農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賦能數(shù)字農(nóng)業(yè)機(jī)制研究

[中圖分類號(hào)]F323.3；F842.6 ［文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼］A［文章編號(hào)]2096-7349（2025）03-0050-12，

一、問題的提出

作為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型的前沿陣地與創(chuàng)新先鋒，家庭農(nóng)場(chǎng)數(shù)字農(nóng)業(yè)的發(fā)展對(duì)于農(nóng)業(yè)農(nóng)村高質(zhì)量發(fā)展格局塑造以及智慧農(nóng)業(yè)生態(tài)構(gòu)建具有關(guān)鍵意義。2021—2025年，中央一號(hào)文件連續(xù)5年提出要推動(dòng)發(fā)展智慧農(nóng)業(yè)?！丁笆奈濉比珖r(nóng)業(yè)農(nóng)村信息化發(fā)展規(guī)劃》和《全國智慧農(nóng)業(yè)行動(dòng)計(jì)劃（2024—2028年）》等政策性規(guī)劃為家庭農(nóng)場(chǎng)數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展提供了有力支持。數(shù)字農(nóng)業(yè)是從精細(xì)農(nóng)業(yè)[1]到智慧農(nóng)業(yè)[2]的不同信息技術(shù)融入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的過程總稱，遵循技術(shù)進(jìn)步進(jìn)程與產(chǎn)業(yè)化應(yīng)用規(guī)律[3-4]。具體來說，數(shù)字農(nóng)業(yè)技術(shù)包括物聯(lián)網(wǎng)感知設(shè)備、大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)、人工智能決策算法、區(qū)塊鏈溯源體系等[5-6]。這些數(shù)字技術(shù)革新了農(nóng)業(yè)信息采集與處理方式，重塑了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)計(jì)劃與管理流程，催生出農(nóng)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型下的新興業(yè)態(tài)與創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)集群。在微觀層面，農(nóng)業(yè)數(shù)字化通過精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)分析與智能決策系統(tǒng)，能夠優(yōu)化資源配置、減少人力與物力的浪費(fèi)，從而提升農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率；在宏觀層面，農(nóng)業(yè)數(shù)字化有助于推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、增強(qiáng)農(nóng)業(yè)在全球市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力、縮小城鄉(xiāng)收入差距[8]，從而促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，是實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略目標(biāo)的關(guān)鍵路徑之一。

然而，現(xiàn)階段我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)與農(nóng)業(yè)的融合程度還不高，融合速度也相對(duì)較慢，農(nóng)業(yè)經(jīng)營的自然風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)交織，不確定性與脆弱性凸顯，深刻制約了家庭農(nóng)場(chǎng)的發(fā)展[9]。首先，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)對(duì)氣候等自然條件的高度依賴使數(shù)字農(nóng)業(yè)技術(shù)的應(yīng)用面臨獨(dú)特挑戰(zhàn)。盡管數(shù)字技術(shù)在一定程度上可以提供氣象數(shù)據(jù)等信息，但在極端天氣等自然災(zāi)害的準(zhǔn)確預(yù)測(cè)方面仍顯不足。其次，數(shù)字農(nóng)業(yè)的發(fā)展雖然使得農(nóng)產(chǎn)品的市場(chǎng)信息更加透明，提高供求匹配效率，但也加劇了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，無法完全消除市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。最后，數(shù)字化技術(shù)和設(shè)備的投入成本較高，部分規(guī)模較小的家庭農(nóng)場(chǎng)主在面臨生產(chǎn)和市場(chǎng)雙重風(fēng)險(xiǎn)的情況下，難以再承受數(shù)字農(nóng)業(yè)技術(shù)投入的風(fēng)險(xiǎn)。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具，在提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定性和優(yōu)化農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營決策的同時(shí)，重塑農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營模式［10]128-144并驅(qū)動(dòng)農(nóng)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新［11]103-113。在家庭農(nóng)場(chǎng)由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向數(shù)字農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型的過程中，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是重要的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)安排[12]。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為農(nóng)業(yè)金融鏈路的重要環(huán)節(jié)，發(fā)揮托底作用及產(chǎn)業(yè)協(xié)同作用。當(dāng)遭遇諸如極端天氣引發(fā)的數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施損毀，或面臨市場(chǎng)供需變化導(dǎo)致的收益受損等不確定性事件時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可依據(jù)保險(xiǎn)合同條款對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體所遭受的損失給予相應(yīng)補(bǔ)償。這種風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償安排不僅能有效緩解農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體獨(dú)自承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的壓力，還能為其在數(shù)字農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的長(zhǎng)期投資和持續(xù)創(chuàng)新營造穩(wěn)定的外部環(huán)境[11]103-113，[13]38-49。

