中國(guó)進(jìn)出口銀行因勢(shì)而變

劉云清

政策性銀行改革問(wèn)題現(xiàn)已成為政府有關(guān)部門(mén)、金融界以及學(xué)者們高度關(guān)注和討論的熱點(diǎn)問(wèn)題之一。本文擬就中國(guó)進(jìn)出口銀行的重要作用、改革難點(diǎn)和發(fā)展思路做一些探討，供大家參考。

進(jìn)出口銀行自1994年成立以來(lái)，始終堅(jiān)持政策性辦行方向，執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、外經(jīng)貿(mào)政策、金融政策和外交政策，為支持我國(guó)對(duì)外貿(mào)易發(fā)展、促進(jìn)國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作、推動(dòng)實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略、加強(qiáng)對(duì)外關(guān)系做出了重要貢獻(xiàn)。

一是優(yōu)化我國(guó)出口產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品出口額1994年僅占出口總額的26．4％，2004年達(dá)到54．5％。這是與進(jìn)出口銀行大力支持機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品出口的不懈努力密不可分的。

二是支持有比較優(yōu)勢(shì)的企業(yè)“走出去”。截至2004年底，進(jìn)出口銀行共計(jì)為500多個(gè)“走出去”項(xiàng)目(包括對(duì)外承包工程、海外投資、境外加工貿(mào)易、資源合作與開(kāi)發(fā)等)提供了政策性金融支持，現(xiàn)已成為我國(guó)支持企業(yè)“走出去”的政策性融資主渠道。

三是推動(dòng)與發(fā)展中國(guó)家的經(jīng)濟(jì)外交工作。截至2004年底，進(jìn)出口銀行為50多個(gè)國(guó)家的158個(gè)項(xiàng)目提供了援外優(yōu)惠貸款和優(yōu)惠出口買(mǎi)方信貸，為發(fā)展我國(guó)對(duì)外關(guān)系，尤其是與發(fā)展中國(guó)家的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易合作發(fā)揮了重要作用。

目前，進(jìn)出口銀行已成為我國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易支持體系和金融體系中不可或缺的重要組成部分，成為我國(guó)援外優(yōu)惠貸款的唯一承貸行和外國(guó)政府對(duì)華貸款的主要轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)。這些事實(shí)表明，當(dāng)年國(guó)務(wù)院組建進(jìn)出口銀行的決策是完全正確的。

主要問(wèn)題

進(jìn)出口銀行雖然為我國(guó)對(duì)外貿(mào)易發(fā)展和國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作做出了歷史性貢獻(xiàn)，但與國(guó)際同類(lèi)機(jī)構(gòu)相比，仍然相距甚遠(yuǎn)。2004年底，進(jìn)出口銀行的貸款余額為151．4億美元，僅占我國(guó)對(duì)外貿(mào)易總額的1．3％。2004年3月底，日本國(guó)際協(xié)力銀行的貸款余額為1931．4億美元，占日本對(duì)外貿(mào)易總額的22．7％，兩者貸款余額相差12．8倍，占對(duì)外貿(mào)易總額的比率相差21．4個(gè)百分點(diǎn)。

與我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求和對(duì)外貿(mào)易快速增長(zhǎng)的需要相比，進(jìn)出口銀行的作用尚未得到充分發(fā)揮。進(jìn)出口銀行成立以來(lái)，每年平均支持的出口產(chǎn)品額不足200億美元。預(yù)計(jì)今年我國(guó)對(duì)外貿(mào)易總額將達(dá)到14000億美元，出口額將超過(guò)7000億美元，進(jìn)出口銀行支持的出口產(chǎn)品約占我國(guó)外貿(mào)進(jìn)出口額的1．8％和出口額的3．6％，發(fā)展的潛力巨大。在新時(shí)期，我國(guó)加快實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略和開(kāi)展經(jīng)濟(jì)外交工作，也迫切需要進(jìn)出口銀行發(fā)揮更大的重要作用。

