“鏈”上發(fā)力，交通銀行青島分行賦能“青島智造”

推動島城供應(yīng)鏈票據(jù)平臺的建設(shè)，不僅符合新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展趨勢，更具有以數(shù)字金融推動實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實意義。

隨著中央金融工作會議提出的“五篇大文章”的深入實施，數(shù)字金融在推動經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的作用日益凸顯。特別是在當(dāng)前數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化快速發(fā)展的背景下，票據(jù)作為支付結(jié)算工具，在產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈場景應(yīng)用需求愈發(fā)迫切。推動島城供應(yīng)鏈票據(jù)平臺的建設(shè)，不僅符合新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展趨勢，更具有以數(shù)字金融推動實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實意義。

因此，交通銀行青島分行開發(fā)推出了島城首個全線上化供應(yīng)鏈票據(jù)平臺，企業(yè)只需在平臺前端操作，即可在供應(yīng)鏈票據(jù)的簽發(fā)、承兌、背書、貼現(xiàn)、到期處理等整個流程享受全線上、全流程“一站式”服務(wù)。該票據(jù)平臺的推出，為實體經(jīng)濟(jì)的活躍發(fā)展注入了強(qiáng)勁動力，為推進(jìn)高水平“青島智造”注入了交行血液。

票據(jù)產(chǎn)品“鏈”上發(fā)力

隨著國家對供應(yīng)鏈發(fā)展的愈發(fā)重視以及對中小微企業(yè)政策的傾斜，支持供應(yīng)鏈金融發(fā)展的政策頻出，其中，供應(yīng)鏈票據(jù)是重要的細(xì)分領(lǐng)域之一。

為滿足中小企業(yè)融資需求，推動供應(yīng)鏈金融發(fā)展，票交所于2020年4月24日依托電子商業(yè)匯票系統(tǒng)推出供應(yīng)鏈票據(jù)產(chǎn)品。據(jù)了解，該產(chǎn)品無縫對接供應(yīng)鏈平臺，提供高效便捷的一系列服務(wù)，包括票據(jù)簽發(fā)、承兌、背書、到期處理及信息交互等，為中小企業(yè)提供了優(yōu)質(zhì)規(guī)范的金融服務(wù)。

2022年央行、銀保監(jiān)會修訂發(fā)布施行的《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》和《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》對財務(wù)公司票據(jù)業(yè)務(wù)提出更高要求，包括新增承兌規(guī)模比例監(jiān)管指標(biāo)上限、調(diào)整票據(jù)期限、強(qiáng)化票據(jù)支付結(jié)算屬性、打擊融資性票據(jù)，以及增加銀票、財票的準(zhǔn)入要求和余額限制。

2023年1月19日，青島市財政局、中國人民銀行青島市分行等5部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化財政金融政策融合促進(jìn)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的通知》，鼓勵供應(yīng)鏈金融平臺建設(shè)，推動供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品創(chuàng)新。同樣在2023年，青島市地方金融監(jiān)督管理局、中國人民銀行青島市分行、國家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局等聯(lián)合印發(fā)的《青島市數(shù)字金融發(fā)展三年行動方案（2023—2025年）》提出推進(jìn)數(shù)字金融創(chuàng)新試點突破。

基于上述情況，交通銀行青島分行積極響應(yīng)國家和監(jiān)管部門號召，制定供應(yīng)鏈票據(jù)平臺搭建方案，落地首家供應(yīng)鏈票據(jù)平臺，實現(xiàn)首筆供應(yīng)鏈票據(jù)的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，為客戶提供便捷化、不見面的線上供應(yīng)鏈票據(jù)業(yè)務(wù)辦理服務(wù)，有效解決了企業(yè)發(fā)展中的實際需求，通過金融創(chuàng)新為島城的“智造”企業(yè)注入了新的活力。