已有研究從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)新技術(shù)推廣的影響及機(jī)制，以及數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展對(duì)新技術(shù)和金融支持的要求兩個(gè)角度展開了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展影響的探討。一方面，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提高了農(nóng)業(yè)新技術(shù)應(yīng)用、推動(dòng)了農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程[14]，[15]102-114。通過降低技術(shù)采納風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)解決了農(nóng)戶采納新技術(shù)的后顧之憂，激勵(lì)了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者選擇效率更高、風(fēng)險(xiǎn)更大的農(nóng)業(yè)技術(shù)，從而產(chǎn)生了增量效應(yīng)［10]128-144；此外，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化技術(shù)類要素投人，淘汰傳統(tǒng)技術(shù)，產(chǎn)生替代效應(yīng)[16]；已有研究也證實(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)通過促進(jìn)農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營[17]、促進(jìn)上下游產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同[18]等，促進(jìn)了新型農(nóng)業(yè)技術(shù)的采納；且不同地區(qū)[19]、不同風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知[20]主體的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及農(nóng)業(yè)技術(shù)采納行為具有異質(zhì)性。另一方面，數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展需要多元金融工具的支持已成為學(xué)界共識(shí)[21]。融資增信緩解農(nóng)戶信貸約束[22]，數(shù)字普惠金融推動(dòng)農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展[23]，但面對(duì)數(shù)字技術(shù)應(yīng)用所帶來的高風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)作用如何？相關(guān)實(shí)證研究尚少。目前僅有耿鵬鵬等采用權(quán)TOPSIS模型測(cè)算了2008—2017年廣西智慧農(nóng)業(yè)發(fā)展，且發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)智慧農(nóng)業(yè)發(fā)展有顯著影響，但該研究?jī)H將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為二級(jí)指標(biāo)，并未就此進(jìn)行深入探討[24]。

盡管諸多學(xué)者已圍繞農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與涉農(nóng)新技術(shù)采納進(jìn)行了豐富的研究，但仍需進(jìn)一步實(shí)證探討農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投入影響數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展的機(jī)制。本文可能的邊際貢獻(xiàn)主要體現(xiàn)在數(shù)據(jù)和機(jī)制分析方面：第一，運(yùn)用江蘇家庭農(nóng)場(chǎng)數(shù)據(jù)，實(shí)證分析了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投入對(duì)數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展水平和發(fā)展深度的促進(jìn)效果，豐富了金融支持農(nóng)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的相關(guān)研究；第二，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和數(shù)字農(nóng)業(yè)置于現(xiàn)實(shí)場(chǎng)景中綜合考量，區(qū)分?jǐn)?shù)字農(nóng)業(yè)新技術(shù)和非數(shù)字農(nóng)業(yè)新技術(shù)，并以非數(shù)字農(nóng)業(yè)新技術(shù)的應(yīng)用能力和信貸協(xié)同狀況為中介變量，檢驗(yàn)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)影響數(shù)字農(nóng)業(yè)的可能中介機(jī)制，為更好發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作用提供了理論支持。本文接下來的內(nèi)容安排如下：第二部分為理論分析和研究假設(shè)，第三部分和第四部分分別為研究設(shè)計(jì)和實(shí)證分析結(jié)果，第五部分為結(jié)論和政策啟示。

二、理論分析和研究假設(shè)

