構(gòu)建中國特色市場監(jiān)管信用品牌的挑戰(zhàn)與路徑

摘要：在百年未有之大變局中，國與國的競爭，實質(zhì)上拼的是經(jīng)濟、比的是財力、靠的是信用。信用監(jiān)管作為市場監(jiān)管領(lǐng)域“一個大市場、兩個綱要、三個監(jiān)管、四個安全”工作著力點的重要一環(huán)，是推動國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的基礎(chǔ)保障。本文首先分析經(jīng)營主體信用體系建設(shè)面臨的國內(nèi)國際雙重挑戰(zhàn)，包括國內(nèi)信用面臨的發(fā)展瓶頸、我國企業(yè)“走出去”面臨的信用風(fēng)險，其次說明中國特色市場監(jiān)管信用品牌意義，包括講信修睦、信用監(jiān)管與高質(zhì)量發(fā)展要求相適應(yīng)、推動經(jīng)營主體信用體系建設(shè)向縱深發(fā)展，最后從宏觀層面、中觀層面、微觀層面及國際層面分別提出打響信用監(jiān)管聲勢、提升信用監(jiān)管效能的措施，以供參考。

關(guān)鍵詞：信用品牌；信用指數(shù)；信用同盟；信用評價

引言

黨的二十屆三中全會《中共中央關(guān)于進一步全面深化改革推進中國式現(xiàn)代化的決定》強調(diào)必須更好發(fā)揮市場機制作用，創(chuàng)造更加公平、更有活力的市場環(huán)境，實現(xiàn)資源配置效率最優(yōu)化和效益最大化，并提出了構(gòu)建全國統(tǒng)一大市場、推進要素市場化改革、完善市場經(jīng)濟基礎(chǔ)制度等三大舉措，特別指出要健全社會信用體系和監(jiān)管制度，加快建立民營企業(yè)信用狀況綜合評價體系。市場監(jiān)管總局堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，持續(xù)建立健全以“雙隨機、一公開”監(jiān)管為基本手段、以重點監(jiān)管為補充、以信用監(jiān)管為基礎(chǔ)的新型市場監(jiān)管機制，經(jīng)營主體信用體系建設(shè)取得了長足進展和巨大進步。但建立與高質(zhì)量發(fā)展要求相適應(yīng)的信用監(jiān)管機制是一個新生事物，國際上也少有先例可以借鑒。打造中國特色市場監(jiān)管信用品牌，可以進一步完善經(jīng)營主體信用體系建設(shè)，提升市場監(jiān)管效能，為信用領(lǐng)域國際治理提供參考、樹立標桿。

一、統(tǒng)一大市場背景下經(jīng)營主體信用體系建設(shè)面臨國內(nèi)國際雙重挑戰(zhàn)

（一）國內(nèi)信用“站得穩(wěn)”面臨的發(fā)展瓶頸

一是信用理念局限于狹義概念。通過對征信公司、平臺企業(yè)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，近80%的機構(gòu)表示，目前提到“信用”“信用信息”“信用評價”都會限定于金融信貸領(lǐng)域。但現(xiàn)代信用體系建設(shè)的內(nèi)涵與發(fā)展應(yīng)該是廣義而全面的，市場監(jiān)管部門對經(jīng)營主體的信用監(jiān)管應(yīng)該是對其經(jīng)營行為、履約行為、關(guān)聯(lián)風(fēng)險等多方因素的綜合評價，立足市場監(jiān)管職能，更好地反映經(jīng)營主體市場行為，為進一步優(yōu)化營商環(huán)境，防范化解企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險提供更加客觀全面的參考。二是信用信息共享整合力度小。信用服務(wù)的基礎(chǔ)是數(shù)據(jù)，但75%的被調(diào)研機構(gòu)反映，不同部門、不同行業(yè)囿于特定權(quán)限，只能歸集特定類型信用信息。這一方面導(dǎo)致，單一信用信息開發(fā)利用程度十分有限。另一方面，部門間、行業(yè)間、公共信用數(shù)據(jù)與商業(yè)信用數(shù)據(jù)間的信息融合不到位，數(shù)據(jù)壁壘尚未打破，信用數(shù)據(jù)尚未發(fā)揮其應(yīng)有的巨大價值。因此，如何在全國范圍內(nèi)實現(xiàn)相關(guān)數(shù)據(jù)庫的對接和信息共享是完善我國信用監(jiān)管機制亟待解決的關(guān)鍵問題。三是信用風(fēng)險預(yù)警機制尚不完善。目前，政府部門、行業(yè)協(xié)會等對信用風(fēng)險的管理預(yù)判不足。例如，房地產(chǎn)行業(yè)虧損連帶保險行業(yè)信用風(fēng)險高企，房地產(chǎn)風(fēng)險資產(chǎn)對保險行業(yè)資產(chǎn)造成侵蝕，險企資本充足率不足，中小險企償付能力下滑，局部金融風(fēng)險加劇。此外，在信用監(jiān)管過程中，各部門職能邊界不清、部門間法規(guī)交叉、跨部門協(xié)作機制缺失、區(qū)域性監(jiān)管風(fēng)險防控能力不足等問題，容易形成監(jiān)管盲點[1]。因此，需要健全完善信用風(fēng)險預(yù)警機制，提升穿透式監(jiān)管能力，以監(jiān)管方式創(chuàng)新提升事前事中事后監(jiān)管效能，健全區(qū)域、行業(yè)信用生態(tài)。四是信用領(lǐng)域國際話語權(quán)不足。當(dāng)前，我國的評級市場正面臨評級虛高、結(jié)果區(qū)分度和前瞻性不足以及獨立性不強等問題。這些問題的存在使得國內(nèi)評級體系缺乏權(quán)威性和影響力。因此，國內(nèi)評級體系往往受到以國際三大評級機構(gòu)為代表的“西方價值觀”的主導(dǎo)，未能完全客觀和科學(xué)地評估包括我國在內(nèi)的新興市場國家的主權(quán)信用，這可能嚴重威脅到我國的金融安全和信用主權(quán)[2]。推動市場監(jiān)管部門主導(dǎo)的信用評級，可以通過政府的資源優(yōu)化配置，有效引導(dǎo)信用評級行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，有利于擺脫一些國際評級機構(gòu)對我國的掣肘，更好地維護本國經(jīng)濟穩(wěn)定與國家安全。

