山東省金融穩(wěn)定報(bào)告（2025）摘要

摘" "要：2024年，山東省金融系統(tǒng)全面貫徹黨的二十大和二十屆二中、三中全會(huì)精神，深入學(xué)習(xí)習(xí)近平總書(shū)記關(guān)于金融工作的重要論述，按照省委、省政府部署要求，持續(xù)加強(qiáng)黨對(duì)金融工作的全面領(lǐng)導(dǎo)，筑牢防風(fēng)險(xiǎn)底線、夯實(shí)強(qiáng)監(jiān)管基礎(chǔ)、實(shí)現(xiàn)促發(fā)展目標(biāo)，全省金融業(yè)運(yùn)行平穩(wěn)，為山東經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供有力支撐。

關(guān)鍵詞：宏觀經(jīng)濟(jì)；金融市場(chǎng)；金融風(fēng)險(xiǎn)；金融改革

中圖分類(lèi)號(hào)：F830" 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B" 文章編號(hào)：1674-2265（2025）05-0003-05

DOI：10.19647/j.cnki.37-1462/f.2025.05.001

一、宏觀經(jīng)濟(jì)

（一）經(jīng)濟(jì)運(yùn)行基本情況

2024年，全省經(jīng)濟(jì)運(yùn)行穩(wěn)健向好，地區(qū)生產(chǎn)總值為98566億元，同比增長(zhǎng)5.7%，增速高于全國(guó)0.7個(gè)百分點(diǎn)。其中，第一產(chǎn)業(yè)增加值6617億元，同比增長(zhǎng)3.7%；第二產(chǎn)業(yè)增加值39609億元，同比增長(zhǎng)6.6%；第三產(chǎn)業(yè)增加值52340億元，同比增長(zhǎng)5.4%。區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展成效顯著，全年省會(huì)、膠東、魯南三大經(jīng)濟(jì)圈實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值分別為36961.9億元、41991.0億元和19612.3億元，同比分別增長(zhǎng)5.7%、5.8%和5.8%，對(duì)全省經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率分別為37.1%、42.6%和20.3%。濟(jì)南、青島、煙臺(tái)合計(jì)實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值41029.8億元，對(duì)全省經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率為40.7%。消費(fèi)市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)增長(zhǎng)，全省社會(huì)消費(fèi)品零售總額37960.4億元，同比增長(zhǎng)5.0%。其中，商品零售額同比增長(zhǎng)4.7%；餐飲收入同比增長(zhǎng)7.7%。全年城鎮(zhèn)消費(fèi)品零售額31842.8億元，同比增長(zhǎng)4.9%；鄉(xiāng)村消費(fèi)品零售額6117.6億元，同比增長(zhǎng)5.8%，城鄉(xiāng)市場(chǎng)協(xié)同發(fā)展。新質(zhì)生產(chǎn)力加快培育，全省規(guī)模以上工業(yè)增加值同比增長(zhǎng)8.3%，高于全國(guó)2.5個(gè)百分點(diǎn)，41個(gè)工業(yè)大類(lèi)行業(yè)中有40個(gè)實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)。高技術(shù)制造業(yè)增加值同比增長(zhǎng)12.1%，占規(guī)模以上工業(yè)增加值的比重為10.0%；裝備制造業(yè)增加值同比增長(zhǎng)10.0%，占比為24.1%。工業(yè)機(jī)器人產(chǎn)量19541套，同比增長(zhǎng)37.2%；鋰離子電池產(chǎn)量24807.2萬(wàn)只（自然只），同比增長(zhǎng)5.8%。現(xiàn)代服務(wù)業(yè)增加值27092.4億元，同比增長(zhǎng)4.0%。電子商務(wù)交易額34869.4億元，同比增長(zhǎng)4.2%。財(cái)政運(yùn)行總體良好，全省一般公共預(yù)算收入7711.5億元，同比增長(zhǎng)3.3%，中央稅收返還和轉(zhuǎn)移支付收入等轉(zhuǎn)移收入7624.94億元、一般債務(wù)收入907.9億元；一般公共預(yù)算支出13077.21億元，同比增長(zhǎng)3.9%，上解中央支出等轉(zhuǎn)移支出2435.28億元、債務(wù)還本支出731.85億元。固定資產(chǎn)投資呈現(xiàn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，全省完成固定資產(chǎn)投資同比增長(zhǎng)3.3%，三次產(chǎn)業(yè)投資構(gòu)成為1.8∶42.4∶55.8。重點(diǎn)投資領(lǐng)域中，制造業(yè)投資同比增長(zhǎng)15.1%，占全部投資的比重為34.4%；基礎(chǔ)設(shè)施投資同比增長(zhǎng)0.2%，占比為22.6%；高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)投資同比增長(zhǎng)15.9%，占比為22.7%。計(jì)劃總投資億元及以上、10億元及以上制造業(yè)項(xiàng)目個(gè)數(shù)同比分別增長(zhǎng)9.2%、16.4%。

