供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源及管控核心思路分析

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，企業(yè)面臨的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境變得更加復(fù)雜，通過(guò)供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新與發(fā)展，能夠?qū)?guó)內(nèi)中小企業(yè)的融資難題起到良好的解決效果，提高整條供應(yīng)鏈的運(yùn)作效率與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。但是在供應(yīng)鏈金融規(guī)模不斷擴(kuò)大與加深的背景下，在具體運(yùn)行期間會(huì)受到諸多風(fēng)險(xiǎn)因素的影響。銀行等金融機(jī)構(gòu)在供應(yīng)鏈金融體系發(fā)展中，要做好金融風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源的分析，做好各類風(fēng)險(xiǎn)因素的管控工作，保障供應(yīng)鏈金融模式的落實(shí)效果，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展提供良好的保障。

供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源

信用風(fēng)險(xiǎn) 近年來(lái)，供應(yīng)鏈金融在發(fā)展中的信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題更加突出，因?yàn)楣?yīng)鏈金融是在物資、商業(yè)、信息、資金流動(dòng)傳遞及時(shí)與準(zhǔn)確的基礎(chǔ)上才能開(kāi)展的金融發(fā)展模式，對(duì)于供應(yīng)鏈金融各參與方的市場(chǎng)信用度也有著比較高的要求。但是近年來(lái)受到經(jīng)濟(jì)下行等因素的影響，金融信息在傳遞過(guò)程中出現(xiàn)了一定的延遲情況，部分供應(yīng)鏈金融的參與主體還會(huì)通過(guò)編造虛假信息的方式在金融機(jī)構(gòu)獲得融資，造成信用風(fēng)險(xiǎn)增加。銀行等金融機(jī)構(gòu)作為資金的貸出者，要做好各參與主體的產(chǎn)品、信用與交易行為等全面審查工作。但是就具體審查工作的開(kāi)展情況進(jìn)行分析，部分審查機(jī)構(gòu)還有資質(zhì)不夠的問(wèn)題，審查結(jié)構(gòu)與實(shí)際情況存在一定差異性，誘發(fā)一系列的信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

操作風(fēng)險(xiǎn) 一是欺詐風(fēng)險(xiǎn)。在融資活動(dòng)中，供應(yīng)鏈資金的需求方在雙方信息不對(duì)稱的情況下，可能會(huì)通過(guò)粉飾財(cái)務(wù)報(bào)表或者遞交虛假信息的方式，讓銀行在資金審查過(guò)程中出現(xiàn)誤判的情況，影響到銀行的正當(dāng)權(quán)益。而且供應(yīng)鏈金融體系中，有著參與主體多、利益糾葛復(fù)雜的特點(diǎn)，在金融活動(dòng)開(kāi)展中會(huì)產(chǎn)生比較高的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

二是流程風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈金融體系在運(yùn)行中有著參與方多與金融流程復(fù)雜的特點(diǎn)，相關(guān)操作人員要嚴(yán)格遵循金融操作規(guī)范進(jìn)行作業(yè)，提高各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作執(zhí)行的合理性，避免金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題發(fā)生。目前在供應(yīng)鏈金融體系中，部分銀行機(jī)構(gòu)存在融資程序設(shè)計(jì)不合理的問(wèn)題，因?yàn)槿狈θ嫱晟频牧鞒讨贫茸鳛橹С?，部分操作者在流程操作中可能存在違規(guī)行為，產(chǎn)生一系列的操作風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

三是業(yè)務(wù)主體風(fēng)險(xiǎn)。在現(xiàn)有供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開(kāi)展中，要求各參與企業(yè)能夠發(fā)揮出自身的作用，才能保障供應(yīng)鏈金融的穩(wěn)步發(fā)展。供應(yīng)鏈上的金融企業(yè)要發(fā)揮自身的主導(dǎo)作用，做好其他參與企業(yè)的職責(zé)劃分，保障供應(yīng)鏈上各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的穩(wěn)步推進(jìn)。在供應(yīng)鏈金融體系操作中，如果參與企業(yè)出現(xiàn)了不負(fù)責(zé)行為，沒(méi)有做好與其他參與企業(yè)的關(guān)系協(xié)調(diào)工作，也會(huì)誘發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題出現(xiàn)。

