鄉(xiāng)村振興背景下農(nóng)村成人財經(jīng)素養(yǎng)提升路徑研究

摘要：財經(jīng)素養(yǎng)是公民參與經(jīng)濟生活的核心素養(yǎng)之一。目前，國內(nèi)外對財經(jīng)素養(yǎng)教育的關(guān)注主要集中在學校教育階段，較少關(guān)注成人財經(jīng)素養(yǎng)教育問題。文章從鄉(xiāng)村振興的角度，分析農(nóng)村成人面臨的財經(jīng)素養(yǎng)問題，并提出了制定和完善農(nóng)村成人財經(jīng)素養(yǎng)教育政策、部門協(xié)同營造農(nóng)村成人財經(jīng)素養(yǎng)教育環(huán)境、加強新型農(nóng)民財經(jīng)素養(yǎng)教育、吸引高素質(zhì)人才到農(nóng)村創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、充分發(fā)揮職業(yè)院校在農(nóng)村成人財經(jīng)素養(yǎng)教育中的作用等提升農(nóng)村成人財經(jīng)素養(yǎng)的措施。

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是習近平總書記在黨的十九大報告中提出的重大戰(zhàn)略。推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，要堅持農(nóng)民主體地位，充分調(diào)動農(nóng)民的積極性、主動性、創(chuàng)造性。農(nóng)民是農(nóng)村地區(qū)人口最主要的組成部分，是鄉(xiāng)村振興的生力軍，提高農(nóng)民綜合素質(zhì)，對于推進鄉(xiāng)村振興、實現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化意義重大。

財經(jīng)素養(yǎng)是公民參與經(jīng)濟生活所必需的基本素質(zhì)，是現(xiàn)代成人綜合素質(zhì)的重要組成部分。中國財經(jīng)素養(yǎng)教育協(xié)同創(chuàng)新中心提出，財經(jīng)素養(yǎng)是“個體后天形成的知識、能力、觀念和信念等內(nèi)在修養(yǎng)”。財經(jīng)素養(yǎng)教育包括但不限于“金融教育、財商教育、消費者教育、財經(jīng)教育”，是“個體財經(jīng)生活中必須的財經(jīng)知識、理財技能、財富觀念與人生信念基礎(chǔ)修養(yǎng)”。有效提升農(nóng)村成人財經(jīng)素養(yǎng)水平，有利于提高農(nóng)民整體素質(zhì)，更好應(yīng)對現(xiàn)代經(jīng)濟生活，加快鄉(xiāng)村振興步伐，為農(nóng)村經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

農(nóng)村成人面臨的財經(jīng)素養(yǎng)問題

農(nóng)村成人普遍缺乏現(xiàn)代財經(jīng)知識

在農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)民是人口的主要組成部分。由于農(nóng)村地區(qū)教育資源相對不足，農(nóng)民接受現(xiàn)代財經(jīng)知識教育的機會較少。在農(nóng)村中老年人群中，接受過高中階段教育的人并不多，也沒有繼續(xù)教育的機會，無法通過專門學習來獲取現(xiàn)代財經(jīng)知識。國家實行九年義務(wù)教育和普及高中階段教育后，農(nóng)村人口受教育程度普遍提高。但是，隨著城市化進程的加快，受教育程度和綜合素質(zhì)較高的青壯年農(nóng)民，更愿意進入城市就業(yè)和生活，較少留在農(nóng)村。基于多種原因，農(nóng)村成人群體呈現(xiàn)出年齡偏高、學歷偏低的特點。農(nóng)村成人中接受過金融、保險、財政等專門財經(jīng)知識教育的人很少，大多財經(jīng)知識來源于人際交往中的口耳相傳，或者是各種各樣的媒體，普遍缺乏系統(tǒng)的、科學的現(xiàn)代財經(jīng)知識教育。

風險識別和風險應(yīng)對能力弱

在市場經(jīng)濟環(huán)境下，各種風險無處不在。生活在農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)民，受傳統(tǒng)農(nóng)耕文化影響較深，對市場經(jīng)濟的認識不夠，對市場經(jīng)濟中潛在的風險認識不足，風險意識不強。而且，農(nóng)村與城市之間存在信息不對稱的問題，農(nóng)民對市場中各種復(fù)雜的信息難辨真?zhèn)?，不能有效識別潛在風險。在現(xiàn)實生活中，面對虛假的廣告宣傳、高風險理財產(chǎn)品、非法集資活動以及電信詐騙等，常有上當受騙的情況。正因如此，許多農(nóng)民在經(jīng)濟生活中，常常處于十分被動的境況，限制了正常的經(jīng)濟生活。

