融資租賃公司優(yōu)化租賃平臺(tái)的路徑分析

摘 要：近年來(lái)，產(chǎn)業(yè)集團(tuán)旗下的融資租賃公司正積極搭建線上租賃平臺(tái)，深化產(chǎn)融結(jié)合，以穩(wěn)固產(chǎn)業(yè)鏈與供應(yīng)鏈。然而，由于我國(guó)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)起步較晚，租賃平臺(tái)普遍存在商業(yè)模式不成熟、專(zhuān)業(yè)人才稀缺、設(shè)備使用安全性不高以及責(zé)任界定模糊等問(wèn)題。因此，融資租賃公司需要采取有效措施來(lái)優(yōu)化租賃平臺(tái)，從而為自身的多元化、可持續(xù)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：融資租賃；產(chǎn)融結(jié)合；租賃平臺(tái)

目前，眾多產(chǎn)業(yè)集團(tuán)紛紛成立融資租賃公司，并將其作為產(chǎn)融結(jié)合的重要途徑，以提升整體運(yùn)營(yíng)效率與經(jīng)濟(jì)效益。在金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與平臺(tái)經(jīng)濟(jì)的雙重驅(qū)動(dòng)下，租賃平臺(tái)在產(chǎn)業(yè)集團(tuán)中扮演著維護(hù)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈穩(wěn)定，促進(jìn)產(chǎn)融深度融合以及推動(dòng)集團(tuán)向多元化方向發(fā)展的關(guān)鍵角色。

一、融資租賃公司：產(chǎn)業(yè)集團(tuán)產(chǎn)融結(jié)合的橋梁

產(chǎn)融結(jié)合作為我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，對(duì)推動(dòng)產(chǎn)業(yè)集團(tuán)轉(zhuǎn)型升級(jí)至關(guān)重要。產(chǎn)業(yè)集團(tuán)在聚焦主營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，還需要提升產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)高級(jí)化和產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化水平，積極發(fā)展金融業(yè)務(wù)，以保證產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性，并將產(chǎn)融結(jié)合納入整體發(fā)展規(guī)劃，以提升經(jīng)濟(jì)質(zhì)量與效益，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量、多元化、可持續(xù)發(fā)展。

融資租賃公司憑借其獨(dú)特的產(chǎn)業(yè)金融特性與生產(chǎn)服務(wù)屬性，已成為產(chǎn)業(yè)集團(tuán)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)資本與金融資本深度融合的重要載體。從財(cái)務(wù)角度來(lái)看，產(chǎn)融結(jié)合有助于產(chǎn)業(yè)集團(tuán)優(yōu)化財(cái)務(wù)指標(biāo)，放寬融資約束限制，降低融資成本，提升內(nèi)部資金運(yùn)作效率，進(jìn)而提高盈利水平。從企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力角度來(lái)看，產(chǎn)融結(jié)合能夠豐富金融場(chǎng)景，為產(chǎn)業(yè)集團(tuán)提供個(gè)性化、多元化的金融服務(wù)；有助于產(chǎn)業(yè)集團(tuán)立足實(shí)體經(jīng)濟(jì)，積極參與產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的融資活動(dòng)，增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈凝聚力，發(fā)展供應(yīng)鏈金融，保證產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的韌性；能夠增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)集團(tuán)的投融資能力，幫助產(chǎn)業(yè)集團(tuán)圍繞主營(yíng)業(yè)務(wù)拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，發(fā)展戰(zhàn)略新興業(yè)務(wù)，促進(jìn)業(yè)務(wù)的多元化發(fā)展。