在風(fēng)險(xiǎn)墊伏階段，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)依托風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制，發(fā)揮緩解潛在風(fēng)險(xiǎn)沖擊效能，重塑農(nóng)戶心理預(yù)期、提振生產(chǎn)經(jīng)營信心。依據(jù)前景理論[25]，農(nóng)戶處于傳統(tǒng)高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)業(yè)經(jīng)營環(huán)境下，基于損失規(guī)避心理對(duì)新技術(shù)投資謹(jǐn)小慎微，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的介入改變了其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知參照點(diǎn)，降低了其風(fēng)險(xiǎn)感知系數(shù)[10]128-144，促使農(nóng)戶跨越保守決策邊界，這一過程重塑了農(nóng)戶對(duì)數(shù)字農(nóng)業(yè)技術(shù)的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知，推動(dòng)其從心理接受到行為采納，最終促進(jìn)數(shù)字農(nóng)業(yè)技術(shù)的廣泛應(yīng)用。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付資金促進(jìn)災(zāi)后修復(fù)和擴(kuò)大再生產(chǎn)，契合農(nóng)業(yè)災(zāi)后恢復(fù)可持續(xù)發(fā)展理論。穩(wěn)定收入預(yù)期下，農(nóng)戶長(zhǎng)期投資規(guī)劃趨于穩(wěn)健，有利于持續(xù)投入數(shù)字技術(shù)應(yīng)用維護(hù)、人才培養(yǎng)等，保障技術(shù)應(yīng)用連貫性與深度化，夯實(shí)數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展物質(zhì)與人力根基?；谏鲜隼碚撗堇[，本文提出如下研究假設(shè)：

假設(shè)H1：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投入對(duì)數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展有正向影響。

進(jìn)一步地，農(nóng)業(yè)科技作為數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展的核心驅(qū)動(dòng)力，在推動(dòng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。其中需要特別注意的是，非數(shù)字農(nóng)業(yè)新技術(shù)的應(yīng)用是數(shù)字農(nóng)業(yè)新技術(shù)應(yīng)用的前置條件。一是在物理環(huán)境改造層面，數(shù)字農(nóng)業(yè)中的物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)依賴數(shù)據(jù)采集與傳輸，這需要技術(shù)基礎(chǔ)和設(shè)施支持。例如，高效灌溉設(shè)施這類非數(shù)字農(nóng)業(yè)新技術(shù)能改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基礎(chǔ)、提升作物生長(zhǎng)環(huán)境質(zhì)量，凸顯精準(zhǔn)化、智能化管理需求，為土壤濕度傳感器、氣象監(jiān)測(cè)系統(tǒng)等數(shù)字技術(shù)在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的引人創(chuàng)造條件。二是在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)管理升級(jí)層面，非數(shù)字農(nóng)業(yè)新技術(shù)應(yīng)用提升生產(chǎn)效率、改變生產(chǎn)規(guī)模，進(jìn)而改變生產(chǎn)函數(shù)形態(tài)、催生出數(shù)字化管理需求。比如機(jī)械化播種技術(shù)降低單位面積勞動(dòng)投人，生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張使管理復(fù)雜度超線性增長(zhǎng)，此時(shí)數(shù)字技術(shù)的邊際成本優(yōu)勢(shì)凸顯。因此，非數(shù)字農(nóng)業(yè)新技術(shù)與數(shù)字農(nóng)業(yè)新技術(shù)存在明確因果關(guān)系。結(jié)合實(shí)際農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程家庭農(nóng)場(chǎng)主對(duì)技術(shù)應(yīng)用的收益成本權(quán)衡，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)將通過促進(jìn)非數(shù)字農(nóng)業(yè)新技術(shù)應(yīng)用，進(jìn)而促進(jìn)數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展。具體分析如下：

假設(shè)農(nóng)戶面臨的非數(shù)字農(nóng)業(yè)新技術(shù)應(yīng)用收益為 R ，前期投入成本為C，非數(shù)字農(nóng)業(yè)新技術(shù)應(yīng)用成功的概率為 P ，失敗的概率為 1-P 。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供的賠付額度為 I ，保險(xiǎn)費(fèi)率為 α 。同時(shí)，設(shè)數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展程度為 D ，非數(shù)字農(nóng)業(yè)新技術(shù)應(yīng)用程度為 T ，根據(jù)前述分析定義數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展水平與非數(shù)字農(nóng)業(yè)新技術(shù)應(yīng)用程度之間函數(shù)關(guān)系 D=f（T） ，該函數(shù)滿足 ，表示非數(shù)字農(nóng)業(yè)新技術(shù)應(yīng)用程度越高，數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展水平就越高，即非數(shù)字農(nóng)業(yè)新技術(shù)對(duì)數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展具有正向促進(jìn)作用。

