縣域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)之我見

王巧偉

金融生態(tài)環(huán)境是金融生存發(fā)展的外部環(huán)境和基礎(chǔ)條件的總和，包括法律、社會(huì)信用體系、會(huì)計(jì)與審計(jì)準(zhǔn)則、中介服務(wù)體系、企業(yè)改革的進(jìn)展及銀企關(guān)系等內(nèi)容。加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，對(duì)構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)，提高區(qū)域經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)力，做大做強(qiáng)金融產(chǎn)業(yè)具有十分重要的作用。因此，打造良好的金融生態(tài)環(huán)境是今年乃至今后各級(jí)人民銀行工作的重點(diǎn)。那么，如何建設(shè)良好的縣域金融生態(tài)環(huán)境?筆者認(rèn)為，作為基層縣級(jí)人民銀行，應(yīng)著重把握好三個(gè)方面，即：以支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任，以打造誠信區(qū)域經(jīng)濟(jì)為抓手，以構(gòu)建和諧縣域金融為目標(biāo)。

1．縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展是縣域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的前提?？h域經(jīng)濟(jì)是我國國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，經(jīng)過20多年的改革、開放和社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)，縣域經(jīng)濟(jì)取得了迅猛的發(fā)展。但由于歷史和現(xiàn)實(shí)的原因，相對(duì)于大中城市，縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)緩慢，城鄉(xiāng)差距不斷拉大，尤其是部分農(nóng)村的農(nóng)民增收難度大，相對(duì)貧困與落后?？h域經(jīng)濟(jì)中還有很多困難與問題沒有很好解決，其中金融對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的支持力度不夠是一個(gè)突出的問題之一。因此，如何樹立科學(xué)發(fā)展觀，積極貫徹執(zhí)行貨幣政策，加強(qiáng)和改善宏觀調(diào)璉，暢通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，合理、高效配置金融資源，督促轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，拓寬融資渠道，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，加大對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的信貸支持力度，是基層央行金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的首要任務(wù)。同時(shí)，作為基層央行，還要深入調(diào)查研究，加強(qiáng)與地方政府和部門的溝通，增強(qiáng)對(duì)轄區(qū)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行趨勢(shì)分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)見經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中的新情況、新問題，深入挖掘地方經(jīng)濟(jì)的比較優(yōu)勢(shì)和“亮點(diǎn)”，提出具有前瞻性、可操作性的對(duì)策建議，為上級(jí)銀行和當(dāng)?shù)卣疀Q策當(dāng)好參謀。經(jīng)濟(jì)決定金融，只有當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的發(fā)展，提高經(jīng)濟(jì)核心競(jìng)爭(zhēng)力，廣大農(nóng)民群眾過上了殷實(shí)小康的生活，才能為金融業(yè)的發(fā)展提供堅(jiān)強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)保證，才能實(shí)現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融良性互動(dòng)，為縣域金融創(chuàng)造良好的生存、發(fā)展環(huán)境和空間。

2．良好的社會(huì)信用體系建設(shè)是縣域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的重要條件。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì)，也是誠信經(jīng)濟(jì)。銀行的健康、穩(wěn)健發(fā)展是以信貸對(duì)象講誠信為前提的。當(dāng)前，縣域信用環(huán)境建設(shè)取得了明顯的成效，“守信光榮，失信可恥”的觀念日漸深入人心。表現(xiàn)在銀行的不良資產(chǎn)逐年降低，資產(chǎn)質(zhì)量逐年好轉(zhuǎn)，社會(huì)信用體系建設(shè)日趨完善。但客觀地說，還尚未根本好轉(zhuǎn)，而且潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患還很多。以浙江省浦江縣為例，自2000年以來，該縣的金融機(jī)構(gòu)每年都實(shí)現(xiàn)了“雙降”目標(biāo)，但仍有上億元的不良資產(chǎn)和數(shù)千萬元的掛帳不良資產(chǎn)。惡意拖欠和逃廢銀行債權(quán)的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，信用環(huán)境建設(shè)依然任重而道遠(yuǎn)。因此，基層央行一定要把誠信建設(shè)作為工作重點(diǎn)提到議事日程，綜合運(yùn)用法律、經(jīng)濟(jì)、宣傳、輿論監(jiān)督等手段，建立、完善社會(huì)信用的正面激勵(lì)和逆向懲戒機(jī)制。一方面要大張旗鼓地進(jìn)行宣傳教育，營造守信氛圍，提高守信意識(shí)，凈化守信環(huán)境；另一方面，要緊緊依靠當(dāng)?shù)卣退痉C(jī)關(guān)，嚴(yán)厲打擊逃廢銀行債務(wù)行為，并采取相應(yīng)的制裁措施，依法維護(hù)金融債權(quán)，加大失信成本。同時(shí)，要繼續(xù)開展守銀行信用村、戶、企業(yè)和鎮(zhèn)(鄉(xiāng))評(píng)比活動(dòng)，并給予優(yōu)惠鼓勵(lì)政策，以弘揚(yáng)正氣。另外，要加快對(duì)工商、稅務(wù)、公安、銀行等部門的信用信息資源聯(lián)網(wǎng)步伐，推進(jìn)企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)，實(shí)現(xiàn)社會(huì)信用信息資源的共享。大力規(guī)范發(fā)展企業(yè)資信評(píng)級(jí)市場(chǎng)和中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，加快發(fā)展中介服務(wù)體系，提高信息透明度，豐富和完善金融生態(tài)鏈。通過多管齊下，努力為縣域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)創(chuàng)造優(yōu)良的信用環(huán)境。