（二）經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中存在的問(wèn)題

2024年，世界經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的短期問(wèn)題和長(zhǎng)期矛盾交織疊加，地緣政治沖擊加大，全球貿(mào)易保護(hù)和碎片化加劇。國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)回升向好基礎(chǔ)還不穩(wěn)固，有效需求不足，部分行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩。全國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的困難挑戰(zhàn)在省內(nèi)都不同程度地存在，受需求偏弱、消費(fèi)降級(jí)等因素影響，部分行業(yè)運(yùn)行持續(xù)承壓，煉化、鋼鐵等增速放緩，工業(yè)生產(chǎn)者出廠價(jià)格指數(shù)持續(xù)下降。群眾就業(yè)增收面臨壓力。個(gè)別地方財(cái)政困難，各地化債進(jìn)展不一，房地產(chǎn)市場(chǎng)復(fù)蘇勢(shì)頭依然偏弱。有些領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。

二、金融穩(wěn)健性評(píng)估

（一）銀行業(yè)

1. 總體運(yùn)行狀況。（1）資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模平穩(wěn)增長(zhǎng)。2024年末，全省共有各類(lèi)銀行支行以上機(jī)構(gòu)9793家，全部機(jī)構(gòu)數(shù)合計(jì)15567家，從業(yè)人員25.1萬(wàn)人。全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)21.98萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)8.28%；總負(fù)債21.2萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)8.41%。從資產(chǎn)端看，貸款占比小幅提升，各項(xiàng)貸款余額占總資產(chǎn)的比例為68.81%，較年初上升0.5個(gè)百分點(diǎn)。從負(fù)債端看，存款余額占總負(fù)債的比例為79.92%，與年初相比基本持平。2024年末，全省社會(huì)融資規(guī)模余額23.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.19%；人民幣貸款余額14.95萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.47%。社融和貸款增速延續(xù)了快于全國(guó)的態(tài)勢(shì)，分別比全國(guó)增速高2.19個(gè)和1.86個(gè)百分點(diǎn)。2024年末，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額1735.21億元，同比增加133.41億元；不良貸款率1.15%，同比下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。（2）盈利能力總體下滑。2024年全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)利息凈收入4003.92億元，同比增加178億元，增長(zhǎng)4.65%；非利息收入556.33億元，同比增加32.07億元，增長(zhǎng)6.12%。由于凈息差繼續(xù)收窄，凈利潤(rùn)萎縮。全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1199.89億元，同比減少209.51億元，減幅14.87%；中小法人銀行全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)305.31億元，同比增加12.84億元，增幅4.39%。（3）風(fēng)險(xiǎn)整體可控。2024年末，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款率1.15%，同比下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。全省法人銀行機(jī)構(gòu)統(tǒng)算資本充足率12.99%，同比提高1.07個(gè)百分點(diǎn)；核心一級(jí)資本充足率9.65%，同比提高0.92個(gè)百分點(diǎn)。

2. 需關(guān)注的問(wèn)題。一是不良貸款反彈壓力仍然較大，2024年末，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)關(guān)注類(lèi)貸款、逾期 90 天以上貸款與不良貸款的偏離度均較年初有所上升。二是部分中小法人銀行風(fēng)險(xiǎn)較高，部分中小法人銀行由于管理水平、抗風(fēng)險(xiǎn)能力的先天不足，在息差收窄、大行服務(wù)下沉背景下，自身造血功能弱，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)下滑，輿情、突發(fā)事件等不穩(wěn)定因素增加。三是重點(diǎn)領(lǐng)域和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)暴露。房地產(chǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)仍較突出，小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)信用違約情況增多。

（二）證券期貨業(yè)