在沒有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的情況下，農(nóng)戶的期望收益為， 。當(dāng) 時(shí)，即P× R-Clt;0 。由于非數(shù)字農(nóng)業(yè)新技術(shù)往往伴隨著較高的不確定性（ P 相對(duì)較低）和前期投入成本 （C） ，此時(shí)農(nóng)戶傾向于不采用非數(shù)字農(nóng)業(yè)新技術(shù)，非數(shù)字農(nóng)業(yè)新技術(shù)應(yīng)用程度 T 較低，根據(jù) D=f（T） ，數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展水平 D 也難以提升。

假設(shè)農(nóng)戶購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)后的期望收益為 αl）。則差值 當(dāng) Igt;0 且 α+Plt;1 ，農(nóng)戶購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，其期望收益增加，農(nóng)戶就更有可能采用非數(shù)字農(nóng)業(yè)新技術(shù)，從而使非數(shù)字農(nóng)業(yè)新技術(shù)應(yīng)用程度 T 提高。因?yàn)?D=f（T） 且 ，當(dāng) T 增加時(shí)，對(duì) D 求導(dǎo)： 根據(jù)導(dǎo)數(shù)的定義，當(dāng) T 有微小增量 Δ T 時(shí)，數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展水平的增量 ，這表明農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)使農(nóng)戶更愿意采納非數(shù)字農(nóng)業(yè)新技術(shù)，而隨著非數(shù)字農(nóng)業(yè)新技術(shù)應(yīng)用程度的提高，數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展水平也會(huì)相應(yīng)提高，從而提出以下研究假設(shè)：

假設(shè)H2：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)通過提高非數(shù)字農(nóng)業(yè)新技術(shù)應(yīng)用程度從而推動(dòng)數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展。

在金融信貸方面，農(nóng)業(yè)的復(fù)雜性使金融機(jī)構(gòu)難以精準(zhǔn)衡量農(nóng)戶信用，經(jīng)營困難的農(nóng)戶可能隱匿真實(shí)情況，從而增加金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)[26]。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)降低農(nóng)業(yè)主體違約風(fēng)險(xiǎn)，重塑了金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)戶還款能力和還款意愿的預(yù)期與信心。更充裕的正規(guī)信貸資金為農(nóng)戶引人前沿農(nóng)業(yè)科技成果、購置數(shù)字化農(nóng)業(yè)新型設(shè)備增添了動(dòng)力，有利于推動(dòng)數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展。據(jù)此本文提出以下研究假設(shè)：

假設(shè)H3：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投入通過信貸協(xié)同效應(yīng)增加正規(guī)銀行貸款供給，促進(jìn)數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展。

基于以上理論分析，本文的理論分析框架如圖1所示，

三、研究設(shè)計(jì)

（一）數(shù)據(jù)來源

本文使用的數(shù)據(jù)來源于2022年開展的江蘇省金融支持家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展調(diào)查。該調(diào)查采用分層抽樣方法，共采集到來自江蘇省7個(gè)縣（市、區(qū)）585個(gè)家庭農(nóng)場(chǎng)的數(shù)據(jù)，剔除數(shù)據(jù)缺失樣本并對(duì)部分極端值和不合理情況進(jìn)行處理后，本文實(shí)際使用的有效樣本為438份。

家庭農(nóng)場(chǎng)在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中占據(jù)重要地位。以江蘇省為例，2022年納入江蘇省家庭農(nóng)場(chǎng)名錄管理的家庭農(nóng)場(chǎng)為16萬家左右，經(jīng)營面積超2200萬畝，約占全省農(nóng)地流轉(zhuǎn)面積的七成。家庭農(nóng)場(chǎng)代表著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展方向，在數(shù)字農(nóng)業(yè)技術(shù)應(yīng)用方面更具前瞻性和示范性效應(yīng)，故本文選擇家庭農(nóng)場(chǎng)進(jìn)行研究。

（二）變量定義

1.被解釋變量：數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展

參考周月書等對(duì)數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展的定義[27]160-184，本文將被解釋變量分成兩個(gè)層面。第一個(gè)層面是數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展水平，變量賦值基于家庭農(nóng)場(chǎng)主對(duì)如下問題的回答給出：?jiǎn)栴}是“您家是否裝設(shè)支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的信息設(shè)備及軟件系統(tǒng)（包括攝像頭、傳感器、智能化農(nóng)機(jī)、無人機(jī)、智能灌溉系統(tǒng)以及大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)等）”，如果家庭農(nóng)場(chǎng)主回答為“是”則賦值為1，“否”則賦值為0。該變量用來判斷家庭農(nóng)場(chǎng)是采用傳統(tǒng)生產(chǎn)經(jīng)營還是采用數(shù)字化生產(chǎn)經(jīng)營。第二個(gè)層面是數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展深度，用家庭農(nóng)場(chǎng)主使用的農(nóng)業(yè)信息設(shè)備數(shù)量來度量。

