我國(guó)中小企業(yè)對(duì)外貿(mào)易融資存在的問(wèn)題和對(duì)策研究

【摘要】一個(gè)企業(yè)進(jìn)行對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展是需要很多方面進(jìn)行支持的，其中融資方面的問(wèn)題就是企業(yè)進(jìn)行對(duì)外貿(mào)易發(fā)展的重要因素之一。我們國(guó)家的一些中小企業(yè)目前在對(duì)外貿(mào)易融資的這項(xiàng)環(huán)節(jié)還存在著很多的問(wèn)題有待于解決，這也就成為了阻礙中小企業(yè)對(duì)外貿(mào)易發(fā)展的因素。本文通過(guò)對(duì)我國(guó)中小企業(yè)對(duì)外貿(mào)易融資存在的問(wèn)題進(jìn)行了總結(jié)和探討，并且提出了一些相關(guān)的對(duì)策方案。

【關(guān)鍵詞】中小企業(yè) 對(duì)外貿(mào)易融資 國(guó)際貿(mào)易融資工具 風(fēng)險(xiǎn)控制

隨著我們國(guó)家的經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展和改革開(kāi)放穩(wěn)步進(jìn)行，我國(guó)加入WTO以及與一些國(guó)家簽訂自由貿(mào)易協(xié)定。發(fā)展至今，很多的外國(guó)企業(yè)都進(jìn)入了我國(guó)的市場(chǎng)，我們國(guó)家的市場(chǎng)已經(jīng)和國(guó)際市場(chǎng)緊密的聯(lián)合在一起，從而使得我國(guó)的中小型對(duì)外貿(mào)易企業(yè)得到一個(gè)更好的發(fā)展機(jī)會(huì)，但與此同時(shí)也出現(xiàn)了融資難的問(wèn)題。

一、我國(guó)中小企業(yè)在對(duì)外貿(mào)易融資上存在的問(wèn)題

我國(guó)中小企業(yè)對(duì)外貿(mào)易融資確實(shí)是一件比較困難的事情，因?yàn)樯婕暗綄?duì)外貿(mào)易的中小企業(yè)不但要面臨著企業(yè)本身實(shí)力不強(qiáng)、可以流動(dòng)的資金比較少、沒(méi)有足夠的抵押擔(dān)保等情況之外，還要考慮到一些國(guó)際政治問(wèn)題、經(jīng)濟(jì)上容易出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)、外匯管制、匯率容易出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)以及出口退稅率下調(diào)等方面的問(wèn)題。

（一）我國(guó)中小企業(yè)對(duì)外貿(mào)易融資的過(guò)程中地位相對(duì)弱勢(shì)

首先，根據(jù)我們國(guó)家的相關(guān)規(guī)定，我國(guó)外貿(mào)公司的注冊(cè)資金必須達(dá)到50萬(wàn)元人民幣以上才能得到進(jìn)出口的資格，同時(shí)我們國(guó)家的中小對(duì)外貿(mào)易企業(yè)的進(jìn)出口額度也才勉強(qiáng)達(dá)到平均幾十萬(wàn)美元，所以我們可以看到我國(guó)的中小對(duì)外貿(mào)易企業(yè)在注冊(cè)資金和進(jìn)出口額度方面是非常弱勢(shì)的。其次，我國(guó)的大多數(shù)中小對(duì)外貿(mào)易企業(yè)都是勞動(dòng)相對(duì)密集型的企業(yè)，科技創(chuàng)新能力較弱，所以在國(guó)際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力也處于比較弱勢(shì)的地位。最后，我國(guó)中小對(duì)外貿(mào)易企業(yè)由于自身實(shí)力不足，在業(yè)務(wù)方面非常容易受到一些國(guó)際匯率變化等方面外在因素的影響，這些都是導(dǎo)致我國(guó)中小對(duì)外貿(mào)易企業(yè)無(wú)法保證自身的穩(wěn)定發(fā)展的因素，同時(shí)也就使得中小對(duì)外貿(mào)易企業(yè)很難獲得銀行方面的融資。