搭建島城首個供應(yīng)鏈票據(jù)平臺

在人民銀行青島市分行和上海票交所的支持下，交通銀行青島分行提供了完整的供應(yīng)鏈票據(jù)平臺搭建方案，經(jīng)總行、分行聯(lián)動開發(fā)，其協(xié)助海爾鑫海匯供應(yīng)鏈平臺（以下簡稱：鑫海匯）作為青島市首家直聯(lián)上海票交所機(jī)構(gòu)，在2023年5月30日上線了島城首個全線上化供應(yīng)鏈票據(jù)平臺。

據(jù)了解，交通銀行青島分行開發(fā)的供應(yīng)鏈票據(jù)的全流程產(chǎn)品服務(wù)，包括貼現(xiàn)利率詢價、承兌和貼現(xiàn)申請、合同及申請書的簽署等。企業(yè)只需在平臺前端操作，即可在供應(yīng)鏈票據(jù)的簽發(fā)、承兌、背書、貼現(xiàn)、到期處理等整個流程享受全線上、全流程“一站式”服務(wù)。

2023年6月1日持票人通過鑫海匯線上開單后，對交行發(fā)起詢價，確立意向后在線簽署相關(guān)文件，交行完成貼現(xiàn)響應(yīng)，通過票交所將應(yīng)答轉(zhuǎn)發(fā)至平臺，最終成功落地青島市首單、交行系統(tǒng)內(nèi)首筆全線上化供應(yīng)鏈票據(jù)貼現(xiàn)。

交通銀行青島分行通過和鑫海匯平臺及上海票據(jù)交易所的直連，實現(xiàn)了全線上、無紙化、秒放款、一站式服務(wù)。全線上化貼現(xiàn)的服務(wù)具有高效便捷、降低成本、增強(qiáng)安全性和拓寬融資渠道等優(yōu)勢，為企業(yè)提供了更加優(yōu)質(zhì)、靈活的融資服務(wù)。

全線上化供應(yīng)鏈票據(jù)平臺實現(xiàn)了供應(yīng)鏈票據(jù)的等分化應(yīng)用。一方面，基于票據(jù)等分化實現(xiàn)票據(jù)的拆分流轉(zhuǎn)。票據(jù)等分化可實現(xiàn)一整張票據(jù)分割多份小額票據(jù)。在出票環(huán)節(jié)，所有供應(yīng)鏈票據(jù)均可支持拆分流轉(zhuǎn)功能，滿足企業(yè)分簽發(fā)的需求。通過等分化拆分，供應(yīng)鏈票據(jù)可以更好地適應(yīng)不同規(guī)模的企業(yè)，無論是大型企業(yè)還是中小企業(yè)，都可以根據(jù)自身融資需求選擇適合的票據(jù)面額。

另一方面，票據(jù)流轉(zhuǎn)路徑實現(xiàn)了全程可視化。銀行通過與平臺緊密交互，能夠?qū)崟r采集并處理供應(yīng)鏈票據(jù)的全方位數(shù)據(jù)，涵蓋簽發(fā)、流轉(zhuǎn)、貼現(xiàn)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，并以圖形化形式實時展現(xiàn)。企業(yè)能夠隨時了解票據(jù)的狀態(tài)和流向，掌握供應(yīng)鏈的最新動態(tài)。

此外，為確保合同和申請書的法律效力，交通銀行青島分行與平臺共同使用中金金融認(rèn)證中心有限公司（CFCA）場景證書進(jìn)行文件加簽認(rèn)證。企業(yè)與客戶分別加蓋電子簽章，經(jīng)過后臺系統(tǒng)審核后，業(yè)務(wù)辦理成功。這不僅確保了文件的一致性和不可篡改性，更促使傳統(tǒng)業(yè)務(wù)辦理流程邁向了便捷、高效新階段。

金融“活水”涵養(yǎng)青島“智造”

精準(zhǔn)滴灌實體企業(yè)，幫助企業(yè)降本增效，全線上化供應(yīng)鏈票據(jù)平臺為供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展提供了有益探索。該平臺充分展示了供應(yīng)鏈金融與數(shù)字化技術(shù)相結(jié)合的巨大潛力。例如，通過全線上化的操作流程，交通銀行青島分行不僅提高了業(yè)務(wù)辦理的效率，降低了企業(yè)融資成本，還通過票據(jù)等分化應(yīng)用滿足了不同規(guī)模企業(yè)的融資需求，實現(xiàn)了資金的精準(zhǔn)配置。