2.核心解釋變量：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投入

參考金紹榮等研究的做法[15]102-114，本文的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投入以家庭農(nóng)場(chǎng)2022年生產(chǎn)類保險(xiǎn)保費(fèi)支出總和來度量，包括種植業(yè)保險(xiǎn)、生豬保險(xiǎn)、水稻收入保險(xiǎn)、糧食烘干機(jī)保險(xiǎn)、家庭農(nóng)場(chǎng)綜合保險(xiǎn)、完全成本保險(xiǎn)等。為減少極端值的影響，本文對(duì)該變量取對(duì)數(shù)處理。

3.中介機(jī)制變量：非數(shù)字農(nóng)業(yè)新技術(shù)應(yīng)用能力和信貸協(xié)同狀況

一是非數(shù)字農(nóng)業(yè)新技術(shù)應(yīng)用能力。本文通過構(gòu)建多維度指標(biāo)，運(yùn)用值法測(cè)算家庭農(nóng)場(chǎng)的非數(shù)字農(nóng)業(yè)新技術(shù)應(yīng)用能力。具體而言，從問卷中非數(shù)字農(nóng)業(yè)新技術(shù)（設(shè)備）引進(jìn)情況提取測(cè)量信息，包括“是否引進(jìn)過新品種”及其“應(yīng)用程度”、“是否引進(jìn)過新設(shè)備”及其“應(yīng)用程度”、“是否引進(jìn)過‘測(cè)土配方’技術(shù)”及其“應(yīng)用程度”，以及“是否引進(jìn)過除測(cè)土配方技術(shù)外的其他新技術(shù)”及其“應(yīng)用程度”等。這些指標(biāo)從不同側(cè)面反映了家庭農(nóng)場(chǎng)對(duì)新技術(shù)的接納與應(yīng)用狀況，構(gòu)成了評(píng)估新技術(shù)應(yīng)用能力的重要依據(jù)。為了整合這些多源信息，本研究運(yùn)用值法對(duì)上述指標(biāo)進(jìn)行合成處理，從而獲得“非數(shù)字農(nóng)業(yè)新技術(shù)應(yīng)用能力”得分，以此精準(zhǔn)量化家庭農(nóng)場(chǎng)在非數(shù)字農(nóng)業(yè)新技術(shù)應(yīng)用方面的潛在傾向和實(shí)際表現(xiàn)。

二是信貸協(xié)同狀況。在信貸協(xié)同的度量方面，已有研究在指標(biāo)選取上呈現(xiàn)出較高的一致性。本研究遵循慣例，選取“當(dāng)年獲得的正規(guī)銀行（含農(nóng)商行）貸款金額”作為衡量信貸協(xié)同狀況的代理變量。

4.控制變量

借鑒張龍耀等的思路[28]，本文選取家庭農(nóng)場(chǎng)主個(gè)人及家庭特征變量（性別、年齡、農(nóng)業(yè)技術(shù)培訓(xùn)、非農(nóng)業(yè)技術(shù)培訓(xùn)、教育年限、政治身份、務(wù)農(nóng)年限、農(nóng)業(yè)戶口、農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營外收入等）、家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營情況變量（經(jīng)濟(jì)合作組織類型、雇工人數(shù)、勞動(dòng)力人口數(shù)等）、信息交流變量（線上交流渠道數(shù)量、最近移動(dòng)電信營業(yè)廳距離等）和金融市場(chǎng)參與變量（存借款、投資等）作為控制變量。

變量定義及描述性統(tǒng)計(jì)結(jié)果見表1。樣本家庭農(nóng)場(chǎng)數(shù)量是438個(gè)，其數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展水平均值為0.553，表明采用數(shù)字化技術(shù)生產(chǎn)經(jīng)營的家庭農(nóng)場(chǎng)數(shù)量過半，本研究使用的樣本代表性較強(qiáng)。

（三）回歸模型設(shè)定

為驗(yàn)證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)數(shù)字農(nóng)業(yè)的影響，基準(zhǔn)回歸模型設(shè)定如下：

