“一帶一路”視域下中哈互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律制度比較研究

摘 要：2025年，中國宣布成立國家金融監(jiān)督管理總局，旨在加大金融監(jiān)管力度、防范金融風險。2024 年以來，中哈經(jīng)貿(mào)合作持續(xù)保持快速增長態(tài)勢。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融這一新興業(yè)態(tài)在蓬勃發(fā)展的同時，也帶來了諸多問題與挑戰(zhàn)。在 “一帶一路” 視域下，本文基于解構(gòu)主義視角，從監(jiān)管體制、監(jiān)管主體及機構(gòu)設(shè)置三個維度對比分析中哈兩國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的異同，借鑒阿斯塔納金融中心的監(jiān)管模式，以國際化理念進一步完善國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管規(guī)則，以期能夠有效促進兩國的金融合作，為推動兩國金融合作規(guī)范化提供完善的方案，并實現(xiàn)中哈合作的互惠共贏。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管；哈薩克斯坦；“一帶一路”；阿斯塔納國際金融中心；中哈金融合作

中圖分類號：F832 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2025）08（a）--04

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的持續(xù)進步，互聯(lián)網(wǎng)平臺在金融合作中的角色日益凸顯。與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融中的風險更加復(fù)雜、傳播速度更快、破壞性更大、影響范圍更廣[1]。特別是在“一帶一路”背景下，探究區(qū)域金融合作關(guān)系，構(gòu)建合理的互聯(lián)網(wǎng)金融法律制度是亟待解決的重要問題?；诮鈽?gòu)主義視角，分析哈國進行宏觀審慎監(jiān)管的必要性[2]，通過對比分析兩國金融法律制度在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域適用的差異，借鑒哈國有關(guān)制度，以國際化理念制定國內(nèi)金融監(jiān)管規(guī)則[3]，加強金融監(jiān)管技術(shù)與信息交流共享，加強金融專業(yè)人才培養(yǎng)[4]，可在推動中國法治建設(shè)發(fā)展的同時，繼續(xù)有效鞏固兩國的經(jīng)貿(mào)合作。

1 中哈互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體制同中有異

1.1 規(guī)制形式均以現(xiàn)有法律為基礎(chǔ)延伸

隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及與移動支付技術(shù)的發(fā)展，哈薩克斯坦金融行業(yè)各領(lǐng)域已逐漸呈現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)化趨勢。金融機構(gòu)積極推廣線上產(chǎn)品，同時哈國政府通過制定相關(guān)法案，對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域出現(xiàn)的問題及潛在風險實施監(jiān)管。2019 年 6 月通過的《關(guān)于對哈薩克斯坦金融市場、小額信貸和稅收活動監(jiān)管與發(fā)展的若干法律進行修訂補充的法案》，專門對網(wǎng)貸服務(wù)企業(yè)的監(jiān)管作出規(guī)定[5]。2021 年 1 月 28 日，哈國組建金融監(jiān)管署，將原屬財政部的打擊非法洗錢、金融恐怖主義，以及預(yù)防、核查、打擊、披露和調(diào)查經(jīng)濟與金融領(lǐng)域違法犯罪行為等職能劃轉(zhuǎn)至該機構(gòu)，并對單一賬戶7個工作日內(nèi)超過限定匯款數(shù)額的行為實施報備審批管理，可從源頭預(yù)防互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域金融犯罪行為，強化金融監(jiān)管效能。

中國通過設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)法院、知識產(chǎn)權(quán)法院，并在最高人民法院設(shè)立巡回法庭，為金融行業(yè)的數(shù)據(jù)安全提供法律保障。在《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》（以下簡稱《網(wǎng)絡(luò)安全法》）和《中華人民共和國數(shù)據(jù)安全法》（以下簡稱《數(shù)據(jù)安全法》）等上位法框架下，2024 年擬制定的《網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)安全管理條例》對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的監(jiān)管重點涵蓋以下七點：一是大幅提高現(xiàn)有法律制度框架下的合規(guī)要求，設(shè)立專職部門負責個人信息及數(shù)據(jù)安全監(jiān)管；二是數(shù)據(jù)安全相關(guān)監(jiān)管機關(guān)對金融業(yè)主體的資本運作實施更多元的管控；三是支付結(jié)算業(yè)務(wù)的合規(guī)審查義務(wù)進一步加重；四是 “貸款導(dǎo)流”“聯(lián)合貸” 等業(yè)務(wù)的算法策略、流量分發(fā)規(guī)則更為嚴格；五是數(shù)據(jù)分類分級管理工作或?qū)⒓铀俾涞兀涣菙?shù)據(jù)跨境監(jiān)管范圍進一步擴大，細節(jié)規(guī)則仍有待明確；七是個人信息保護的合規(guī)要求大幅強化與調(diào)整，企業(yè)合規(guī)壓力進一步加大?！毒W(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)安全管理條例》的制定實施，不僅為金融數(shù)據(jù)的合法合規(guī)使用提供清晰指引，還為中哈金融合作筑牢法律根基。