上述這些問(wèn)題都會(huì)對(duì)我國(guó)中小企業(yè)對(duì)外貿(mào)易融資方面產(chǎn)生比較大的影響，再加上近些年發(fā)生的國(guó)際金融危機(jī)，這就更加加劇了中小企業(yè)對(duì)外貿(mào)易融資的難度。由于中小對(duì)外貿(mào)易企業(yè)面對(duì)以上這些問(wèn)題無(wú)法保證足夠的信用度，同時(shí)又沒(méi)有足夠的抵押資產(chǎn)，這就造成了我國(guó)中小企業(yè)對(duì)外貿(mào)易的融資越來(lái)越難，融資的風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越大。

（二）我國(guó)中小企業(yè)對(duì)外貿(mào)易融資對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的控制力比較薄弱

由于對(duì)外貿(mào)易融資涉及到國(guó)家與國(guó)家之間的貿(mào)易問(wèn)題，所以在風(fēng)險(xiǎn)性上就會(huì)更加的高，會(huì)涉及到貿(mào)易術(shù)語(yǔ)的選擇和使用等相關(guān)問(wèn)題，貿(mào)易實(shí)施過(guò)程中存在的操作問(wèn)題，銀行以及相關(guān)的進(jìn)出口企業(yè)融資的信譽(yù)問(wèn)題。我國(guó)的中小對(duì)外貿(mào)易企業(yè)只有很少的一部分擁有內(nèi)部信用監(jiān)管系統(tǒng)，這也就側(cè)面的表現(xiàn)出我國(guó)中小對(duì)外貿(mào)易企業(yè)的融資信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是非常高的事實(shí)。我國(guó)中小對(duì)外貿(mào)易企業(yè)不注重內(nèi)部信用的結(jié)果就是會(huì)產(chǎn)生很多的欠款情況，再加上國(guó)際上的一些政治經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和外匯、匯率風(fēng)險(xiǎn)等方面的綜合因素，最終導(dǎo)致我國(guó)中小對(duì)外貿(mào)易企業(yè)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的控制和融資都難上艱難。

（三）我國(guó)中小企業(yè)對(duì)于貿(mào)易融資的相關(guān)產(chǎn)品沒(méi)有足夠的了解

我國(guó)的中小對(duì)外貿(mào)易企業(yè)由于自身的實(shí)力問(wèn)題導(dǎo)致相關(guān)的從業(yè)人員業(yè)務(wù)能力都不是非常專業(yè)，無(wú)法和銀行方面實(shí)現(xiàn)有效的溝通，這就會(huì)影響到中小對(duì)外貿(mào)易企業(yè)對(duì)銀行對(duì)外貿(mào)易融資產(chǎn)品沒(méi)有足夠的了解，在銀行對(duì)外貿(mào)易融資產(chǎn)品進(jìn)行更新的時(shí)候，中小對(duì)外貿(mào)易企業(yè)也無(wú)法得到相關(guān)的信息，從而無(wú)法獲得適合自身的相關(guān)對(duì)外貿(mào)易融資產(chǎn)品。當(dāng)然這其中也有銀行對(duì)于中小對(duì)外貿(mào)易企業(yè)不重視的因素在里面，下面我們通過(guò)圖標(biāo)來(lái)看一下中小企業(yè)通過(guò)銀行融資的被拒絕情況，如下圖：

圖1 我國(guó)中小企業(yè)銀行融資申請(qǐng)情況統(tǒng)計(jì)

從圖1.可以看出中小企業(yè)向銀行進(jìn)行融資被拒絕的比例非常高，接近三分之二，再加上中小對(duì)外貿(mào)易企業(yè)的相關(guān)從業(yè)人員與銀行沒(méi)有足夠的溝通，最終導(dǎo)致了中小對(duì)外貿(mào)易企業(yè)在融資方面出現(xiàn)難題。

