關(guān)于遼寧省促進(jìn)金融發(fā)展服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的建議

王禹

摘要：金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱，金融發(fā)展的好壞直接關(guān)系著實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的好壞，金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)可以說(shuō)是密切聯(lián)系、互利共生，發(fā)展金融的根本目地在于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

關(guān)鍵詞：現(xiàn)代金融 服務(wù) 實(shí)體經(jīng)濟(jì)

中圖分類(lèi)號(hào)：F831 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1009-5349（2018）20-0203-02

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要支柱，金融發(fā)展的好壞直接關(guān)系到實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的好壞，金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)可以說(shuō)是密切聯(lián)系、互利共生——實(shí)體經(jīng)濟(jì)借助金融市場(chǎng)，金融市場(chǎng)的發(fā)展又依賴(lài)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。發(fā)展金融的根本目地在于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，離開(kāi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，金融就會(huì)變成無(wú)源之水，無(wú)本之木。為加強(qiáng)金融業(yè)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持作用，我省出臺(tái)了一系列的政策和措施：

（1）制定相關(guān)政策，優(yōu)化融資環(huán)境。出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化企業(yè)融資環(huán)境減輕企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)的指導(dǎo)意見(jiàn)》和《關(guān)于金融支持全省制造業(yè)發(fā)展的有關(guān)意見(jiàn)》，保障金融資金供給，改善企業(yè)融資環(huán)境。（2）著力擴(kuò)大資金供給。截至2017年，全省實(shí)現(xiàn)新增綜合融資7300億元。（3）大力鼓勵(lì)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。鼓勵(lì)、引導(dǎo)銀行爭(zhēng)取總部新產(chǎn)品、新工具優(yōu)先在遼寧市場(chǎng)應(yīng)用和推廣，特別是增強(qiáng)“支小助微”服務(wù)，普遍開(kāi)展中小微企業(yè)信貸產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新。（4）加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)體系建設(shè)。首先努力增加金融機(jī)構(gòu)總量，以金融集聚區(qū)建設(shè)為載體，推動(dòng)新建和引進(jìn)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。其次加強(qiáng)新型金融機(jī)構(gòu)建設(shè)。最后發(fā)展農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)大型銀行增設(shè)縣域營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、推進(jìn)農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革、加快新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建設(shè)。（5）發(fā)展多層次資本市場(chǎng)。首先大力推進(jìn)企業(yè)上市，其次著力加強(qiáng)區(qū)域權(quán)益類(lèi)市場(chǎng)建設(shè)，再次支持大連商品交易所發(fā)展。

這些金融政策和措施的出臺(tái)和實(shí)施，促進(jìn)了遼寧經(jīng)濟(jì)的再振興，取得了一定的實(shí)效。但面對(duì)成績(jī)的同時(shí)，我們也應(yīng)該看到，遼寧金融對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)還存在以下問(wèn)題：

（1）金融服務(wù)體系不適應(yīng)結(jié)構(gòu)調(diào)整、轉(zhuǎn)型升級(jí)的實(shí)際需求。近年，遼寧金融業(yè)雖然取得了較快發(fā)展，但金融業(yè)現(xiàn)有的融資結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品與工具、風(fēng)控要求、監(jiān)管體制等尚不適應(yīng)結(jié)構(gòu)調(diào)整、轉(zhuǎn)型升級(jí)以及產(chǎn)業(yè)多元化發(fā)展的實(shí)際需要，還不能充分滿(mǎn)足新一輪振興發(fā)展的金融需求。

（2）解決企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題的社會(huì)化、市場(chǎng)化方法不多。目前，企業(yè)融資仍然以銀行貸款為主，對(duì)債券工具、股權(quán)投資工具以及信貸、保險(xiǎn)、基金等多工具綜合的應(yīng)用較少，甚至仍為空白。同時(shí)，各級(jí)政府在幫助企業(yè)融資過(guò)程中的財(cái)力投入還不夠，各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制、政府引導(dǎo)基金等財(cái)政支持機(jī)制尚未建立，還不能充分發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿作用撬動(dòng)金融資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

（3）實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效需求不足，貸款增速放緩。遼寧是以生產(chǎn)重化工業(yè)等投資品為主的省份，在宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力下，伴隨著全國(guó)投資需求下降，相較于其他地區(qū)，遼寧企業(yè)不可避免承受更大的下行壓力。實(shí)體經(jīng)濟(jì)不活躍、有效需求不足是我省貸款增速放緩的主要原因。