首先，項目或業(yè)務(wù)完全符合創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的新發(fā)展理念。通過直連上海票交所搭建供應(yīng)鏈票據(jù)平臺進(jìn)行全線上化操作，平臺實現(xiàn)了業(yè)務(wù)流程的創(chuàng)新，提升了金融服務(wù)效率。同時，項目促進(jìn)了企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的協(xié)同合作，優(yōu)化了資源配置，減少了紙質(zhì)材料的線下傳輸，服務(wù)普惠小微企業(yè)，推動了經(jīng)濟(jì)的綠色發(fā)展。此外，通過打通銀行和平臺之間背書互轉(zhuǎn)的通道，項目促進(jìn)了信息的流通和共享，為青島的開放型經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了有力支持。

其次，項目或業(yè)務(wù)對青島經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整優(yōu)化起到了積極的推動作用。近期，通過優(yōu)化供應(yīng)鏈票據(jù)的簽發(fā)、承兌、流轉(zhuǎn)和貼現(xiàn)等環(huán)節(jié)，項目為青島的企業(yè)提供了更加便捷、高效的融資服務(wù)，有助于推動青島實體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。

在優(yōu)化生產(chǎn)要素配置方面，項目或業(yè)務(wù)通過全線上化操作，實現(xiàn)了資金、信息和技術(shù)等生產(chǎn)要素的高效流動和配置。通過供應(yīng)鏈票據(jù)的流轉(zhuǎn)，企業(yè)可以快速獲取所需資金，滿足其生產(chǎn)經(jīng)營需求。

在制度方面，項目推動了交通銀行系統(tǒng)內(nèi)的制度創(chuàng)新和改革。通過引入電子簽章和認(rèn)證技術(shù)，項目確保了合同和申請書的法律效力，降低了紙質(zhì)文檔的管理成本，提升了業(yè)務(wù)辦理的便捷性和安全性。同時，項目還推動了行業(yè)內(nèi)的規(guī)范化運營，為青島金融市場的健康發(fā)展提供了有力保障。

在模式創(chuàng)新方面，項目通過搭建全線上化供應(yīng)鏈票據(jù)平臺，推動了供應(yīng)鏈票據(jù)金融服務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和升級。通過線上化操作、等分化票據(jù)、跨平臺背書互轉(zhuǎn)、無紙化交易等操作，項目降低了運營成本，提高了服務(wù)效率，為企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)提供了更加便捷、高效的金融服務(wù)。

案例的成功實施，不僅為島城的企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)帶來了實際效益，也為供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的創(chuàng)新發(fā)展提供了有益的探索和借鑒。未來，隨著數(shù)字化技術(shù)的不斷進(jìn)步和應(yīng)用場景的不斷拓展，供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域?qū)⒂瓉砀訌V闊的發(fā)展空間和機(jī)遇。

與156家核心青企開展產(chǎn)業(yè)鏈合作

為深化供應(yīng)鏈服務(wù)的場景化與生態(tài)化轉(zhuǎn)型，交通銀行青島分行攜手多方伙伴，共同為產(chǎn)業(yè)鏈注入活力，實現(xiàn)金融“活水”對鏈屬企業(yè)的精準(zhǔn)滴灌。

交通銀行青島分行積極服務(wù)青島市重點產(chǎn)業(yè)鏈建設(shè)，把“筑牢實體經(jīng)濟(jì)根基，構(gòu)建具有國際競爭力的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系”放在重點工作首位，聚焦24條重點產(chǎn)業(yè)鏈，即做大做強(qiáng)七大優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)鏈、突破發(fā)展十大新興產(chǎn)業(yè)鏈、大力發(fā)展七大現(xiàn)代服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈，包括智能家電、軌道交通裝備、新能源汽車、集成電路等。