二、我國(guó)中小企業(yè)對(duì)外貿(mào)易融資解決相關(guān)問(wèn)題的對(duì)策

（一）選擇合理的融資方式

隨著我們國(guó)家整體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，市場(chǎng)上出現(xiàn)了很多新型的金融機(jī)構(gòu)，這些金融機(jī)構(gòu)可以給中小對(duì)外貿(mào)易企業(yè)提供更豐富的融資服務(wù)。這樣在一方面滿足了外貿(mào)融資的相關(guān)需求，另一方面，這些新型的金融機(jī)構(gòu)也同時(shí)具有成本相對(duì)來(lái)說(shuō)比較低廉，效益相對(duì)更高效的優(yōu)勢(shì)，可以提高我國(guó)中小對(duì)外貿(mào)易企業(yè)融資成功的機(jī)會(huì)。

在我們國(guó)家，很多中小型對(duì)外貿(mào)易企業(yè)由于資金匱乏，各個(gè)方面的知識(shí)也夠不充足，因此如何選擇對(duì)外貿(mào)易的融資方法是非常重要的。如果能選擇一個(gè)適合自身發(fā)展的融資方式是非常有利于中小型對(duì)外貿(mào)易企業(yè)進(jìn)行長(zhǎng)期穩(wěn)固的發(fā)展的。中小對(duì)外貿(mào)易的企業(yè)在選擇使用對(duì)外貿(mào)易融資的方法時(shí)應(yīng)當(dāng)先要注意性價(jià)比的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的相關(guān)問(wèn)題。要優(yōu)先選擇成本比較低、風(fēng)險(xiǎn)比較分散、貿(mào)易方式與融資互相結(jié)合、交易過(guò)程都非常適合對(duì)外貿(mào)易融資的方式來(lái)進(jìn)行融資。然后與專業(yè)的對(duì)外貿(mào)易融資工具一起使用，加強(qiáng)與供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)和結(jié)構(gòu)性國(guó)際貿(mào)易融資這方面的問(wèn)題的關(guān)注，這樣一來(lái)對(duì)我國(guó)中小企業(yè)對(duì)外貿(mào)易融資的發(fā)展具有非常大的幫助。

（二）對(duì)于企業(yè)內(nèi)部的出口風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制

國(guó)內(nèi)中小對(duì)外貿(mào)易企業(yè)在進(jìn)行對(duì)外貿(mào)易的活動(dòng)中應(yīng)該逐步的培養(yǎng)自身的融資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，把對(duì)外貿(mào)易進(jìn)行融資的過(guò)程中容易遇到的風(fēng)險(xiǎn)都進(jìn)行研究和總結(jié)，從而能夠在融資的過(guò)程中使用科學(xué)合理的不同種類的結(jié)算方式來(lái)規(guī)避可能遇到的各種風(fēng)險(xiǎn)。所以，我國(guó)中小對(duì)外貿(mào)易企業(yè)應(yīng)該把規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的具體細(xì)節(jié)歸納到自身的企業(yè)日常管理當(dāng)中，在企業(yè)內(nèi)部進(jìn)行財(cái)務(wù)核算的時(shí)候，把對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理的成本也核算到其中，把其具體的做成一種指標(biāo)，同時(shí)也要對(duì)收受賬款時(shí)對(duì)可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的防范，對(duì)相關(guān)客戶的融資信用情況也要進(jìn)行仔細(xì)的調(diào)查和研究管理。

出口信用保險(xiǎn)是國(guó)際上非常流行的一種相關(guān)政策方面的金融工具，但是在我們國(guó)家使用出口信用保險(xiǎn)這類政策相關(guān)方面的金融工具的中小對(duì)外貿(mào)易企業(yè)非常的少見(jiàn)。出口信用保險(xiǎn)可以在中小對(duì)外貿(mào)易企業(yè)沒(méi)有條件對(duì)國(guó)際上的客戶進(jìn)行融資信用調(diào)查或者沒(méi)有足夠的成本進(jìn)行調(diào)查的時(shí)候會(huì)起到很大的幫助，它可以從很大程度上避免由于國(guó)外客戶資信不夠或者銀行資信不夠而引發(fā)的經(jīng)濟(jì)損失。如果中小對(duì)外貿(mào)易企業(yè)能夠有效使用出口信用保險(xiǎn)這種金融工具來(lái)應(yīng)對(duì)收受海外賬款時(shí)所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)，那么中小企業(yè)就能夠有效的提升自身在國(guó)際市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力以及擴(kuò)展自身的貿(mào)易規(guī)模，也從另一方面提升了對(duì)外貿(mào)易企業(yè)自身的信用等級(jí)，為獲得貿(mào)易融資鋪平了道路。

