商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新與風(fēng)控

隨著全球經(jīng)濟一體化的推進，供應(yīng)鏈的復(fù)雜性和跨境性也不斷提升。傳統(tǒng)的融資方式已經(jīng)不能完全適應(yīng)當(dāng)前快速變化的市場需求，供應(yīng)鏈金融作為一種新型的融資模式逐漸嶄露頭角

供應(yīng)鏈金融作為一種創(chuàng)新的融資模式，近年來在全球范圍內(nèi)得到廣泛應(yīng)用。然而，隨著供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)規(guī)模的擴大，如何有效管理風(fēng)險，特別是信用風(fēng)險和操作風(fēng)險，成為商業(yè)銀行面臨的重大挑戰(zhàn)。區(qū)塊鏈技術(shù)作為一種創(chuàng)新的金融科技，在提升供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)效率、增強透明度和改善風(fēng)險控制方面展現(xiàn)出了巨大的潛力。

供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)創(chuàng)新

供應(yīng)鏈金融是基于供應(yīng)鏈上下游企業(yè)之間的業(yè)務(wù)交易關(guān)系，通過核心企業(yè)的信用提供融資支持的一種金融服務(wù)模式。其主要特點是：通過信息化、金融化的手段，實現(xiàn)供應(yīng)鏈中資金流的優(yōu)化，解決中小企業(yè)融資難題，促進供應(yīng)鏈上的各方企業(yè)融資需求的滿足。

近年來，隨著全球經(jīng)濟一體化的推進，供應(yīng)鏈的復(fù)雜性和跨境性也不斷提升。傳統(tǒng)的融資方式已經(jīng)不能完全適應(yīng)當(dāng)前快速變化的市場需求，供應(yīng)鏈金融作為一種新型的融資模式逐漸嶄露頭角。

區(qū)塊鏈的去中心化、不可篡改和透明性使其成為供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的理想基礎(chǔ)。

去中心化賬本：區(qū)塊鏈通過分布式賬本技術(shù)，讓各參與方共同維護數(shù)據(jù)，避免了傳統(tǒng)模式下單一機構(gòu)的數(shù)據(jù)造假和信息隱瞞，增強供應(yīng)鏈金融的透明度。

智能合約：智能合約是一種自動化執(zhí)行合約條款的協(xié)議，能夠減少人工干預(yù)，確保交易的透明性與合規(guī)性，從而降低操作風(fēng)險。

信息共享與實時監(jiān)控：區(qū)塊鏈通過實時記錄供應(yīng)鏈中的每一筆交易，使得各參與方可以隨時查詢并驗證交易信息，有效提高供應(yīng)鏈金融的操作效率與安全性。

隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融中的業(yè)務(wù)模式也發(fā)生顯著變化。傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融模式通常依賴于企業(yè)的信用評估和擔(dān)保，而新型模式則借助區(qū)塊鏈提供更加高效的融資解決方案。

透明化融資流程：通過區(qū)塊鏈技術(shù)，供應(yīng)鏈金融中的每一筆交易都被記錄在去中心化賬本上，保證交易的透明性。

優(yōu)化信用評估機制：通過區(qū)塊鏈技術(shù)收集供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的交易數(shù)據(jù)，基于實時的交易數(shù)據(jù)，銀行可以動態(tài)調(diào)整授信額度，從而更有效地管理風(fēng)險。

跨境供應(yīng)鏈金融的支持：區(qū)塊鏈的應(yīng)用使得供應(yīng)鏈金融不再局限于國內(nèi)市場，能夠在全球范圍內(nèi)提供跨境融資服務(wù)。區(qū)塊鏈通過確保所有交易的透明性和不可篡改性，降低跨境交易中的信任風(fēng)險，為國際供應(yīng)鏈融資提供技術(shù)支持。

供應(yīng)鏈金融中的風(fēng)險控制

盡管供應(yīng)鏈金融能夠有效提升融資效率，降低融資成本，但在實際操作中仍面臨著多種風(fēng)險，主要包括信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、市場風(fēng)險。信用風(fēng)險：中小企業(yè)由于缺乏充分的信用歷史，銀行很難判斷其償債能力，導(dǎo)致信用風(fēng)險較高；操作風(fēng)險：供應(yīng)鏈金融中的多方參與者（核心企業(yè)、銀行、供應(yīng)商等）之間的信息溝通和協(xié)調(diào)不暢，容易產(chǎn)生操作風(fēng)險；市場風(fēng)險：由于經(jīng)濟環(huán)境的波動，供應(yīng)鏈金融也面臨著外部市場風(fēng)險，例如匯率波動、利率變動等。

區(qū)塊鏈技術(shù)為供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險管理提供了有效的支持。通過提供透明的數(shù)據(jù)記錄和智能合約，區(qū)塊鏈能夠幫助銀行及其合作伙伴更好地識別和控制風(fēng)險。