1.2 中哈互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體制的差異性分析

中哈兩國對互聯(lián)網(wǎng)金融風險的監(jiān)管領(lǐng)域均主要集中于反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域[6]。哈國系統(tǒng)性、整體性的互聯(lián)網(wǎng)金融法律制度有待完善，其對互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的金融機構(gòu)監(jiān)管、金融交易行為的規(guī)制條款多散見于《企業(yè)經(jīng)營法典》《哈薩克斯坦共和國辦理外匯業(yè)務(wù)的條例》等法規(guī)、條例中。互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的基本制度框架還需健全，該國仍缺乏自主可控的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展體系與互聯(lián)網(wǎng)法規(guī)體系。但值得肯定的是，哈國金融監(jiān)管法律制度隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展而逐步完善。

相比哈薩克斯坦互聯(lián)網(wǎng)金融法律制度，中國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管具有相對完整的基礎(chǔ)性制度框架，監(jiān)管范圍較為廣泛，制度內(nèi)容規(guī)定更為詳備。隨著互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域金融業(yè)的不斷發(fā)展，中國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管經(jīng)歷四個階段后現(xiàn)已形成相對完整的基礎(chǔ)性制度框架。首先，就互聯(lián)網(wǎng)本身而言形成了以憲法為根本、法律法規(guī)為依托、傳統(tǒng)立法為基礎(chǔ)、網(wǎng)絡(luò)專門立法為主干的網(wǎng)絡(luò)法律體系[7]。2016年制定了《網(wǎng)絡(luò)安全法》后，又陸續(xù)制定了《中華人民共和國電子商務(wù)法》《數(shù)據(jù)安全法》等一系列法律法規(guī)，并針對網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)域的消費者權(quán)益保護、食品安全責任、不正當競爭等行為進行規(guī)制，完善傳統(tǒng)法律規(guī)范并拓寬其適用范圍。其次，從金融領(lǐng)域的監(jiān)管角度來看，現(xiàn)有法律法規(guī)涵蓋貨幣金融、銀行業(yè)、證券、保險、票據(jù)使用、反洗錢等方面。黨的二十屆三中全會通過的《中共中央關(guān)于進一步全面深化改革、推進中國式現(xiàn)代化的決定》提出，制定金融法的目的是健全金融監(jiān)管體系[8]，將一切金融活動都納入法律監(jiān)管范圍，強化監(jiān)管責任，構(gòu)建安全、高效的金融基礎(chǔ)設(shè)施。最后，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的法律制度規(guī)定除已有的《中華人民共和國中國人民銀行法》《網(wǎng)絡(luò)安全法》等制度外，2015年國務(wù)院頒布的《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》從全局出發(fā)，進一步推進金融改革、創(chuàng)新和開放。2024年8月9日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于加強和改進互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)事項的通知》，進一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)財險業(yè)務(wù)，以法治化的方式推動財險業(yè)向數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型。

2 中哈互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管主體各有特色

2.1 以公權(quán)力為主乃異曲同工

通過分析哈薩克斯坦現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的監(jiān)管制度，不難發(fā)現(xiàn)其對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管主體以公權(quán)力主體為主。隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的發(fā)展，該國通過拓展延伸對互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域外匯、洗錢、證券等業(yè)務(wù)的監(jiān)管與規(guī)制，實現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域潛在風險的預(yù)防和救濟。2003年7月4日發(fā)布的《金融市場和金融機構(gòu)國家調(diào)控和監(jiān)管法》，明確國家調(diào)控和監(jiān)管的主要原則為有效使用調(diào)控資源與工具、監(jiān)管透明及金融機構(gòu)擔責；2010年實施的《反洗錢法》則規(guī)定，在一定期限內(nèi)，外匯交易超過法定數(shù)額的，需向金融監(jiān)管委員會報告，該法同樣以國家公權(quán)力機關(guān)為監(jiān)管主體。