在（1）式中， 為第 個(gè)家庭農(nóng)場(chǎng)的數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展情況，包括數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展水平和數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展深度； 為第 i 個(gè)家庭農(nóng)場(chǎng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投入；Controls；為第 i 個(gè)家庭農(nóng)場(chǎng)的農(nóng)場(chǎng)主特征、家庭農(nóng)場(chǎng)特征等控制變量； 為縣域固定效應(yīng)，以消除地區(qū)不可觀測(cè)特征的干擾； 為隨機(jī)擾動(dòng)項(xiàng)。

為驗(yàn)證作用機(jī)制研究假設(shè)，本文基于逐步回歸法，進(jìn)一步構(gòu)建如下模型：

在（2）式和（4）式中，Score表示第 i 個(gè)家庭農(nóng)場(chǎng)非數(shù)字農(nóng)業(yè)新技術(shù)應(yīng)用能力值法得分，在（3）式和（5）式中，Credit，表示第 i 個(gè)家庭農(nóng)場(chǎng)獲得的正規(guī)銀行貸款金額；其余符號(hào)含義與（1）式相同。

四、實(shí)證分析結(jié)果

（一）基準(zhǔn)回歸

本文基于基準(zhǔn)回歸模型檢驗(yàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投人對(duì)數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展的影響，回歸結(jié)果見表2。表2第（1）和第（3）列不加控制變量的基準(zhǔn)回歸結(jié)果顯示，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投入在 1% 的顯著性水平上正向影響了數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展水平和數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展深度。進(jìn)一步加入控制變量后的第（2）

和第（4）列回歸結(jié)果表明，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投入分別在 5% 和 1% 的顯著性水平上提升了家庭農(nóng)場(chǎng)的數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展水平和數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展深度。以上回歸結(jié)果表明，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投人對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展水平呈現(xiàn)出顯著的正向驅(qū)動(dòng)效能，且在深化數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展方面亦發(fā)揮了積極的促進(jìn)作用，彰顯出其在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的關(guān)鍵價(jià)值和影響力。

眾多學(xué)者指出，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程中占據(jù)著不可或缺的關(guān)鍵地位[13]38-49.[15]102-14。在與本研究相似的家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營情境下，當(dāng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制嵌入農(nóng)業(yè)經(jīng)營后，農(nóng)場(chǎng)主在做出前沿?cái)?shù)字農(nóng)業(yè)技術(shù)（如物聯(lián)網(wǎng)智能設(shè)備、大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)等）引入決策時(shí)，態(tài)度將更為樂觀積極。本文實(shí)證研究結(jié)果亦顯示，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投人促進(jìn)了家庭農(nóng)場(chǎng)的數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展，研究假設(shè)H1得以驗(yàn)證。

（二）內(nèi)生性檢驗(yàn)

樣本選擇偏誤、雙向因果問題、變量測(cè)量誤差、遺漏變量等都可能造成內(nèi)生性問題。本文研究發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投入金額對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展具有顯著促進(jìn)作用，但是這一結(jié)果可能存在內(nèi)生性問題。第一，反向因果問題。家庭農(nóng)場(chǎng)數(shù)字農(nóng)業(yè)投資可能對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投入造成影響，數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展水平越高，家庭農(nóng)場(chǎng)越愿意加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投入，以保障農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營。第二，遺漏變量問題。由于難以控制影響家庭農(nóng)場(chǎng)數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展的全部因素，因此本文的模型可能會(huì)出現(xiàn)因遺漏變量而產(chǎn)生的內(nèi)生性問題。例如，某些難以準(zhǔn)確衡量的變量（比如家庭成員的金融知識(shí)水平、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的宣傳等）可能會(huì)影響家庭農(nóng)場(chǎng)的數(shù)字化生產(chǎn)經(jīng)營。

