括義烏在內(nèi)的多地進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查認(rèn)為，對地下市場的貨幣資金交易規(guī)模無法作出準(zhǔn)確的統(tǒng)計(jì)和判斷，但調(diào)查期內(nèi)，在義烏、永康、溫嶺、樂清等地，近年來因向錢莊借錢出現(xiàn)糾紛引起的民事訴訟每年均有數(shù)十起，證據(jù)確鑿由有關(guān)部門予以查處的“地下錢莊”，每年也在10余戶上下。這些地方已經(jīng)初步形成了一個(gè)以各種“地下錢莊”為主體的“地下貨幣市場”。

而據(jù)中國人民銀行杭州中心支行最近公布的數(shù)據(jù)稱，整個(gè)浙江省民間融資規(guī)模在1300億~1500億元左右。

神秘借貸圈

走在義烏街頭，車水馬龍，你隨時(shí)能感到這里的發(fā)達(dá)商貿(mào)業(yè)！義烏目前在中國內(nèi)地百強(qiáng)縣市排名中位列第12位，是浙中地區(qū)經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)、民間資本最雄厚最活躍的縣市。梳理一下義烏的歷史，就能將這里盛行的民間借貸看得更清楚。

義烏剛剛公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，從2003年到去年，義烏的存貸款余額分別從289 億元和165 億元增加到721 億元和465 億元。

現(xiàn)在的義烏，儼然《馬可·波羅游記》中世界之城刺桐港（即今天的泉州)的現(xiàn)代版。全球最大的小商品批發(fā)市場義烏被稱為“建在市場上的城市”，這里的“義烏指數(shù)”被認(rèn)為是全球小商品價(jià)格走勢的“道·瓊斯”。50個(gè)專業(yè)市場、5.8萬個(gè)攤位，如果在每個(gè)攤位前停1分鐘，需要120天。

和這些讓人眩目的數(shù)字相比，很難想象，地處浙江中部山區(qū)的義烏 “自古以來是窮鄉(xiāng)”，僅僅用了20多年，這里從原來2.7平方公里的閉塞小鎮(zhèn)成了今天50平方公里的商貿(mào)城。去年，義烏市實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值352 億元，年均增長16.2% ；人均地區(qū)生產(chǎn)總值超過6300 美元。

浙江省中小企業(yè)局的數(shù)據(jù)顯示，浙江接近四成的小企業(yè)認(rèn)為資金緊張。有關(guān)人士表示，如果沒有民間借貸，義烏的50個(gè)專業(yè)市場根本不可能形成現(xiàn)在的影響力。

圈內(nèi)人士分析，通常情況下，老板互相拆借逐步發(fā)展成有組織，這在當(dāng)?shù)氐慕栀J圈被稱為“會”，另外還有一種稱呼是“調(diào)劑銀行”。 一個(gè)廣為流傳的說法是，在義烏，大約有二三十個(gè)做大買賣的“會”。

“會”有專人負(fù)責(zé)運(yùn)作，從幾個(gè)朋友的小圈子逐漸通過朋友的圈子擴(kuò)大，并且逐步由點(diǎn)連成線、連成網(wǎng)。

運(yùn)作“會”講究資歷，一些“會”在形成規(guī)模以后，產(chǎn)生影響，其中的一些人就成為一定區(qū)域的公認(rèn)的主持人，主持人有一定的提成（據(jù)說，一種來自直接的利差，另外一種是類似于委托理財(cái)?shù)膫蚪穑?/p>

如果誰有錢，可以找主持人在“會”里登記，如果有人缺錢等用，而且風(fēng)險(xiǎn)不大，雙方談好一個(gè)比例以后，想要錢的人就能很快拿到錢，手續(xù)很簡單，一般寫個(gè)條子，幾百上千萬幾分鐘就能辦好。

一些“會”是運(yùn)作比較規(guī)范的，借款、用款比較慎重，所以風(fēng)險(xiǎn)比較小?，F(xiàn)在有人將“會”的資金拿出來運(yùn)作公司，比如投資礦業(yè)、投資高校，據(jù)說浙江有大學(xué)的民間資本股東的投資額達(dá)到5000萬。上述操作類似于私募。

