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    大模型在商業(yè)銀行中的場景應(yīng)用與風(fēng)險探析

    2025-06-26 00:00:00陳紅淇吳映君黃艷劉柏清
    銀行家 2025年6期
    關(guān)鍵詞:模型

    以大模型為代表的人工智能技術(shù)掀起的新一代智能化浪潮正在以前所未有的速度深入千行百業(yè),催生了新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)和新模式。大模型憑借其強大的語義理解、知識推理與內(nèi)容生成能力,為銀行業(yè)服務(wù)提升、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險管控提供了全新路徑,但其應(yīng)用過程中的數(shù)據(jù)隱私、算法偏見、可解釋性等難題對商業(yè)銀行穩(wěn)健運營構(gòu)成挑戰(zhàn)。本研究旨在為商業(yè)銀行利用大模型推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程中,平衡創(chuàng)新發(fā)展與風(fēng)險管控提供參考,助力銀行在技術(shù)變革浪潮中實現(xiàn)突破創(chuàng)新與可持續(xù)發(fā)展。

    大模型發(fā)展概述

    大模型的內(nèi)涵與發(fā)展

    大模型通常指參數(shù)規(guī)模龐大的機器學(xué)習(xí)模型,涵蓋大語言模型、視覺大模型及多模態(tài)大模型等。這類模型能夠高效理解和學(xué)習(xí)人類自然語言,并通過人機交互完成信息檢索、文本摘要生成等內(nèi)容創(chuàng)作與處理任務(wù)。

    大模型的發(fā)展可追溯至20世紀(jì)50年代AI研究初期,受限于算法和規(guī)則,難以應(yīng)對復(fù)雜語言現(xiàn)象,80年代引入統(tǒng)計學(xué)習(xí)方法后有所進展,但仍面臨數(shù)據(jù)稀疏性和長距離依賴問題。隨著機器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)技術(shù)的興起及硬件的進步,大規(guī)模數(shù)據(jù)集和復(fù)雜神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)訓(xùn)練成為可能,為大模型時代的到來奠定了基礎(chǔ)。2017年谷歌提出的Transformer架構(gòu),為后續(xù)大規(guī)模預(yù)訓(xùn)練模型提供了核心技術(shù)支撐,2018年OpenAI和Google分別推出的GPT-1與BERT,標(biāo)志著大模型進入預(yù)訓(xùn)練時代,2022年底ChatGPT推動對話式AI進入主流視野,2023年GPT-4支持多模態(tài)數(shù)據(jù)處理,進一步拓展模型應(yīng)用邊界,2025年初以DeepSeek-R1為代表的國產(chǎn)大模型在成本效益上取得突破,推動普及化進程,上線18天內(nèi)該應(yīng)用軟件下載量超1600萬次。

    從邏輯推理到深度學(xué)習(xí)、從單模態(tài)到多模態(tài),大模型實現(xiàn)了技術(shù)飛躍,逐步從理論探索邁向?qū)嵺`應(yīng)用,成為提升社會效率與推動技術(shù)革新的核心驅(qū)動力。

    大模型的特點

    涌現(xiàn)性與泛化性是大模型的關(guān)鍵特點,涌現(xiàn)性表現(xiàn)為當(dāng)規(guī)模突破臨界閾值時,模型能夠在未經(jīng)專門訓(xùn)練的情況下,自主衍生出多任務(wù)處理能力;泛化性則體現(xiàn)在模型面對未見過的數(shù)據(jù)或場景時,憑借訓(xùn)練中學(xué)到的知識和規(guī)律,展現(xiàn)出良好的適應(yīng)能力和性能,從而具備跨任務(wù)的通用性和對新場景的靈活適應(yīng)能力。這些特性使得大模型具備卓越的上下文理解、邏輯推理和知識整合等能力。在人機交互中,大模型能精準(zhǔn)理解用戶意圖,提供個性化回應(yīng),提升用戶體驗;在內(nèi)容生產(chǎn)中,大模型具備多模態(tài)生成能力,推動內(nèi)容生態(tài)創(chuàng)新;在決策智能領(lǐng)域,大模型能迅速適應(yīng)變化并進行高效分析,動態(tài)優(yōu)化決策和科學(xué)配置資源,提升效率。這些突破性特質(zhì)和能力推動了產(chǎn)業(yè)場景應(yīng)用創(chuàng)新,為大模型轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實生產(chǎn)力提供了堅實基礎(chǔ)。數(shù)據(jù)顯示,2024年全球大模型市場規(guī)模達到280億美元,未來五年復(fù)合增速將達到 36.23% 。