缺乏創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的意識和能力

農(nóng)村有廣闊的創(chuàng)業(yè)空間，也有良好的創(chuàng)業(yè)政策，如鼓勵家庭農(nóng)場建設(shè)、支持創(chuàng)辦農(nóng)村合作社等。但是，農(nóng)民創(chuàng)業(yè)的積極性不高，大多數(shù)農(nóng)民更愿意替人“打工”而不是自主創(chuàng)業(yè)當“老板”。究其原因，本質(zhì)在于多數(shù)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)意識不強，且沒有足夠的創(chuàng)業(yè)能力。一是不懂經(jīng)營管理，不知道如何辦理經(jīng)營證件，不懂得經(jīng)營管理的流程，也不懂得如何組織貨源并進行銷售；二是不懂得市場調(diào)查的方法，不知道什么項目可以做、什么項目不能做以及如何選擇優(yōu)秀的項目；三是不能合理應(yīng)對風險，要么是完全回避風險，稍有風險就放棄，要么是無視風險，盲目應(yīng)對遭受損失；四是創(chuàng)業(yè)資金不足，農(nóng)民自身積累的資金非常有限，又缺少其他籌資渠道，有心而無力；五是不能正確理解國家財經(jīng)政策，對國家的財經(jīng)政策知之不多、理解不深等?？傊?，農(nóng)民想創(chuàng)業(yè)、想致富，但受限于創(chuàng)業(yè)能力而不能將創(chuàng)業(yè)的想法轉(zhuǎn)變?yōu)樾袆印?/p>

投資理財?shù)囊庾R和能力不足

勤儉節(jié)約、勤儉持家是中華民族傳統(tǒng)的持家理念，積攢金錢和物質(zhì)財富是人們習慣的理財方法。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟中，人們面臨著復(fù)雜的經(jīng)濟環(huán)境、金融環(huán)境、社會環(huán)境，通貨膨脹、物價上漲、股市波動等都在直接或間接地影響著人們的生活。在如此復(fù)雜的環(huán)境下，如何實現(xiàn)家庭財富的保值增值，是每一個家庭都面臨的現(xiàn)實問題。

在農(nóng)村，大多數(shù)農(nóng)民對投資理財、證券投資、資金保值增值等金融知識不了解，或者是理解不正確，不懂得正確利用金融工具實現(xiàn)財富保值增值，增加家庭收益。通常情況下，人們只是將盈余的錢存入銀行，并不考慮其他理財方式。有的老年人甚至將大量現(xiàn)金存放在家中，投資理財意識不足。

提升農(nóng)村成人財經(jīng)素養(yǎng)的作用

整體提升農(nóng)村地區(qū)人員素質(zhì)

“鄉(xiāng)村振興，關(guān)鍵在人?！苯鉀Q“三農(nóng)”問題，農(nóng)民是關(guān)鍵。首先，從鄉(xiāng)村建設(shè)的角度看，高素質(zhì)的農(nóng)民群體可以為鄉(xiāng)村振興提供高素質(zhì)人力資源。其次，要實現(xiàn)全體人民共同富裕，讓廣大農(nóng)民過上富裕的生活，要讓農(nóng)民擁有致富的能力。最后，高素質(zhì)的農(nóng)民是更好培養(yǎng)下一代的基礎(chǔ)，是實現(xiàn)農(nóng)村可持續(xù)發(fā)展的要素之一。從目前的現(xiàn)實情況來看，農(nóng)民群體的整體素質(zhì)偏低，尚不能滿足鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的需求。財經(jīng)素養(yǎng)是公民參與經(jīng)濟生活的重要素養(yǎng)，是公民個體綜合素質(zhì)的重要組成部分。加強農(nóng)村成人財經(jīng)素養(yǎng)教育，提升農(nóng)民的財經(jīng)素養(yǎng)水平，能夠提高農(nóng)民參與現(xiàn)代經(jīng)濟活動的能力，促進農(nóng)民綜合素質(zhì)的整體提升。