產(chǎn)業(yè)鏈融資資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，有效促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，并取得了顯著社會效益。目前，交通銀行青島分行實現(xiàn)了與青島市156家核心企業(yè)開展產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)合作，其中包括中車四方、中建八局等6家央企，德才裝飾、東方鐵塔等14家上市公司，青島市民營企業(yè)百強(qiáng)中的15家產(chǎn)業(yè)鏈龍頭企業(yè)。其中，海爾、海信在交通銀行青島分行實現(xiàn)“雙百億”突破，即產(chǎn)業(yè)鏈融資過百億元、票據(jù)簽發(fā)過百億元。

寫好金融“五篇大文章”

交通銀行堅決聚焦主責(zé)主業(yè)，全力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，市場地位不斷夯實，國際影響力持續(xù)加強(qiáng)。

在英國《銀行家》雜志公布的2023年度全球銀行千強(qiáng)榜單中，按一級資本排名，交通銀行位居全球銀行第9位。2023年，交通銀行首次入選金融穩(wěn)定理事會（FSB）發(fā)布的全球系統(tǒng)重要性銀行名單。2023年，交通銀行青島分行績效考核首次在全國交行系統(tǒng)排名第一，且連續(xù)3年被評為先進(jìn)分行，內(nèi)控評價排名第一。

綜合化經(jīng)營精準(zhǔn)有效。交通銀行青島分行推動金融資源進(jìn)一步向國家重大戰(zhàn)略、重點行業(yè)、重要領(lǐng)域聚集，制造業(yè)、戰(zhàn)略新興、民營、涉農(nóng)、普惠、綠色等貸款增幅均超過20%。聚焦區(qū)域重點發(fā)展戰(zhàn)略，交通銀行青島分行積極對接落地青島市重大項目，獲評青島市金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)先進(jìn)稱號。此外，交通銀行青島分行充分發(fā)揮交銀集團(tuán)綜合化優(yōu)勢，堅持“股權(quán)+債權(quán)”雙輪驅(qū)動，為客戶提供一站式“商行+投行”融資服務(wù)。

國際化經(jīng)營創(chuàng)新領(lǐng)航。交通銀行青島分行充分發(fā)揮國際化優(yōu)勢，全面打造貿(mào)易金融特色銀行，是青島市唯一一家連續(xù)14年榮獲外匯管理局“A級銀行”的金融機(jī)構(gòu)。交通銀行青島分行推廣國際業(yè)務(wù)網(wǎng)上銀行產(chǎn)品，實現(xiàn)從提交業(yè)務(wù)申請到辦理完成15分鐘，有效推動外貿(mào)領(lǐng)域金融服務(wù)水平升級。隨著人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）的推廣，企業(yè)跨境清算更安全快捷，交通銀行青島分行上線客戶突破百戶，戶數(shù)及業(yè)務(wù)量在同業(yè)均排名第一，成功辦理全國自貿(mào)區(qū)首筆匯款資金全額到賬業(yè)務(wù)。

數(shù)字化經(jīng)營特色顯著。交通銀行青島分行推出綜合化金融科技服務(wù)方案，為客戶搭平臺、建系統(tǒng)，助力企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。通過“線上+線下”“場景+平臺”，交通銀行青島分行為企業(yè)量身定制搭建跨行資金管理系統(tǒng)、智慧園區(qū)、企業(yè)“支付寶”、智慧交易鏈等各類系統(tǒng)平臺，滿足線上跨行資金歸集、支付結(jié)算、上下游產(chǎn)業(yè)鏈融資等需求。

全方位服務(wù)擦亮“金融為民”底色

金融業(yè)正源源不斷地發(fā)揮賦能作用。近年來，交通銀行青島分行積極踐行“人民金融”理念，惠民化服務(wù)亮點紛呈。

打造社保特色服務(wù)品牌。交通銀行青島分行以“社保業(yè)務(wù)提升年”為契機(jī)，積極參與青島市“社?？ㄖ黝}公園”“社保卡文化周惠民消費季”“社保服務(wù)進(jìn)萬家”等活動，打造“政府惠民生、銀行增活力、群眾得實惠”的交行社保服務(wù)生態(tài)圈。同時，該行升級“社銀適老服務(wù)”，開通靈活就業(yè)人員退休業(yè)務(wù)直接辦理通道，為靈活就業(yè)人員提供全流程的貼心服務(wù)，系統(tǒng)上線社?？ㄅ客ㄌ栔脫Q功能，為第三代社?？焖僦脫Q打下堅實基礎(chǔ)。