    大模型的發(fā)展與行業(yè)應(yīng)用概況

    我國大模型發(fā)展得益于政策支持、算力進步與市場需求的共同推動。在建設(shè)數(shù)字中國背景下,國家從基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)到應(yīng)用場景拓展等多層面出臺系列規(guī)劃與管理辦法,為大模型的研發(fā)與應(yīng)用提供了頂層設(shè)計支持。

    如2023年發(fā)布的《生成式人工智能服務(wù)管理暫行辦法》鼓勵生成式人工智能技術(shù)在各行業(yè)中的創(chuàng)新應(yīng)用,探索并優(yōu)化應(yīng)用場景,構(gòu)建應(yīng)用生態(tài)體系。其次,作為核心支撐,近年來算力的顯著發(fā)展為大模型的訓(xùn)練與部署提供了強大保障,數(shù)據(jù)顯示,2025年我國云計算市場規(guī)模將突破萬億元。各行業(yè)積極探索大模型應(yīng)用,醫(yī)療診斷、教育、智能制造等領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用尤為典型(見表1),大模型通過賦能行業(yè)數(shù)字化升級和重塑產(chǎn)業(yè)生態(tài),正在逐漸成為推動發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的重要引擎。

    大模型在商業(yè)銀行中的應(yīng)用場景及發(fā)展展望

    商業(yè)銀行大模型應(yīng)用實踐

    鑒于大模型的卓越能力,銀行積極探索并已在智能客服、智能營銷、智能風(fēng)控和智能辦公等領(lǐng)域推出系列應(yīng)用,賦能銀行降本增效提質(zhì)。

    智能客服:重塑客戶服務(wù)體驗。智能客服是大模型在銀行業(yè)率先落地的場景之一。傳統(tǒng)人工坐席難以應(yīng)對激增的客戶咨詢,而規(guī)則化的問答機器人又難以處理復(fù)雜的金融知識問詢。大模型憑借其強大的自然語言理解和任務(wù)完成能力,提供全天候的智能客服。

    招商銀行與通義大模型合作推出的智能客服能夠進行自然流暢的多輪對話,精準(zhǔn)理解客戶意圖和情緒,檢索知識庫并給出專業(yè)解答和幫助,針對開戶、理財、信用卡等高頻咨詢,準(zhǔn)確率超 95% ,日均對話量超一百萬次,替代三千名人工坐席業(yè)務(wù)量,極大降低了運營成本。

    智能風(fēng)控:筑牢風(fēng)險防控屏障。風(fēng)險管理是銀行的生命線,以規(guī)則為基礎(chǔ)的傳統(tǒng)風(fēng)控模式難以應(yīng)對日益復(fù)雜的內(nèi)外部風(fēng)險[1]。多模態(tài)大模型通過數(shù)據(jù)處理和動態(tài)學(xué)習(xí),從海量異構(gòu)數(shù)據(jù)中實時分析客戶交易數(shù)據(jù)、行為模式、資金流向及關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò),動態(tài)檢測異常交易、識別并攔截可疑交易;通過自學(xué)習(xí)更新風(fēng)險特征,極大提升風(fēng)險預(yù)警能力,重塑風(fēng)險管理體系。

    微眾銀行應(yīng)用反洗錢大模型,從資金流水、行為序列等海量數(shù)據(jù)中自學(xué)習(xí)洗錢交易模式,結(jié)合行內(nèi)外風(fēng)險事件知識庫,實時甄別可疑交易,大幅提升可疑交易捕獲率,有效降低誤報和漏報率[2]。