信用風(fēng)險控制：區(qū)塊鏈技術(shù)通過實時記錄交易數(shù)據(jù)，幫助銀行實時監(jiān)控企業(yè)的融資情況和還款能力。

減少操作風(fēng)險：智能合約通過自動化執(zhí)行融資協(xié)議，避免人工干預(yù)的錯誤和延遲，大大降低操作風(fēng)險。通過區(qū)塊鏈的自動化審核和支付功能，融資流程變得更加透明、快捷。

市場風(fēng)險管理：區(qū)塊鏈通過全程追蹤資金流向和交易狀態(tài)，幫助銀行實時評估市場波動對供應(yīng)鏈金融的影響，及時調(diào)整風(fēng)險管理策略。

案例分析與相關(guān)建議

某商業(yè)銀行通過不斷創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式，打造了一個覆蓋供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的綜合服務(wù)體系，不僅提升對核心企業(yè)和中小企業(yè)的融資支持，還強化了風(fēng)險管控能力。通過構(gòu)建三大平臺、四大增值鏈和五大特色網(wǎng)絡(luò)，銀行優(yōu)化了供應(yīng)鏈內(nèi)資金和信息的流動，為不同類型的企業(yè)提供了量身定制的金融服務(wù)。

根據(jù)該銀行2024 年供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)財報數(shù)據(jù)顯示，銀行在服務(wù)企業(yè)數(shù)量和融資規(guī)模方面繼續(xù)保持穩(wěn)定增長，展現(xiàn)出其在該領(lǐng)域的領(lǐng)先優(yōu)勢和強大競爭力。通過持續(xù)推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，該銀行成功擴大了供應(yīng)鏈金融的覆蓋范圍，為眾多核心企業(yè)及其上下游中小企業(yè)提供了高效、便捷的融資支持。2024 年的數(shù)據(jù)進一步證明，該銀行在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的布局取得了顯著成效，為企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展提供了重要助力。

通過結(jié)合三大平臺、四大增值鏈和五大特色網(wǎng)絡(luò)，該銀行不僅優(yōu)化資金流轉(zhuǎn)效率，還通過實時監(jiān)控和數(shù)據(jù)共享提升風(fēng)控能力。

三大平臺協(xié)同：物流融資平臺、同業(yè)合作平臺和政府支持平臺的協(xié)同作用，提升了融資的流動性和資金使用效率。

四大增值鏈優(yōu)化：應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款等增值鏈服務(wù)的優(yōu)化，降低了企業(yè)融資過程中的風(fēng)險，提升了資金使用的透明度。

五大特色網(wǎng)絡(luò)支持：行業(yè)特定的金融服務(wù)進一步增強了供應(yīng)鏈中資金的流動性和穩(wěn)定性，降低行業(yè)風(fēng)險。

總而言之，該銀行通過區(qū)塊鏈技術(shù)、大數(shù)據(jù)分析和智能合約等手段，增強供應(yīng)鏈金融的透明度和操作效率，有效降低了信用風(fēng)險和操作風(fēng)險，確保銀行在擴展業(yè)務(wù)的同時，保持融資業(yè)務(wù)的安全性。區(qū)塊鏈技術(shù)通過去中心化賬本、實時交易記錄和數(shù)據(jù)共享，提升供應(yīng)鏈金融的透明性，為企業(yè)和銀行提供更強的信任基礎(chǔ)；而智能合約則自動化執(zhí)行合同條款，減少人工干預(yù)，確保資金流的準確性和及時性。

盡管該銀行在供應(yīng)鏈金融中取得了顯著成效，但隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴大和行業(yè)競爭的加劇，銀行在信息透明度、跨行業(yè)協(xié)同及中小企業(yè)融資普及性等方面仍需進一步改進。一是加強信息共享和數(shù)據(jù)協(xié)同。雖然銀行已經(jīng)通過區(qū)塊鏈技術(shù)和智能合約優(yōu)化了部分環(huán)節(jié)，但供應(yīng)鏈金融的參與者眾多，加強信息共享和數(shù)據(jù)協(xié)同實屬必要。二是推動中小企業(yè)融資的普及化。進一步降低中小企業(yè)融資的準入門檻，尤其是在風(fēng)險評估和信用擔(dān)保方面，提供更多創(chuàng)新的解決方案。三是加大技術(shù)投資與研發(fā)力度。隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進，銀行應(yīng)繼續(xù)加大對區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的投資，提升供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的智能化程度。四是完善跨境供應(yīng)鏈金融支持體系。銀行應(yīng)借助區(qū)塊鏈等技術(shù)，構(gòu)建更加完善的跨境供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系，確保國際貿(mào)易中的融資流程更加高效和透明。

隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展和市場環(huán)境的變化，商業(yè)銀行在推動供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的同時，必須更加注重風(fēng)險控制和技術(shù)應(yīng)用的深度融合。未來，銀行不僅要繼續(xù)加強對中小企業(yè)的融資支持，還要加強信息共享與跨行業(yè)協(xié)同，推動供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，普及供應(yīng)鏈金融服務(wù)。同時，政府和監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)加強政策支持，為銀行創(chuàng)新提供良好的政策環(huán)境和監(jiān)管框架，助力供應(yīng)鏈金融在全球范圍內(nèi)的穩(wěn)步發(fā)展。

（作者單位：青海民族大學(xué)）