影響進(jìn)出口銀行改革與發(fā)展的因素很多，目前主要有：一是資本金和呆壞賬準(zhǔn)備金嚴(yán)重不足；二是缺少穩(wěn)定的低成本資金來(lái)源；三是法人治理結(jié)構(gòu)不完善，尚未建立有效的內(nèi)部激勵(lì)和約束機(jī)制；四是有出口信貸，沒(méi)有進(jìn)口信貸，進(jìn)出口銀行名不副實(shí)；五是風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制不健全；六是銀行經(jīng)營(yíng)與政府監(jiān)管至今仍無(wú)法可依。這些問(wèn)題已經(jīng)引起有關(guān)政府部門(mén)的高度關(guān)注，加快政策性金融改革，解決政策性銀行的定位和立法問(wèn)題，是恰逢其時(shí)，勢(shì)在必行。

政策性金融改革是一項(xiàng)系統(tǒng)工程。要解決進(jìn)出口銀行改革和發(fā)展中的一系列問(wèn)題，首先需要回答兩個(gè)問(wèn)題：進(jìn)出口銀行的特殊作用是什么?它應(yīng)當(dāng)怎樣發(fā)揮作用?只有相關(guān)方面從戰(zhàn)略和全局的高度對(duì)于這兩個(gè)基本問(wèn)題形成共識(shí)，才能合力推進(jìn)，達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。

國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)曾經(jīng)批示：搞對(duì)外開(kāi)放，不能沒(méi)有進(jìn)出口銀行。這說(shuō)明進(jìn)出口銀行的地位和作用不可或缺。目前世界上有類(lèi)似機(jī)構(gòu)80多家，慣稱(chēng)官方出口信用機(jī)構(gòu)，具有近100年發(fā)展歷史。在經(jīng)濟(jì)全球化背景和WTO框架下，現(xiàn)代官方出口信用機(jī)構(gòu)普遍采用進(jìn)出口信貸、擔(dān)保和保險(xiǎn)等方式，為本國(guó)企業(yè)進(jìn)出口和海外投資提供條件優(yōu)惠的金融便利，其本質(zhì)是國(guó)家通過(guò)對(duì)官方出口信用機(jī)構(gòu)給予補(bǔ)貼，增強(qiáng)本國(guó)產(chǎn)品和企業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。這是WTO規(guī)則所默許的國(guó)際通行做法。事實(shí)上，官方出口信用機(jī)構(gòu)早已成為發(fā)達(dá)國(guó)家爭(zhēng)奪國(guó)外市場(chǎng)和戰(zhàn)略資源的重要競(jìng)爭(zhēng)工具。

作為一個(gè)發(fā)展中大國(guó)，我國(guó)和平發(fā)展的道路絕非坦途。我國(guó)企業(yè)“走出去”剛剛起步，貿(mào)易摩擦不斷增加，重要能源和戰(zhàn)略資源十分緊缺，由貿(mào)易大國(guó)轉(zhuǎn)變?yōu)橘Q(mào)易強(qiáng)國(guó)的路還很長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)外交的任務(wù)非常繁重……因此，我們沒(méi)有理由不用足用好這一國(guó)際通行的競(jìng)爭(zhēng)工具，充分發(fā)揮進(jìn)出口銀行在優(yōu)化貿(mào)易結(jié)構(gòu)、減少貿(mào)易摩擦、支持企業(yè)“走出去”、加強(qiáng)國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)外交等方面的獨(dú)特作用。

從世界各國(guó)實(shí)踐看，為本國(guó)產(chǎn)品進(jìn)出口和企業(yè)海外投資提供優(yōu)惠金融服務(wù)是需要付出成本的。怎樣以最小的成本換取最大的國(guó)家利益，是各國(guó)政府在發(fā)揮官方出口信用機(jī)構(gòu)作用時(shí)共同面臨的難題，也是我國(guó)進(jìn)出口銀行改革和發(fā)展面臨的最大難題。解決這一難題，世界上雖然沒(méi)有統(tǒng)一模式，但有一條是共同的，就是官方出口信用機(jī)構(gòu)都得到了政府的大力支持。由于受WTO規(guī)則和OECD協(xié)定的限制，政府支持多數(shù)采用間接補(bǔ)貼模式，即由政府向官方出口信用機(jī)構(gòu)提供充足資本金、低成本資金來(lái)源和優(yōu)惠稅收政策，把國(guó)家信用轉(zhuǎn)化為機(jī)構(gòu)信用，從而達(dá)到降低成本的目的。這種模式的特點(diǎn)是官方出口信用機(jī)構(gòu)作用的大小由政府的需要和財(cái)力所決定。