（二）我國企業(yè)“走出去”面臨的信用風(fēng)險

一是國際法務(wù)合規(guī)意識不足。中國企業(yè)出海時間較晚、風(fēng)險意識尚顯薄弱、合規(guī)體系尚不健全。截至2024年2月，被世界銀行列入黑名單的中國企業(yè)和個人的數(shù)量為195，占被列入名單總數(shù)的17.4%[3]。截至2024年5月，在美國監(jiān)管機構(gòu)完成的《反海外腐敗法》公司案件執(zhí)法行動中，涉及中國公司的案件主要涵蓋能源、醫(yī)療、工業(yè)制造、消費品、科技、金融等行業(yè)。二是出口企業(yè)警惕應(yīng)收賬款回收風(fēng)險?！禦CEP國家貿(mào)易信用環(huán)境分析報告》顯示，中國企業(yè)境外應(yīng)收賬款的違約風(fēng)險在2020—2022年處于歷史較高水平，且超長逾期付款占比顯著上升?！?023年安卓企業(yè)付款行為報告》顯示，各地區(qū)（國家）企業(yè)逾期付款占比約五成，壞賬金額占比5%—11%。除亞洲外，其他地區(qū)（國家）企業(yè)應(yīng)收賬款回收情況都有一定程度的惡化[4]。三是新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革帶來挑戰(zhàn)。基于人工智能、數(shù)字化、智能化技術(shù)等高新技術(shù)的第四次工業(yè)革命，正在重塑全球產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈。我國企業(yè)如何抓住新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革蘊含的巨大機遇，加快培育新質(zhì)生產(chǎn)力，在人工智能、商業(yè)航天、量子科技、生物制造等領(lǐng)域技術(shù)加快突破，推動綠色可持續(xù)發(fā)展，是新形勢下需要應(yīng)對的關(guān)鍵挑戰(zhàn)[5]。

二、打造中國特色市場監(jiān)管信用品牌意義深遠

（一）講信修睦是中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化的重要內(nèi)容

習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想的重要內(nèi)容，為我們推進經(jīng)營主體信用體系建設(shè)提供了根本遵循。品牌的底蘊是文化。中華民族的信用理念源遠流長、博大精深，是中華民族千百年來傳承和沉淀下來的道德品質(zhì)與精神追求。因此，我國的經(jīng)營主體信用體系建設(shè)相較于西方僅限于契約關(guān)系的信用理念，更加包容開放，是融合契約精神與誠信經(jīng)營在內(nèi)的廣義信用體系，也是實踐證明更適應(yīng)我國國情、更為有效的信用體系。

（二）信用監(jiān)管是與高質(zhì)量發(fā)展要求相適應(yīng)的新型監(jiān)管機制

市場監(jiān)管部門近年來在經(jīng)營主體信用監(jiān)管領(lǐng)域開展了大量工作，并提出要統(tǒng)籌一體推進法治監(jiān)管、信用監(jiān)管、智慧監(jiān)管，以法治為根本、以信用為基礎(chǔ)、以智慧為手段，不斷提高市場監(jiān)管現(xiàn)代化水平，為推進國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化提供有力支撐，并明確將信用監(jiān)管作為重要著力點之一，充分發(fā)揮信用約束激勵作用，創(chuàng)新信用監(jiān)管工具，進一步提升監(jiān)管效能。此外，信用體系也是深化國際合作與交往，降低對外交易成本，提升國家軟實力和國際影響力的必要條件，要堅持胸懷天下，以世界眼光建設(shè)和發(fā)展我國信用體系，切實保障我國信用主權(quán)。