    智能營銷:提升服務(wù)精準(zhǔn)度。銀行傳統(tǒng)的營銷方式單一且粗放,同質(zhì)化嚴(yán)重,難以滿足客戶個性化需求。大模型通過海量數(shù)據(jù)學(xué)習(xí),提取深層次特征,精準(zhǔn)構(gòu)建客戶畫像,幫助銀行挖掘客戶,并推送“千人千面”的商機營銷方案;同時解析客戶數(shù)據(jù)、識別潛在需求并評估策略執(zhí)行效果,解決傳統(tǒng)營銷中策略不透明和效果難量化的問題,實現(xiàn)全旅程精準(zhǔn)觸達3]。

    表1大模型相關(guān)應(yīng)用場景與典型代表
    資料來源:作者整理

    北京銀行與華為聯(lián)手推出的營銷大模型通過分析客戶行為軌跡,洞察客戶需求并推薦個性化產(chǎn)品與服務(wù),同時自動生成邀約消息文案,根據(jù)反饋實時優(yōu)化策略;通過策略復(fù)盤助手快速分析數(shù)據(jù)、評估效果并提出改進建議,大幅提升客戶轉(zhuǎn)化與交叉銷售率,將經(jīng)營策略分析時間從一天縮短至分鐘級。

    智能辦公助手:賦能工作質(zhì)效提升。數(shù)字技術(shù)加持下,智能辦公已成為銀行提升效率的重要手段,通過大模型對客服工單生成、金融合同、信貸評估報告等文檔的自動化處理,有效縮短文檔處理時間并有效減少人為錯誤發(fā)生;大模型還應(yīng)用在工作總結(jié)、會議紀(jì)要及通知撰寫等辦公文檔處理場景中,為員工提供了高效的辦公支持;利用大模型深度學(xué)習(xí)、推理和內(nèi)容生成能力,從對話記錄等非結(jié)構(gòu)化文檔數(shù)據(jù)中智能地抽取知識,自動完成知識庫的維護和更新,助力企業(yè)知識庫建設(shè)。

    中國建設(shè)銀行的方舟大模型助力智能客服工單生成質(zhì)效提升,每單平均節(jié)約時間15一20秒,可用率達82% ,一致性達 80% ;積累了知識素材82.9萬份,為集團員工提供咨詢服務(wù)支持。

    此外,大模型還廣泛應(yīng)用在投研分析、交易執(zhí)行等領(lǐng)域,推動銀行業(yè)向更高效智能的方向邁進。如招商銀行“AI小研”智能投研助手破解了信息檢索和分析繁瑣難題、交通銀行“同業(yè)間資金交易智能機器人”提升了詢價精度和交易效率等。

    商業(yè)銀行大模型應(yīng)用發(fā)展展望

    人工智能正在深刻改變銀行服務(wù)和運營模式,隨著技術(shù)的不斷革新和應(yīng)用場景的持續(xù)拓展,大模型必將在銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型和服務(wù)創(chuàng)新中扮演更為重要的角色。

    數(shù)字產(chǎn)品研發(fā)領(lǐng)域。大模型技術(shù)的應(yīng)用將革新數(shù)字產(chǎn)品研發(fā)范式,輔助銀行研發(fā)人員完成需求分析、用戶界面和交互設(shè)計、編程、測試等任務(wù),助力產(chǎn)品研發(fā)向智能化進階。

    第一,需求分析。傳統(tǒng)的需求分析主要依靠個人的解讀和理解能力,受制于需求來源可靠性、信息覆蓋全面性、文字表達準(zhǔn)確性等影響,需反復(fù)溝通,耗時耗力。大模型可借助海量數(shù)據(jù)準(zhǔn)確解讀模糊、非結(jié)構(gòu)化的需求,梳理需求間的邏輯關(guān)系,清晰準(zhǔn)確地輸出需求;結(jié)合業(yè)務(wù)目標(biāo)、急迫程度等因素提出需求開發(fā)的優(yōu)先級建議;通過跟蹤產(chǎn)品上線后客戶使用情況,結(jié)合同業(yè)最新動態(tài)、相似項目經(jīng)驗,提煉產(chǎn)品優(yōu)化建議。

