社會工作介入農(nóng)村老年人金融詐騙防范

隨著我國社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及人口老齡化的加劇，農(nóng)村老年人面臨的金融詐騙風(fēng)險日益凸顯，亟需社會工作領(lǐng)域的介入加強(qiáng)防范。文章以農(nóng)村社區(qū)展開分析，發(fā)現(xiàn)農(nóng)村社區(qū)老年人普遍存在觀念陳舊、信任建立困難以及農(nóng)村社區(qū)支持體系薄弱等問題。這些問題的存在，不僅加劇了老年人遭受金融詐騙的風(fēng)險，也導(dǎo)致社會工作者在介入過程中面臨巨大挑戰(zhàn)?；诖耍恼乱罁?jù)優(yōu)勢視角理論提出了發(fā)掘信息傳播優(yōu)勢、激發(fā)觀念轉(zhuǎn)變潛能、構(gòu)建信任促進(jìn)機(jī)制、整合社區(qū)支持力量等相應(yīng)對策。

問題的提出

當(dāng)前，我國人口老齡化不斷加劇，老年人口規(guī)模巨大且增長迅速，尤其是在農(nóng)村地區(qū)，由于中青年勞動力外流，老年人口的比重日益增加。第七次全國人口普查數(shù)據(jù)顯示，生活在農(nóng)村的60歲及以上人口多達(dá)1.2億人，占農(nóng)村總?cè)丝诘?3.81%。而隨著數(shù)字技術(shù)的不斷發(fā)展，老年人群體也在逐步融入數(shù)字化生活。《數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代金融服務(wù)適老化調(diào)研報告（2022）》結(jié)果顯示，93%的老人曾使用過數(shù)字化金融服務(wù)（包括銀行網(wǎng)點(diǎn)自助機(jī)具、手機(jī)銀行APP、網(wǎng)上銀行、電話銀行）。老年人在享受現(xiàn)代金融服務(wù)的同時，也面臨著巨大的受騙風(fēng)險。近年來，農(nóng)村老年人被騙的案例只增不減，農(nóng)村地區(qū)已經(jīng)漸漸淪為詐騙犯罪的“重災(zāi)區(qū)”。金融詐騙不僅使農(nóng)村老年人的財產(chǎn)遭受不同程度的損失，還嚴(yán)重危害其身心健康及家庭關(guān)系。受騙產(chǎn)生的自責(zé)、內(nèi)疚心理往往令老年人十分痛苦，所帶來的心理陰影長期揮之不去，甚至?xí)苌鼋箲]、抑郁等心理問題。目前，在金融詐騙防范措施方面更加強(qiáng)調(diào)基層政府發(fā)揮主導(dǎo)作用，但是相關(guān)基層單位在具體實(shí)施過程中存在著內(nèi)容形式上較為單一、堵點(diǎn)痛點(diǎn)把握不精確、活動宣傳效果不深入等部分問題，導(dǎo)致農(nóng)村老年人金融詐騙問題未得到有效解決。

社會工作者作為專業(yè)的社會服務(wù)力量，具備科學(xué)的知識和技巧，在農(nóng)村老年人金融詐騙防范工作中扮演著至關(guān)重要的角色。然而，中國社會工作服務(wù)在鄉(xiāng)村的本土化發(fā)展不足，這對于鄉(xiāng)村社會工作的有效開展較為不利。根據(jù)現(xiàn)有的研究和實(shí)踐反饋，社會工作介入老年人金融詐騙防范的實(shí)務(wù)工作效果不佳，只有少數(shù)受騙老年人能夠得到社會工作者有效地幫助和支持。究其原因：首先，農(nóng)村地區(qū)的信息傳播相對滯后，金融詐騙手段不斷翻新且更具隱蔽性，使得防范工作難以跟上變化的節(jié)奏；其次，農(nóng)村地區(qū)用于金融詐騙防范的人力、物力和財力資源相對匱乏。社會工作者面臨工作經(jīng)費(fèi)有限、專業(yè)培訓(xùn)機(jī)會少、宣傳工具與材料短缺等問題，這在很大程度上限制了他們開展工作的深度和廣度，從而影響介入的效果與質(zhì)量；最后，農(nóng)村老年人對陌生人的警惕性較高，容易“自我封閉”，特別是不愿意將自己的受害經(jīng)歷與“傷疤”向別人透露。而社會工作者作為外部介入者，難以在短時間內(nèi)與他們建立起信任關(guān)系。部分農(nóng)村老年人對社會工作者的身份和動機(jī)存在疑慮，不愿意接受其提供的幫助和建議。