1. 總體發(fā)展?fàn)顩r。（1）上市公司總體發(fā)展平穩(wěn)。2024年末，全省共有A股上市公司309家，其中主板200家，創(chuàng)業(yè)板67家，科創(chuàng)板22家，北證20家。總股本3036.78億股，同比增長(zhǎng)1.70%?？偸兄?.72萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)4.47%。（2）信用債融資作用明顯。2024年，全省累計(jì)發(fā)行信用債1488只，同比增加147只，融資額11287.58億元，同比增長(zhǎng)7.71%，融資額占全國(guó)信用債融資額的5.54%，同比上升0.03個(gè)百分點(diǎn)。（3）法人證券公司經(jīng)營(yíng)狀況向好。2024年末，3家法人證券公司累計(jì)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入97.88億元，同比增加2.06億元。累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)14.37億元，同比增加2.38億元。2024年末，3家法人證券公司風(fēng)險(xiǎn)覆蓋率均高于100%，資本杠桿率均高于6%，流動(dòng)性覆蓋率均高于100%，凈穩(wěn)定資金率均高于100%。（4）期貨公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健。2024年末，全省期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)186家，其中法人期貨公司4家，期貨分支機(jī)構(gòu)182家。代理成交額為40.1萬(wàn)億元，同比增加21.66%。法人期貨公司2024年月均結(jié)算準(zhǔn)備金均大于2000萬(wàn)元，高于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)1050萬(wàn)元。

2. 需關(guān)注的問(wèn)題。（1）股票一級(jí)市場(chǎng)融資額收縮明顯。2024年，全省股票一級(jí)市場(chǎng)融資61.71億元，同比減少87.32%。融資額在全國(guó)各省份中排名第16位，較上年同期下降10位。（2）IPO數(shù)量下降明顯。2024年，全省IPO公司4家，其中主板2家，創(chuàng)業(yè)板1家，科創(chuàng)板1家；分地區(qū)看，分別為濟(jì)南市1家，棗莊市2家，濰坊市1家，金額共計(jì)20.85億元。全省IPO家數(shù)同比減少14家，金額減少80.78%。

（三）保險(xiǎn)業(yè)

1. 總體發(fā)展?fàn)顩r。（1）規(guī)模平穩(wěn)增長(zhǎng)，區(qū)域保險(xiǎn)市場(chǎng)保持良好發(fā)展態(tài)勢(shì)。2024年末，全省共有法人保險(xiǎn)公司5家，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司3家，壽險(xiǎn)公司2家；省級(jí)保險(xiǎn)公司分公司168家，同比增加6家。全省保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)1.23萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)10.6%。保費(fèi)增速回暖，全省保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4288億元，居全國(guó)第三位，同比增長(zhǎng)17.77%，增速較去年上升11個(gè)百分點(diǎn)，高于全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)增速6.62個(gè)百分點(diǎn)。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入1174.21億元，同比增長(zhǎng)8.49%；人身險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入3113.66億元，同比增長(zhǎng)21.08%。（2）保險(xiǎn)密度大幅增長(zhǎng)，保險(xiǎn)深度顯著回升。2024年，全省保險(xiǎn)密度達(dá)到4223.5元/人，同比增加626.72元/人，高于全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)平均水平178.64元/人，為近10年來(lái)的最高值。全省保險(xiǎn)深度4.35%，同比提升0.4個(gè)百分點(diǎn)，高于全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)平均水平0.13個(gè)百分點(diǎn)。（3）財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比提升，人身險(xiǎn)分紅型壽險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)。2024年，全省財(cái)險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入649.9億元，占財(cái)險(xiǎn)業(yè)的59.18%，占比同比下降1.6個(gè)百分點(diǎn)；非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比由39.22%提升至40.82%，其中健康險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)居非車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模前三位，2024年均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)。受利率中樞下行、金融市場(chǎng)收益下降、壽險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率下調(diào)帶來(lái)的高利率產(chǎn)品停售等因素影響，人身險(xiǎn)公司分紅型壽險(xiǎn)五年來(lái)首次實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，新單保費(fèi)同比增長(zhǎng)16.91%。（4）賠付支出增長(zhǎng)較快，風(fēng)險(xiǎn)保障能力持續(xù)提升。2024年，全省保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)賠付支出1702.74億元，同比增長(zhǎng)29.87%，增幅同比提高17.53個(gè)百分點(diǎn)，處于近5年來(lái)高位。財(cái)險(xiǎn)公司賠付支出808.97億元，同比增長(zhǎng)8.33%，其中車(chē)險(xiǎn)賠付支出占比最大，為503.67億元，健康險(xiǎn)和農(nóng)險(xiǎn)分列第二、三位。人身險(xiǎn)公司賠付支出893.77億元，同比增長(zhǎng)42.69%。其中，滿期給付占比最大，為409.18億元，同比大幅增長(zhǎng)100.65%，退保金和年金給付分列第二、三位。（5）法人保險(xiǎn)公司總體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，盈利能力有所改善。2024年末，全省5家法人保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)369.81億元，較年初增長(zhǎng)14.84%。實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入118.43億元，同比增長(zhǎng)6.95%。凈利潤(rùn)2.25億元，同比多盈10.89億元。