中國對互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的金融監(jiān)管，除依托公權(quán)力主體實施監(jiān)管外，還積極借助行業(yè)協(xié)會等社會組織的力量。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會于2016年3月25日成立，其主要職責涵蓋以下幾點：第一，面向行業(yè)及會員開展互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策的宣傳與解讀，搭建市場主體與國家公權(quán)力主體之間的溝通橋梁；第二，制定行業(yè)自律公約、團體標準及職業(yè)道德規(guī)范等，通過自律調(diào)查、自律檢查等方式監(jiān)督實施，與國家公權(quán)力機關(guān)的約束形成互補，為互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域金融監(jiān)管提質(zhì)增效；第三，健全互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施，對相關(guān)數(shù)據(jù)進行匯總分析并定期發(fā)布，協(xié)助國家統(tǒng)計機關(guān)開展工作，接受社會公眾監(jiān)督，為相關(guān)政府部門的管理提供便利；第四，對從業(yè)人員開展教育、培訓(xùn)及職業(yè)技能水平評價，提升互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域從業(yè)人員的專業(yè)技術(shù)水平與整體職業(yè)道德素養(yǎng)；第五，在金融管理部門指導(dǎo)下，對互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、金融科技創(chuàng)新應(yīng)用進行評估，代表行業(yè)參與相關(guān)金融監(jiān)管制度的制定；第六，指導(dǎo)會員有序推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，合規(guī)應(yīng)用金融科技手段，強化網(wǎng)絡(luò)安全與數(shù)據(jù)保護措施，提升金融業(yè)務(wù)水平與服務(wù)能力；第七，依據(jù)金融管理部門的指導(dǎo)，健全消費者投訴處理機制，保護金融消費者權(quán)益，開展宣傳教育活動，普及互聯(lián)網(wǎng)金融知識；第八，作為中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的代表，開展國際交往，深化金融市場的國際合作；第九，完成中國人民銀行及其他政府部門委托的其他工作。此外，2023 年 3 月中共中央、國務(wù)院印發(fā)的《黨和國家機構(gòu)改革方案》（以下簡稱《方案》）針對金融機構(gòu)的改革，體現(xiàn)出對金融市場的監(jiān)管更注重黨的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)與全面領(lǐng)導(dǎo)。

綜上，中國在金融委和金融工委的指導(dǎo)下，除依托公權(quán)力實施監(jiān)管外，也注重借助社會組織的力量參與監(jiān)管。哈國則基于其政治體制及國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀，僅在外匯、反洗錢、證券等與金融市場密切相關(guān)的制度中，對互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域作出延伸規(guī)定，其互聯(lián)網(wǎng)金融市場的監(jiān)管以公權(quán)力為主導(dǎo)。

2.2 行業(yè)協(xié)會相輔為中國特色

中哈互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管主體對比而言，哈國監(jiān)管主體為公權(quán)力主體，監(jiān)管主體相對單一，難以形成經(jīng)濟法中所稱的國家干預(yù)主體與社會中間主體對市場秩序進行規(guī)制的合力。

2023年3月《方案》頒布后，進一步深化了我國雙峰制金融體制監(jiān)管模式。中國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管主體的設(shè)置發(fā)揮經(jīng)濟法中公權(quán)力主體與行業(yè)協(xié)會相輔相成的作用，共同維護金融市場秩序穩(wěn)定。然而，職責劃分不明仍然是當前中國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的短板，多頭監(jiān)管、分業(yè)監(jiān)管是中國當前金融監(jiān)管的主要模式，監(jiān)管主體與職責分工不清晰[9]。一方面，一些互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管職責從體制上劃分不夠清晰，存在監(jiān)管機構(gòu)對于某些業(yè)務(wù)監(jiān)管職責的權(quán)屬劃分、模糊的問題；另一方面，缺乏對監(jiān)管機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)范圍的明確規(guī)定，對于一些跨行業(yè)、跨地區(qū)及形式相對復(fù)雜的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，監(jiān)管機構(gòu)難以厘清自己的監(jiān)管范圍，在一定程度上造成互相推諉、懶政怠政的不良現(xiàn)象。

3 中哈互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機構(gòu)設(shè)置存在差異

3.1 哈薩克斯坦機構(gòu)設(shè)置特點

阿斯塔納金融服務(wù)管理局（AFSA）是?哈薩克斯坦的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機構(gòu)，負責監(jiān)管哈薩克斯坦包括數(shù)字資產(chǎn)交易和加密貨幣交易所在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融活動?。通過監(jiān)督和管理金融市場的運行，確保所有金融活動符合法律法規(guī)的要求，并通過實施內(nèi)部和外部審計、監(jiān)管檢查等監(jiān)管措施，以保障市場的穩(wěn)定和安全。

