中國(guó)工商銀行湖南省分行： 做好五篇大文章 推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展

作為經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的“國(guó)家隊(duì)”，中國(guó)工商銀行湖南省分行（下稱“湖南分行”）做深做精“五篇大文章”，暢通“金融活水”，潤(rùn)澤實(shí)體經(jīng)濟(jì)，成為助推湖南高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。截至2023年12月末，湖南分行公司貸款新增首破700億元，達(dá)747.48億元，同比多增195.55億元；投資湖南省政府債券812.15億元，同比多增176.50億元；綠色貸款新增468.87億元；普惠貸款新增152.31億元，同比多增53.62億元。

金融撐企，助力打造科技創(chuàng)新高地

2023年12月8日，湖南分行科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)中心揭牌成立，這是湖南省銀行業(yè)首家省市縣一體化科技金融專屬服務(wù)機(jī)構(gòu)。

湖南分行以成立科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)中心為新起點(diǎn)，積極探索支持科技型企業(yè)的“頭雁模式”，打造服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“金融樣板”。職能定位上，突出科技型企業(yè)金融市場(chǎng)的拓展與管理，加強(qiáng)研發(fā)推廣服務(wù)科技型企業(yè)的投融資產(chǎn)品，探索專業(yè)化的投融資評(píng)審決策機(jī)制及投貸后風(fēng)險(xiǎn)管理體系，為科技型企業(yè)提供投融資、風(fēng)險(xiǎn)管理、資本市場(chǎng)對(duì)接等一攬子金融服務(wù)。

湖南分行為滿足科技型企業(yè)發(fā)展所需，將加快資金投放，未來(lái)五年對(duì)湖南科技型企業(yè)信貸資金投放的總量將由目前的1 000億元增加至2 000億元；開發(fā)“科創(chuàng)積分貸”“科創(chuàng)信用貸”“科技開發(fā)貸”“知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸”等一系列科技金融特色產(chǎn)品，為技術(shù)創(chuàng)新進(jìn)步和科技型企業(yè)發(fā)展注入強(qiáng)勁動(dòng)力；優(yōu)化科技型企業(yè)評(píng)級(jí)授信模型，提升審批投放效率。

金融興“綠”，主動(dòng)融入綠色發(fā)展大局

2023年9月27日，在“2023年湖南省綠色金融勞動(dòng)競(jìng)賽”中，湖南分行在眾多金融機(jī)構(gòu)中脫穎而出，榮獲“先進(jìn)集體”，是國(guó)有商業(yè)銀行中唯一獲此殊榮的金融機(jī)構(gòu)。

近年來(lái)，湖南分行持續(xù)踐行綠色發(fā)展理念，從政策制度、管理流程、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、自身運(yùn)營(yíng)等各個(gè)方面，積極支持全省綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，有效發(fā)揮綠色金融在全省經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中的支持和帶動(dòng)作用。

截至2023年12月末，湖南分行綠色投融資余額1 559.22億元，較年初增長(zhǎng)468.87億元，綠色投融資總量持續(xù)領(lǐng)先；連續(xù)兩年獲綠色銀行評(píng)級(jí)第一名；榮獲2023年環(huán)境權(quán)益抵質(zhì)押融資試點(diǎn)合作銀行評(píng)審第一名；創(chuàng)新落地了碳排放權(quán)質(zhì)押融資、排污權(quán)抵押融資和綠色類REITs等多個(gè)綠色產(chǎn)品，為全省首發(fā)。

下一步，湖南分行將繼續(xù)創(chuàng)新綠色金融促產(chǎn)業(yè)發(fā)展，積極運(yùn)用人民銀行碳減排支持工具和煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款等政策，助力全省經(jīng)濟(jì)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展，提升高質(zhì)量發(fā)展的“含綠量”。

金融為民，為服務(wù)小微添“溫度”加“力度”

“發(fā)展普惠金融”自2013年正式提出，距今已有十一年。

使命在肩，初心如炬。截至2023年12月末，湖南分行普惠貸款余額485.79億元，較年初增加152.31億元，貸款戶數(shù)4.49萬(wàn)戶，較年初增加1.21萬(wàn)戶。

“流水貸”項(xiàng)目是湖南分行依托中國(guó)人民銀行湖南省分行搭建的企業(yè)收支流水大數(shù)據(jù)征信平臺(tái)，基于企業(yè)交易流水、金融資產(chǎn)、融資情況等數(shù)據(jù)，結(jié)合銀行其他可獲得數(shù)據(jù)，建立客戶篩選、授信和風(fēng)控模型，采用“線上申請(qǐng)+線下核實(shí)”模式為省內(nèi)小微客戶提供的普惠融資服務(wù)。該金融產(chǎn)品有望成為湖南分行普適性最強(qiáng)、智能化程度最高的特色融資場(chǎng)景。