2. 需關(guān)注的問(wèn)題。（1）整體保費(fèi)增長(zhǎng)壓力持續(xù)加大。2024年保費(fèi)增長(zhǎng)主要靠續(xù)期業(yè)務(wù)的拉動(dòng)，人身險(xiǎn)新單業(yè)務(wù)出現(xiàn)不同程度的下滑，財(cái)險(xiǎn)業(yè)車(chē)險(xiǎn)增速放緩。在經(jīng)濟(jì)下行環(huán)境下，未來(lái)保費(fèi)增長(zhǎng)仍面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)。（2）嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)下，法人保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)承壓。2024年，監(jiān)管實(shí)施了“報(bào)行合一”政策，持續(xù)下調(diào)人身險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率，中小險(xiǎn)企依靠費(fèi)差和利差搶占市場(chǎng)的發(fā)展模式受到?jīng)_擊，行業(yè)馬太效應(yīng)加劇。轄內(nèi)5家法人保險(xiǎn)公司規(guī)模小，盈利能力尚不穩(wěn)固，競(jìng)爭(zhēng)力弱。（3）人身險(xiǎn)滿期給付進(jìn)入高峰期，投訴涉眾風(fēng)險(xiǎn)上升。2024年，全省人身險(xiǎn)滿期給付進(jìn)入高峰期，全年滿期給付總額大幅增長(zhǎng)100.65%，這一趨勢(shì)短期內(nèi)仍將持續(xù)，長(zhǎng)期的高賠付支出將增加經(jīng)營(yíng)壓力。此外，利率持續(xù)下行導(dǎo)致保險(xiǎn)產(chǎn)品收益率難以達(dá)到消費(fèi)者預(yù)期，投訴涉眾風(fēng)險(xiǎn)上升。（4）利率持續(xù)下行，險(xiǎn)企資產(chǎn)負(fù)債管理面臨挑戰(zhàn)。險(xiǎn)企負(fù)債成本調(diào)整相對(duì)于利率環(huán)境變化存在滯后性，資產(chǎn)久期短于負(fù)債久期導(dǎo)致資產(chǎn)重定價(jià)周期短于負(fù)債，導(dǎo)致險(xiǎn)企資產(chǎn)端收益率下行速度快于負(fù)債成本的調(diào)整速度，資負(fù)利差收窄，險(xiǎn)企資產(chǎn)負(fù)債管理難度加大。

（四）地方金融組織

1. 總體發(fā)展?fàn)顩r。地方金融組織總體運(yùn)行平穩(wěn)。2024年末，全省區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)2家，資產(chǎn)總額6.11億元，累計(jì)掛牌家數(shù)8668家，托管企業(yè)654家，展示企業(yè)1159家，累計(jì)幫助企業(yè)融資2188.37億元。全省小額貸款公司289家，資產(chǎn)總額588.68億元，2024年累計(jì)為23413戶(hù)發(fā)放貸款607.55億元，貸款余額494.77億元，營(yíng)業(yè)收入31.55億元，凈利潤(rùn)8.61億元。融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)232家，實(shí)收資本總額1058.86億元。2024年全省新增擔(dān)保金額2932.00億元，在保業(yè)務(wù)余額3571.77億元，直接融資擔(dān)保代償金額39.50億元。地方資產(chǎn)管理公司3家，資產(chǎn)總額1196.85億元，負(fù)債總額421.21億元，存量不良資產(chǎn)賬面余額1091.44億元，不良資產(chǎn)投資余額234.03億元。典當(dāng)行319家，資產(chǎn)總額104.77億元，典當(dāng)總額220.34億元，2024年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入5.43億元，凈利潤(rùn)0.94億元。融資租賃公司85家，總資產(chǎn)1747.85億元，融資租賃資產(chǎn)總額1418.64億元，2024年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入97.68億元，凈利潤(rùn)41.26億元。商業(yè)保理公司54家，總資產(chǎn)349.25億元，2024年發(fā)放保理融資款本金466.37億元，主營(yíng)業(yè)務(wù)收入22.34億元，凈利潤(rùn)8.35億元。地方交易場(chǎng)所16家，資產(chǎn)總額31.76億元，2024年成交金額15266.62億元。