    第二,用戶界面和交互設(shè)計。在用戶界面及交互設(shè)計中,多模態(tài)大模型能夠為設(shè)計者提供強有力的技術(shù)支撐。通過海量的數(shù)據(jù)訓(xùn)練,分析用戶的交易行為、使用習(xí)慣、個人偏好等多維度數(shù)據(jù),大模型動態(tài)調(diào)整界面的布局、元素及交互方式,實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化框架下的個性化界面;通過大量的界面及交互設(shè)計實例訓(xùn)練,大模型可輔助設(shè)計師快速精準(zhǔn)進行用戶界面繪制和交互設(shè)計,還能在后續(xù)的設(shè)計走查中根據(jù)大量的用戶反饋快速定位設(shè)計中的問題并做出調(diào)整,提高需求和原型設(shè)計質(zhì)效。此外,通過持續(xù)學(xué)習(xí)海量的優(yōu)秀用戶界面設(shè)計案例,多模態(tài)大模型能輔助建立科學(xué)的用戶界面設(shè)計規(guī)范,大大降低人工成本。

    第三,代碼編程。大模型可以依據(jù)需求功能描述生成基礎(chǔ)代碼框架及復(fù)雜的場景化代碼片段,作為人工編碼的輔助,開發(fā)者輸入部分代碼后,大模型根據(jù)上下文理解和代碼規(guī)范自動補全后續(xù)代碼;代碼調(diào)試方面,大模型可通過分析錯誤提示和代碼片段,提示錯誤產(chǎn)生的可能原因;通過分析代碼的執(zhí)行過程,找出可能存在的性能瓶頸或缺陷并提供改進建議;版本管理方面,大模型可根據(jù)代碼的修改內(nèi)容自動生成修訂記錄,方便項目成員了解代碼迭代過程。

    第四,自動化測試。大模型技術(shù)發(fā)展為測試提質(zhì)增效帶來新的思路,通過人機交互,測試人員引導(dǎo)大模型準(zhǔn)確理解并輔助執(zhí)行測試任務(wù),自動生成測試計劃、案例及報告,與人工測試相比,大模型在測試場景覆蓋方面也具有明顯優(yōu)勢,避免因人工慣性思維局限而造成場景遺漏;測試工作涉及大量繁瑣的文字工作也因大模型的引入而大幅減少,測試人員可將更多的時間精力投入到更富創(chuàng)意和成效的工作中去。

    資源配置領(lǐng)域。大模型在銀行資金、人力、物力等資源的科學(xué)配置方面也大有可為。通過分析交易數(shù)據(jù)和經(jīng)濟數(shù)據(jù),綜合宏觀經(jīng)濟形勢和政策,大模型可幫助銀行提前了解市場流動性狀況,合理調(diào)整資金結(jié)構(gòu)和頭寸,降低流動性風(fēng)險;結(jié)合市場熱點、業(yè)務(wù)量波動、業(yè)務(wù)復(fù)雜度、員工技能等因素,大模型可預(yù)測不同時段、不同渠道的客流量和業(yè)務(wù)需求,輔助網(wǎng)點和客服中心制定出更科學(xué)合理的排班計劃,確保人力資源的充分利用;基于人口分布、發(fā)展水平、同業(yè)布局、客戶行為等大數(shù)據(jù),大模型能評估不同地區(qū)的金融服務(wù)需求及潛力,為銀行規(guī)劃網(wǎng)點的數(shù)量、位置和規(guī)模提供決策參考;通過分析終端設(shè)備的使用和故障概率,合理安排設(shè)備的采購和更新計劃,確保設(shè)備資源的充足和高效運行。

    智能投顧領(lǐng)域。傳統(tǒng)的銀行投顧服務(wù)因其模型存在數(shù)據(jù)信息量有限、模型封閉、成本高、效率低等問題而表現(xiàn)得不盡如人意,相較于人工提煉投資因子,大模型通過深度學(xué)習(xí)和邏輯推理,結(jié)合客戶風(fēng)險偏好、資金規(guī)模、業(yè)績表現(xiàn)、行業(yè)政策及市場動態(tài)等信息,可為投資者提供穩(wěn)健高效、智能可靠的投顧建議。