二、融資租賃公司搭建租賃平臺(tái)的意義

（一）提升服務(wù)集團(tuán)主責(zé)主業(yè)效能

融資租賃公司可以緊密?chē)@集團(tuán)主責(zé)主業(yè)，在大規(guī)模開(kāi)展線下租賃業(yè)務(wù)的同時(shí)，搭建租賃平臺(tái)，提供涵蓋“管理、租賃、融資、服務(wù)、處置、數(shù)據(jù)”的一站式數(shù)字化設(shè)備租賃及后市場(chǎng)服務(wù)。具體來(lái)說(shuō)，租賃平臺(tái)能夠有效提升服務(wù)集團(tuán)主責(zé)主業(yè)效能。①租賃平臺(tái)能夠通過(guò)靈活調(diào)整租賃物范圍，為集團(tuán)提供多元化的租賃服務(wù)，助力集團(tuán)主責(zé)主業(yè)發(fā)展；②租賃平臺(tái)能夠?qū)υO(shè)備資源進(jìn)行全面優(yōu)化配置，并通過(guò)線上管理來(lái)提高設(shè)備使用效率，盤(pán)活內(nèi)部設(shè)備、用好外部設(shè)備、管好現(xiàn)場(chǎng)設(shè)備，實(shí)現(xiàn)成本控制和精細(xì)化管理；③租賃平臺(tái)能夠通過(guò)可視化線上操作，簡(jiǎn)化租賃流程，降低租賃成本，縮短租賃時(shí)間；④租賃平臺(tái)能夠通過(guò)數(shù)字化和智能化管理，深入分析設(shè)備、服務(wù)及客戶數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)預(yù)測(cè)需求與高效匹配供需兩端的目標(biāo)，從而為設(shè)備賦智、為企業(yè)賦值、為產(chǎn)業(yè)賦能。

（二）打通產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈，建立良性租賃生態(tài)

通過(guò)搭建租賃平臺(tái)，融資租賃公司可以有效豐富供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈場(chǎng)景，充分發(fā)揮資源聚合效應(yīng)，構(gòu)建良性租賃生態(tài)系統(tǒng)，從而增強(qiáng)客戶黏性。良性租賃生態(tài)系統(tǒng)的優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①打造互聯(lián)網(wǎng)宣傳平臺(tái)，提升品牌價(jià)值，實(shí)現(xiàn)線上獲客、活客、粘客；②整合上下游客戶資源，實(shí)現(xiàn)信息、需求、市場(chǎng)、人才等要素的高效流通，提高整體運(yùn)營(yíng)效率；③深化產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈合作，提供定制化的租賃產(chǎn)品和服務(wù)；④拓展金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景，提供設(shè)備融資租賃、處置、保險(xiǎn)、倉(cāng)儲(chǔ)、物流、維修、保養(yǎng)一站式服務(wù)；⑤在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，創(chuàng)新租賃業(yè)務(wù)模式，拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，提升服務(wù)便捷性。

（三）拓寬自營(yíng)租賃、廠商租賃業(yè)務(wù)渠道

通過(guò)搭建租賃平臺(tái)，融資租賃公司可以依托集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，在直接租賃與售后回租的基礎(chǔ)上，成功開(kāi)拓自營(yíng)租賃與廠商租賃業(yè)務(wù)，并成立涵蓋設(shè)備制造、施工、科技、金融等多個(gè)領(lǐng)域的子公司，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)部大循環(huán)；可以與集團(tuán)內(nèi)部機(jī)構(gòu)緊密合作，并在設(shè)備制造公司的支持下，開(kāi)展自營(yíng)租賃、廠商租賃業(yè)務(wù)，創(chuàng)新“裝備+租賃+服務(wù)”的產(chǎn)融結(jié)合模式，從而實(shí)現(xiàn)三方共贏。

（四）聚焦新動(dòng)能、新優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大業(yè)務(wù)版圖

融資租賃公司可以積極響應(yīng)國(guó)家戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)集團(tuán)的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)布局，充分發(fā)揮集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)勢(shì)，吸引了大量新客戶與供應(yīng)商入駐租賃平臺(tái)。在租賃平臺(tái)上，融資租賃公司可以培育業(yè)務(wù)發(fā)展新動(dòng)能、新優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大自身業(yè)務(wù)版圖。具體來(lái)說(shuō)，通過(guò)租賃平臺(tái)的搭建與應(yīng)用，融資租賃公司可以積極響應(yīng)國(guó)家“雙碳”目標(biāo)，在清潔能源、節(jié)能環(huán)保、綠色建筑等綠色租賃領(lǐng)域加大服務(wù)力度；可以聚焦高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，在新能源汽車(chē)、智能制造等科技創(chuàng)新領(lǐng)域加大服務(wù)力度；可以緊跟國(guó)家“新基建”戰(zhàn)略，在5G基站、大數(shù)據(jù)中心、人工智能、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等新型基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域加大服務(wù)力度；可以開(kāi)展普惠金融業(yè)務(wù)，加大對(duì)中小微企業(yè)的服務(wù)力度。