3．著力構(gòu)建縣域金融和諧是縣域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的根本。構(gòu)建和諧社會(huì)是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的體現(xiàn)，和諧的縣域金融是構(gòu)建和諧社會(huì)的重要一環(huán)。當(dāng)前，縣域金融不和諧的地方很多，如縣域金融體系還不健全，金融服務(wù)不到位；中小企業(yè)融資難的問題突出；縣域資金外流嚴(yán)重；金融機(jī)構(gòu)上下級(jí)之間、與信貸對(duì)象之間、金融機(jī)構(gòu)之間存在信息不對(duì)稱的問題；農(nóng)信社資金實(shí)力相對(duì)國有銀行還很薄弱，民間借貸、非法集資活躍等等。這些不和諧現(xiàn)象的存在，嚴(yán)重制約著縣域經(jīng)濟(jì)金融的健康發(fā)展，也影響到基層央行貨幣政策的貫徹執(zhí)行，增加金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)當(dāng)?shù)睾椭C社會(huì)的構(gòu)建帶來不利因素。因此，如何構(gòu)建和諧的縣域金融，非?，F(xiàn)實(shí)地?cái)[在我們面前。筆者認(rèn)為，一要加快改革，健全縣域金融體系。要整合縣域金融資源，尊重經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展客觀規(guī)律，加快對(duì)農(nóng)村金融體制改革步伐，建立差異化的農(nóng)村金融體系，合理調(diào)整機(jī)構(gòu)布局，暢通資金結(jié)算渠道，增加信貸有效投入，提高縣域金融服務(wù)水平和質(zhì)量；二是立法保障。法律保障是解決目前我國縣域金融諸多問題的根本之策。通過強(qiáng)化法制建設(shè)，夯實(shí)金融生態(tài)的制度基礎(chǔ)，完善法律制度，除現(xiàn)有的法律法規(guī)框架外，還應(yīng)制定相應(yīng)的具體法律法規(guī)。同時(shí)，要加大執(zhí)法力度，深化依法行政；三是政府支持。解決縣域金融不和諧之現(xiàn)象，加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，應(yīng)充分發(fā)揮地方政府的領(lǐng)導(dǎo)和推動(dòng)作用。地方政府既是區(qū)域金融生態(tài)建設(shè)中的“環(huán)境”因素，又在金融生態(tài)建設(shè)中居主導(dǎo)地位，因此，縣級(jí)人行要積極向地方政府宣傳改善金融生態(tài)環(huán)境的目的、意義和方式方法，要讓政府部門意識(shí)到金融生態(tài)是一種資源，是一種能夠帶來資金這一稀缺資源的資源。從而在當(dāng)?shù)攸h委、政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，建立財(cái)政、工商、公檢法、新聞宣傳、人民銀行、金融監(jiān)管和金融機(jī)構(gòu)等各部門齊抓共管、協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)的工作機(jī)制，形成共同改善和維護(hù)金融生態(tài)環(huán)境的良好局面。四是認(rèn)真維護(hù)縣域的金融穩(wěn)定，確保金融安全，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，積極推進(jìn)農(nóng)村信用社改革，維護(hù)本轄區(qū)的金融生態(tài)的平衡與穩(wěn)定。

總之，縣域良好的金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程；也是一項(xiàng)長期而艱巨的任務(wù)。但只要我們樹立科學(xué)的發(fā)展觀，求真務(wù)實(shí)，與時(shí)俱進(jìn)，扎實(shí)工作，大家所期盼的和諧的、良好的縣域金融生態(tài)環(huán)境離我們?yōu)闀r(shí)不遠(yuǎn)了。

(作者單位：中國人民銀行浙江省浦江縣支行)

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