鑒于農(nóng)村老年人遭受金融詐騙問題的嚴(yán)峻性和復(fù)雜性，以及以往社會工作介入的局限性，文章采用定量與定性相結(jié)合的研究方法，包括問卷調(diào)查、非結(jié)構(gòu)化深度訪談、案例分析等，通過收集大量數(shù)據(jù)，深入剖析農(nóng)村老年人金融詐騙防范的難點(diǎn)與困境，并且通過實(shí)證研究提出有效的防范措施和干預(yù)對策。這對保護(hù)農(nóng)村老年人的財產(chǎn)安全、提升其金融素養(yǎng)和防范意識意義重大，同時也有助于推動農(nóng)村社會治理創(chuàng)新，構(gòu)建和諧穩(wěn)定的農(nóng)村社會環(huán)境。

農(nóng)村老年人金融詐騙受害與潛在受害特征分析

為深入了解農(nóng)村老年人在金融詐騙方面的受害與潛在受害情況，以便社會工作突破介入難點(diǎn)、制定個性化的防范措施，筆者選取了88位60至75歲的農(nóng)村老年人作為研究對象開展了調(diào)查研究，其中男女比例相當(dāng)。通過與他們的深入交流、詳細(xì)訪談以及對相關(guān)問卷資料的收集整理，獲取了豐富的第一手?jǐn)?shù)據(jù)，同時發(fā)現(xiàn)如下幾點(diǎn)較為突出的特征。

女性老年人受害比例或易受害比例略高于男性

農(nóng)村老年女性顯現(xiàn)出更高的詐騙犯罪被害風(fēng)險。從社會文化的角度來看，女性在傳統(tǒng)觀念中被賦予了更富有同情心、更善良和更愿意幫助他人的形象。這種社會期待和長期形成的文化認(rèn)知在一定程度上影響了女性老年人的行為模式和心理傾向。女性往往被期望表現(xiàn)出關(guān)懷和信任，這在一定程度上使她們在面對詐騙行為時更容易放下戒備。在與農(nóng)村女性老年人進(jìn)行深入訪談時，發(fā)現(xiàn)她們普遍具有較高的人際信任度，這可能使她們在面對看似無害的詐騙者時，更容易受到欺騙。

農(nóng)村女性老年人相對男性在金融知識和風(fēng)險意識方面較為薄弱。在家庭財務(wù)決策中，農(nóng)村女性更多地關(guān)注日常生活的開銷和儲蓄，而對于復(fù)雜的金融詐騙手段了解較少。當(dāng)她們在面對新型的金融詐騙形式時，顯示出缺乏足夠的辨別能力和防范意識。

農(nóng)村老年人的特殊心理訴求使他們更容易成為詐騙目標(biāo)