另外，國(guó)際保險(xiǎn)理賠這項(xiàng)服務(wù)也可以為中小對(duì)外貿(mào)易企業(yè)的貿(mào)易融資、賬務(wù)相關(guān)方面的管理提供很大的幫助。有一種比較特別的出口貿(mào)易融資方法叫做“福費(fèi)廷”，中小對(duì)外貿(mào)易企業(yè)通過(guò)這種方法可以在履行合同的前提下更加簡(jiǎn)單的獲得融資，同時(shí)能夠有效的抵抗外匯方面、銀行方面、商業(yè)方面的風(fēng)險(xiǎn)以及政治風(fēng)險(xiǎn)。所以說(shuō)，中小對(duì)外貿(mào)易企業(yè)在使用出口信用保險(xiǎn)這種金融工具搭配上上述的這種融資方法就可以從根本上來(lái)規(guī)避中小對(duì)外貿(mào)易企業(yè)所面臨的國(guó)外信用風(fēng)險(xiǎn)。

（三）對(duì)于外貿(mào)融資方面的相關(guān)人才進(jìn)行培養(yǎng)

我國(guó)中小對(duì)外貿(mào)易企業(yè)對(duì)于對(duì)外貿(mào)易融資進(jìn)行了充分的認(rèn)識(shí)之后，就會(huì)發(fā)現(xiàn)對(duì)于相關(guān)專業(yè)人才的培養(yǎng)是非常重要的。因?yàn)閷?duì)外貿(mào)易融資是需要非常專業(yè)的人才來(lái)操作的，這種人才必須具有非常廣泛的知識(shí)儲(chǔ)備以及非常專業(yè)的相關(guān)方面操作素質(zhì)，目前我們國(guó)家的中小外貿(mào)企業(yè)的人員素質(zhì)普遍不是很高，從下列圖標(biāo)可以看出：

圖2 中小外貿(mào)企業(yè)的從業(yè)人員學(xué)歷情況

所以想要把對(duì)外貿(mào)易融資發(fā)展的更好更專業(yè)，就要加強(qiáng)相關(guān)方面人才的培養(yǎng)。首先要把一些國(guó)際上通用的貿(mào)易方面的法律知識(shí)盡可能詳細(xì)的對(duì)相關(guān)的從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，要讓相關(guān)的從業(yè)人員對(duì)于國(guó)際上經(jīng)常使用法律知識(shí)有一個(gè)充分的認(rèn)識(shí)和了解。其次，要幫助相關(guān)的從業(yè)人員對(duì)于銀行方面的相關(guān)金融融資產(chǎn)品有一個(gè)具體的了解，使得相關(guān)的從業(yè)人員能夠更好的和銀行進(jìn)行溝通，隨時(shí)的對(duì)于新的融資產(chǎn)品有一個(gè)良好的掌握。最后要在對(duì)外貿(mào)易融資的過(guò)程中注意經(jīng)驗(yàn)的積累和總結(jié)，掌握國(guó)際上的最新相關(guān)信息，針對(duì)隨時(shí)變化的國(guó)際貿(mào)易情況采取相對(duì)應(yīng)的有效方案。

（四）建立企業(yè)的商業(yè)信譽(yù)

中小型對(duì)外貿(mào)易企業(yè)融資困難的主要原因在于無(wú)法向融資方和擔(dān)保方證明自身對(duì)于賬款的償還能力。而成功的融資是建立在具有償還賬款的能力之上的。所以我國(guó)的中小對(duì)外貿(mào)易企業(yè)就應(yīng)該在企業(yè)的管理中設(shè)立相關(guān)的系統(tǒng)用來(lái)提升自身的信譽(yù)度。為此，中小對(duì)外貿(mào)易企業(yè)就要從本身出發(fā)，結(jié)合具體的情況來(lái)對(duì)企業(yè)的具體任務(wù)進(jìn)行相關(guān)參與，與此同時(shí)要不斷的對(duì)銀行方面新的融資方式進(jìn)行掌握和了解，提高企業(yè)的還款能力。