政策風(fēng)險(xiǎn) 供應(yīng)鏈金融體系運(yùn)行中，會(huì)受到較多政策因素的影響，如果沒(méi)有及時(shí)根據(jù)政策變化情況進(jìn)行操作流程的調(diào)整，就有可能因此而產(chǎn)生一系列風(fēng)險(xiǎn)。因出于多方面考慮，政府會(huì)通過(guò)一些政策來(lái)限制或禁止某一行業(yè)與產(chǎn)業(yè)，若企業(yè)屬于這一行業(yè)范疇必然會(huì)發(fā)展受阻。我國(guó)現(xiàn)階段針對(duì)供應(yīng)鏈金融行業(yè)雖然也制定了相關(guān)政策，但存在著政策環(huán)境不穩(wěn)定的問(wèn)題，因此容易出現(xiàn)一系列的政策風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn) 在供應(yīng)鏈金融體系運(yùn)行中，供應(yīng)鏈上有資金需求的企業(yè)與其他合作企業(yè)是否處于穩(wěn)定、平衡的合作關(guān)系，也會(huì)影響到供應(yīng)鏈金融的運(yùn)行效果。就供應(yīng)鏈金融運(yùn)行中的產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行分析，同時(shí)，如果上游供應(yīng)企業(yè)出現(xiàn)問(wèn)題，必然會(huì)影響到下游企業(yè)，有上游公用企業(yè)產(chǎn)能不足或過(guò)剩，會(huì)造成下游企業(yè)出現(xiàn)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的管控措施

健全信用評(píng)估機(jī)制 在供應(yīng)鏈金融體系建設(shè)中，存在一定的信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。為了規(guī)避信任風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題發(fā)生，銀行機(jī)構(gòu)要通過(guò)聯(lián)網(wǎng)方式，構(gòu)建企業(yè)的信用等級(jí)評(píng)估體系，基于企業(yè)資金規(guī)模、經(jīng)營(yíng)情況、歷史守約情況與債務(wù)償還能力等多項(xiàng)指標(biāo)，對(duì)企業(yè)的信用等級(jí)進(jìn)行合理評(píng)估。通過(guò)信用等級(jí)設(shè)置的方式，能夠?qū)ζ髽I(yè)的社會(huì)信用情況起到良好的效果，也能夠?yàn)殂y行等金融機(jī)構(gòu)的信貸工作提供良好依據(jù)。銀行等金融機(jī)構(gòu)需要基于供應(yīng)鏈金融體系的運(yùn)行需求，對(duì)現(xiàn)有的信用評(píng)估體系進(jìn)行充實(shí)與優(yōu)化，確保信用等級(jí)評(píng)估的精準(zhǔn)性與合理性，在對(duì)企業(yè)市場(chǎng)行為進(jìn)行約束基礎(chǔ)上，為后續(xù)供應(yīng)鏈金融服務(wù)工作的開(kāi)展提供良好的參考依據(jù)。

優(yōu)化業(yè)務(wù)操作流程 在供應(yīng)鏈金融體系發(fā)展中，需要在基于以往供應(yīng)鏈運(yùn)作與組織結(jié)構(gòu)運(yùn)行狀態(tài)基礎(chǔ)上，在柔性化與高效化標(biāo)準(zhǔn)下，對(duì)現(xiàn)有的業(yè)務(wù)流程內(nèi)容進(jìn)行不斷豐富，規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)工作的順利開(kāi)展。在優(yōu)化業(yè)務(wù)流程的過(guò)程中，可以將扁平化管理理念融入企業(yè)管理活動(dòng)中，提高企業(yè)管理工作質(zhì)量與管理效率。這樣有助于各項(xiàng)供應(yīng)鏈金融工作的規(guī)范化運(yùn)行，避免供應(yīng)鏈金融運(yùn)行中業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

提升信息化建設(shè)水平 隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展，在金融領(lǐng)域中取得了良好的應(yīng)用效果。通過(guò)強(qiáng)化信息建設(shè)力度的方式，有助于供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的控制，為廣大中小企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)活動(dòng)需要依附于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。供應(yīng)鏈金融體系的參與主體較多，加上這一模式的業(yè)務(wù)流程相對(duì)來(lái)講會(huì)比較復(fù)雜，所以在金融體系運(yùn)行期間容易受到諸多因素的影響，并且誘發(fā)一系列的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。通過(guò)強(qiáng)化信息化建設(shè)的方式，能夠?qū)?yīng)鏈金融體系運(yùn)行中的各項(xiàng)信息進(jìn)行綜合分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患問(wèn)題，并采取針對(duì)性的措施進(jìn)行處理。