為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展培養(yǎng)人才

實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，產(chǎn)業(yè)振興是關(guān)鍵。要實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)振興，人才支撐是前提。農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化不是簡單的擴大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模，而是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量、可持續(xù)的發(fā)展；不是農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖的獨立生產(chǎn)，而是第一、二、三產(chǎn)業(yè)的有機結(jié)合、協(xié)同發(fā)展。鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興不僅需要大量的技術(shù)人才，還需要大量善經(jīng)營的管理人才和高素質(zhì)的基層治理人才。未來，家庭農(nóng)場和農(nóng)村生產(chǎn)合作社將是鄉(xiāng)村的主要經(jīng)濟實體，農(nóng)民創(chuàng)業(yè)將成為一種重要的就業(yè)方式。創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人才也是鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的重要支撐。

經(jīng)營管理需要具備籌資融資、投資決策、資金運營、成本核算、收入分配、納稅業(yè)務(wù)等專業(yè)財經(jīng)知識和技能。經(jīng)營管理人員必須掌握相應(yīng)的知識和技能，才能有效進行經(jīng)營管理。同時，培養(yǎng)正確的財富觀、合理的金錢觀和消費觀，也是經(jīng)營者做好經(jīng)營管理的重要因素。一些創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)業(yè)成功后，因為管理能力不足、財經(jīng)觀念不正確等原因，盲目投資、非理性消費、錯誤決策，最終導(dǎo)致企業(yè)出現(xiàn)危機甚至破產(chǎn)。經(jīng)營管理者財經(jīng)素養(yǎng)不足，很難保證企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。在鄉(xiāng)村開展財經(jīng)素養(yǎng)教育，提升農(nóng)村成人財經(jīng)素養(yǎng)的水平，是培養(yǎng)鄉(xiāng)村本土人才、振興鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的一項基礎(chǔ)性工程。

有利于實現(xiàn)社會共同富裕

《中華人民共和國鄉(xiāng)村振興促進法》指出，“全面實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，應(yīng)當堅持中國共產(chǎn)黨的領(lǐng)導(dǎo)，貫徹創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的新發(fā)展理念，走中國特色社會主義鄉(xiāng)村振興道路，促進共同富裕?！鄙罡辉Ｊ青l(xiāng)村振興的總要求之一，農(nóng)民群體也要實現(xiàn)生活富裕。

鄉(xiāng)村振興是在全面小康基礎(chǔ)上實施的新戰(zhàn)略，目標更高、任務(wù)更大、難度也更高，需要更加強大的內(nèi)生動力。實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，需要廣大農(nóng)民發(fā)揮積極性和創(chuàng)造性，共同努力。加強農(nóng)村成人財經(jīng)素養(yǎng)教育，讓每一位農(nóng)民都能有受教育的機會，提升農(nóng)民財經(jīng)素養(yǎng)整體水平，增強農(nóng)民創(chuàng)業(yè)致富的能力、發(fā)揮農(nóng)民創(chuàng)業(yè)致富的主觀能動性。只有這樣，才能更好地實現(xiàn)共同富裕，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

有助于鄉(xiāng)村社會和諧穩(wěn)定

現(xiàn)代信息技術(shù)和通信技術(shù)的發(fā)展，推動了網(wǎng)絡(luò)虛擬社會的形成。在這個虛擬網(wǎng)絡(luò)世界中，沒有城市和農(nóng)村的區(qū)別，任何人都可以成為虛擬網(wǎng)絡(luò)世界的一名成員。網(wǎng)絡(luò)世界具有超現(xiàn)實的隱蔽性，它在給人們帶來便利的同時，也給人們帶來了更多的風險。

農(nóng)村缺乏豐富的文化生活，網(wǎng)絡(luò)成為人們的最愛。農(nóng)民也渴望過富裕的生活，網(wǎng)絡(luò)為他們提供了發(fā)財致富的機會。但是，農(nóng)民財經(jīng)知識相對薄弱，對網(wǎng)絡(luò)中隱藏的風險辨別能力不強，非常容易受到損失和傷害。加強農(nóng)村地區(qū)財經(jīng)素養(yǎng)教育，提升農(nóng)村成人財經(jīng)素養(yǎng)水平，提高農(nóng)民識別風險、防范風險的能力，可以保護農(nóng)民的利益，消除社會不穩(wěn)定因素，營造和諧的鄉(xiāng)村社會。