（4）金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)穩(wěn)定，實(shí)體企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)增加成為誘發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)的主要因素。在我省突出的風(fēng)險(xiǎn)事件主要不是發(fā)生在金融企業(yè)，而是發(fā)生在實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)。一些企業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)投資不善、經(jīng)營(yíng)不良、負(fù)債過(guò)高，在持續(xù)的經(jīng)濟(jì)下行壓力下，企業(yè)經(jīng)營(yíng)急劇惡化，經(jīng)營(yíng)虧損持續(xù)增加，導(dǎo)致資金鏈斷裂和無(wú)法償付債務(wù)。

面對(duì)以上問(wèn)題，按照國(guó)家有關(guān)金融工作的安排和部署，繼續(xù)堅(jiān)持金融基礎(chǔ)建設(shè)和直接服務(wù)企業(yè)同步推進(jìn)，全面服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)向好發(fā)展，為助力新一輪遼寧老工業(yè)基地全面振興，提出以下建議：

一、積極爭(zhēng)取國(guó)家金融政策

（1）對(duì)遼寧企業(yè)上市開(kāi)辟綠色通道。為落實(shí)“7號(hào)文件”精神，支持“東北三省一區(qū)”全面振興一體化戰(zhàn)略的實(shí)施，建議國(guó)家將遼寧省納入《意見(jiàn)》適用范圍，享受資本市場(chǎng)服務(wù)綠色通道優(yōu)惠政策，或?yàn)檫|寧地區(qū)制定相應(yīng)扶持政策。

（2）推動(dòng)擴(kuò)大銀擔(dān)合作。建議國(guó)家相關(guān)部委督促各銀行總行切實(shí)將國(guó)發(fā)〔2015〕43號(hào)文件關(guān)于加強(qiáng)銀擔(dān)合作的各項(xiàng)要求落到實(shí)處，積極擴(kuò)大銀擔(dān)合作，為小微企業(yè)融資提供增信支持。建議加快建立國(guó)家融資擔(dān)?；穑?duì)我省給予支持，扶持我省再擔(dān)保體系的建設(shè)和發(fā)展。

（3）切實(shí)落實(shí)地區(qū)重點(diǎn)行業(yè)差別化信貸政策。建議國(guó)家發(fā)展改革委、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)協(xié)調(diào)各銀行總行，在執(zhí)行“三去一降一補(bǔ)”政策中，充分考慮區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和企業(yè)特點(diǎn)，對(duì)遼寧地區(qū)鋼鐵、化工等重點(diǎn)行業(yè)以及重點(diǎn)企業(yè)，深化落實(shí)差別化信貸政策。

（4）支持遼寧金融機(jī)構(gòu)設(shè)立和發(fā)展。建議國(guó)家監(jiān)管部門(mén)在新的金融機(jī)構(gòu)設(shè)立規(guī)劃與審批中給予遼寧傾斜性支持。給予遼寧創(chuàng)建非銀金融機(jī)構(gòu)政策傾斜，優(yōu)先支持遼寧創(chuàng)建金融租賃、消費(fèi)金融、財(cái)務(wù)公司等新型金融機(jī)構(gòu)。

二、努力提高融資難的金融服務(wù)質(zhì)量

（1）努力破解融資障礙，提高融資需求的有效性。努力加快新項(xiàng)目的引進(jìn)與建設(shè)，擴(kuò)大融資增量需求。盡快完善在建項(xiàng)目的相關(guān)手續(xù)，提高融資的可（下轉(zhuǎn)第202頁(yè)）（上接第203頁(yè)）獲得性?？朔蛐姓芾硇懿蛔惝a(chǎn)生的企業(yè)融資障礙，協(xié)同各地金融管理部門(mén)、金融分支機(jī)構(gòu)，對(duì)有市場(chǎng)、有效益但暫時(shí)遇到困難的企業(yè)保持或合理增加融資服務(wù)。

