規(guī)范市場經(jīng)濟秩序　培植信用朝陽產(chǎn)業(yè)

張毓雄　湯躍躍

信用的狹義是指借貸資本價值運動的特殊形式；廣義的信用除包含狹義外，更強調(diào)遵守諾言，實踐約定，取得信任所形成的無形資產(chǎn)。其特征是：(1)存在的依附性。它依賴于作為市場行為主體的個人、企業(yè)、政府等載體而存在。(2)創(chuàng)建與使用的成本一收益性。市場行為主體信用的創(chuàng)建、形成需要付出成本，其使用會獲取收益。(3)評估的困難性。囿于信用信息的公布、傳遞的現(xiàn)行法律支持、指標(biāo)體系等原因的限制，評估機構(gòu)對市場行為主體的信用評估難以準(zhǔn)確、及時。信用朝陽產(chǎn)業(yè)，是指有關(guān)信用信息的采集、加工生產(chǎn)、儲存、流通與服務(wù)這類行業(yè)或部門的統(tǒng)稱。信用朝陽產(chǎn)業(yè)，萌芽、依托于信息產(chǎn)業(yè)，在我國尚處于起步階段。它的發(fā)展必將使市場行為主體進行開放的、無扭曲的公平競爭，從而促進國民經(jīng)濟高效化運行，也有利于我國加入世界貿(mào)易組織(WTO)之后進一步融人到世界范圍的大市場之中。信用危機的危害

議會主義市場經(jīng)濟是建立在法制規(guī)則和道德信用基礎(chǔ)上的法治經(jīng)濟和信用經(jīng)濟。我國尚處于從計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌的重要歷史時期，形成完善、成熟的市場經(jīng)濟框架尚待時日，而當(dāng)前各行為主體的信用危機打亂了我國市場經(jīng)濟的正常秩序，困擾了社會的投資和個人消費，制約了企業(yè)參與國際國內(nèi)市場競爭的經(jīng)營和發(fā)展。更為嚴(yán)重的是，當(dāng)前的信用危機已經(jīng)成為依法治國、以德治國的消極因素，使政府的宏觀調(diào)控政策難以發(fā)揮作用，直接破壞著社會的法制基礎(chǔ)，影響著社會的安全穩(wěn)定，阻礙了我國國民經(jīng)濟市場化的進程。

信用危機產(chǎn)生的原因

1．中國轉(zhuǎn)型期缺乏信用意識的體制設(shè)計的不良誘導(dǎo)。我國目前對行為主體缺乏信用風(fēng)險評價機制，信用等級難以區(qū)別，誠實守信的行為主體無法受到鼓勵而獲得額外的收益，其守信的收益不顯著。相反，失信的行為主體損失有限，失信者獲得的收益大于失信的成本，對失信行為主體隨意性很大的所謂處置或“重罰”實際變成了“鼓勵”。守信得不償失，守信效應(yīng)沉寂；失信有利可圖，失信效應(yīng)被激活。這種缺乏信用意識的體制設(shè)計必將或正在危及整個社會的信用體系，使信用機制惡性貶值。

2．目前市場行為主體在權(quán)衡業(yè)績和信用方面經(jīng)濟與文化價值取向的扭曲失衡。在缺乏信用意識的體制環(huán)境中，包括個人、企業(yè)和政府(尤其是落后地方的基層政府)在內(nèi)的市場行為主體急功近利，忽視了對喪失信用所導(dǎo)致的社會、經(jīng)濟后果的認(rèn)識；以為市場經(jīng)濟就是贏利圈錢，就是掙更多的錢而置信用、信譽等文化價值而不顧。個人、企業(yè)面對巨額利益即使毀壞商譽也敢鋌而走險，基層政府在地方經(jīng)濟的發(fā)展中即使有損國家利益和形象也敢護假、護短而有法不依、違法不究、執(zhí)法不嚴(yán)。信用朝陽產(chǎn)業(yè)的培植

主動應(yīng)對我國加入世界貿(mào)易組織后的市場經(jīng)濟要求，規(guī)范市場經(jīng)濟秩序，強化市場規(guī)則，我國應(yīng)該建立系統(tǒng)完備的信用制度，將“信用”作為朝陽產(chǎn)：業(yè)加以積極培植，為我國社會主義市場經(jīng)濟服務(wù)。

西方發(fā)達國家經(jīng)歷了一個半世紀(jì)才建立了比較完善的社會信用制度。我國應(yīng)該怎樣培植信用產(chǎn)業(yè)呢?筆者認(rèn)為要從以下幾個方面著手。

1．信用的法制支持。要從社會環(huán)境上培植信用產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)建社會信用制度，必須完善信用方面的法規(guī)建設(shè)。目前，我國市場經(jīng)濟的行為主體(個人、企業(yè)、政府)的信用記錄，其信息資源分散在銀行、工商、稅務(wù)、公安等單位和部門，大部分信息為各單位內(nèi)部擁有，不對外開放。國家應(yīng)該盡快出臺規(guī)范的法律法規(guī)，給信用信息資源的開放予以明確的界定，從而為創(chuàng)建資信公司提供基本條件——為開展信用數(shù)據(jù)的采集、使用等業(yè)務(wù)提供法律保障和法律依據(jù)。