    潛在風(fēng)險分析及應(yīng)對措施

    大模型在提高信息處理、數(shù)據(jù)分析和預(yù)測能力的同時可能帶來新的風(fēng)險隱患,包括自身技術(shù)衍生的風(fēng)險、與金融業(yè)深度融合形成的潛在風(fēng)險等,銀行應(yīng)未雨綢繆,及早關(guān)注并制定應(yīng)對策略。

    潛在風(fēng)險分析

    大模型自有風(fēng)險衍生至金融領(lǐng)域。第一,數(shù)據(jù)安全風(fēng)險。數(shù)據(jù)是大模型訓(xùn)練反饋循環(huán)中的基本要素,其來源的多樣性和復(fù)雜性易導(dǎo)致數(shù)據(jù)錯誤、缺失等問題,銀行高度依賴數(shù)據(jù),需要使用大量的金融信息等隱私數(shù)據(jù),增加了泄露數(shù)據(jù)和隱私侵犯的風(fēng)險,引入大模型時,如何確保數(shù)據(jù)安全是銀行必須解決的問題。

    第二,“幻覺”可信度風(fēng)險。大模型的核心能力是基于大量已有數(shù)據(jù)通過概率模型進行模仿和預(yù)測,輸出有一定的隨機性,出現(xiàn)“幻覺”的可能性始終存在。輸出內(nèi)容可控性方面,大模型雖擁有強大的通用泛化和內(nèi)容生成創(chuàng)造能力,但也因“幻覺”導(dǎo)致輸出結(jié)果的不可信和不可用;算法具有較強的“黑箱”特征,生成結(jié)果的原因和邏輯很難被解釋和還原,若訓(xùn)練數(shù)據(jù)沒能及時反映市場變化,客戶可能在環(huán)境變化時作出誤判,銀行也難以在關(guān)鍵領(lǐng)域的事前、事中、事后環(huán)節(jié)進行有效的風(fēng)險管理、算法歸責(zé)和法律救濟,有損金融機構(gòu)信譽和客戶利益。

    此外,金融大模型算力設(shè)施存在成本高昂、規(guī)模不足、自主可控受限等挑戰(zhàn)。算力成本方面,金融大模型私有化和國產(chǎn)化部署的要求會給金融機構(gòu)帶來較大的成本壓力,搭建和維護基礎(chǔ)設(shè)施所需的硬件、能耗及人力成本高昂;算力規(guī)模方面,金融大模型快速發(fā)展,參數(shù)規(guī)模已達萬億級,亟需建設(shè)規(guī)模更大、效率更高的大模型算力集群;自主可控方面,相較于全球領(lǐng)先水平而言,國產(chǎn)AI芯片在生態(tài)、穩(wěn)定性、算力等方面仍存在一定差距。

    大模型與銀行業(yè)深度融合衍生的潛在新型風(fēng)險。在美國金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會2023年發(fā)布的年度報告中,在金融服務(wù)中使用人工智能,被列為可能威脅金融穩(wěn)定的一項風(fēng)險隱患。一方面,金融機構(gòu)對科技公司提供的基座大模型依賴度增加,形成了新的供應(yīng)鏈脆弱性,可能產(chǎn)生新型“大而不能倒”風(fēng)險,一旦服務(wù)商出現(xiàn)問題,將影響金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性,削弱了金融機構(gòu)的自我發(fā)展能力;另一方面,大模型在市場分析和預(yù)測等領(lǐng)域的應(yīng)用,可能導(dǎo)致市場參與者的決策趨同,加劇金融市場的羊群效應(yīng)和波動幅度,增加市場不穩(wěn)定因素。此外,大國博弈背景下,大模型還可能被用作網(wǎng)絡(luò)攻擊的工具,如制造虛假的交易數(shù)據(jù),操控金融市場走勢或預(yù)測模型,帶來更加復(fù)雜和嚴(yán)峻的金融安全挑戰(zhàn)。