孤獨(dú)感會影響老年人的情緒，平日獨(dú)自生活的老年人會比群居生活的老年人更有傾訴欲望。在農(nóng)村地區(qū)，許多老年人的子女外出務(wù)工，常年不在身邊，社交圈子相對狹窄，這種“空巢”現(xiàn)象導(dǎo)致他們內(nèi)心的孤獨(dú)感愈發(fā)強(qiáng)烈。這會使他們對提供情感慰藉的陌生人或機(jī)構(gòu)形成過度依賴，進(jìn)而在尋求陪伴與認(rèn)同的過程中，忽視了對潛在金融詐騙風(fēng)險的警覺，易成為金融詐騙的目標(biāo)。農(nóng)村老年人心理上的這種需求在金融詐騙分子編織的“溫暖陷阱”中看似找到了慰藉，實(shí)則詐騙分子常常以“關(guān)心”“陪伴”為幌子，逐步取得老年人的信任，進(jìn)而實(shí)施金融詐騙。

相比于城市老人，農(nóng)村老年人健康知識普遍缺乏，健康問題愈加明顯。筆者在調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村部分老年人對健康和財富的渴望尤為強(qiáng)烈。由于經(jīng)濟(jì)條件有限，他們更加珍惜手中的每一分錢，更加珍惜自己的身體健康。他們希望通過身體健康、增加財富來減輕子女的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，改善生活質(zhì)量。但由于金融知識的匱乏和風(fēng)險意識的淡薄，他們難以辨別真假。這種心理特征使他們?nèi)菀妆簧婕敖】岛拓敻辉掝}的詐騙手段所吸引，從而落入詐騙分子的陷阱。

受騙類型復(fù)雜多樣，以健康養(yǎng)老類為主

農(nóng)村老年人的金融受騙類型呈現(xiàn)出復(fù)雜多樣的特點(diǎn)。從傳統(tǒng)的“高額利息誘惑”到現(xiàn)代的“互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙”，再到專門針對老年人的“健康養(yǎng)生騙局”和“養(yǎng)老投資陷阱”，各種詐騙手段層出不窮，讓農(nóng)村老年人防不勝防。

在眾多受騙類型中，健康養(yǎng)老類占據(jù)了主導(dǎo)地位。在本次調(diào)查中，“健康養(yǎng)老金融詐騙”指的是詐騙者利用老年人對健康和養(yǎng)老服務(wù)需求的關(guān)切，通過虛假宣傳或不實(shí)承諾，誘導(dǎo)老年人投資或購買相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)，從而非法獲取老年人的錢財?shù)脑p騙類型。詐騙者往往利用農(nóng)村老年人對健康問題的焦慮和對優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)的渴望，推出種種號稱能夠改善身體或提供舒適養(yǎng)老環(huán)境的產(chǎn)品與服務(wù)。這些詐騙方案通常包裝得非常高大上，且經(jīng)常通過免費(fèi)健康講座、虛假醫(yī)療檢測，或是承諾高額回報的養(yǎng)老投資項(xiàng)目來吸引農(nóng)村老年人的注意。由于部分農(nóng)村老年人缺乏必要的金融知識和辨識能力，加之對健康和未來生活質(zhì)量的擔(dān)憂，他們往往容易受到這些花言巧語的迷惑，進(jìn)而拿出畢生積蓄進(jìn)行投資。結(jié)果往往是上當(dāng)受騙，損失了他們大量資金，甚至影響了其正常的生活和健康狀態(tài)。

社會工作介入農(nóng)村老年人金融詐騙防范的困境和挑戰(zhàn)

對社會工作介入農(nóng)村老年人金融詐騙防范的實(shí)踐現(xiàn)狀進(jìn)行深入分析與探討，并總結(jié)出農(nóng)村老年人觀念陳舊、信任建立困難、農(nóng)村社區(qū)支持體系薄弱等社工介入過程中遇到的實(shí)踐困境。這些挑戰(zhàn)不僅源自農(nóng)村老年人自身的特點(diǎn)，也涉及社會結(jié)構(gòu)、文化觀念以及支持體系等多個層面。