2. 需關(guān)注的問(wèn)題。盈利能力不足，持續(xù)發(fā)展乏力。部分地方金融組織規(guī)模小、實(shí)力弱，在投放規(guī)模和投放方向上，未能充分契合中小微企業(yè)、“三農(nóng)”等重點(diǎn)領(lǐng)域多樣化的金融需求，服務(wù)發(fā)展能力尚有較大提升空間，且隨著經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行，未來(lái)各行業(yè)盈利能力不足將成為常態(tài)。

（五）金融市場(chǎng)

1. 貨幣市場(chǎng)總成交量突破百萬(wàn)億元，總體呈凈融入狀態(tài)。2024年，全省貨幣市場(chǎng)總成交量100.9萬(wàn)億元，同比增加8.8萬(wàn)億元；全年凈融入資金15.6萬(wàn)億元，同比增加599億元。全省共有490家市場(chǎng)成員和非法人投資主體參與貨幣市場(chǎng)交易，比去年同期增加2家。其中，14家市場(chǎng)主體交易量超過(guò)萬(wàn)億元，345家市場(chǎng)主體實(shí)現(xiàn)資金凈融入，同比增加73家。

2. 票據(jù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效能持續(xù)提升。2024年，全省商業(yè)匯票承兌量4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)41.1%；商業(yè)匯票貼現(xiàn)量2.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.7%；商業(yè)匯票貼現(xiàn)利率1.15%，較去年同期企業(yè)貸款利率低2.7個(gè)百分點(diǎn)，有效滿足市場(chǎng)主體支付和融資需求。票據(jù)市場(chǎng)服務(wù)金融“五篇大文章”功能不斷深化，2024年末，科創(chuàng)、綠色、小微、涉農(nóng)等領(lǐng)域商業(yè)匯票貼現(xiàn)余額分別為1054億元、1332億元、4338億元、1061億元，分別占比12.3%、15.6%、50.8%、12.4%。

3. 債務(wù)融資工具增量擴(kuò)容。2024年，全省企業(yè)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行債務(wù)融資工具6228億元，同比增加548億元，發(fā)行平均利率2.68%，債務(wù)融資工具存續(xù)余額突破萬(wàn)億元，居全國(guó)第四位。其中，發(fā)行科創(chuàng)類(lèi)債務(wù)融資工具785億元，同比大幅增長(zhǎng)101%；發(fā)行綠色債務(wù)融資工具103億元，同比增長(zhǎng)22%；民營(yíng)企業(yè)發(fā)行債務(wù)融資工具250億元，同比增長(zhǎng)12%。

4. 黃金價(jià)格屢創(chuàng)歷史新高。2024年，在地緣沖突加劇、美聯(lián)儲(chǔ)降息及全球中央銀行持續(xù)購(gòu)金等多因素推動(dòng)下，國(guó)際黃金價(jià)格年內(nèi)破歷史新高，全年漲幅達(dá)27%；國(guó)內(nèi)黃金價(jià)格持續(xù)上漲，較年初上漲28%。2024年，山東省共有12家上海黃金交易所會(huì)員企業(yè)，其中綜合類(lèi)會(huì)員10家，以產(chǎn)金冶金企業(yè)為主，金融類(lèi)會(huì)員2家。2024年，全部會(huì)員總成交量1125.6噸，同比增加201噸。

（六）跨境資金流動(dòng)。

全省跨境資金流動(dòng)總體平穩(wěn)。2024年，全省涉外收支總額居全國(guó)第六位，涉外收支規(guī)模分別為2818.4億美元、2512.5億美元，分別增長(zhǎng)1.1%和2.8%；實(shí)現(xiàn)順差305.9億美元。2024年全省結(jié)匯1490.5億美元，下降2.4%；售匯1180.6億美元，實(shí)現(xiàn)結(jié)售匯順差309.8億美元。