為降低內(nèi)生性問題產(chǎn)生的估計(jì)偏誤，本文選擇本區(qū)域除樣本個(gè)體外的解釋變量均值作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投人的工具變量。該工具變量與核心解釋變量（農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投入）相關(guān)，但是不會(huì)直接影響樣本個(gè)體的數(shù)字農(nóng)業(yè)決策，滿足工具變量“相關(guān)性和外生性”要求。數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展水平和數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展深度的豪斯曼檢驗(yàn)p值分別為0.753、0.168，均不能拒絕原假設(shè)，表明在現(xiàn)有模型設(shè)定和數(shù)據(jù)條件下，沒有足夠的證據(jù)表明存在內(nèi)生性問題。即OLS估計(jì)得到的結(jié)果在統(tǒng)計(jì)意義上是可以接受的，但是2SLS結(jié)果仍可以作為穩(wěn)健性檢驗(yàn)的一部分。進(jìn)一步的2SLS回歸（如表3所示）顯示，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投入對(duì)數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展水平和數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展深度的影響分別在 5% 和1% 的水平上顯著為正。這也表明本文基準(zhǔn)回歸結(jié)果穩(wěn)健可靠。

（三）穩(wěn)健性檢驗(yàn)

1.縮尾處理

鑒于數(shù)據(jù)中的極端值可能對(duì)回

歸結(jié)果產(chǎn)生不良影響，本研究對(duì)樣本數(shù)據(jù)實(shí)施 1% 雙側(cè)縮尾處理，再次進(jìn)行相關(guān)回歸，結(jié)果見表4的第（1）列和第（2）列。結(jié)果顯示關(guān)鍵變量仍分別在 5% 和 1% 的水平上顯著為正。

2.排除經(jīng)營面積對(duì)數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展的干擾

周妮笛等的研究發(fā)現(xiàn)[29]，家庭農(nóng)場(chǎng)的經(jīng)營面積對(duì)數(shù)字農(nóng)業(yè)采納行為有顯著正向影響。因此，本文在基準(zhǔn)模型基礎(chǔ)上進(jìn)一步引入“經(jīng)營面積”變量（即家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營的耕地面積/畝）再次回歸。表4第（3）列和第（4）列的回歸結(jié)果顯示，引人“經(jīng)營面積”變量后，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投入對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展的正向促進(jìn)作用仍顯著。

3.替換被解釋變量

進(jìn)一步，借鑒周月書等的研究[27]160-184，本文運(yùn)用農(nóng)業(yè)信息設(shè)備監(jiān)測(cè)面積作為被解釋變量進(jìn)行穩(wěn)健性檢驗(yàn)。表4第（5）列回歸結(jié)果顯示，雖然許多樣本因缺乏農(nóng)業(yè)信息設(shè)備監(jiān)測(cè)面積相關(guān)數(shù)據(jù)而導(dǎo)致樣本量銳減，但是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投入對(duì)農(nóng)業(yè)信息設(shè)備監(jiān)測(cè)面積（廣度）的影響仍然在 5% 的水平上顯著為正，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投入的增加拓寬了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中對(duì)數(shù)字技術(shù)相關(guān)設(shè)備的應(yīng)用廣度，進(jìn)而促進(jìn)了數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展。如上回歸結(jié)果與前文的研究結(jié)論一致，進(jìn)一步驗(yàn)證了本文研究假設(shè)H1，且表明本研究的基準(zhǔn)回歸結(jié)果穩(wěn)健可靠。

（四）機(jī)制檢驗(yàn)

據(jù)前文的機(jī)制分析，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投入可以通過非數(shù)字農(nóng)業(yè)新技術(shù)應(yīng)用效應(yīng)和信貸協(xié)同效應(yīng)來促進(jìn)家庭農(nóng)場(chǎng)數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展。本文采用逐步回歸法進(jìn)行機(jī)制檢驗(yàn)，檢驗(yàn)的第一步在基準(zhǔn)回歸部分已經(jīng)給出，下面進(jìn)行第二步和第三步檢驗(yàn)，

非數(shù)字農(nóng)業(yè)新技術(shù)應(yīng)用能力機(jī)制的回歸結(jié)果如表5第（1）、（3）、（4）列所示?；貧w結(jié)果顯示，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投入在 1% 的水平上顯著促進(jìn)了家庭農(nóng)場(chǎng)非數(shù)字農(nóng)業(yè)新技術(shù)應(yīng)用能力發(fā)展，非數(shù)字農(nóng)業(yè)新技術(shù)應(yīng)用能力分別在 5% 和 1% 的水平上顯著促進(jìn)了數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展，說明增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投入可以有效提升家庭農(nóng)場(chǎng)的非數(shù)字農(nóng)業(yè)新技術(shù)應(yīng)用能力，進(jìn)而促進(jìn)其數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展。