農(nóng)村老年人觀念相對陳舊，對新事物接受能力較差

農(nóng)村老年人的觀念陳舊主要源于他們的文化教育背景和長期生活環(huán)境。他們成長的時代背景下，教育資源相對匱乏，經(jīng)濟(jì)條件較為貧困，未能充分培養(yǎng)對新事物的好奇心和接受度。加之長期生活在農(nóng)村，生活習(xí)慣較為固定，他們對外界變化的敏感度變得較低。這種觀念上的滯后對農(nóng)村老年人接受新事物的能力產(chǎn)生了負(fù)面影響。在科技日新月異的今天，他們難以享受到信息技術(shù)帶來的便利，同時因觀念陳舊對于社會工作介入金融詐騙防范服務(wù)的接受度低，這不僅影響了他們對金融詐騙風(fēng)險的認(rèn)知和防范能力，也給社會工作服務(wù)的開展帶來了較大的阻礙。

再者，農(nóng)村老年人對新事物學(xué)習(xí)能力和適應(yīng)能力隨著年齡的增長而下降。對于新的信息和知識，他們需要更長的時間去理解和消化。而社會工作者在開展工作時，時間和精力往往有限，難以在短時間內(nèi)讓老年人真正掌握有效的防范方法。這就導(dǎo)致社會工作介入農(nóng)村老年人金融詐騙防范工作進(jìn)展緩慢，效果不佳。

社會工作者難以與當(dāng)?shù)乩夏耆私⑿湃侮P(guān)系

有研究表明，中國社會的人際信任具有差序格局，具體表現(xiàn)為差別信任，即只信任親近的人，不信任陌生人。這在農(nóng)村老年人身上有明顯表現(xiàn)。由于農(nóng)村老年人長期生活在相對封閉的社區(qū)環(huán)境中，他們對外來的社會工作者存在一定的戒備心理。加之，農(nóng)村老年人習(xí)慣傳統(tǒng)的交流方式和解決問題的途徑。傳統(tǒng)的鄰里互助、家族內(nèi)部解決問題的方式更值得信賴，對社會工作這種相對現(xiàn)代的服務(wù)形式不夠熟悉，甚至存在一定誤解，不相信社會工作能夠真正幫助他們解決問題。此外，部分農(nóng)村老年人曾經(jīng)有過被欺騙或者誤導(dǎo)的經(jīng)歷，這使得他們在面對新的服務(wù)提供者時，更加謹(jǐn)慎和小心，不敢輕易放下防備。他們會對社會工作者的動機(jī)和能力產(chǎn)生懷疑，擔(dān)心自己再次受到傷害。這些因素相互交織，使得農(nóng)村老年人與社會工作者之間建立信任關(guān)系變得困難重重，極大地增加了社會工作介入的難度。

農(nóng)村社區(qū)支持體系薄弱

農(nóng)村社區(qū)在支持老年人防范金融詐騙方面存在諸多薄弱環(huán)節(jié)，這些問題的存在嚴(yán)重制約了社會工作的有效介入和干預(yù)。首先，農(nóng)村社區(qū)普遍缺乏專業(yè)的社會工作人才，這導(dǎo)致在開展金融詐騙防范服務(wù)時，難以提供專業(yè)、系統(tǒng)的支持。社會工作者的短缺使得相關(guān)教育和活動難以常態(tài)化、規(guī)?；_展，影響了防范工作的連續(xù)性和深入性。其次，農(nóng)村社區(qū)內(nèi)缺乏有效的信息傳播平臺，如公告欄、社區(qū)網(wǎng)站等，導(dǎo)致金融詐騙的預(yù)警信息和防范知識傳播不暢，老年人無法及時獲取相關(guān)信息。最后，農(nóng)村社區(qū)的社會組織和志愿者團(tuán)隊(duì)不夠發(fā)達(dá)，缺乏組織化的社區(qū)支持網(wǎng)絡(luò)，這類組織和團(tuán)隊(duì)的缺失使得老年人在遭遇金融詐騙時缺乏必要的社會支持和幫助。