不過，“會”的運(yùn)作非常神秘，實(shí)際上，進(jìn)入民間借貸市場，必須有引路人。比如吳英進(jìn)入民間借貸市場，公開的說法是，一個(gè)偶然的機(jī)會她結(jié)識了一名義烏老板。這名老板不僅帶吳英入行，還提供500萬元作為啟動資金。

事實(shí)上，即便是那些借出了錢的人，也不一定知道自己已經(jīng)進(jìn)了哪個(gè)“會”，圈內(nèi)不成文的規(guī)矩是，買賣自由，少打聽，等收錢。

電影《無間道》里有句形容臥底警察的臺詞，“那些不專心做事，又好像在做事的人就是警察”，有人說，那些在義烏街頭既沒有鋪面，看起來沒有什么實(shí)際生意，又好像在做生意的人，可能就是民間借貸的操盤手。

危險(xiǎn)的逐利

《史記·貨殖列傳》：“天下熙熙,皆為利來;天下攘攘,皆為利往。”民間借貸存在并不斷進(jìn)化，事實(shí)上和商人追逐更大利益、商業(yè)金融體制不完善有很大關(guān)系。

記者在東陽結(jié)識的章先生在義烏有幾家鋪?zhàn)?，做?0多年汽車配件和服裝生意，但他從未向銀行貸過一分錢。一旦急需資金，他就向朋友臨時(shí)借，他的公司也支持過別的公司，最多的時(shí)候他向幾個(gè)“朋友”借了200萬。

章先生現(xiàn)在要錢已經(jīng)形成了固定的門路，只要一個(gè)電話、寫張借據(jù)就搞定了，“商量好利息，1年或者半年還1次，很靈活，雙方同意就可以了。程序比銀行簡單多了，不費(fèi)時(shí)不費(fèi)事”。盡管他有固定資產(chǎn)，不怕銀行不借，但銀行又要審查財(cái)務(wù)報(bào)表，還要固定時(shí)間結(jié)算，“太麻煩了”。

“做服裝就是要搶先機(jī)，誰看著機(jī)會去等啊”， 章先生寧愿多付點(diǎn)利息也不愿意“耽誤”。

在義烏小商品市場，和章先生有類似策略的人不少。目前由于金融機(jī)構(gòu)無法滿足民營、中小企業(yè)短期、靈活、便捷的資金需求，相當(dāng)部分人希望貸款卻“望銀行興嘆”，轉(zhuǎn)而求助民間借貸。

有個(gè)流行的說法，有的擔(dān)保公司、典當(dāng)行在灰色地帶游走、甚至發(fā)展成地下錢莊。

銀行界人士分析，在一系列宏觀緊縮政策接連出臺的大背景下，近期民間借貸異?；钴S。它們甚至借助信托、典當(dāng)、私募基金、貸款中介等各種眼花繚亂的金融形式，成為銀行收緊短期貸款之后的新融資渠道。不過，一些地方的民間借貸開始有偏離正常軌道發(fā)展的跡象。

在浙江義烏、東陽街頭，或當(dāng)?shù)氐囊恍﹫?bào)紙上，經(jīng)常有告示：“需資金周轉(zhuǎn)請聯(lián)系電話……”圈內(nèi)人士表示，這其中有的是放高利貸的，其背后有一些典當(dāng)行支撐。公開消息稱，在浙江金華，也曾有一些“當(dāng)”字標(biāo)記的所謂的寄售行，“表面上是受物主委托寄賣東西的地方”，但實(shí)際上它的“最大功能是非法融資和放高利貸，寄售行老板為了賺取差價(jià)，經(jīng)常以私人名義，以3分利從親戚朋友處融資，再以5分、8分甚至更高的利息，向一些急需用錢的人放高利貸”。

