推動(dòng)數(shù)字金融創(chuàng)新 加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐

行動(dòng)方案提出，到2027年底，基本建成與數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展高度適應(yīng)的金融體系。金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得積極成效，數(shù)字化經(jīng)營(yíng)管理能力明顯增強(qiáng)。形成數(shù)字金融和科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融協(xié)同發(fā)展的良好局面，數(shù)字化金融產(chǎn)品服務(wù)對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的適配度和普惠性明顯提升。數(shù)字金融治理體系基本形成，數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施基本齊備，相關(guān)金融管理和配套制度機(jī)制進(jìn)一步健全。

中關(guān)村物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟副秘書長(zhǎng)袁帥對(duì)中國(guó)商報(bào)記者表示，數(shù)字金融作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，對(duì)于推動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力具有重要意義。七部門通過制定明確的行動(dòng)方案，為數(shù)字金融的高質(zhì)量發(fā)展提供了有力的政策支持和制度保障。

加快推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

行動(dòng)方案對(duì)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)行了系統(tǒng)安排，要求金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)戰(zhàn)略規(guī)劃和組織管理，強(qiáng)化數(shù)字技術(shù)支撐能力，夯實(shí)數(shù)據(jù)治理與融合應(yīng)用能力基礎(chǔ)，建設(shè)數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)，提升數(shù)字化經(jīng)營(yíng)管理能力。其中，在組織管理方面，行動(dòng)方案明確，要建立數(shù)字化轉(zhuǎn)型“一把手”負(fù)責(zé)制和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制，指定牽頭工作部門，加強(qiáng)經(jīng)費(fèi)保障，加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。

在建設(shè)數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)方面，支持金融機(jī)構(gòu)參與數(shù)字政府建設(shè)，助力提升政府管理服務(wù)水平。推動(dòng)區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加快數(shù)據(jù)資源整合運(yùn)用。推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)規(guī)范發(fā)展，增強(qiáng)線上承保理賠能力。

在提升數(shù)字化經(jīng)營(yíng)管理能力方面，要求金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用數(shù)字技術(shù)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)智能預(yù)警和動(dòng)態(tài)捕捉，推動(dòng)風(fēng)控從“人防”向“技防”“智控”轉(zhuǎn)變。鼓勵(lì)有條件的地方支持有能力、有意愿的中小金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身定位探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型特色模式，優(yōu)先選取影響程度深、范圍廣、價(jià)值高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域或環(huán)節(jié)加快轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)成本可承擔(dān)、業(yè)務(wù)可持續(xù)。

提升重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)質(zhì)效

行動(dòng)方案指出，要運(yùn)用數(shù)字技術(shù)提升重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)質(zhì)效。具體來看，在助力科技金融提質(zhì)增效方面，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)充分運(yùn)用內(nèi)外部數(shù)據(jù)和大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)科技型企業(yè)全景畫像，提升客戶篩選和營(yíng)銷對(duì)接效率，促進(jìn)金融服務(wù)觸達(dá)更多初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期企業(yè)。同時(shí)，賦能綠色金融深化發(fā)展，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)基于企業(yè)碳賬戶、碳排放數(shù)據(jù)以及環(huán)境、社會(huì)和公司治理（ESG）評(píng)分等，探索創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式。

在大力發(fā)展數(shù)字普惠金融方面，深入推進(jìn)“信易貸”工作，完善以信用信息為基礎(chǔ)的普惠融資服務(wù)體系，優(yōu)化中小微企業(yè)信貸服務(wù)。為持續(xù)豐富養(yǎng)老金融服務(wù)，行動(dòng)方案提出，加快數(shù)字服務(wù)的適老化改造，提升老年人群享受數(shù)字金融服務(wù)便利度。