普惠金融是一項(xiàng)系統(tǒng)民生工程服務(wù)，要最大程度地實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的“普惠性”。我行憑著一本“流水賬”，從依賴抵押變?yōu)閿?shù)據(jù)增信，這一來(lái)自征信體系的金融創(chuàng)新讓小微企業(yè)融資變得簡(jiǎn)單便捷。

“老有所養(yǎng)”， 全面打造養(yǎng)老金融服務(wù)體系

家住藩后街的市民李女士，最近在湖南長(zhǎng)沙匯通支行客戶經(jīng)理引導(dǎo)下，開通了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。“工作人員把政策講解得很清楚，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶能享受稅收優(yōu)惠，這一點(diǎn)很吸引我?！崩钆空f。

隨著我國(guó)人口老齡化程度加深，實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度對(duì)于滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展具有重要意義。

發(fā)展第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)是湖南分行貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，做好“養(yǎng)老金融”這篇大文章，踐行金融工作政治性、人民性的生動(dòng)實(shí)踐。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，自第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)上線以來(lái)，截至2023年12月末，湖南分行累計(jì)為39.39萬(wàn)名群眾開辦了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，累計(jì)繳存?zhèn)€人養(yǎng)老金9 313.19萬(wàn)元，持續(xù)為人民群眾提供溫情服務(wù)。

數(shù)字金融，主動(dòng)融入數(shù)據(jù)藍(lán)海

近年來(lái)，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)入快車道。面對(duì)金融科技的快速發(fā)展趨勢(shì)，湖南分行深度融入“數(shù)字中國(guó)”建設(shè)大局，在數(shù)字鄉(xiāng)村、數(shù)字民生、數(shù)字教育、數(shù)字政務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域持續(xù)創(chuàng)新突破。

數(shù)字鄉(xiāng)村。依托工行融e聚開放銀行產(chǎn)品賦能數(shù)字鄉(xiāng)村領(lǐng)域，目前已與湖南省供銷合作總社開展全方位戰(zhàn)略合作，提供平臺(tái)搭建、興農(nóng)通渠道共建、普惠線上融資等多維度配套服務(wù)，高質(zhì)量推動(dòng)了湖南省鄉(xiāng)村振興館、農(nóng)資統(tǒng)一運(yùn)營(yíng)指揮中心、湖南供銷集團(tuán)巧供網(wǎng)等項(xiàng)目順利落地，并于2023年成功獲得優(yōu)供供銷平價(jià)超市項(xiàng)目的唯一合作銀行資格。

數(shù)字教育?！肮ば泻现腔墼啤笔侵饕槍?duì)學(xué)校、政府單位、企業(yè)的就餐小額高頻支付需求，整合電子賬戶、充值繳費(fèi)、服務(wù)商收單、智能清分、自動(dòng)對(duì)賬等金融服務(wù)打造的輕量級(jí)云產(chǎn)品。2020年6月上線以來(lái)，以“輕、省、效、擴(kuò)”的顯著優(yōu)勢(shì)迅速獲得市場(chǎng)認(rèn)可，截至2023年12月末，已累計(jì)開立e錢包38.7萬(wàn)戶，交易額突破10億元。

數(shù)字政務(wù)。湖南分行結(jié)合自身文旅產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，積極對(duì)接國(guó)家級(jí)旅游頭部企業(yè)，成功營(yíng)銷并投產(chǎn)張家界智慧旅游項(xiàng)目，該項(xiàng)目依托工行融e聚助力客戶打造數(shù)字化智慧旅游生態(tài)。截至2023年12月末，平臺(tái)交易金額突破4.78億元，交易筆數(shù)突破72.84萬(wàn)筆，入駐商戶429家，市場(chǎng)份額遙遙領(lǐng)先于同業(yè)。該項(xiàng)目是張家界市政府重點(diǎn)工程，為首屆湖南旅游發(fā)展大會(huì)增添了亮點(diǎn)，上線后得到張家界市政府、平臺(tái)方、商戶群體的一致好評(píng)。

未來(lái)，湖南分行將堅(jiān)定不移地走好中國(guó)特色金融發(fā)展之路，持續(xù)提升金融服務(wù)水平，主動(dòng)融入新發(fā)展格局，為推動(dòng)中國(guó)式現(xiàn)代化新湖南注能量、添動(dòng)力。