據(jù)記者不完全調(diào)查，義烏民間借貸與金融機(jī)構(gòu)的貸款之間存在2~10厘的利差。比如如果按照目前義烏、東陽一帶比較流行的借貸利息，月結(jié)為本金的3%，如果借出100萬元，一年的利息收入就能達(dá)到36萬元，這相比存銀行有巨大差別。而非法集資的慣用伎倆，就是用高額回報(bào)吸資，同時(shí)配合一些行動造勢，用后面的錢去填前面的空，但隨著漏洞越來越大，最終暴露。

“自己的錢擁有自主權(quán)，如果存銀行利息高，肯定存銀行，如果借給別人（民間拆借入‘會），利息更高、回報(bào)更多，肯定借給別人?！弊苑Q先后4次借錢給吳英的劉麗認(rèn)為。在這樣的想法下，民間借貸如潮水涌動不息。

階梯模式

在浙江，到底有多少人加入民間借貸大軍無從考證，但借貸網(wǎng)逐漸出現(xiàn)分層分級別的體系，專事民間借貸、不同級別的“主持人”越來越多。

劉麗透露，“借給吳英的錢，只有小部分是我自己的?！彼蛥怯⒔由项^以后，馬上聯(lián)系“朋友”借錢，她坦言，她和“朋友們”商量一個(gè)利息數(shù)字，通常比吳英給她的少5個(gè)點(diǎn)。據(jù)她猜測，朋友們的錢是以更低的利息借到的。

另外，在采訪“吳英事件”的債權(quán)債務(wù)登記中，發(fā)生了一件有趣的故事，并沒有直接借錢給吳英的王先生從義烏趕到登記點(diǎn)，他把錢借給了一個(gè)朋友，“這個(gè)朋友從不關(guān)機(jī)，但吳英出事后，他一直關(guān)機(jī)”。因此王先生懷疑他的朋友把錢借給了吳英，“這個(gè)朋友有上億資金在做民間借貸，估計(jì)和吳英有關(guān)”。

據(jù)了解，層層借貸模式下，如果第一層的回報(bào)是本金的20%，那么第二層則比例15%左右，第三層是10%左右，第四層在8%左右，最低的一般都在2~3%。如同一個(gè)倒金字塔，一旦其中一環(huán)出了問題，就急需資金補(bǔ)上，否則，整個(gè)體系就會崩塌。

因?yàn)榇嬖诙嗉壐窬郑詣Ⅺ惐硎?，整個(gè)民間借貸網(wǎng)“誰也不知有多大”。

曾經(jīng)有調(diào)查反映，浙江先前曾出現(xiàn)發(fā)展到相當(dāng)規(guī)模、專門從事票據(jù)貼現(xiàn)的“地下錢莊”，這些錢莊貼現(xiàn)票據(jù)手續(xù)簡便，有鑒別真假匯票的專門手段，貼現(xiàn)利率比較低，主要賺取的是利差。

地下錢莊是階梯模式中最極端的代表之一，和那些采用正常利息計(jì)算的“會”不同，一些“地下錢莊”采用了非法手段。

一直有消息稱，吳英案件可能涉及地下錢莊。不過，地下錢莊的借貸方式十分隱秘，圈內(nèi)人士稱，“地下錢莊”很難取證，在“地下錢莊”中，無論存貸，只寫借條。涉及“地下錢莊”的款項(xiàng)數(shù)字的寫作上也有技巧，一般會將借款期限內(nèi)的利息一起計(jì)算到本金里，寫總額，另外則是寫出本金，但只支付扣除利息以后的本金給借款人。

據(jù)了解，先前在浙江出現(xiàn)13家小企業(yè)的老板為躲避高利貸而外逃，最終這13家小企業(yè)倒閉，還牽連他們的親屬，而當(dāng)?shù)匾患医鹑跈C(jī)構(gòu)600多萬元的貸款被逃。

欠下高利貸，為什么要跑？街頭林立的追債公司和一些在各地盛傳的追債風(fēng)波可以詮釋。隨便在街頭問問高利貸的事，如果能道出一二三來的，肯定少不了談到錢莊的追債隊(duì)，“打傷打殘可能算好的了，要是錢拿不回來，那些人什么事都干得出來”，有人甚至因?yàn)楦呃J家破人亡。

