優(yōu)化糧油貸款管理為企業(yè)發(fā)展注入活力

糧油產(chǎn)業(yè)作為基礎(chǔ)民生行業(yè)，其穩(wěn)定發(fā)展對保障市場供應(yīng)和農(nóng)民利益至關(guān) 重要。改善糧油貸款管理，支持糧油企業(yè)搞活經(jīng)營，不僅有助于提升企業(yè)的經(jīng) 濟(jì)效益，還能促進(jìn)整個糧油產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

本文從糧油貸款管理的現(xiàn)狀入手， 分析其存在的問題，探討優(yōu)化管理的具體 措施，并提出支持糧油企業(yè)搞活經(jīng)營的策 略，旨在為相關(guān)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)提供理論 參考。

糧油貸款管理現(xiàn)狀與挑戰(zhàn)

現(xiàn)狀分析 當(dāng)前，我國糧油信貸業(yè)務(wù) 主要由中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性金融機(jī) 構(gòu)承擔(dān)信貸投放。服務(wù)對象涵蓋獲得國家 糧食經(jīng)營資質(zhì)的商貿(mào)流通企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè) 化重點企業(yè)以及糧食深加工企業(yè)等多元化 市場主體，資金應(yīng)用范圍覆蓋原糧收儲、 跨區(qū)調(diào)運、進(jìn)口貿(mào)易及精深加工等業(yè)務(wù)環(huán) 節(jié)。然而，伴隨市場環(huán)境的動態(tài)演變，現(xiàn) 行糧油貸款管理模式在實踐過程中逐漸顯 現(xiàn)出若干亟待改進(jìn)的環(huán)節(jié)。

存在挑戰(zhàn) 當(dāng)前，糧油行業(yè)部分企業(yè) 面臨市場與價格雙重波動的經(jīng)營壓力，這 直接影響了信貸資金的正常回流。具體而 言，市場風(fēng)險的根源在于糧油產(chǎn)品價格體 系的周期性震蕩。當(dāng)貸款償付周期與價格 低谷期重合時，企業(yè)極易陷入流動性緊張 狀態(tài)。與此同時，運營管理層面的決策失誤與財務(wù)報表的異常波動形成疊加效應(yīng)，多重風(fēng)險因素的相互滲透 顯著提升了貸后管理的不穩(wěn)定性。

傳統(tǒng)信貸審批機(jī)制存在環(huán)節(jié)冗雜、材料重復(fù)提交等問題，客 觀上延緩了企業(yè)資金回籠周期。尤其在當(dāng)前市場環(huán)境快速變革的背 景下，資本運作效率已成為企業(yè)經(jīng)營的核心競爭力。這種多層級審 核體系不僅推高了人力與時間成本，更可能因流程遲滯使企業(yè)錯失 市場機(jī)遇，削弱行業(yè)競爭優(yōu)勢。

在部分區(qū)域，政策性貸款的實際執(zhí)行過程中存在與糧食宏觀 調(diào)控目標(biāo)相偏離的現(xiàn)象。這種情況可能造成符合條件的企業(yè)未能及 時獲得資金扶持，對糧油產(chǎn)業(yè)鏈的良性運轉(zhuǎn)形成潛在制約。政策執(zhí) 行效力的不足不僅弱化了宏觀調(diào)控的預(yù)期效果，還可能誘發(fā)市場供 需失衡風(fēng)險。

優(yōu)化糧油貸款管理的策略

加強(qiáng)風(fēng)險評估與控制 企業(yè)應(yīng)積極與金融機(jī)構(gòu)共同建立系統(tǒng)性 的風(fēng)險評價體系，通過從多個方面分析經(jīng)營指標(biāo)（如運營效率、市 場地位以及資產(chǎn)負(fù)債情況），科學(xué)地核定企業(yè)的授信規(guī)模。在實際 評估過程中，企業(yè)要重點關(guān)注四個主要風(fēng)險方面：第一，糧油價格 周期性波動導(dǎo)致的市場收益變化風(fēng)險；第二，管理層決策能力、生 產(chǎn)技術(shù)更新速度和市場反應(yīng)快慢帶來的運營風(fēng)險；第三，企業(yè)短期 還債能力和現(xiàn)金流是否健康的財務(wù)穩(wěn)定風(fēng)險；第四，國家糧油儲備 政策變化或行業(yè)法規(guī)改動引發(fā)的制度性風(fēng)險。特別是像糧食收儲機(jī) 制、進(jìn)出口配額調(diào)整等政策因素，企業(yè)要提前評估這些政策變化對 自己經(jīng)營的實際影響。

為減少銀行風(fēng)險過于集中的問題， 企業(yè)應(yīng)積極參與銀行推出的多樣化貸款 組合，將資金投入到各個地方的糧油加工 廠，實現(xiàn)風(fēng)險相互抵消。同時，企業(yè)要與 銀行共同構(gòu)建風(fēng)險控制模型，該模型應(yīng)涵 蓋公司運營數(shù)據(jù)、財務(wù)報表以及行業(yè)發(fā)展 等方面，通過數(shù)字與實際情況相結(jié)合進(jìn)行 分析，為不同的公司制定不同的貸款額 度和利率。此外，企業(yè)要接受銀行對貸款 全過程的管理，配合其監(jiān)控系統(tǒng)，企業(yè)應(yīng) 定期審視自身的償債能力，并密切關(guān)注相 關(guān)財務(wù)指標(biāo)的變化。一旦發(fā)現(xiàn)財務(wù)狀況出 現(xiàn)異常，應(yīng)迅速依據(jù)銀行的相關(guān)要求采取 相應(yīng)措施。例如，可重新評估抵押物的價 值、適當(dāng)提高貸款準(zhǔn)入門檻，或通過法律 手段強(qiáng)化債權(quán)保護(hù)。唯有如此，方能有效 規(guī)避因償債能力不足而導(dǎo)致的違約風(fēng)險。

