商業(yè)銀行業(yè)財融合優(yōu)化淺析

當(dāng)下，業(yè)財融合作為金融行業(yè)備受推崇的科學(xué)管理手段，正通過不斷強化財務(wù)精細(xì)化管理實踐，有效縮減成本費用、挖掘資源潛力，推動商業(yè)銀行管理改革與業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

在經(jīng)濟(jì)增速放緩、互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊、同業(yè)競爭加劇等外部因素影響下，商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中面臨諸多挑戰(zhàn)。為了滿足現(xiàn)代市場要求，對其管理模式與業(yè)務(wù)模式進(jìn)行轉(zhuǎn)型十分必要。當(dāng)下，業(yè)財融合作為金融行業(yè)備受推崇的科學(xué)管理手段，正通過不斷強化財務(wù)精細(xì)化管理實踐，有效縮減成本費用、挖掘資源潛力，推動商業(yè)銀行管理改革與業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。與此同時，也應(yīng)看到，商業(yè)銀行業(yè)財融合仍有較大優(yōu)化改進(jìn)空間，只有多措并舉提升業(yè)財融合水平，方可促進(jìn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

商業(yè)銀行業(yè)財融合尚存短板

業(yè)財融合意識較薄弱。在當(dāng)今瞬息萬變的市場環(huán)境下，商業(yè)銀行推動業(yè)務(wù)和財務(wù)深度融合顯得尤為重要，但是部分商業(yè)銀行對業(yè)財融合的認(rèn)識與理解尚淺。首先，一些商業(yè)銀行的管理層對業(yè)財融合的認(rèn)知程度較低，未能充分意識到其對于銀行轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵作用，從而在發(fā)展過程中忽略了這一融合所帶來的積極影響。其次，一些商業(yè)銀行對這種融合理解存在誤區(qū)，誤以為融合僅僅是業(yè)務(wù)與財務(wù)部門的簡單合并，而忽略了業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與財務(wù)數(shù)據(jù)的共享與深度融合，這也使業(yè)財融合難以發(fā)揮其真正價值。最后，商業(yè)銀行在推進(jìn)業(yè)財融合的進(jìn)程中，存在著“信息孤島”、部門難以協(xié)作等困難，這也是業(yè)財融合意識薄弱的一種體現(xiàn)。

業(yè)財融合管理不完善。當(dāng)前，業(yè)財融合管理的實施成效深受管理制度健全程度的影響。若要確保業(yè)財融合能夠有條不紊地推進(jìn)，就必須對現(xiàn)有的管理制度進(jìn)行更深層次的優(yōu)化。首先，部分商業(yè)銀行已經(jīng)逐步實施業(yè)財融合，但是尚缺乏規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化的管理制度作為支撐，導(dǎo)致這些商業(yè)銀行業(yè)財融合的實踐效果不盡人意。其次，在推進(jìn)業(yè)財融合過程中，部分銀行過于聚焦于財務(wù)與業(yè)務(wù)直接結(jié)合，卻忽視了自身內(nèi)部控制制度的完善，由此可能產(chǎn)生風(fēng)險管理方面的隱患。最后，部分銀行在推行業(yè)財融合時，其現(xiàn)有評價、激勵等機制顯得頗為陳舊，難以貼合業(yè)財融合的實際需求，這也乘為業(yè)財融合深入推進(jìn)的障礙。

業(yè)財融合技術(shù)水平有待提升。隨著大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等尖端信息技術(shù)的迅猛發(fā)展，我國已大步邁入數(shù)字化的嶄新紀(jì)元。在這些信息技術(shù)的滲透下，各行各業(yè)都迎來新的發(fā)展機遇，金融行業(yè)自然也不例外。商業(yè)銀行在推進(jìn)業(yè)財融合時，亟須借助云計算、人工智能等前沿科技，以便更有效地實施業(yè)財融合。但是，目前商業(yè)銀行在這方面面臨困難。首先，部分商業(yè)銀行尚不具備先進(jìn)的信息技術(shù)設(shè)施，在工作中缺少先進(jìn)的基礎(chǔ)設(shè)施支持，難以滿足業(yè)財融合的實施要求。其次，部分商業(yè)銀行缺乏高質(zhì)量、高素養(yǎng)的專業(yè)技術(shù)型人才，不能有效利用先進(jìn)的信息技術(shù)進(jìn)一步優(yōu)化調(diào)整業(yè)財融合工作，客觀上阻礙業(yè)財融合信息化之路。最后，部分商業(yè)銀行尚未投入足夠的技術(shù)研發(fā)資金與資源，在先進(jìn)技術(shù)研發(fā)方面缺少足夠支持，致使其難以獲得創(chuàng)新紅利，很大程度上拖慢業(yè)財融合的步伐。