三、租賃平臺(tái)存在的問(wèn)題

（一）商業(yè)模式不成熟

我國(guó)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)起步較晚，產(chǎn)業(yè)集團(tuán)在運(yùn)營(yíng)租賃平臺(tái)方面缺乏經(jīng)驗(yàn)。當(dāng)前，多數(shù)租賃平臺(tái)仍以服務(wù)集團(tuán)主責(zé)主業(yè)為目標(biāo)，尚未確立可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)模式。同時(shí)，由于首批客戶多為集團(tuán)內(nèi)部機(jī)構(gòu)，因此產(chǎn)業(yè)集團(tuán)為有效推廣租賃平臺(tái)，不得不采取免費(fèi)提供服務(wù)的方式。另外，在進(jìn)入正式運(yùn)營(yíng)階段后，平臺(tái)的盈利方式也僅僅依賴于會(huì)員費(fèi)、廣告費(fèi)和服務(wù)費(fèi)，這會(huì)限制平臺(tái)的盈利能力，難以實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展。

（二）設(shè)備使用安全性不高及責(zé)任界定模糊

在租賃過(guò)程中，租賃平臺(tái)可能存在設(shè)備使用安全性不高的問(wèn)題。例如，在濕租場(chǎng)景中，機(jī)手可能因不熟悉施工要求或操作不當(dāng)而引發(fā)安全問(wèn)題；在干租場(chǎng)景中，設(shè)備性能可能與平臺(tái)發(fā)布的信息不符，或設(shè)備未按時(shí)入場(chǎng)，導(dǎo)致施工進(jìn)度滯后。同時(shí)，這些問(wèn)題的責(zé)任難以清晰界定。目前，業(yè)界主要通過(guò)合同條款來(lái)明確不同租賃場(chǎng)景下的責(zé)任和義務(wù)，租賃平臺(tái)仍需進(jìn)一步完善供應(yīng)商履約保障、糾紛介入、事故處理及責(zé)任劃分等制度。

（三）專(zhuān)業(yè)人才稀缺

租賃平臺(tái)往往提供一站式金融服務(wù)，包括系統(tǒng)建設(shè)及維護(hù)、信息發(fā)布及響應(yīng)、交易撮合、設(shè)備價(jià)值動(dòng)態(tài)評(píng)估、供應(yīng)商資質(zhì)認(rèn)證及履約能力評(píng)估、數(shù)據(jù)分析及處理、客戶服務(wù)及糾紛處理等。因此，平臺(tái)需要組建一支專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)來(lái)支撐后續(xù)的發(fā)展和運(yùn)營(yíng)。然而，部分租賃平臺(tái)目前在專(zhuān)業(yè)人才的數(shù)量和質(zhì)量方面均未達(dá)到要求。專(zhuān)業(yè)人才稀缺已經(jīng)成為制約租賃平臺(tái)發(fā)展的重要因素。