信貸協(xié)同效應(yīng)機(jī)制的回歸結(jié)果如表5第（2）、（5）、（6）列所示?；貧w結(jié)果顯示，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投入在 1% 的水平上顯著提升了家庭農(nóng)場(chǎng)獲得的正規(guī)銀行貸款金額（即存在信貸協(xié)同效應(yīng)），且正規(guī)銀行的貸款額度在 1% 的水平上顯著促進(jìn)了家庭農(nóng)場(chǎng)數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展深度，這初步表明增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投入可以有效增加家庭農(nóng)場(chǎng)獲得的正規(guī)銀行貸款金額，進(jìn)而促進(jìn)數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展。然而，表5第（5）列回歸結(jié)果顯示，正規(guī)銀行貸款在提升數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展水平方面作用并不顯著，原因可能是，樣本所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)，正規(guī)銀行貸款是在數(shù)字農(nóng)業(yè)已經(jīng)有所發(fā)展的基礎(chǔ)上增加了數(shù)字農(nóng)業(yè)設(shè)備的使用，對(duì)于數(shù)字農(nóng)業(yè)從0到1的影響不如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投入的直接效應(yīng)明顯。

進(jìn)一步的Sobel檢驗(yàn)結(jié)果（見表5）表明，非數(shù)字農(nóng)業(yè)新技術(shù)應(yīng)用能力和信貸協(xié)同狀況在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投入與數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展水平和發(fā)展深度的關(guān)系中起到了顯著的中介作用。

五、結(jié)論和政策啟示

建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國、推動(dòng)鄉(xiāng)村全面振興，離不開農(nóng)業(yè)數(shù)字化發(fā)展。本文實(shí)證研究發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投入對(duì)數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展有積極的促進(jìn)作用，其中非數(shù)字農(nóng)業(yè)新技術(shù)應(yīng)用能力和信貸協(xié)同狀況起到了中介作用。本文的具體研究結(jié)論如下：第一，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投人能夠有效提升家庭農(nóng)場(chǎng)的數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展水平，并拓展其數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展深度。運(yùn)用工具變量法解決潛在內(nèi)生性問題并進(jìn)行穩(wěn)健性檢驗(yàn)的結(jié)果均表明該研究結(jié)論穩(wěn)健可靠。第二，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投入可以通過提升家庭農(nóng)場(chǎng)的非數(shù)字農(nóng)業(yè)新技術(shù)應(yīng)用能力，進(jìn)而促進(jìn)家庭農(nóng)場(chǎng)的數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展。這表明，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投人多的家庭農(nóng)場(chǎng)更愿意嘗試先進(jìn)的農(nóng)業(yè)新技術(shù)，并在此過程中加速農(nóng)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。第三，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投入可以通過信貸協(xié)同效應(yīng)，增加正規(guī)銀行對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)的資金供給，從而促進(jìn)數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展。這表明農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一種增信工具，能夠增加銀行貸款的評(píng)估通過率和貸款額度，為數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展提供有力的資金支持。

基于以上研究發(fā)現(xiàn)，提出以下政策建議：第一，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，開發(fā)覆蓋生產(chǎn)、加工、銷售全鏈條的數(shù)字農(nóng)業(yè)專屬險(xiǎn)種，滿足家庭農(nóng)場(chǎng)在數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展中的多樣化需求。第二，建立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)的信息共享機(jī)制，通過聯(lián)合風(fēng)控降低授信成本，提高金融服務(wù)的效率和精準(zhǔn)度。第三，實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策，通過保費(fèi)補(bǔ)貼提升家庭農(nóng)場(chǎng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參與度，降低其經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)其數(shù)字化轉(zhuǎn)型的信心和動(dòng)力。

但本研究仍存在一定局限性：樣本選擇上聚焦于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，且數(shù)據(jù)主要來源于特定區(qū)域，結(jié)論的普適性亟待驗(yàn)證；機(jī)制分析雖然提出了非數(shù)字農(nóng)業(yè)新技術(shù)應(yīng)用與信貸協(xié)同路徑，但數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展仍受基礎(chǔ)設(shè)施、人力資本等的影響，其他機(jī)制也需深人探究。未來研究可從兩個(gè)方面拓展：一是針對(duì)不同經(jīng)營主體和區(qū)域，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)影響數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展的機(jī)制可能有差異；二是引入數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施、數(shù)字治理等相關(guān)因素，進(jìn)一步完善機(jī)制分析框架。

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[責(zé)任編輯：張明慧］