跨境人民幣業(yè)務(wù)保持平穩(wěn)增長(zhǎng)。2024年，全省跨境人民幣收支合計(jì)14491.1億元，居全國(guó)第七位，金額同比增長(zhǎng)6.3%?？缇橙嗣駧攀罩г诒就鈳攀罩е械恼急葹?7.8%，同比提高1.2個(gè)百分點(diǎn)。分項(xiàng)目看，2024年全省貨物貿(mào)易跨境人民幣收支合計(jì)8801.8億元，占全省跨境人民幣收支總額的60.7%，直接投資跨境人民幣收支合計(jì)2783.2億元，占全省跨境人民幣收支總額的19.2%。

三、金融改革與創(chuàng)新

（一）中小金融機(jī)構(gòu)改革取得積極進(jìn)展

山東省在深入分析改革的必要性和可行性基礎(chǔ)上，堅(jiān)持市場(chǎng)化、法治化原則，結(jié)合省內(nèi)實(shí)際情況，穩(wěn)妥推動(dòng)中小金融機(jī)構(gòu)兼并重組、減量提質(zhì)。持續(xù)開(kāi)展不良資產(chǎn)處置攻堅(jiān)行動(dòng)，加快制定農(nóng)村信用社總體改革方案，優(yōu)化行業(yè)管理體制，推動(dòng)農(nóng)村商業(yè)銀行回歸本源、聚焦主業(yè)。有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行重組整合、減量化險(xiǎn)，2024年11月，墾利農(nóng)村商業(yè)銀行吸收合并墾利樂(lè)安村鎮(zhèn)銀行，并將其改為分支機(jī)構(gòu)。

（二）加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)

制定《關(guān)于扎實(shí)做好科技金融大文章支持發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的通知》，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)全面提升科技金融服務(wù)能力和水平。開(kāi)展“山東省科技金融服務(wù)能力提升年”行動(dòng)，將更多科技企業(yè)納入金融服務(wù)覆蓋范圍。用好科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款政策，打造“政策傳導(dǎo)—對(duì)接推進(jìn)—貸款投放—監(jiān)測(cè)調(diào)度—跟蹤問(wèn)效”工作閉環(huán)。打造“科融信貸”品牌，累計(jì)向34家處于初創(chuàng)期的科技型企業(yè)提供授信7300萬(wàn)元、發(fā)放貸款5312.2萬(wàn)元。2024年末，全省科技型企業(yè)貸款余額為1.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.4%，高于各項(xiàng)貸款增速4.4個(gè)百分點(diǎn)。

（三）推動(dòng)綠色金融和轉(zhuǎn)型金融協(xié)同發(fā)展

用好碳減排支持工具，撬動(dòng)全省金融機(jī)構(gòu)全年累計(jì)發(fā)放碳減排領(lǐng)域貸款744億元。持續(xù)完善環(huán)保金融等5個(gè)省級(jí)重點(diǎn)項(xiàng)目庫(kù)建設(shè)，入庫(kù)項(xiàng)目共計(jì)1480個(gè)，金融機(jī)構(gòu)融資對(duì)接率達(dá)100%，累計(jì)發(fā)放貸款390億元。豐富藍(lán)色金融產(chǎn)品，發(fā)放全國(guó)首筆海洋可持續(xù)發(fā)展績(jī)效目標(biāo)掛鉤貸款1000萬(wàn)元，發(fā)放海洋碳匯預(yù)期收益權(quán)質(zhì)押貸款1.5億元。在全省遴選4市7縣（區(qū)）21家企業(yè)開(kāi)展金融支持能源和產(chǎn)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型試點(diǎn)。2024年末，全省綠色貸款余額為2.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)29.4%，高于各項(xiàng)貸款增速20.4個(gè)百分點(diǎn)。

