信用卡“退潮”：從濫發(fā)到精簡(jiǎn)

您是否還有使用信用卡的習(xí)慣？在互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展的今天，信用卡正呈現(xiàn)行業(yè)性“縮水”。在用戶端，信用卡持卡量減少；在銀行端，信用卡App下架、信用卡分中心被關(guān)停的現(xiàn)象愈發(fā)普遍。

兩年銳減8000萬(wàn)張

" 最近，有一組數(shù)據(jù)引來(lái)外界關(guān)注，根據(jù)央行發(fā)布的《2024年支付體系總體運(yùn)營(yíng)情況》，信用卡和借貸合一卡數(shù)量變化顯著，從2022年的8.07億張降至2024年的7.27億張，短短兩年銳減8000萬(wàn)張。

" 隨著數(shù)量的減少，許多銀行也在主動(dòng)收縮自家的信用卡業(yè)務(wù)線。2025年開(kāi)年以來(lái)，交通銀行關(guān)閉了太平洋信用卡中心的貴陽(yáng)、南昌、深圳、蘭州分中心。華夏銀行也在去年關(guān)閉了信用卡中心天津、廣州分中心。蒙商銀行也關(guān)停了信用卡中心的呼倫貝爾、呼和浩特分中心。

" 此外，不少銀行的信用卡App也正式開(kāi)始從各大手機(jī)平臺(tái)的應(yīng)用商店中“隱身”。2024年“雙十二”當(dāng)天，“渤海銀行信用卡”官微發(fā)布公告稱(chēng)，于當(dāng)月30日起停止“渤海銀行信用卡”App的有關(guān)服務(wù)，并將功能遷至“渤海銀行”手機(jī)銀行中。截至目前，各大手機(jī)應(yīng)用市場(chǎng)中均已無(wú)法搜索到“渤海銀行信用卡”App。

" 更早前，上海農(nóng)商行、北京農(nóng)商行、四川農(nóng)商聯(lián)合銀行等也紛紛通過(guò)官方渠道發(fā)布信用卡App停用公告，信用卡功能向手機(jī)銀行App遷移成為普遍“解題方式”。多家銀行工作人員表示，App關(guān)停后，相關(guān)信用卡的功能、權(quán)益及各項(xiàng)服務(wù)不會(huì)受限。而像民生銀行、東莞銀行、漢口銀行、成都農(nóng)商行、哈密市商業(yè)銀行等多家銀行則對(duì)旗下直銷(xiāo)銀行App進(jìn)行了整合優(yōu)化。

" 對(duì)于多家銀行諸如此類(lèi)的調(diào)整，有業(yè)內(nèi)人士指出，這些措施的目的還是降本增效?！爱?dāng)前信用卡市場(chǎng)的存量競(jìng)爭(zhēng)越發(fā)激烈，商業(yè)銀行的信用卡業(yè)務(wù)正逐步邁入精細(xì)化管理與運(yùn)營(yíng)的新階段?！辟Y深信用卡市場(chǎng)人士董崢指出，多家銀行陸續(xù)關(guān)閉信用卡分中心，這一現(xiàn)象反映出運(yùn)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)變。關(guān)閉分中心后，銀行可以借助數(shù)字化手段，開(kāi)展智能化營(yíng)銷(xiāo)與運(yùn)營(yíng)，從而實(shí)現(xiàn)客戶獲取與活躍度提升，并推動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)板塊的降本增效。

" 除了在信用卡業(yè)務(wù)上的調(diào)整外，各家銀行還在存量市場(chǎng)上動(dòng)腦筋，例如對(duì)信用卡權(quán)益進(jìn)行“瘦身”。去年以來(lái)，民生銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行、中信銀行先后官宣調(diào)整信用卡權(quán)益，調(diào)整內(nèi)容主要包括交通出行里程兌換、機(jī)場(chǎng)貴賓廳服務(wù)以及消費(fèi)優(yōu)惠等。具體調(diào)整方式涉及權(quán)益內(nèi)容的變更、積分規(guī)則的修改以及權(quán)益服務(wù)使用次數(shù)的減少等。

" 無(wú)疑，這一調(diào)整讓不少用戶覺(jué)得信用卡“不再香了”。有網(wǎng)友指出，當(dāng)初在某銀行開(kāi)卡的權(quán)益豐富，但現(xiàn)在經(jīng)過(guò)調(diào)整，似乎也沒(méi)那么吸引人了。甚至有網(wǎng)友直言：“現(xiàn)在信用卡的剩余權(quán)益已經(jīng)越來(lái)越雞肋?！?/p>

多重原因?qū)е隆笆櫋?/p>

" 究竟是什么原因讓曾經(jīng)火極一時(shí)的信用卡“失寵”于市場(chǎng)呢？

" 有業(yè)內(nèi)人士指出，部分銀行或金融機(jī)構(gòu)過(guò)去為追求短期利益濫發(fā)信用卡，導(dǎo)致市場(chǎng)上信用卡數(shù)量過(guò)多，一些用戶持有多張信用卡但實(shí)際使用頻率不高。隨著監(jiān)管要求銀行對(duì)業(yè)務(wù)規(guī)范管理、清理“睡眠卡”等，持卡量有所減少。另一方面，移動(dòng)支付、第三方支付等新型支付方式的快速發(fā)展，用戶對(duì)實(shí)體卡需求減少。

" 早在2022年，監(jiān)管部門(mén)就發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，著重要求銀行對(duì)長(zhǎng)期“睡眠卡”（即連續(xù)18個(gè)月無(wú)交易且余額為零的信用卡）進(jìn)行清理。通知發(fā)布后，部分銀行的“睡眠卡”占比情況不容樂(lè)觀，有的甚至高達(dá)30%。在此背景下，興業(yè)銀行迅速行動(dòng)，規(guī)定同一客戶的持卡上限為10張，其他銀行也紛紛跟進(jìn)，制訂了類(lèi)似的限制措施。

" 這一政策的實(shí)施，對(duì)信用卡市場(chǎng)產(chǎn)生立竿見(jiàn)影的效果?！耙环矫?，大量長(zhǎng)期閑置的‘睡眠卡’被清理，直接造成存量卡量的減少；另一方面，以往銀行單純追求發(fā)卡數(shù)量的粗放式發(fā)卡模式也受到有效抑制，整個(gè)信用卡業(yè)務(wù)朝著更加規(guī)范、健康的方向發(fā)展?！庇袠I(yè)內(nèi)人士分析指出。

" 另外，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，微信分付等各平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品如雨后春筍般崛起。這些產(chǎn)品憑借便捷的申請(qǐng)流程、靈活的額度設(shè)置以及貼合用戶日常消費(fèi)場(chǎng)景的特點(diǎn)，吸引大量用戶，為用戶提供了多元化的信貸選擇，因此在一定程度上搶占了原本屬于信用卡的部分市場(chǎng)份額，造成信用卡存量用戶出現(xiàn)流失。

（摘自《新民晚報(bào)》楊碩）