加快城鄉(xiāng)一體化發(fā)展進程

鄉(xiāng)村振興推動農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化實現(xiàn)，最終的目標是實現(xiàn)全體人民共同富裕。鄉(xiāng)村振興是實現(xiàn)共同富裕的必由之路。城鄉(xiāng)一體化發(fā)展，產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展只是第一步。產(chǎn)業(yè)融合可以推動農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展，縮小城鄉(xiāng)經(jīng)濟發(fā)展水平的差距。但是，城鄉(xiāng)之間的融合還要實現(xiàn)思想意識、價值觀念、文化認同、人文素養(yǎng)等社會各個層面的融合。加強財經(jīng)素養(yǎng)教育，提升農(nóng)村成人財經(jīng)素養(yǎng)，提高農(nóng)村地區(qū)人員整體的素質(zhì)，有利于城鄉(xiāng)一體化發(fā)展。城鄉(xiāng)之間的社會、文化融合，可以反過來促進城鄉(xiāng)經(jīng)濟發(fā)展，推動社會的整體進步。

提升農(nóng)村成人財經(jīng)素養(yǎng)的路徑

制定和完善農(nóng)村成人財經(jīng)素養(yǎng)教育政策

近年來，財經(jīng)素養(yǎng)教育受到社會廣泛關(guān)注，財經(jīng)素養(yǎng)教育的相關(guān)研究也受到學術(shù)界的重視，國家有關(guān)部門也陸續(xù)推出加強財經(jīng)素養(yǎng)教育的相關(guān)政策。財經(jīng)素養(yǎng)教育迎來了新的局面。

目前，財經(jīng)素養(yǎng)教育的關(guān)注重點在學校教育階段，從理論研究到具體實踐，都取得了一定的成效。但是，成人財經(jīng)素養(yǎng)教育，特別是農(nóng)村地區(qū)成人財經(jīng)素養(yǎng)教育卻沒有引起足夠重視。農(nóng)村成人是一個特殊的群體，不但需要提升基礎(chǔ)性財經(jīng)素養(yǎng)，更需要專業(yè)性財經(jīng)知識的學習。因此，各級行政主管部門要對農(nóng)村成人財經(jīng)教育問題予以重視。加強農(nóng)村成人財經(jīng)素養(yǎng)教育理論研究，制定針對農(nóng)村成人財經(jīng)素養(yǎng)教育的規(guī)章制度，積極推動農(nóng)村成人財經(jīng)素養(yǎng)教育工作。

部門協(xié)同營造農(nóng)村成人學習財經(jīng)知識的環(huán)境

農(nóng)村成人財經(jīng)素養(yǎng)提升是一個系統(tǒng)性工程，需要有關(guān)部門協(xié)作配合、形成合力，共同推進農(nóng)村成人財經(jīng)素養(yǎng)提升。政府主管部門要充分發(fā)揮引領(lǐng)作用，人力資源部門要針對新型農(nóng)民開展財經(jīng)素養(yǎng)教育的相關(guān)培訓(xùn)；公安機關(guān)要加強預(yù)防金融詐騙、電信詐騙的宣傳，嚴厲打擊各種詐騙違法活動；媒體要加強對財經(jīng)知識的宣傳報道，營造全民學習的氛圍；社會服務(wù)機構(gòu)要做好財經(jīng)服務(wù)工作，如農(nóng)村金融機構(gòu)在金融業(yè)務(wù)活動中要做好金融服務(wù)、普及金融知識，提高農(nóng)民的金融素質(zhì)；基層組織要做好宣傳發(fā)動工作。村民委員會、駐村工作隊等可以利用各種會議、文化活動、宣傳欄、宣傳標語等加強對財經(jīng)知識的宣傳教育。通過各個部門協(xié)同配合，營造良好的學習環(huán)境和氛圍，共同推動農(nóng)村成人財經(jīng)素養(yǎng)的提升。