（2）搭建網(wǎng)絡(luò)信息平臺(tái)，開(kāi)展“群對(duì)群”精準(zhǔn)服務(wù)。依托遼寧股權(quán)交易中心、沈陽(yáng)票據(jù)資產(chǎn)交易中心搭建“線上線下”相結(jié)合的網(wǎng)絡(luò)融資信息服務(wù)平臺(tái)，積極、主動(dòng)組織各地企業(yè)利用信息平臺(tái)。組建由銀行、保險(xiǎn)、信托、租賃、證券、基金、擔(dān)保、小貸公司等多家金融機(jī)構(gòu)參與的“金融機(jī)構(gòu)群”，以“遼寧省金融精準(zhǔn)服務(wù)企業(yè)庫(kù)”為基礎(chǔ)，構(gòu)建高成長(zhǎng)性新興企業(yè)群，在兩個(gè)平臺(tái)定期組織開(kāi)展金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)“群對(duì)群”的融資供求信息交互式路演，促進(jìn)市場(chǎng)化對(duì)接。

（3）提高行政服務(wù)效率，推進(jìn)融資便利化。積極發(fā)揮企業(yè)上市工作協(xié)調(diào)機(jī)制作用，研究解決上市過(guò)程中遇到的重大問(wèn)題，加強(qiáng)企業(yè)上市服務(wù)。

三、堅(jiān)決提升各類(lèi)融資渠道的效果

（1）創(chuàng)新信貸投放方式，增強(qiáng)信貸服務(wù)有效性。推動(dòng)金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，促進(jìn)融資工具的綜合運(yùn)用。增強(qiáng)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理創(chuàng)新，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。推動(dòng)外匯管理創(chuàng)新，擴(kuò)大企業(yè)境外融資。

（2）加強(qiáng)資本市場(chǎng)渠道建設(shè)，激發(fā)企業(yè)運(yùn)用資本工具的意愿和需求。推動(dòng)企業(yè)股份制改造，建立上市后備企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)，并積極引導(dǎo)有能力上市企業(yè)早日實(shí)現(xiàn)上市融資。

（3）大力發(fā)展金融租賃，提升金融租賃服務(wù)水平。積極推動(dòng)金融（融資）租賃業(yè)加快發(fā)展。支持設(shè)立內(nèi)資和中外合資融資租賃公司。支持金融（融資）租賃企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)合作開(kāi)發(fā)長(zhǎng)租短貸、租賃保理、供應(yīng)商租賃、租賃信托、租賃保險(xiǎn)、租賃擔(dān)保等創(chuàng)新型產(chǎn)品，增強(qiáng)租賃業(yè)服務(wù)功能，擴(kuò)大租賃融資規(guī)模。

（4）提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)企業(yè)的能力和水平。重點(diǎn)加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司資產(chǎn)管理公司溝通合作，積極研究利用保險(xiǎn)資金為全省重大項(xiàng)目提供融資服務(wù)。充分利用知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，推廣“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金+保險(xiǎn)+銀行”融資服務(wù)模式。

四、不斷提升金融機(jī)構(gòu)實(shí)力，堅(jiān)守金融風(fēng)險(xiǎn)底線

（1）不斷增強(qiáng)地方法人金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和創(chuàng)新能力。全面提升城商行經(jīng)營(yíng)實(shí)力。加強(qiáng)對(duì)城商行的管理，積極引進(jìn)金融資本，增強(qiáng)資本實(shí)力、豐富金融管理資源，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)量。積極探索城商行等地方法人金融機(jī)構(gòu)多元化經(jīng)營(yíng)，大力發(fā)展股權(quán)投資機(jī)構(gòu)。

（2）確保地方金融安全，守住風(fēng)險(xiǎn)防控底線。建立金融風(fēng)險(xiǎn)防范與處置機(jī)制，啟動(dòng)并形成統(tǒng)一的金融風(fēng)險(xiǎn)防范處置工作體系。建立各領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)定期評(píng)估機(jī)制，對(duì)銀行間市場(chǎng)債券兌付風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)群及時(shí)預(yù)警提示，采取有效措施積極化解，確保金融風(fēng)險(xiǎn)總體可控。深入開(kāi)展縣區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村屯“三級(jí)無(wú)非法集資”創(chuàng)建活動(dòng)。利用數(shù)據(jù)技術(shù)支撐金融風(fēng)險(xiǎn)防范和化解，建立金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)出現(xiàn)重大隱患部位，組織協(xié)同處置。

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