在強(qiáng)化信息化建設(shè)工作中，銀行等金融部門(mén)、供應(yīng)鏈上的各個(gè)企業(yè)均可以通過(guò)信息化管理平臺(tái)，對(duì)合作對(duì)象相關(guān)信息深入展開(kāi)調(diào)研。而若能借助信息化平臺(tái)來(lái)展開(kāi)調(diào)查，則能及時(shí)全面了解合作對(duì)象信息，借助社會(huì)評(píng)價(jià)評(píng)估系統(tǒng)對(duì)合作對(duì)象的信用水平進(jìn)行綜合評(píng)估，判斷是否與其開(kāi)展深度合作，對(duì)信任風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題也能起到良好的規(guī)避效果。供應(yīng)鏈上的各企業(yè)可以基于信息化管理平臺(tái)，提高與倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)的溝通效率與質(zhì)量，提升企業(yè)自身的倉(cāng)儲(chǔ)管理水平以及整體經(jīng)營(yíng)管理水平。而借助信息化技術(shù)，銀行等金融機(jī)構(gòu)也可動(dòng)態(tài)化地監(jiān)管資金。同時(shí)供應(yīng)鏈企業(yè)在運(yùn)行過(guò)程中可能會(huì)出現(xiàn)一些問(wèn)題，這時(shí)也可通過(guò)信息預(yù)警機(jī)制的構(gòu)建，及時(shí)發(fā)現(xiàn)隱患因素并采取有效措施解決，最大限度地減少金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能。

另外，銀行等金融機(jī)構(gòu)也可以通過(guò)信息化技術(shù)手段，對(duì)資金的流向問(wèn)題進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)督與管理。如果發(fā)現(xiàn)供應(yīng)鏈企業(yè)存在一定的運(yùn)營(yíng)問(wèn)題，可以基于信息化技術(shù)設(shè)置預(yù)警機(jī)制，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之后及時(shí)進(jìn)行解決，降低供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的發(fā)生概率。

做好政策研判工作 政策風(fēng)險(xiǎn)是影響供應(yīng)鏈運(yùn)行的重要風(fēng)險(xiǎn)因素，而且還有著一定的不可控性特點(diǎn)。因此在供應(yīng)鏈金融發(fā)展過(guò)程中，銀行等金融機(jī)構(gòu)以及各參與企業(yè)需要認(rèn)真研讀政府部門(mén)的各項(xiàng)調(diào)控政策，在對(duì)國(guó)際以及國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)走勢(shì)情況充分掌握基礎(chǔ)上，構(gòu)建長(zhǎng)期性與全局性的戰(zhàn)略發(fā)展體系。在出臺(tái)了新的政策之后，要對(duì)政策的內(nèi)涵進(jìn)行深度解讀，根據(jù)政策變化情況對(duì)供應(yīng)鏈金融運(yùn)行體系進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，減少政策風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的發(fā)生。供應(yīng)鏈中的各企業(yè)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，要基于現(xiàn)有政策變動(dòng)情況，讓企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)與供應(yīng)鏈金融運(yùn)營(yíng)體系朝著規(guī)范化的趨勢(shì)發(fā)展，在顯著提高供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)水平基礎(chǔ)上，對(duì)于政策風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題也能夠起到良好的控制效果。

持續(xù)提升供應(yīng)鏈金融監(jiān)管水平 近年來(lái)，我國(guó)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)得到了迅速的發(fā)展，但是也衍生出來(lái)了一系列風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，對(duì)供應(yīng)鏈各參與方的正當(dāng)權(quán)益造成嚴(yán)重?fù)p害。比如供應(yīng)鏈金融體系中的部分企業(yè)為了獲得更多的融資，在自身業(yè)務(wù)工作中存在一定的虛假倉(cāng)單與虛構(gòu)貿(mào)易信息的問(wèn)題，銀行等金融機(jī)構(gòu)在資產(chǎn)審計(jì)中審計(jì)結(jié)構(gòu)的準(zhǔn)確性難以保障，容易誘發(fā)一系列的金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。在防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中，可以適當(dāng)?shù)靥嵘鹑诒O(jiān)督管理工作水平，對(duì)企業(yè)的各項(xiàng)金融行為進(jìn)行規(guī)范化管理。通過(guò)提高市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻的方式，對(duì)于一些資質(zhì)比較差的金融機(jī)構(gòu)、資質(zhì)不達(dá)標(biāo)的企業(yè)機(jī)構(gòu)，不得進(jìn)入供應(yīng)鏈金融體系中。