加強新型職業(yè)農(nóng)民財經(jīng)素養(yǎng)教育

新型職業(yè)農(nóng)民是具有新知識、新技能的農(nóng)村新型勞動者。新型職業(yè)農(nóng)民是未來農(nóng)村中具有代表性的新生力量。近年來，國家對返鄉(xiāng)農(nóng)民工、復(fù)員退伍軍人等新型農(nóng)民制定了培訓(xùn)制度，通過技能培訓(xùn)提高他們就業(yè)創(chuàng)業(yè)的能力。可以充分利用現(xiàn)有新型職業(yè)農(nóng)民培訓(xùn)平臺，豐富培訓(xùn)內(nèi)容，將財經(jīng)素養(yǎng)教育納入其中。將國家政策、財經(jīng)素養(yǎng)教育、技術(shù)技能培訓(xùn)和價值觀培養(yǎng)有機結(jié)合，引導(dǎo)受訓(xùn)人員樹立正確的財富觀、金錢觀和勞動觀，成為鄉(xiāng)村振興的主力軍。加強創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)思想教育、財經(jīng)知識教育、金融知識教育等專業(yè)教育，幫助新型職業(yè)農(nóng)民更好地掌握專業(yè)財經(jīng)知識，提升財經(jīng)素養(yǎng)，提高綜合能力，成為有知識、高素質(zhì)、能力強的時代新人，為鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化作出貢獻。

吸引高素質(zhì)人才到農(nóng)村創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)

農(nóng)村成人財經(jīng)素養(yǎng)整體不高，與農(nóng)村地域受限、農(nóng)村視野不夠開闊存在一定關(guān)系。在加強農(nóng)村財經(jīng)素養(yǎng)教育的同時，可以將高素質(zhì)人才引入農(nóng)村創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，帶領(lǐng)農(nóng)村青年發(fā)展。首先，高素質(zhì)人才進入農(nóng)村，其本身就是一本“活教材”，他們和農(nóng)民在一起工作和生活，言傳身教，提升周圍農(nóng)民財經(jīng)素養(yǎng)。其次，通過高素質(zhì)人才的創(chuàng)業(yè)示范，帶動當?shù)剞r(nóng)民創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，在實踐中提高自身素質(zhì)。最后，以產(chǎn)業(yè)發(fā)展推動農(nóng)村成人財經(jīng)素養(yǎng)的提升。產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要高質(zhì)量的人力資源，是農(nóng)民提高素質(zhì)的有效驅(qū)動力，產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)實踐又進一步推動農(nóng)民素質(zhì)的提高，兩者相互促進，形成良性循環(huán)。

充分發(fā)揮職業(yè)院校的作用

職業(yè)院校以培養(yǎng)高素質(zhì)技能人才為主要目標，主要面向基層、服務(wù)社會。高中畢業(yè)后，一部分畢業(yè)生進入普通高校學習，另一部分畢業(yè)生進入高等職業(yè)院校學習，還有學生直接流入社會。進入職業(yè)院校的學生畢業(yè)后，將有一部分回到農(nóng)村，在未來農(nóng)村發(fā)展中起重要作用。抓好職業(yè)院校學生財經(jīng)素養(yǎng)教育，能有效提升農(nóng)村成人的財經(jīng)素養(yǎng)水平。

此外，職業(yè)院校離農(nóng)村較近，一些中等職業(yè)學校就建在農(nóng)村地區(qū)。職業(yè)院校具有天然優(yōu)勢，他們熟悉當?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展水平、人文社會環(huán)境，是開展農(nóng)村成人財經(jīng)素養(yǎng)教育最合適的教育基地之一。充分調(diào)動職業(yè)院校的教育資源，以職業(yè)培訓(xùn)、社會服務(wù)等多種形式，深入農(nóng)村開展財經(jīng)素養(yǎng)教育工作，是提升農(nóng)村成人整體財經(jīng)素養(yǎng)行之有效的方式。

廣西教育科學規(guī)劃2021年度廣西財經(jīng)素養(yǎng)教育研究專項課題“財經(jīng)素養(yǎng)教育促進鄉(xiāng)村振興路徑研究”（項目編號：2021ZJY982）研究成果。

（作者單位：桂林師范高等?？茖W校）