基于優(yōu)勢視角提出社會工作介入農(nóng)村老年人金融詐騙防范的可行性對策

優(yōu)勢視角作為社會工作的專業(yè)理論，在介入農(nóng)村老年人防范金融詐騙的研究中具有獨(dú)特價值。其堅(jiān)信個人、團(tuán)體、家庭和社區(qū)都有特定的優(yōu)勢（財富、能力、資源、智慧、知識等）。并指出實(shí)踐中社會工作者所應(yīng)該做的一切，在某種程度上要立足于發(fā)現(xiàn)、尋求、探索及利用案主的優(yōu)勢和資源，協(xié)助他們達(dá)到自己的目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)他們的夢想并面對他們生命中的挫折和不幸，抗拒社會主流的控制?；趦?yōu)勢視角，社會工作者堅(jiān)信農(nóng)村老年人并非全然被動地面對金融詐騙的威脅，他們自身、所在的團(tuán)體以及社區(qū)都蘊(yùn)藏著有待發(fā)掘的優(yōu)勢和資源。應(yīng)擺脫對農(nóng)村老年人在金融詐騙防范中局限性的固有認(rèn)知，轉(zhuǎn)而去發(fā)現(xiàn)、尋求、探索及利用其優(yōu)勢，協(xié)助他們增強(qiáng)防范能力，守護(hù)自身財產(chǎn)安全?；诖耍岢錾鐣ぷ鹘槿朕r(nóng)村老年人金融詐騙防范的可行性對策。

發(fā)掘信息傳播優(yōu)勢，增強(qiáng)信息傳播的可及性和多樣性

農(nóng)村擁有緊密的人際關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，鄰里親戚之間的交流頻繁且密切，這為信息傳播提供了獨(dú)特的優(yōu)勢。在傳播方式上，對于不使用智能手機(jī)的農(nóng)村老年人，利用村莊的集市、廣場等作為信息傳播的節(jié)點(diǎn)，通過金融知識有獎問答、表演情景劇等形式，將金融詐騙防范知識以生動的方式呈現(xiàn)，在輕松愉快的氛圍中促進(jìn)知識的自然傳播。同時，充分發(fā)揮村支書、村內(nèi)各領(lǐng)導(dǎo)干部以及受尊敬的長者的引領(lǐng)作用，將防范金融詐騙的信息帶入每個農(nóng)村老年人家庭。對于使用智能手機(jī)的農(nóng)村老年人，策略轉(zhuǎn)變?yōu)橥ㄟ^建立微信群等現(xiàn)代通訊手段，提供圖文、視頻等多種形式的金融安全教育材料。在信息內(nèi)容上，注重本土化和個性化。收集與農(nóng)村生活、農(nóng)村老年人遭受金融詐騙相關(guān)的案例，以故事化的方式呈現(xiàn)，使老年人能夠產(chǎn)生共鳴，提高信息的吸引力和說服力。這樣充分利用農(nóng)村的人際優(yōu)勢，形成全方位、多層次的金融詐騙防范信息傳播體系，可以最大程度地提高農(nóng)村老年人的防范意識和能力。