對(duì)于已經(jīng)進(jìn)入到供應(yīng)鏈金融體系中的金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)單位，要通過(guò)定期考核的方式，對(duì)信用評(píng)價(jià)過(guò)低或者運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大的企業(yè)要進(jìn)行剔除，保障供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展。對(duì)于在供應(yīng)鏈金融活動(dòng)中才出現(xiàn)的各類違規(guī)行為，要配套相應(yīng)的獎(jiǎng)懲措施，通過(guò)給予處罰或者限制再次進(jìn)入市場(chǎng)等方式，不斷提高監(jiān)管工作水平，幫助企業(yè)減少自身的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融行業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展。

做好柔性化管理 在供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管控工作中，需要加大對(duì)外部環(huán)境變化問(wèn)題的重視力度，基于外部環(huán)境變化情況優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管控策略，防止各類風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的發(fā)生。因此在供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)管控中，需要應(yīng)用一系列的柔性化管理手段，對(duì)外部環(huán)境信息與市場(chǎng)信息進(jìn)行高效與全面的采集與分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)有負(fù)面影響的問(wèn)題，并且制定針對(duì)性的處理措施，減少外部環(huán)境問(wèn)題對(duì)供應(yīng)鏈金融所造成的沖擊。

在柔性化管理模式應(yīng)用過(guò)程中，主要是從適應(yīng)、緩沖以及創(chuàng)新等三個(gè)方面入手，提高供應(yīng)鏈金融體系對(duì)于外部環(huán)境的適應(yīng)能力，在供應(yīng)鏈金融發(fā)展過(guò)程中，對(duì)于經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)、政策變化等問(wèn)題對(duì)供應(yīng)鏈造成的沖擊也可以起到良好的抵抗效果。此外，在柔性化管理模式中，要通過(guò)對(duì)外部環(huán)境變化情況進(jìn)行整合與分析的方式，讓供應(yīng)鏈內(nèi)部可以快速地做出反應(yīng)，對(duì)供應(yīng)鏈內(nèi)產(chǎn)品的產(chǎn)量、種類以及經(jīng)營(yíng)模式等內(nèi)容進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，減少供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

構(gòu)建多維度數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系 在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)背景下，供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)也朝著復(fù)雜性的趨勢(shì)發(fā)展，因此還需做好數(shù)據(jù)評(píng)價(jià)體系的完善工作，基于現(xiàn)有供應(yīng)鏈金融體系的運(yùn)行模式，構(gòu)建多維度的數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系。在功能供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)中，可以通過(guò)人工智能技術(shù)與大數(shù)據(jù)技術(shù)等先進(jìn)技術(shù)手段，對(duì)供應(yīng)鏈金融運(yùn)行中的各類數(shù)據(jù)進(jìn)行整合，基于多維數(shù)據(jù)分析的方式，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患的準(zhǔn)確評(píng)估，對(duì)現(xiàn)有供應(yīng)鏈金融多元化業(yè)務(wù)開(kāi)展中的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題起到良好的規(guī)避效果。而且多維度數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系的應(yīng)用，也能夠?yàn)楣δ芄?yīng)鏈上各企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行客觀與公正的評(píng)估，減少信任風(fēng)險(xiǎn)情況的發(fā)生。

近年來(lái)，我國(guó)供應(yīng)鏈金融行業(yè)得到了迅速的發(fā)展，對(duì)我國(guó)中小企業(yè)提供了良好的融資渠道。但是目前在供應(yīng)鏈金融行業(yè)發(fā)展中，各類業(yè)務(wù)開(kāi)展要面臨多元化的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，這也就需要采取針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，從源頭上減少風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的發(fā)生，推動(dòng)我國(guó)供應(yīng)鏈金融行業(yè)的健康和有序開(kāi)展。