一種觀點(diǎn)認(rèn)為，為減少財(cái)政補(bǔ)貼，增強(qiáng)盈利能力，進(jìn)出口銀行應(yīng)增加開(kāi)發(fā)性功能，加大對(duì)企業(yè)“走出去”的支持力度。這條建議是建設(shè)性的，但開(kāi)發(fā)性功能不能完全替代官方出口信用機(jī)構(gòu)的職能，而是為進(jìn)出口銀行更好地發(fā)揮作用提供了一種有益補(bǔ)充。審視進(jìn)出口銀行的價(jià)值，應(yīng)從國(guó)家根本利益出發(fā)，把政府支持視為我國(guó)獲取海外戰(zhàn)略市場(chǎng)和資源、維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全、提高我國(guó)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力必須付出的代價(jià)。各國(guó)實(shí)踐證明，這種代價(jià)是經(jīng)濟(jì)的。否則，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá)的美國(guó)和日本，出口信用機(jī)構(gòu)就不可能長(zhǎng)期存在，其地位和作用就不可能繼續(xù)加強(qiáng)。

改革思路

進(jìn)出口銀行改革與發(fā)展的目標(biāo)，應(yīng)從如下方面考慮：適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化和我國(guó)開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，充分發(fā)揮進(jìn)出口銀行的職能與作用；營(yíng)造良好的外部環(huán)境，建立可持續(xù)健康發(fā)展的營(yíng)運(yùn)機(jī)制，努力把進(jìn)出口銀行辦成符合國(guó)際慣例、具有中國(guó)特色和開(kāi)發(fā)性功能的、支持對(duì)外經(jīng)貿(mào)發(fā)展、促進(jìn)國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作和對(duì)外關(guān)系的現(xiàn)代國(guó)家金融機(jī)構(gòu)。

圍繞這個(gè)目標(biāo)，進(jìn)出口銀行改革與發(fā)展的基本思路應(yīng)包括：建立長(zhǎng)效的資本補(bǔ)充機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，完善多元、穩(wěn)定和低成本的運(yùn)營(yíng)資金籌集機(jī)制，改善負(fù)債結(jié)構(gòu)，有效防范和抵御風(fēng)險(xiǎn)；業(yè)務(wù)范圍根據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不同階段和對(duì)外戰(zhàn)略的要求進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，開(kāi)辦進(jìn)口信貸業(yè)務(wù)，加大對(duì)海外投資的支持力度，以更好地適應(yīng)經(jīng)濟(jì)和外經(jīng)貿(mào)發(fā)展的客觀需要；設(shè)立國(guó)家賬戶(hù)和銀行賬戶(hù)，實(shí)行分賬經(jīng)營(yíng)，分類(lèi)管理，努力提高資金使用效益；理順與商業(yè)銀行及其它政策性金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系，實(shí)現(xiàn)協(xié)調(diào)發(fā)展；建立現(xiàn)代銀行管理制度，健全內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，建立激勵(lì)與約束機(jī)制，完善內(nèi)控制度；盡快出臺(tái)《中國(guó)進(jìn)出口銀行條例》，實(shí)現(xiàn)政府部門(mén)依法監(jiān)管、進(jìn)出口銀行依法經(jīng)營(yíng)，促使進(jìn)出口銀行在法律保障下穩(wěn)健發(fā)展。

“長(zhǎng)風(fēng)破浪會(huì)有時(shí)，直掛云帆濟(jì)滄海”。隨著改革的不斷深化，進(jìn)出口銀行將會(huì)為我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和拓展對(duì)外關(guān)系、從貿(mào)易大國(guó)向貿(mào)易強(qiáng)國(guó)轉(zhuǎn)變、加快實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略、提高我國(guó)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力作出更大的貢獻(xiàn)。

(作者系中國(guó)進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)發(fā)展研究部總經(jīng)理)

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