    大模型缺乏倫理約束引發(fā)的社會危機風(fēng)險。大模型的訓(xùn)練和輸出均受源數(shù)據(jù)質(zhì)量的影響,數(shù)據(jù)質(zhì)量參差不齊、特征選擇不當(dāng)和算法設(shè)計缺陷等易引發(fā)算法偏見與歧視等倫理問題。如果源數(shù)據(jù)中存在偏見或錯誤,銀行在信貸審批、資產(chǎn)配置、交易放行等關(guān)鍵決策場景時,大模型驅(qū)動的應(yīng)用可能有意或無意地輸出不公正或偏見的結(jié)果。算法偏見對某些群體產(chǎn)生不公正的影響,有損社會公平和倫理道德,如蘋果高盛聯(lián)合推出的“蘋果信用卡”就引發(fā)了算法性別歧視的激烈爭議4

    應(yīng)對措施

    銀行應(yīng)關(guān)注新技術(shù)、新生態(tài)帶來的潛在風(fēng)險,通過共建共治共享、技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟等措施,拓展和豐富大模型的創(chuàng)新應(yīng)用,共同促進產(chǎn)業(yè)鏈的健康發(fā)展。

    推進大模型安全風(fēng)險的協(xié)同治理。一是堅持“以人為本、科技向善”,構(gòu)建包容審慎、分類監(jiān)管的治理體系。隨著金融科技的快速發(fā)展,銀行風(fēng)險管理變得更加復(fù)雜,政府和監(jiān)管部門應(yīng)做好規(guī)劃、政策、法規(guī)層面的頂層設(shè)計,制定倫理治理框架、準(zhǔn)入及管理制度;行業(yè)協(xié)會應(yīng)完善行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和測評體系、自律規(guī)范并鼓勵行業(yè)的優(yōu)秀實踐,提高行業(yè)自治能力。

    二是積極響應(yīng)監(jiān)管要求,落實安全治理主體責(zé)任。銀行應(yīng)嚴(yán)守風(fēng)險底線,建立健全管理制度和操作規(guī)范;全面評估大模型風(fēng)險,構(gòu)建全生命周期的風(fēng)險防控體系和決策機制,根據(jù)風(fēng)險類別分類施策;注重對大模型知識產(chǎn)權(quán)的法律保護,明晰科技企業(yè)、金融機構(gòu)、用戶等參與方的權(quán)責(zé)。

    三是提升參與方的安全素養(yǎng)。強化大模型從業(yè)人員的法治意識、職業(yè)操守和倫理素養(yǎng),在監(jiān)管框架下創(chuàng)新研發(fā),引導(dǎo)技術(shù)向善;科技企業(yè)和金融機構(gòu)應(yīng)探索以主流價值緩解算法焦慮,傳播安全知識,提高輿論引導(dǎo)能力和公眾的安全素養(yǎng);培育“四共”(共商、共識、共建、共享)數(shù)據(jù)治理觀念,凝聚數(shù)據(jù)治理合力。

    總之,建立健全政府主導(dǎo)、監(jiān)管指導(dǎo)、行業(yè)引導(dǎo)、主體自治、公眾參與、法治保障的綜合治理機制,為大模型健康、安全和可持續(xù)發(fā)展保駕護航。

    夯實技術(shù)底座,探索業(yè)數(shù)技融合的敏捷響應(yīng)新范式。第一,完善數(shù)據(jù)治理機制,充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素價值。一是銀行應(yīng)建立數(shù)據(jù)分級分類訪問和使用機制,實現(xiàn)關(guān)鍵領(lǐng)域數(shù)據(jù)信息的全鏈條管控,保護個人隱私;二是采用訪問審計等手段動態(tài)監(jiān)控數(shù)據(jù)的訪問、使用和流動情況,及時預(yù)警異常行為;三是加強源頭數(shù)據(jù)信息共享,規(guī)范入網(wǎng)渠道和標(biāo)準(zhǔn),暢通共享通道,促進數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通和開發(fā)應(yīng)用,為大模型應(yīng)用提供高質(zhì)量的數(shù)據(jù)支持。