（四）提升普惠重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)群體金融服務(wù)質(zhì)效

印發(fā)《關(guān)于強(qiáng)化金融支持舉措助力山東民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的通知》，圍繞加大信貸資源投入等方面制定有針對(duì)性的政策舉措。2024年末，全省民營(yíng)經(jīng)濟(jì)貸款余額4萬(wàn)億元，較年初增加2995.2億元。印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展學(xué)習(xí)運(yùn)用“千村示范、萬(wàn)村整治”工程經(jīng)驗(yàn)加強(qiáng)金融支持鄉(xiāng)村全面振興提升行動(dòng)的通知》，強(qiáng)化對(duì)加快建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)強(qiáng)省的金融要素保障。2024年末，全省涉農(nóng)貸款余額3.9萬(wàn)億元，在各項(xiàng)貸款中占比25.8%，較年初提高0.96個(gè)百分點(diǎn)。持續(xù)推進(jìn)美德積分金融轉(zhuǎn)化機(jī)制建設(shè)，2024年末，全省美德積分貸款余額361.5億元，其中信用貸款占比35.6%。在全省開(kāi)展“銀行行長(zhǎng)進(jìn)商會(huì)訪企業(yè)”活動(dòng)，累計(jì)走訪企業(yè)20213家，提供授信1070億元，發(fā)放貸款603億元。2024年末，全省普惠小微貸款余額2.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)17.3%，高于各項(xiàng)貸款增速8.3個(gè)百分點(diǎn)。

（五）探索擴(kuò)大和優(yōu)化養(yǎng)老金融領(lǐng)域資源供給

與省發(fā)展改革委、省民政廳等部門(mén)建立工作對(duì)接推進(jìn)機(jī)制，共同研究推動(dòng)政策落地的具體措施。聯(lián)合省民政廳開(kāi)展“金融支持養(yǎng)老服務(wù)‘五個(gè)一’專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)”，全面摸清養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域金融需求，共享養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)企業(yè)和項(xiàng)目名單。印發(fā)《關(guān)于用好普惠養(yǎng)老專(zhuān)項(xiàng)再貸款政策的通知》，強(qiáng)化銀企對(duì)接，將符合條件的600多個(gè)機(jī)構(gòu)和項(xiàng)目清單推送給金融機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)適配性強(qiáng)的信貸產(chǎn)品和服務(wù)模式，助力增強(qiáng)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展活力。

（六）推動(dòng)提升數(shù)字金融服務(wù)能力

督促金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)《山東省深化實(shí)施金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程工作方案》要求，積極運(yùn)用新一代信息技術(shù)，推動(dòng)涉農(nóng)金融產(chǎn)品、服務(wù)渠道、業(yè)務(wù)流程的數(shù)字化升級(jí)，已累計(jì)上線項(xiàng)目46個(gè)。聯(lián)合省發(fā)展改革委開(kāi)展“2024產(chǎn)業(yè)金融協(xié)同助力項(xiàng)目建設(shè)‘加速跑’活動(dòng)”，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)工業(yè)企業(yè)技術(shù)改造、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等領(lǐng)域重點(diǎn)項(xiàng)目對(duì)接和儲(chǔ)備，加大對(duì)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和數(shù)字產(chǎn)業(yè)化的支持力度。2024年末，全省已發(fā)放再貸款支持清單范圍內(nèi)項(xiàng)目技術(shù)改造貸款133.5億元。

四、展望

2025年是“十四五”收官之年，也是貫徹黨的二十屆三中全會(huì)精神的重要一年，全省金融系統(tǒng)將繼續(xù)堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)總基調(diào)，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，注重平衡好短期和長(zhǎng)期、穩(wěn)增長(zhǎng)和防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。認(rèn)真落實(shí)適度寬松的貨幣政策，繼續(xù)釋放一攬子存量和增量金融政策紅利，認(rèn)真落實(shí)降準(zhǔn)降息政策，用足用好各類(lèi)貨幣政策工具。強(qiáng)化對(duì)綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展先行區(qū)的金融支持，加強(qiáng)財(cái)政、貨幣、就業(yè)、產(chǎn)業(yè)、區(qū)域、貿(mào)易、環(huán)保、監(jiān)管等政策的協(xié)調(diào)配合，打好政策“組合拳”。聚焦做好金融“五篇大文章”，進(jìn)一步加大對(duì)科技創(chuàng)新、促進(jìn)消費(fèi)的金融支持力度。積極維護(hù)金融穩(wěn)定，繼續(xù)穩(wěn)妥化解地方政府融資平臺(tái)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格落實(shí)房地產(chǎn)金融調(diào)控政策，嚴(yán)厲打擊電信詐騙、洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)，守牢不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，為山東建設(shè)北方地區(qū)經(jīng)濟(jì)重要增長(zhǎng)極，譜寫(xiě)中國(guó)式現(xiàn)代化山東篇章作出新的貢獻(xiàn)。