在支持提升數(shù)實(shí)融合水平方面，加快數(shù)字金融創(chuàng)新，發(fā)揮科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款作用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將金融服務(wù)嵌入工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、“人工智能+產(chǎn)業(yè)”等數(shù)字化場(chǎng)景，助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。支持金融機(jī)構(gòu)搭建數(shù)字化金融服務(wù)平臺(tái)，圍繞重大項(xiàng)目、重點(diǎn)企業(yè)和重要產(chǎn)業(yè)鏈，加強(qiáng)場(chǎng)景聚合、生態(tài)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)“一站式”金融服務(wù)?！靶袆?dòng)方案的實(shí)施將對(duì)我國(guó)數(shù)字金融的發(fā)展產(chǎn)生積極影響。一方面，它將推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，提高服務(wù)質(zhì)量和效率，更好地滿足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需求；另一方面，它將促進(jìn)數(shù)字金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變?！敝嘘P(guān)村物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟副秘書長(zhǎng)袁帥說。

完善數(shù)字金融治理體系

在完善數(shù)字金融治理體系方面，行動(dòng)方案提出，強(qiáng)化數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)防范，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)數(shù)字金融業(yè)務(wù)合規(guī)管理，實(shí)施創(chuàng)新業(yè)務(wù)合規(guī)審查并定期開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。同時(shí)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)。指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)數(shù)據(jù)保護(hù)法律法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，完善數(shù)據(jù)安全管理體系，強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全的商用密碼保護(hù)，建立健全全流程數(shù)據(jù)安全管理機(jī)制。

在加強(qiáng)數(shù)字金融業(yè)務(wù)監(jiān)管上，行動(dòng)方案也有系統(tǒng)安排：密切跟蹤數(shù)字金融新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新模式，按照功能監(jiān)管和穿透式監(jiān)管的原則，依法依規(guī)全部納入監(jiān)管。持續(xù)完善數(shù)字金融相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則和監(jiān)管制度，及時(shí)補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板。

此外，提升金融監(jiān)管數(shù)字化水平。行動(dòng)方案指出，將推動(dòng)監(jiān)管流程數(shù)字化再造，增強(qiáng)關(guān)鍵監(jiān)管活動(dòng)的規(guī)范性和透明度。健全金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制。督促金融機(jī)構(gòu)結(jié)合數(shù)字金融業(yè)務(wù)模式和特點(diǎn)，健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制。中國(guó)人民銀行表示，下一步，將與有關(guān)部門建立工作聯(lián)動(dòng)機(jī)制，加強(qiáng)政策協(xié)同和信息共享，建立健全數(shù)字金融統(tǒng)計(jì)和監(jiān)測(cè)評(píng)估制度，推動(dòng)行動(dòng)方案各項(xiàng)舉措落到實(shí)處，全力做好數(shù)字金融大文章。

財(cái)經(jīng)評(píng)論員張雪峰對(duì)記者表示，隨著數(shù)字金融快速發(fā)展，潛在的風(fēng)險(xiǎn)也在增加，如數(shù)據(jù)安全、洗錢等問題。中國(guó)人民銀行將建立健全數(shù)字金融統(tǒng)計(jì)和監(jiān)測(cè)評(píng)估制度，這表明監(jiān)管部門正加快探索適應(yīng)數(shù)字金融特點(diǎn)的新型監(jiān)管框架，以實(shí)現(xiàn)平衡發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管控。

“七部門聯(lián)合印發(fā)文件并建立工作聯(lián)動(dòng)機(jī)制，意味著數(shù)字金融的推進(jìn)是各領(lǐng)域共同發(fā)力。政策協(xié)同和信息共享將有助于更高效地解決政策落地過程中的痛點(diǎn)和難點(diǎn)問題。未來，隨著政策進(jìn)一步落地實(shí)施，我們有望看到數(shù)字金融在優(yōu)化金融體系結(jié)構(gòu)、提升金融普惠性和推動(dòng)經(jīng)濟(jì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方面發(fā)揮更大作用?！睆堁┓逭f。