（三）筑牢統(tǒng)一社會信用代碼基礎(chǔ)，加快信用監(jiān)管品牌建設(shè)

品牌是高質(zhì)量發(fā)展的標志。打造信用監(jiān)管品牌，是落實《質(zhì)量強國建設(shè)綱要》，切實推進信用監(jiān)管各領(lǐng)域質(zhì)量全面提升，增加優(yōu)質(zhì)服務(wù)供給的重要抓手。組織機構(gòu)統(tǒng)一社會信用代碼（以下簡稱統(tǒng)一社會信用代碼）作為全國統(tǒng)一大市場建設(shè)與國家信用體系建設(shè)的重要基礎(chǔ)，在打通市場監(jiān)管業(yè)務(wù)協(xié)作流程、強化區(qū)域一體化監(jiān)管、豐富監(jiān)管方式等方面的作用日益凸顯。以統(tǒng)一社會信用代碼為主數(shù)據(jù)，可以促進信用監(jiān)管領(lǐng)域數(shù)據(jù)融合與協(xié)同發(fā)展，扎實推進信用監(jiān)管品牌建設(shè)，加快提升我國經(jīng)營主體信用體系建設(shè)的整體形象和監(jiān)管力度，加速信用監(jiān)管現(xiàn)代化治理，增強我國企業(yè)的綜合競爭力。

三、用品牌力量打響信用監(jiān)管聲勢、提升信用監(jiān)管效能

（一）宏觀層面做精企業(yè)信用指數(shù)

企業(yè)構(gòu)成了社會主義市場經(jīng)濟的微觀基礎(chǔ)，是推動社會經(jīng)濟發(fā)展的核心動力。企業(yè)的信用數(shù)據(jù)不僅能夠直接體現(xiàn)其信用建設(shè)的水平，而且能夠映射出企業(yè)的經(jīng)營狀況和發(fā)展的質(zhì)量。因此，所有企業(yè)的信用狀況與宏觀經(jīng)濟的運行趨勢緊密相連，彼此之間存在著相互影響的關(guān)系。企業(yè)信用指數(shù)目的在于以客觀數(shù)據(jù)的形式對企業(yè)信用建設(shè)發(fā)展水平給予精準刻畫，展現(xiàn)經(jīng)營主體信用狀況，分析企業(yè)抵御風(fēng)險能力和經(jīng)營實力，研判可持續(xù)發(fā)展?jié)摿?。通過企業(yè)信用指數(shù)的變化趨勢，反映我國宏觀經(jīng)濟運行情況，預(yù)判經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢，為優(yōu)化資源配置、激發(fā)創(chuàng)新活力、促進經(jīng)濟增長，進而加快建設(shè)數(shù)字中國提供數(shù)據(jù)支撐。

企業(yè)信用指數(shù)作為一種數(shù)字化的新型信用監(jiān)管工具，旨在為政府部門提供決策支持和風(fēng)險預(yù)警，為社會提供企業(yè)信用參考，并推動數(shù)字經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展，加速培育新質(zhì)生產(chǎn)力。企業(yè)能夠系統(tǒng)地推進年度、季度、月度指數(shù)的編制與發(fā)布，進一步拓展數(shù)據(jù)資源，強化跨部門的數(shù)據(jù)互聯(lián)與共享，豐富指標體系。通過這些措施，企業(yè)信用指數(shù)將成為信用領(lǐng)域的“晴雨表”，專注于發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力和重點民生領(lǐng)域。此外，企業(yè)還可以開展專項指數(shù)的編制與發(fā)布，以平臺經(jīng)濟、數(shù)字貿(mào)易、專精特新等行業(yè)和產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域為突破口，精準描繪企業(yè)信用風(fēng)險特征，為信用風(fēng)險的發(fā)現(xiàn)、處置、防控提供堅實的數(shù)據(jù)支持。