四、融資租賃公司優(yōu)化租賃平臺(tái)的有效路徑

（一）聚焦主責(zé)主業(yè)，服務(wù)集團(tuán)發(fā)展戰(zhàn)略

在租賃平臺(tái)優(yōu)化過(guò)程中，融資租賃公司應(yīng)緊密?chē)@集團(tuán)的主責(zé)主業(yè)，充分利用集團(tuán)的資金、技術(shù)、人才和市場(chǎng)渠道等優(yōu)勢(shì)資源，深入挖掘集團(tuán)內(nèi)部機(jī)構(gòu)的租賃需求，并通過(guò)提供定制化的融資租賃服務(wù)方案，滿足不同業(yè)務(wù)板塊的個(gè)性化需求，以確保租賃平臺(tái)能夠?yàn)榧瘓F(tuán)內(nèi)部機(jī)構(gòu)提供更加優(yōu)質(zhì)、高效的融資租賃服務(wù)，為集團(tuán)的發(fā)展注入新的活力。具體實(shí)施路徑如下：一是融資租賃公司應(yīng)根據(jù)集團(tuán)的政策和制度要求，優(yōu)化平臺(tái)頂層設(shè)計(jì)，將集團(tuán)的設(shè)備租賃流程與平臺(tái)的業(yè)務(wù)流程緊密結(jié)合，確保業(yè)務(wù)合規(guī)；二是融資租賃公司應(yīng)深入了解集團(tuán)內(nèi)部機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)情況和未來(lái)發(fā)展規(guī)劃，特別是近三年的設(shè)備采購(gòu)、技術(shù)升級(jí)規(guī)劃，以便提前掌握設(shè)備清單，及時(shí)儲(chǔ)備供應(yīng)商與設(shè)備資源，靈活調(diào)整融資方案；三是融資租賃公司應(yīng)充分發(fā)揮集團(tuán)內(nèi)部機(jī)構(gòu)的協(xié)同效應(yīng)，通過(guò)資源整合，共享客戶信息、市場(chǎng)資源和技術(shù)，進(jìn)一步探索“裝備制造+廠商租賃”模式，從而在設(shè)備制造、施工、金融等領(lǐng)域形成良性租賃生態(tài)鏈；四是融資租賃公司應(yīng)密切關(guān)注集團(tuán)的產(chǎn)業(yè)升級(jí)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，主動(dòng)對(duì)接內(nèi)部特定項(xiàng)目、重點(diǎn)工程和新興產(chǎn)業(yè)，優(yōu)化集團(tuán)內(nèi)部關(guān)鍵要素配置，攻克發(fā)展中的堵點(diǎn)、痛點(diǎn)、難點(diǎn)。

（二）圍繞產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈，開(kāi)展差異化競(jìng)爭(zhēng)

融資租賃公司應(yīng)充分發(fā)揮集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的優(yōu)勢(shì)，深入洞察所服務(wù)產(chǎn)業(yè)的運(yùn)營(yíng)模式，細(xì)致分析市場(chǎng)需求變化趨勢(shì)，準(zhǔn)確把握產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，從而尋找新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，提供差異化的產(chǎn)品和服務(wù)，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。具體實(shí)施路徑如下：一是融資租賃公司應(yīng)結(jié)合集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈特性，識(shí)別具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的租賃平臺(tái)細(xì)分市場(chǎng)，以便提供差異化的產(chǎn)品和服務(wù)；二是融資租賃公司應(yīng)積極與產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)建立緊密的合作關(guān)系，實(shí)現(xiàn)信息共享和資源互補(bǔ)，創(chuàng)新業(yè)務(wù)合作新模式，共同探索產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展新路徑；三是融資租賃公司應(yīng)積極與供應(yīng)鏈企業(yè)建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，通過(guò)聯(lián)合推廣、技術(shù)支持和租后維護(hù)等方式，進(jìn)一步提升融資租賃服務(wù)的附加值；四是融資租賃公司應(yīng)加強(qiáng)與保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)的深度合作，通過(guò)推進(jìn)產(chǎn)融結(jié)合與融融結(jié)合，有效規(guī)避設(shè)備租賃過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。

（三）加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，引領(lǐng)智能化升級(jí)