    第二,探索企業(yè)級集中運營,實現(xiàn)降本增效提質(zhì)。金融大模型需要海量、優(yōu)質(zhì)、多領(lǐng)域的語料數(shù)據(jù)進行定制化訓(xùn)練,銀行應(yīng)探索大模型企業(yè)級運營,賦能業(yè)務(wù)創(chuàng)新和效率提升。通過對語料數(shù)據(jù)“機器 + 人工”的動態(tài)調(diào)優(yōu),提高數(shù)據(jù)加工處理的自動化程度和質(zhì)效;建立跨條線的業(yè)數(shù)技融合敏捷響應(yīng)機制,提高大模型的迭代速度和市場響應(yīng)能力;根據(jù)金融應(yīng)用場景的時效要求,靈活適配算力底座,構(gòu)建高效和靈活的金融大模型。

    此外,銀行還可從提升數(shù)據(jù)質(zhì)量、算法優(yōu)化、增強模型透明度等環(huán)節(jié)著手,通過引入向量數(shù)據(jù)庫、檢索增強生成、知識蒸餾等技術(shù)精煉模型邏輯,建設(shè)可持續(xù)發(fā)展的大模型研發(fā)范式,研發(fā)高可靠、低幻覺、輕量化和專業(yè)化的金融大模型,提高模型透明度,增強生成結(jié)果的可信性和可追溯性。

    加強與科研院校、科技企業(yè)合作,推動金融與科技融合。第一,積極參與大模型生態(tài)共建,共同推進產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。一是銀行應(yīng)與科研院校、大模型研究機構(gòu)密切合作,通過共建實驗室、開設(shè)人工智能課程等方式,培養(yǎng)“ AI+ 金融”復(fù)合型人才,共同研發(fā)新算法或優(yōu)化現(xiàn)有模型,促進學(xué)術(shù)成果在銀行領(lǐng)域的落地轉(zhuǎn)化;二是促進技術(shù)研發(fā)、數(shù)據(jù)及市場信息等資源的共享,促進大模型技術(shù)的協(xié)同發(fā)展和應(yīng)用,提高金融業(yè)服務(wù)效率和風(fēng)險管理能力;三是通過引入前沿算法、模型和技術(shù),發(fā)揮自身數(shù)據(jù)、場景、客戶等要素稟賦,探索差異化發(fā)展路徑,做好創(chuàng)新儲備,加快推進DeepSeek等國產(chǎn)開源大模型在銀行業(yè)的本地化部署與規(guī)?;瘧?yīng)用。

    第二,積極捕捉營銷商機,加大金融賦能力度。大模型基礎(chǔ)建設(shè)投資巨大,涉及數(shù)據(jù)、算法和算力等上下游產(chǎn)業(yè)鏈,銀行應(yīng)積極關(guān)注算力設(shè)備生產(chǎn)商、深度求索、華為、阿里等科技企業(yè)及數(shù)據(jù)中心面臨的發(fā)展機遇,加大金融支持力度,助力國產(chǎn)大模型做大做強,實現(xiàn)人工智能新質(zhì)生產(chǎn)力的自主可控。

    結(jié)語

    大模型正逐漸成為引領(lǐng)未來金融變革的新引擎,商業(yè)銀行須以開放創(chuàng)新、融合發(fā)展的姿態(tài)積極擁抱新技術(shù),乘風(fēng)而上,推動銀行業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型的變革性發(fā)展。堅持安全與發(fā)展并重,通過關(guān)鍵場景先行先試、構(gòu)建行業(yè)大模型能力體系、健全大模型治理機制等舉措,快速突破形成標(biāo)桿、打造差異化競爭優(yōu)勢,促進人工智能創(chuàng)新發(fā)展;堅持“技術(shù) + 生態(tài)”雙輪驅(qū)動,技術(shù)上加強自主研發(fā),掌握大模型核心底座,生態(tài)上廣泛開展產(chǎn)學(xué)研用合作,通過生態(tài)共建共享共治、多方協(xié)同等多措并舉,助力金融內(nèi)涵式高質(zhì)量發(fā)展。

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    (作者單位:中國建設(shè)銀行廣州電子銀行研發(fā)中心,其中陳紅淇系研發(fā)中心副主任)

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