（二）中觀層面做強企業(yè)信用同盟

隨著我國經(jīng)濟進入高質(zhì)量發(fā)展階段，市場在資源配置中的決定性作用進一步發(fā)揮，企業(yè)經(jīng)營的自主性顯著增強，以“懲戒”為主的信用監(jiān)管理念正向“懲戒”與“激勵”同向發(fā)力的信用建設(shè)理念轉(zhuǎn)變。企業(yè)信用同盟遵循“政府引導(dǎo)、企業(yè)主導(dǎo)、自愿加入、協(xié)同共治”的原則，通過培育信用標桿，形成示范帶動效應(yīng)，探索實施守信激勵措施，激發(fā)更多企業(yè)誠信經(jīng)營、守信踐諾，積極構(gòu)建企業(yè)自治、行業(yè)自律、政府監(jiān)管、社會監(jiān)督“四位一體”的信用共治格局，標志著我國經(jīng)營主體信用激勵約束機制的進一步完善。

同盟要把“爭當(dāng)鏈主和領(lǐng)軍企業(yè)”作為同盟常態(tài)化運行的工作重點，同盟理事會成員要依托這個平臺加強聯(lián)動、增進信心、凝聚共識、形成共治，帶動同盟成員成為“信用賦能高質(zhì)量發(fā)展”的領(lǐng)跑者，積極探索經(jīng)營主體信用體系共建共享新路徑。一是完善同盟工作體系，繼續(xù)優(yōu)化“市場監(jiān)管部門和同盟理事會初審、秘書處復(fù)核、專家組審定”的常態(tài)化入盟遴選審核機制，分階段推進同盟成員信用評價。二是拓展同盟服務(wù)功能，為入盟企業(yè)開通更多認證綠色通道，依法降低監(jiān)督抽查比例、頻次，推動資質(zhì)認定、金融信貸等政策支持，建立同盟統(tǒng)一社會信用代碼數(shù)據(jù)服務(wù)平臺，助力入盟企業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。三是壯大同盟隊伍建設(shè)，繼續(xù)選樹質(zhì)量卓越的標桿企業(yè)，務(wù)求精益求精，全力推進同盟常態(tài)化運行，讓同盟真正成為開放合作、政企溝通的平臺和橋梁。四是要構(gòu)建“信用場景”模式，勇于推動“信用發(fā)展與實體結(jié)合、與應(yīng)用結(jié)合”的實踐。

（三）微觀層面做優(yōu)企業(yè)信用評價

市場監(jiān)管領(lǐng)域企業(yè)信用評價目前仍在探索研究中?，F(xiàn)有的企業(yè)信用指數(shù)側(cè)重反映區(qū)域、產(chǎn)業(yè)的宏觀信用水平，信用風(fēng)險分類更多地從負面角度衡量企業(yè)風(fēng)險，信用評價則立足微觀企業(yè)層面，全面評價企業(yè)信用水平，預(yù)測市場投資風(fēng)險。市場監(jiān)管領(lǐng)域的登記注冊、信用風(fēng)險分類、異常經(jīng)營、嚴重違法失信、行政處罰、信用修復(fù)等數(shù)據(jù)資源，是評價企業(yè)信用水平的重要維度，且數(shù)據(jù)客觀真實。與其他信息相結(jié)合可以更加全面地反映企業(yè)信用狀況，發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險，切實提高評價體系的科學(xué)性、準確性、實用性，構(gòu)建覆蓋事前、事中、事后全環(huán)節(jié)的評價體系。利用市場監(jiān)管領(lǐng)域數(shù)據(jù)資源和建?；A(chǔ)開展企業(yè)信用狀況綜合評價，可以使市場監(jiān)管成效惠及企業(yè)，成為公共信用信息與市場信用信息融合應(yīng)用、從全新視角評價企業(yè)信用水平的重要探索。

（四）國際層面參與全球信用競爭

立足高質(zhì)量發(fā)展，信用監(jiān)管須堅持守正創(chuàng)新，勇?lián)鷷r代使命，走出具有中國特色的信用體系建設(shè)發(fā)展道路。要進一步促進工商、稅務(wù)、環(huán)境、金融等部門數(shù)據(jù)共享，打破阻礙信用領(lǐng)域高質(zhì)量發(fā)展的底層桎梏，深度參與科創(chuàng)領(lǐng)域、民營企業(yè)、中小微企業(yè)以及環(huán)境、社會和公司治理（ESG）等領(lǐng)域的信用風(fēng)險研究，以此為基礎(chǔ)，主動參與信用領(lǐng)域國際治理，探索全球機構(gòu)與主權(quán)信用評級，在信用領(lǐng)域穩(wěn)步拓展規(guī)則、規(guī)制、管理、標準等制度的開放，不斷提升國際話語權(quán)與影響力，保障我國信用主權(quán)，為推動構(gòu)建更加公正合理的國際治理體系貢獻中國智慧、提供中國方案。

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（作者簡介：金旭冉，全國組織機構(gòu)統(tǒng)一社會信用代碼數(shù)據(jù)服務(wù)中心經(jīng)濟師。王曉、張偉，全國組織機構(gòu)統(tǒng)一社會信用代碼數(shù)據(jù)服務(wù)中心。）