融資租賃公司應(yīng)加快租賃平臺(tái)信息系統(tǒng)建設(shè)與升級(jí)的步伐，搭建集團(tuán)租賃網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)可視化操作、數(shù)字化管理及智能化分析，以便精準(zhǔn)把握客戶需求，優(yōu)化融資方案。具體實(shí)施路徑如下：一是融資租賃公司應(yīng)與集團(tuán)內(nèi)部核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)（包括招采系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)等）有效對(duì)接，并將外延式發(fā)展模式與內(nèi)生式發(fā)展模式有機(jī)結(jié)合，提高集團(tuán)設(shè)備線上管理與運(yùn)營(yíng)效率；二是融資租賃公司應(yīng)豐富平臺(tái)功能，引入智能管理系統(tǒng)、物聯(lián)網(wǎng)等先進(jìn)技術(shù)，以便實(shí)時(shí)追蹤及監(jiān)測(cè)大型、高值設(shè)備的租賃狀態(tài)；三是融資租賃公司應(yīng)搭建智能分析系統(tǒng)，深入挖掘和處理平臺(tái)海量的數(shù)據(jù)資源，自動(dòng)生成包括客戶行為、市場(chǎng)供需及發(fā)展趨勢(shì)等多個(gè)維度的專(zhuān)項(xiàng)報(bào)告，以便為平臺(tái)設(shè)備租賃定價(jià)、設(shè)備價(jià)值動(dòng)態(tài)評(píng)估等提供科學(xué)依據(jù)，提高平臺(tái)的服務(wù)水平。

（四）加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，健全風(fēng)險(xiǎn)防控體系

融資租賃公司應(yīng)確保租賃平臺(tái)嚴(yán)格按照國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管政策以及集團(tuán)相關(guān)要求來(lái)開(kāi)展業(yè)務(wù)，保證業(yè)務(wù)的合規(guī)性，并健全風(fēng)險(xiǎn)防控體系，搭建全方位、多層次的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，以降低平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)。具體實(shí)施路徑如下：一是融資租賃公司應(yīng)始終遵循國(guó)家法律法規(guī)和集團(tuán)規(guī)章制度，確保業(yè)務(wù)合法合規(guī)；二是融資租賃公司應(yīng)加大內(nèi)部培訓(xùn)和教育力度，增強(qiáng)員工的合規(guī)意識(shí)與能力；三是融資租賃公司應(yīng)合理設(shè)計(jì)平臺(tái)業(yè)務(wù)流程，實(shí)施全生命周期風(fēng)險(xiǎn)管理，將風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿用戶注冊(cè)、資質(zhì)及履約能力審核、交易撮合、合同簽訂及合同履約、租賃物監(jiān)控和管理等各個(gè)環(huán)節(jié)；四是融資租賃公司應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)急處理機(jī)制，深度挖掘和分析業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，以及時(shí)發(fā)現(xiàn)與防范風(fēng)險(xiǎn)。

（五）建立人才培養(yǎng)機(jī)制，加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)

融資租賃公司應(yīng)將專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)與團(tuán)隊(duì)建設(shè)置于戰(zhàn)略高度，大力培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)人才和復(fù)合型人才，并建立完善的人才激勵(lì)機(jī)制，打造一支高素質(zhì)、專(zhuān)業(yè)化的人才隊(duì)伍，為租賃平臺(tái)的可持續(xù)發(fā)展提供有力保障。具體實(shí)施路徑如下：一是融資租賃公司應(yīng)培養(yǎng)具備深厚行業(yè)知識(shí)和較高專(zhuān)業(yè)技能的人才，使其熟悉融資租賃業(yè)務(wù)，具備敏銳的市場(chǎng)洞察力與創(chuàng)新思維，以及精準(zhǔn)把握客戶需求的能力；二是融資租賃公司應(yīng)培養(yǎng)具備跨學(xué)科知識(shí)和綜合能力的復(fù)合型人才，使其能夠適應(yīng)復(fù)雜多變的業(yè)務(wù)環(huán)境；三是融資租賃公司應(yīng)建立健全人才培養(yǎng)、交流、獎(jiǎng)懲和晉升機(jī)制，營(yíng)造積極向上的工作氛圍，增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)凝聚力。

五、結(jié)語(yǔ)

產(chǎn)業(yè)集團(tuán)旗下的融資租賃公司通過(guò)搭建線上租賃平臺(tái)，能夠更好地服務(wù)于集團(tuán)主責(zé)主業(yè)，充分發(fā)揮集團(tuán)內(nèi)部各機(jī)構(gòu)之間的協(xié)同效應(yīng)，從而構(gòu)建良性租賃生態(tài)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、金融鏈的深度融合，推動(dòng)集團(tuán)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)，為集團(tuán)的多元化、數(shù)字化、可持續(xù)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，使集團(tuán)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中贏得先機(jī)。

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