哈國對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管措施包括禁止訪問未注冊的加密交易所、啟動調(diào)查非法交易業(yè)務(wù)和洗錢活動等。根據(jù)哈國金融監(jiān)管機構(gòu)（AFM）的數(shù)據(jù)，2023年屏蔽了980個未經(jīng)注冊的加密貨幣交易所網(wǎng)站，并對相關(guān)違法行為進行調(diào)查和處理?。此外，還設(shè)立了國家支付公司，負責開發(fā)與實施數(shù)字堅戈作為其中央銀行數(shù)字貨幣（CBDC）。哈國政府在發(fā)揮央行主要作用的基礎(chǔ)上，進一步延伸AIFC的監(jiān)管職能，設(shè)置阿斯塔納金融服務(wù)管理局對互聯(lián)網(wǎng)金融進行監(jiān)管，同時積極與世界各國交流合作研究數(shù)字貨幣，以加強國際合作。

3.2 中國機構(gòu)設(shè)置特點

中國互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)歷了跨越式的發(fā)展[10] ，側(cè)重秉持以“風險為本”的監(jiān)管原則，實行以“一行兩會”為主、行業(yè)自律為輔的分業(yè)監(jiān)管模式[11]。中國互聯(lián)網(wǎng)金融風險監(jiān)管經(jīng)歷了理念變革、法律變革、模式變革、重心變革四個發(fā)展階段[12]：第一階段（2005—2012年），僅在理念上從自由放任逐步向需要監(jiān)管轉(zhuǎn)變，監(jiān)管方式以風險提示為主。第二階段（2013—2016年），頒布具體的法律法規(guī)，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管開始進入依法依規(guī)監(jiān)管的階段。第三階段（2016—2019年），正式形成以“一行三會”為主、行業(yè)自律為輔的分業(yè)監(jiān)管模式。2018年3月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會與中國保險監(jiān)督管理委員會合并成為中國銀行保險監(jiān)督管理委員會[13]，“三會”變?yōu)椤皟蓵薄５谒碾A段（2020年至今），持續(xù)推進侵害消費者權(quán)益保護整治行動。2023年3月，國務(wù)院印發(fā)《方案》后，在金融委領(lǐng)導(dǎo)下的“一行一局一會”格局誕生，負責監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融市場的運作，確保市場的穩(wěn)定與安全。

至此，中國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機構(gòu)在中央與地方均形成在金融委員會領(lǐng)導(dǎo)下，由中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、證監(jiān)會三機構(gòu)各司其職的監(jiān)管模式。該模式更加注重黨的領(lǐng)導(dǎo)和金融消費者權(quán)益保護，進一步深化了“雙峰制”的金融監(jiān)管體制。

3.3 中哈互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機構(gòu)設(shè)置的差異性

從阿斯塔納國際金融中心（AIFC）的建立及其相應(yīng)的仲裁和執(zhí)行制度可以明顯看出，哈國對國際金融交流與合作的重視程度。其不僅在互聯(lián)網(wǎng)金融法律制度的實施方面設(shè)有專門的法院及仲裁機構(gòu)，AIFC內(nèi)設(shè)的仲裁庭還開始探索利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)解決糾紛。仲裁機構(gòu)的仲裁方式包含線上平臺，可為處理該案件的當事人、法官、仲裁員和調(diào)解員在具體案件中全天候提供對全流程所有文件的電子化即時訪問，克服了地理距離的限制，成為在線糾紛解決機制的重要形式，以適應(yīng)國際合作與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)實情況。

中國的雙峰制監(jiān)管模式與行業(yè)協(xié)會協(xié)同發(fā)力，對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展起到保障與促進作用。當前中國可作為國際金融中心的城市包括香港地區(qū)、北京、上海、深圳四地，但尚無類似于阿斯塔納金融中心的國際金融場所。在無專門場所和相關(guān)法律法規(guī)及執(zhí)行仲裁程序支持的情況下，依托完善的金融監(jiān)管體制對互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的金融監(jiān)管進行延伸存在一定困難。

AIFC的建立是哈國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度落實的有效路徑，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融市場的健康穩(wěn)定發(fā)展，助力本國經(jīng)濟的發(fā)展與國際地位的提高，對中國探索互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度的優(yōu)化路徑具有借鑒意義。