激發(fā)觀念轉(zhuǎn)變潛能，引導(dǎo)農(nóng)村老年人從自身經(jīng)歷和社區(qū)經(jīng)驗(yàn)中汲取智慧

著名社會學(xué)家班杜拉曾說過，“人必須要擁有一種自我效能感，才能應(yīng)對人生中不可避免的阻礙和不公，從而走向成功”。培養(yǎng)農(nóng)村老年人的自主性和自信心是社會工作介入其金融詐騙防范不可或缺的一環(huán)。部分農(nóng)村老年人在遭遇金融詐騙后會經(jīng)歷精神上的挫敗感，對未來防范此類風(fēng)險失去信心。因此，重塑他們的自信心，激發(fā)其內(nèi)在潛能，讓他們相信自己完全有能力有效應(yīng)對金融詐騙，是一個至關(guān)重要的任務(wù)。通過提供金融知識教育和實(shí)踐訓(xùn)練，幫助農(nóng)村老年人掌握識別金融詐騙的技巧和方法，增強(qiáng)他們應(yīng)對挑戰(zhàn)的能力。鼓勵農(nóng)村老年人樹立積極的自我認(rèn)知，相信自己的判斷力和智慧，勇于面對并克服生活中的困難。此外，農(nóng)村老年人亦能于社區(qū)經(jīng)驗(yàn)中汲取智慧。農(nóng)村社區(qū)作為老年人生活的重要環(huán)境，其長期沉淀形成的文化、習(xí)俗和道德規(guī)范中蘊(yùn)含著豐富的防騙經(jīng)驗(yàn)，搭建多元交流平臺，促進(jìn)農(nóng)村老年人回顧并分享他們在生活中積累的金融防騙智慧。

構(gòu)建信任促進(jìn)機(jī)制，增強(qiáng)村民對社會工作的信任感

聚焦中國熟人社會的實(shí)際，信任隱藏在人際關(guān)系之中，暗含一定的情感成分，是一種心理距離的拉近。因此，社會工作首先需要建立的是一種通過“創(chuàng)熟”而獲得人際信任的專業(yè)關(guān)系。運(yùn)用小組工作、個案工作等方法，建立社會工作者與農(nóng)村老年人“一對多”幫扶關(guān)系，通過定期進(jìn)行深入交流，關(guān)心他們的生活狀況、經(jīng)濟(jì)情況以及金融知識了解程度，讓農(nóng)村老年人感受到被關(guān)注和重視，增進(jìn)彼此的了解，使雙方由陌生人變成“熟人”。在服務(wù)過程中，展現(xiàn)真誠、同感、接納的態(tài)度，認(rèn)真傾聽農(nóng)村老年人的意見和建議，尊重他們的生活習(xí)慣和文化傳統(tǒng)。通過實(shí)際行動，讓農(nóng)村老年人感受到社會工作者的關(guān)心和幫助是真誠的，從而打開他們的心扉，逐步建立起信任關(guān)系。

整合社區(qū)支持力量，建立多方面的支持網(wǎng)絡(luò)

老年人的社會支持情況能夠起到幫助老年人緩解孤獨(dú)感和加強(qiáng)人際信任的作用。應(yīng)用社區(qū)社會工作、家庭社會工作、農(nóng)村社會工作等方法，整合社區(qū)支持力量。通過家庭中子女的關(guān)心、社區(qū)中村委會以及鄰里的幫助與幫扶，建立多方面的支持網(wǎng)絡(luò)，促進(jìn)不同主體之間的合作與溝通，如社會工作者可以組織家庭座談會、社區(qū)鄰里互助組織，切實(shí)提高農(nóng)村老年人的金融詐騙防范能力。

此外，為提升農(nóng)村老年人金融詐騙防范服務(wù)的介入質(zhì)量和效果，社會工作者必須具備扎實(shí)的專業(yè)技能和科學(xué)的方法論。社會工作者可以積極在社區(qū)內(nèi)發(fā)掘和召集有意愿且有能力為此項(xiàng)服務(wù)貢獻(xiàn)力量的同盟軍、志愿者，組建一支強(qiáng)有力的志愿服務(wù)團(tuán)隊(duì)。就農(nóng)村社會工作人才隊(duì)伍來講，這個“同盟軍”包括大學(xué)生村官、村干部、農(nóng)村教師、鄉(xiāng)村醫(yī)生等。通過專業(yè)培訓(xùn)和實(shí)踐指導(dǎo)，確保每位團(tuán)隊(duì)成員都能夠運(yùn)用有效的溝通技巧和防詐騙知識，為農(nóng)村老年人提供精準(zhǔn)、貼心的服務(wù)，為農(nóng)村老年人金融詐騙防范構(gòu)建起更為堅(jiān)固的支持防線。