“地下錢莊”用高于存款利息的手段吸引民間資本，甚至想法套取銀行貸款，要賺錢，借出去的利息就非常高，熟悉地下錢莊運(yùn)作的人士透露，“甚至是四五倍以上，有的月息超過30%，而且可能利滾利”。

事實(shí)上，浙江各級政府和金融監(jiān)管部門對地下的非法金融活動的打擊，多年來從未松懈過。目前法律界人士紛紛呼吁，規(guī)范民間借貸市場。

據(jù)有關(guān)資料顯示，浙江“地下錢莊”在上個(gè)世紀(jì)90年代有兩個(gè)高發(fā)期，一是1992~1994年間，二是1998~2000年間，都與經(jīng)濟(jì)增長的周期基本同步。最近幾年，浙江經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，非法集資事件又有抬頭之勢。

有專家分析，地下金融活動的出現(xiàn)和活躍，在一定程度上起著補(bǔ)充貨幣市場供應(yīng)不足、緩解資金供求矛盾、支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。“地下錢莊”等地下金融活動的出現(xiàn)和活躍，往往與經(jīng)濟(jì)快速增長和擴(kuò)張相伴隨，呈現(xiàn)出與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展相同步的明顯的階段性。

非法集資的未來

2月12日，義烏警方針對“吳英事件”，通過當(dāng)?shù)貓?bào)紙發(fā)出提醒，請廣大人民群眾一定要明辨是非，樹立正確的投資理財(cái)觀念，堅(jiān)決禁止參與非法金融活動。

“吳英事件”后，義烏市緊急成立了“全市清理社會非法融資整頓金融秩序工作小組”。義烏市政府新聞辦一名負(fù)責(zé)人向記者透露，目前已經(jīng)開始對義烏的民間借貸進(jìn)行摸底調(diào)查，“目前還沒有全面掌握情況”，該負(fù)責(zé)人表示，調(diào)查主要通過該市的銀行系統(tǒng)進(jìn)行，在摸底調(diào)查完成以后，將針對情況制訂政策進(jìn)行規(guī)范。

就在“吳英神話”破滅兩天后，銀監(jiān)會組織召開了處置非法集資第一次部際聯(lián)席會議，公安部、高法院、高檢院、人民銀行等20多個(gè)部門的相關(guān)負(fù)責(zé)人悉數(shù)出席。

會議指出，近年來，由于多方面原因，非法集資活動在許多地區(qū)頻繁發(fā)生，個(gè)別地區(qū)甚至呈現(xiàn)高發(fā)和蔓延勢頭，嚴(yán)重影響了社會經(jīng)濟(jì)和金融秩序，侵害了廣大人民群眾的利益。2006年5月16日，國務(wù)院研究處置非法集資工作會議召開后，在牽頭部門銀監(jiān)會的組織協(xié)調(diào)下，在公安、司法、行業(yè)主管監(jiān)管部門和有關(guān)職能部門的配合下，一些重點(diǎn)案件得到查處。但必須清醒看到，當(dāng)前非法集資活動非常猖獗，形勢嚴(yán)峻，處置工作任務(wù)繁重。

會議明確，當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期處置非法集資的主要任務(wù)和總體要求是：健全完善處置非法集資工作制度和工作機(jī)制，以大案要案的查處為突破口，深化投融資體制改革，有效遏制案件高發(fā)勢頭。

據(jù)了解，今年，各部門將圍繞加強(qiáng)規(guī)制建設(shè)、加大處置力度、注重檢測預(yù)警、疏通投融資渠道等七個(gè)方面來展開。

或許麻煩纏身的吳英自己并未料到，她“出事”以后的影響會有如此之大！然而民間信貸、非法集資與地下錢莊，這些多少有些曖昧的字眼或許會隨著查處力度的加大而在媒體上消隱一段時(shí)間，而它們是否將死灰復(fù)燃，乃至另一個(gè)“吳英”又在地震效應(yīng)中躍入公眾視野，根本上還取決于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)和創(chuàng)新，能否滿足市場多樣的需要。