先行先試養(yǎng)老金融。交通銀行青島分行創(chuàng)新養(yǎng)老產(chǎn)品體系，引進(jìn)養(yǎng)老基金、商業(yè)養(yǎng)老保險、養(yǎng)老信托等產(chǎn)品，滿足養(yǎng)老客群個性化、多元化財富管理需求。交通銀行青島分行開辦“銀發(fā)”公益學(xué)堂，通過常態(tài)化開展尊老愛老活動為老年客戶提供學(xué)習(xí)提升、醫(yī)療保健、旅游休閑等老年客群更為適用的增值服務(wù)，實現(xiàn)客戶生活場景與銀行服務(wù)、金融與非金融的緊密融合。其全力推動養(yǎng)老“第三支柱”建設(shè)，成立個人養(yǎng)老金賬戶推進(jìn)專班，成立黨員攻堅隊，發(fā)揮黨支部戰(zhàn)斗堡壘作用，圈定廳堂客戶、企業(yè)客戶、普惠商圈客戶等十大目標(biāo)客群，加強(qiáng)公司聯(lián)動，開展養(yǎng)老金業(yè)務(wù)普及宣傳。

持續(xù)推進(jìn)“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”。交通銀行青島分行為青島市中小企業(yè)及個人發(fā)放貸款，支持個人創(chuàng)業(yè)及小微企業(yè)擴(kuò)大就業(yè)。面對市民住房安居需求，其積極推進(jìn)“惠民租賃貸”產(chǎn)品，落地青島市銀行端首筆靈活就業(yè)人員繳存公積金業(yè)務(wù)，面對年輕群體，其推出“菁才惠民貸”，滿足年輕客群差異化消費信貸需求。此外，其推出的“適老服務(wù)旗艦店”“新市民主題信用卡”為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)體驗。面對消費貸款需求，交通銀行青島分行推出消費金融服務(wù)品牌，為日常消費提供便捷、低成本的惠民貸業(yè)務(wù)，最高額度可獲批100萬元，并推廣車貸業(yè)務(wù)，與青島市近百家汽車經(jīng)銷商達(dá)成合作，實現(xiàn)購車貸款全流程線上辦理。

不斷提升消保服務(wù)口碑。交通銀行青島分行消保服務(wù)連續(xù)8年以第一的成績獲評當(dāng)?shù)乇O(jiān)管消保評級一級行。以人民為中心聚焦客戶意見處理質(zhì)效，交通銀行青島分行開展“零投訴”黨員攻堅戰(zhàn)、“零投訴”專項行動，重點投訴問題當(dāng)周進(jìn)行溝通宣講，通過服務(wù)提升及工單分析會，對熱點投訴問題進(jìn)行分析研究。做好消費者金融教育宣傳，其開展“3·15”消費者權(quán)益保護(hù)日、“消費者權(quán)益保護(hù)宣傳教育月”等活動，走進(jìn)社區(qū)、廠區(qū)、校園、鄉(xiāng)村、商圈等多地面向“一老、一少、一新”等重點人群普及金融知識，結(jié)合線上宣傳渠道，通過手機(jī)銀行消息盒子、總分行自媒體平臺發(fā)布消費者權(quán)益保護(hù)知識。

在金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的背景下，政策支持與技術(shù)進(jìn)步為供應(yīng)鏈金融發(fā)展帶來重要變革，交通銀行青島分行開發(fā)推出的全線上化供應(yīng)鏈票據(jù)平臺可謂應(yīng)時而生。該平臺通過深度融合供應(yīng)鏈場景與真實交易，在數(shù)字化、場景化、生態(tài)化多個維度，為數(shù)字經(jīng)濟(jì)活躍提供了新動能，形成了供應(yīng)鏈票據(jù)應(yīng)用推廣的“青島模式”，書寫了以數(shù)字金融支持實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的新篇章。