簡化貸款審批流程 企業(yè)應(yīng)將貸款審 批流程的簡化作為提高融資效率的關(guān)鍵環(huán) 節(jié)。金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)審批流程時，企業(yè)需要 積極與之配合，簡化這些手續(xù)環(huán)節(jié)，如合 并重復(fù)的審查步驟、減少不必要的行政流 程等，以此加快資金周轉(zhuǎn)速度。在這個過 程中，企業(yè)應(yīng)主動與銀行建立經(jīng)常性的溝 通渠道，通過現(xiàn)場考察、隨時跟蹤等方 式，清楚了解自身公司經(jīng)營周期和資金短 缺的具體問題，然后根據(jù)行業(yè)特點和企業(yè) 自身所處的發(fā)展階段，制定出適合自身需 求的貸款方案。

支持糧油企業(yè)搞活經(jīng)營的措施

提供多元化的金融服務(wù) 為有效助力 糧油企業(yè)發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)需構(gòu)建多層次的 金融支持體系。針對不同環(huán)節(jié)，如原料采 購、倉儲運輸、生產(chǎn)加工等不同的資金需求，設(shè)計契合企業(yè)實際的資金解決方案。除了繼續(xù)提供短期貸款、 項目貸款等傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)外，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)糧油行業(yè)的周期特點 和供應(yīng)鏈狀況，開發(fā)基于訂單的貸款、倉單質(zhì)押等供應(yīng)鏈金融業(yè) 務(wù)，同時改進(jìn)風(fēng)險定價模式，使服務(wù)更加精準(zhǔn)到位。

糧食收購業(yè)務(wù)季節(jié)性強(qiáng)且資金需求集中，銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè) 計一些季節(jié)性的創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，以幫助農(nóng)業(yè)企業(yè)解決臨時資金緊張 的問題。針對糧油加工和倉儲物流等核心環(huán)節(jié)，金融機(jī)構(gòu)最好能開 發(fā)定制化的供應(yīng)鏈金融方案，通過搭建多方合作平臺，深化產(chǎn)業(yè)與 金融的融合，使資金流動更加精準(zhǔn)，同時降低融資成本。此外，金 融機(jī)構(gòu)還可考慮設(shè)立糧油產(chǎn)業(yè)振興專項基金，主要用于支持企業(yè)開 展智能化改造和綠色生產(chǎn)技術(shù)升級。

加強(qiáng)企業(yè)自身能力建設(shè) 糧油企業(yè)若想提升核心競爭力與可持 續(xù)發(fā)展能力，關(guān)鍵在于優(yōu)化并夯實自身能力體系，實現(xiàn)資源的有效 整合與協(xié)同運作。企業(yè)應(yīng)先從內(nèi)部管理入手，通過加大技術(shù)改造投 入，推動產(chǎn)業(yè)升級。如此一來，企業(yè)不僅能夠提升生產(chǎn)效率，還能 持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品質(zhì)量。以山東華瑞為例，該企業(yè)通過巨額投資建設(shè)現(xiàn) 代化糧食產(chǎn)業(yè)園區(qū)，構(gòu)建了集倉儲、運輸與深加工為一體的全產(chǎn)業(yè) 鏈模式，顯著提升了對市場變化的響應(yīng)能力，實現(xiàn)了企業(yè)綜合實力 的快速提升。

如今，技術(shù)創(chuàng)新和數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為糧油企業(yè)升級的關(guān)鍵驅(qū)動 力。例如，山東省提出的“智改數(shù)轉(zhuǎn)”戰(zhàn)略，助力糧油企業(yè)實現(xiàn)生 產(chǎn)智能化、管理數(shù)字化。值得關(guān)注的是，全國首個糧食產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng) 平臺“好糧有網(wǎng)”已成功覆蓋糧食產(chǎn)業(yè)鏈的全環(huán)節(jié)。該平臺構(gòu)建了 完善的電子商務(wù)交易系統(tǒng)，并創(chuàng)新性地引入社區(qū)拼團(tuán)模式，推動了 糧食產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型與高效流通，為企業(yè)開拓了新的服務(wù)場景。 從實際效果來看，這種數(shù)字化變革不僅能大幅提高企業(yè)產(chǎn)能，還能 通過優(yōu)化供應(yīng)鏈管理，增強(qiáng)企業(yè)的市場競爭力。除了技術(shù)升級，糧 油企業(yè)還需在品牌建設(shè)和營銷方面持續(xù)發(fā)力，打造獨特的品牌形 象，創(chuàng)新營銷方式，以建立競爭優(yōu)勢。

總而言之，完善糧油信貸管理機(jī)制并有效激發(fā)糧油企業(yè)經(jīng)營活 力，需要構(gòu)建金融機(jī)構(gòu)、市場主體及監(jiān)管部門協(xié)同推進(jìn)的局面。通 過實施精準(zhǔn)信貸投放策略、創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務(wù)供給、培育企業(yè)核心 競爭優(yōu)勢、深化產(chǎn)業(yè)鏈條融合互動等系統(tǒng)性舉措，可切實增強(qiáng)糧油 企業(yè)的抗風(fēng)險能力與經(jīng)營效能，助力構(gòu)建現(xiàn)代化糧油產(chǎn)業(yè)長效發(fā)展 體系。

作者單位：江西省糧油集團(tuán)有限公司