商業(yè)銀行業(yè)財融合優(yōu)化策略

加強業(yè)財融合意識，樹牢業(yè)財融合理念。為了在商業(yè)銀行發(fā)展過程中推進(jìn)業(yè)財融合，必須夯實員工的思想基礎(chǔ)，讓其從內(nèi)心深處重視實施的價值，牢固樹立業(yè)財融合理念。首先，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定業(yè)財融合戰(zhàn)略，明確業(yè)財融合的目標(biāo)、內(nèi)容與實際要求。其次，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)針對業(yè)財融合制定科學(xué)有效的運行機制，明確組織構(gòu)架，設(shè)立專門負(fù)責(zé)實施、協(xié)調(diào)的工作小組。最后，為了加強員工對業(yè)財融合的認(rèn)識與理解，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)適時舉辦業(yè)財融合培訓(xùn)活動，大力宣傳業(yè)財融合的重要性，組織銀行員工積極參與業(yè)財融合相關(guān)培訓(xùn)，從培訓(xùn)活動中學(xué)習(xí)業(yè)財融合的相關(guān)知識與技能。同時，要提高管理層對業(yè)財融合的重視程度，組織開展業(yè)財融合戰(zhàn)略培訓(xùn)活動，促使管理層建立對業(yè)財融合的正確認(rèn)知。為了激發(fā)部門與員工的積極性，商業(yè)銀行還需要建立科學(xué)完善的激勵機制，對于在推進(jìn)業(yè)財融合工作中表現(xiàn)出色的員工和部門給予獎勵。

優(yōu)化業(yè)財融合制度，調(diào)整銀行業(yè)務(wù)流程。為了進(jìn)一步鞏固商業(yè)銀行業(yè)財融合的管理基礎(chǔ)，加快業(yè)財融合進(jìn)程，必須不斷調(diào)整完善制度和業(yè)務(wù)流程。首先，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)針對業(yè)財融合制定科學(xué)、合理的規(guī)則與制度，所要建立與優(yōu)化的制度包括資本管理、風(fēng)險管理等一系列制度。銀行應(yīng)針對業(yè)財融合的業(yè)務(wù)及產(chǎn)品，制定明確、細(xì)化的管理標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)定，明確責(zé)任與標(biāo)準(zhǔn)，以保證商業(yè)銀行業(yè)財融合的實施有章可循、有規(guī)可依、有據(jù)可查。其次，銀行應(yīng)針對相關(guān)的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，確保業(yè)務(wù)流程與業(yè)財融合需求相適應(yīng)。最后，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身實際發(fā)展情況，構(gòu)建一套既科學(xué)又高效的評估與監(jiān)控體系。這一體系能夠?qū)崟r掌握業(yè)財融合的實施成效與進(jìn)展，迅速捕捉存在的問題苗頭，銀行可據(jù)此立即采取精準(zhǔn)有效的調(diào)改措施。同時，評估與監(jiān)控體系對業(yè)財融合的落實效果進(jìn)行全面而細(xì)致的評估，從而為銀行提供真實可靠的反饋信息。

借助先進(jìn)信息技術(shù)，提升業(yè)財融合效率。商業(yè)銀行在實施業(yè)財融合的過程中，應(yīng)積極吸納科技力量和前沿技術(shù)，著力增強業(yè)財融合的技術(shù)支撐力。信息技術(shù)的深度融入，對于加速業(yè)財融合進(jìn)程至關(guān)重要，并能為商業(yè)銀行的風(fēng)險防控與管理提供助力。首先，為了提升商業(yè)銀行業(yè)財融合技術(shù)水平，要投入足夠的資金與資源，以支持銀行對先進(jìn)技術(shù)的研發(fā)及應(yīng)用，構(gòu)建起高效、先進(jìn)的數(shù)據(jù)處理、風(fēng)險預(yù)警等信息平臺，確保商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)與財務(wù)運作順利有序。同時，在建立信息系統(tǒng)時，應(yīng)當(dāng)重視系統(tǒng)的靈活變通性與良好適應(yīng)性，以保證系統(tǒng)能迅速響應(yīng)銀行業(yè)務(wù)與財務(wù)狀況的變動，為業(yè)財融合機制運行提供有力支持。其次，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分挖掘信息技術(shù)的價值，利用先進(jìn)的數(shù)據(jù)集成與處理技術(shù)快速集成業(yè)務(wù)與財務(wù)數(shù)據(jù)，借助先進(jìn)的決策支持系統(tǒng)提升業(yè)務(wù)與財務(wù)決策質(zhì)量與速度。最后，商業(yè)銀行應(yīng)采取措施強化自身的風(fēng)險管理能力，如利用先進(jìn)的信息技術(shù)。先進(jìn)的大數(shù)據(jù)分析技術(shù)可快速分析客戶行為、客戶信用等信息，據(jù)此預(yù)防可能出現(xiàn)的信貸風(fēng)險，有效提升商業(yè)銀行的風(fēng)險管理能力與水平，為商業(yè)銀行的健康發(fā)展保駕護(hù)航。

在瞬息萬變的金融競技場上，商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型需求迫切，在業(yè)財融合的實踐道路上，存在著員工業(yè)財融合意識薄弱、管理體系尚待健全、業(yè)財融合技術(shù)水平不高等問題，針對這些問題進(jìn)行剖析，并提出強化業(yè)財融合意識、優(yōu)化業(yè)財融合制度與業(yè)務(wù)流程、借助前沿科技等改進(jìn)措施，將助力商業(yè)銀行在競爭激烈的市場中行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

（作者單位：中國農(nóng)業(yè)銀行南陽分行）