要從執(zhí)法環(huán)節(jié)上引導(dǎo)信用產(chǎn)業(yè)，加強對信用朝陽產(chǎn)業(yè)的培植，樹立政府信用的良好形象。市場經(jīng)濟是建立在市場法制規(guī)則下的法治經(jīng)濟。我國政府在執(zhí)法的過程中，一方面要維護市場規(guī)則的實施和規(guī)范，另一方面要恪守執(zhí)政黨“三個代表”的宗旨，維護政府在人民中的信用，促使各行為主體自覺形成遵守信用的意識?？梢?，在執(zhí)法環(huán)節(jié)方面，政府的信用對信用產(chǎn)業(yè)的培植影響極大，具有相當(dāng)?shù)囊龑?dǎo)作用。

2．社會信用文化體系的構(gòu)筑。亞當(dāng)·斯密指出，社會經(jīng)濟的發(fā)展有賴于經(jīng)濟主體對經(jīng)濟倫理的遵循。國家應(yīng)該提升整個社會的商譽意識和經(jīng)濟信用意識，從思想道德、組織制度、法律和監(jiān)督、宣傳教育等方面進行落實，形成個人、企業(yè)、政府等行為主體達成共識的社會信用文化體系，從而促進信用產(chǎn)業(yè)沿著健康有序的方向發(fā)展。為此，應(yīng)該重視以下兩個方面：首先，必須重視市場的凈化功能和政府的適當(dāng)干預(yù)。例如行為主體之一的企業(yè)，其信譽的建立的唯一途徑是企業(yè)長期恪守信用原則。市場經(jīng)濟對企業(yè)行為有諸多行之有效的約束，本來屬于市場機制解決的問題不要期望于非市場的手段(如行政手段)來解決。目前，政府行政機構(gòu)尤其是基層政府容易產(chǎn)生失信行為，政府應(yīng)該有所為有所不為，把由市場機制。解決的問題徹底交給市場解決。培植信用產(chǎn)業(yè)，政府的作用和職能可以明確為：進行政策引導(dǎo)，對信用朝陽產(chǎn)業(yè)起推波助瀾的作用；進行行政協(xié)調(diào)，消除信用產(chǎn)業(yè)業(yè)務(wù)拓展過程中的行政或非行政壁壘，對信用朝陽產(chǎn)業(yè)起鋪路搭橋的作用。其次，必須重視信用道德的再造。依法治國是我們的大政方針，需要而能夠用法律解決的問題理當(dāng)求助于法律。而目前，我國關(guān)于信用方面的法規(guī)建設(shè)還有相當(dāng)?shù)那啡保矣梅墒侄谓鉀Q信用問題有時成本很高而不現(xiàn)實。因此，“依法治國，以德治國”必須雙管齊下。市場經(jīng)濟是法治經(jīng)濟，法治經(jīng)濟也需要道德支持。目前，市場經(jīng)濟中包括個人、企業(yè)甚至基層政府在內(nèi)的行為主體出現(xiàn)了道德的迷惘，為此需要新的道德的擴張和再造。新道德擴張和再造的途徑主要有：清除專制特權(quán)、盲目順從思想，傳播平等觀念；減少政府“公共權(quán)力”的直接干預(yù)，進一步完善市場體制，保障平等競爭；樹立各行為主體的道德榜樣，開展經(jīng)濟倫理道德的普及教育，增強對信用無形資產(chǎn)價值的認(rèn)識3．信用信息資源的業(yè)務(wù)拓展。據(jù)估計，只要信用服務(wù)一啟動，2003年我國信用市場份額將達到5億美元。面對越來越大的市場份額，應(yīng)該怎樣開展信用的業(yè)務(wù)呢?可以參照股票證券交易所的形式，建立跨行業(yè)、跨行政區(qū)域的網(wǎng)絡(luò)化信用資源數(shù)據(jù)庫，從而創(chuàng)建全國統(tǒng)一的社會信用體系，開展全國范圍的信用服務(wù)業(yè)務(wù)。首先，要統(tǒng)一信用信息資源的指標(biāo)體系。只有保證信用指標(biāo)體系的統(tǒng)一，才能保證其信息資源的全面、公正和權(quán)威。其次，要由國家進行整體規(guī)劃，從行業(yè)著手組建資信公司，開展行業(yè)領(lǐng)域的全國性信用業(yè)務(wù)。在此基礎(chǔ)上，由各行各業(yè)走向互聯(lián)互通，由各行各業(yè)的服務(wù)開始，逐步向相關(guān)的行業(yè)和個人開放、拓展。(作者單位：湖南工程學(xué)院)