4 中國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體制亟待完善

4.1 監(jiān)管體制的完善

國際互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的經(jīng)驗對一國金融體制的優(yōu)化具有指導(dǎo)意義，國際金融監(jiān)管實踐中的經(jīng)驗與教訓(xùn)，能為各國金融監(jiān)管體制改革提供寶貴借鑒[14]。對比分析中哈兩國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管現(xiàn)狀可見，當前中國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律制度相對完善，但仍存在對互聯(lián)網(wǎng)金融的覆蓋率較低及互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與現(xiàn)有法律框架相沖突[15]等問題，需進一步完善相關(guān)的法律法規(guī)。

鑒于當前互聯(lián)網(wǎng)金融涉及領(lǐng)域的廣泛性，可通過實地調(diào)研，全面分析其涵蓋的技術(shù)與領(lǐng)域，厘清并歸納與傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的差異，依據(jù)市場形成的行業(yè)規(guī)范完善相關(guān)法律法規(guī)。同時，應(yīng)秉持國際視野，合理借鑒哈薩克斯坦的有效經(jīng)驗，學習阿斯塔納國際金融中心（AIFC）在《阿斯塔納金融法》分區(qū)域落實中的法律執(zhí)行與仲裁舉措，結(jié)合我國發(fā)展特點進行適應(yīng)性調(diào)整，制定符合我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展實際的法律規(guī)范與執(zhí)行方案。

4.2 監(jiān)管主體的完善

從監(jiān)管主體層面來看，哈國僅關(guān)注公權(quán)力主體對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的積極作用，而中國應(yīng)充分發(fā)揮社會組織的積極作用，讓其承擔部分監(jiān)管職能。相較政府職能部門而言，這些社會組織更熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)發(fā)展規(guī)律與各類風險。同時，應(yīng)通過監(jiān)管激勵、行政引導(dǎo)等方式提升行業(yè)自律組織的監(jiān)管積極性。兩者相輔相成，有利于最大程度地規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的風險，有效實現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管。因此，應(yīng)明確互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的主體，厘清金融監(jiān)管機構(gòu)的職能邊界，加大互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作的力度[16]。嚴格按照“一行一局一會”的監(jiān)管格局，以互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)性規(guī)則中的相關(guān)內(nèi)容為指引，做好互聯(lián)網(wǎng)金融的風險監(jiān)測與預(yù)警工作[16]。

4.3 機構(gòu)設(shè)置與制度落實完善

就監(jiān)管機構(gòu)設(shè)置與制度落實而言，中國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管具備相對完整的基礎(chǔ)性制度框架，但在實踐路徑層面，哈薩克斯坦阿斯塔納國際金融中心（AIFC）與經(jīng)濟特區(qū)的建設(shè)經(jīng)驗值得借鑒。在《阿斯塔納金融法》的實施過程中，哈薩克斯坦對法律執(zhí)行制度與仲裁制度進行劃分，并設(shè)立專門的配套機構(gòu)。值得注意的是，為避免兩套執(zhí)行程序出現(xiàn)紊亂，哈薩克斯坦針對不同地區(qū)實施差異化的法律執(zhí)行與仲裁制度：在阿斯塔納國際金融中心（AIFC）地區(qū)內(nèi)，統(tǒng)一執(zhí)行國際仲裁中心（IAC）的裁決；而 IAC 仲裁在哈薩克斯坦其他地區(qū)的執(zhí)行程序，則與當?shù)刂俨脠?zhí)行程序保持一致。法律執(zhí)行制度同樣遵循這一邏輯：在 AIFC 地區(qū)，法院通過簽發(fā)執(zhí)行令執(zhí)行判決，采用普通法地區(qū)的執(zhí)行程序；在哈薩克斯坦境內(nèi)非 AIFC 地區(qū)，AIFC 法院判決的執(zhí)行程序與該國其他法院判決的執(zhí)行程序相同。這種制度設(shè)計不僅有利于金融行業(yè)發(fā)展，而且通過因地制宜的分區(qū)管理，還能適應(yīng)不同地區(qū)金融發(fā)展水平的差異性。這種“分地區(qū)、分情況”的管理與規(guī)制思路，值得我國在完善金融法律法規(guī)體系時借鑒。具體而言，可成立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管專門機構(gòu)，配備專業(yè)監(jiān)管人員，引入互聯(lián)網(wǎng)金融法制監(jiān)管領(lǐng)域的 “獨立董事”，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融風險預(yù)警機制[9]。一方面，能夠明晰各監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)責邊界；另一方面，可彌補當前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管因技術(shù)手段滯后而導(dǎo)致的時效性不足問題，進一步推動我國金融法律制度的有效實施，助力我國金融領(lǐng)域在 “一帶一路” 背景下更好地 “走出去”。

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