我們國(guó)家大多數(shù)的中小型對(duì)外貿(mào)易企業(yè)在資金鏈出現(xiàn)問(wèn)題的時(shí)候，就必須要在私立的信貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行借款，但這種信貸機(jī)構(gòu)要求的利息又非常的高。我國(guó)很多中小企業(yè)在資金鏈斷裂后，就四處舉借民間信貸，但是高額的利息往往讓企業(yè)陷入惡性循環(huán)。產(chǎn)生這種情況的原因很重要的一點(diǎn)在于我國(guó)中小企業(yè)融資中的“病急亂投醫(yī)”心理，需要較長(zhǎng)的時(shí)間逐步改變這種心理，要在適應(yīng)社會(huì)平均利潤(rùn)的基礎(chǔ)上來(lái)慢慢的進(jìn)行，不能操之過(guò)急。

三、結(jié)束語(yǔ)

我國(guó)中小型企業(yè)對(duì)外貿(mào)易融資問(wèn)題必須通過(guò)政府、銀行和企業(yè)三方面的共同努力來(lái)解決。政府為有潛力的中小對(duì)外貿(mào)易企業(yè)提供擔(dān)保融資的基金，提高企業(yè)的資信度。商業(yè)銀行方面也可以給更多具備創(chuàng)新、具備發(fā)展前景的企業(yè)降低信貸的門檻。同時(shí)企業(yè)自身也要學(xué)會(huì)應(yīng)用國(guó)際貿(mào)易融資工具，選擇適當(dāng)?shù)娜谫Y方式，通過(guò)對(duì)外貿(mào)易的實(shí)踐，不斷提升自身實(shí)力，提高企業(yè)資信。

所以上述存在的這些問(wèn)題必須要得到重視，因?yàn)樗鼤?huì)直接影響到中小企業(yè)對(duì)外貿(mào)易的持續(xù)發(fā)展。雖然目前我國(guó)中小企業(yè)對(duì)外貿(mào)易融資存在的問(wèn)題很多，但是我們相信有挑戰(zhàn)就會(huì)有更多的機(jī)會(huì)，這些問(wèn)題在逐步解決之后，相信我國(guó)中小企業(yè)對(duì)外貿(mào)易融資一定能夠發(fā)展的更好。

參考文獻(xiàn)

[1]于向岐.中小企業(yè)對(duì)外貿(mào)易融資[J].中國(guó)經(jīng)貿(mào)，2011，（18）：10-10.

[2]馬煥卿，王虎平.中小企業(yè)對(duì)外貿(mào)易融資分析[J].邢臺(tái)學(xué)院學(xué)報(bào)，2012，27（1）：130-131.

[3]蔡粵屏.中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資路徑選擇[J].企業(yè)經(jīng)濟(jì)，2007，（8）：140-142.

[4]高瞻.金融危機(jī)下中小企業(yè)對(duì)外貿(mào)易融資策略與風(fēng)險(xiǎn)控制[D].對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)，2011.

[5]趙曉丹.我國(guó)中小企業(yè)貿(mào)易融資現(xiàn)狀分析[D].對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)，2014.

[6]鐘俊.我國(guó)中小企業(yè)的國(guó)際貿(mào)易融資[J].經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊，2012，（5）：32-33.

[7]應(yīng)若飛.外向型中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的難點(diǎn)[J].浙江金融，2004，（8）：35-36.

[8]楊雯.我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資面臨的問(wèn)題與對(duì)策研究[D].對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)，2012.

作者簡(jiǎn)介：耿萌（1985-）女，漢族，北京人，目前就讀于對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)，國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院國(guó)際商務(wù)與管理在職人員高級(jí)課程班，目前就職于諾基亞通信系統(tǒng)技術(shù)（北京）有限公司。