踏入中國建設(shè)建行(簡稱“建設(shè)銀行”)靜安延長路支行,不同于常規(guī)銀行網(wǎng)點入口處是一排智慧柜員機(STM),這里是由兩位員工值守的大堂經(jīng)理臺,旁邊“敬老服務(wù)專區(qū)”一目了然。
作為最早進入老齡化社會的大型城市,上海65歲及以上老年人口占全市戶籍人口比例為28.8%。根據(jù)聯(lián)合國老齡化劃分標準,這一比例超過21%為重度老齡化。位于上海靜安區(qū)的建設(shè)銀行靜安延長路支行,則是上海老齡化程度更高的中心城區(qū),該支行相關(guān)負責人介紹,到店的老年客戶占到七成左右。
我國正面臨著嚴峻的老齡化挑戰(zhàn),民政部、全國老齡辦近日發(fā)布的《2023年度國家老齡事業(yè)發(fā)展公報》顯示,全國65歲及以上老年人口占總?cè)丝诘?5.4%,超過中度老齡化14%的標準線。2023年中央金融工作會議明確將“養(yǎng)老金融”列入金融行業(yè)需著力推進的“五篇大文章”之一,今年以來,國辦1號文下發(fā)《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟增進老年人福祉的意見》,要求“豐富發(fā)展養(yǎng)老金融產(chǎn)品”;5月,國家金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》,明確提出“聚焦現(xiàn)實需求加快養(yǎng)老金融發(fā)展”,11月再次下發(fā)《關(guān)于進一步提升金融服務(wù)適老化水平的指導(dǎo)意見》。以金融應(yīng)對人口老齡化、推動金融機構(gòu)積極融入老年友好型社會建設(shè)成為重要戰(zhàn)略部署。
作為國有大行,建設(shè)銀行更早開始布局養(yǎng)老金融領(lǐng)域,搭建起包含“養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老金融生態(tài)”四位一體的養(yǎng)老金融服務(wù)體系,提供金融助力全生命周期老有所養(yǎng)的建設(shè)銀行方案。
“經(jīng)過適老化改造后,銀行網(wǎng)點現(xiàn)在成了老年人的社交場所。”上述負責人介紹,如今來網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)的多以老年客戶為主,主要訴求是存取款,當每月養(yǎng)老金到賬就會立馬取出,轉(zhuǎn)而存定期。
針對這一情況,已有近30年歷史的建設(shè)銀行靜安延長路支行,去年底開始對網(wǎng)點進行改造。硬件上,入口處換成大堂經(jīng)理臺,人工接待,將老年客戶引至“老年窗口”;把最深處的高柜外移,有效減少高峰時段排隊等候時間;配置無障礙坡道、振動叫號器、各種度數(shù)老花鏡、老年扶手、老年人專用座椅等適老化設(shè)施,大大方便老年客戶。軟件上,基于養(yǎng)老規(guī)劃、退休金規(guī)劃定制符合老年客群需求的穩(wěn)健類金融產(chǎn)品,保障其養(yǎng)老資金的保值增值。
致廣大而盡精微,網(wǎng)點在服務(wù)上也更注重人的需求,因為對于老年人來說,銀行服務(wù)不僅僅是辦理業(yè)務(wù),更是一種情感的寄托和生活的關(guān)懷。延長路支行曾接待一位70多歲的老年客戶,熟悉后老人在與工作人員聊天中透露,其膝下只有一位繼女,日常照料均由外甥女負責。但家里小輩多,關(guān)系復(fù)雜,她想早為外甥女打算。工作人員了解后,主動對接上海市東方公證處,打通點對點服務(wù)鏈,在靜安創(chuàng)新推出“安心建證”特色服務(wù),老人只需在家門口的銀行網(wǎng)點就能享受法律咨詢、遺囑訂立及公證等服務(wù),更好地安排好“生前”和“身后”事。
目前,這樣的人文關(guān)懷融入到每一處細節(jié)的“健養(yǎng)安”養(yǎng)老金融特色網(wǎng)點,建設(shè)銀行已在全國范圍內(nèi)揭牌了60家,遍布全國37家一級分行,第二批擴容計劃也即將完成。
當然,做好養(yǎng)老金融這篇大文章,以網(wǎng)點為物理連接點開展適老化服務(wù)只是一部分,建設(shè)銀行發(fā)揮金融專業(yè)優(yōu)勢,積極探索更多樣化的養(yǎng)老金融服務(wù)模式。以建設(shè)銀行長寧支行與上海長寧程家橋街道、建信養(yǎng)老金聯(lián)合打造的“舒心宅院”適老化家居樣板間為例。我國目前主要推行“9073”養(yǎng)老模式(90%居家養(yǎng)老、7%社區(qū)養(yǎng)老、3%機構(gòu)養(yǎng)老),居家養(yǎng)老是絕大多數(shù)老年人的現(xiàn)實選擇。
但這一養(yǎng)老模式下,老年人的照護成為一大難題,比如失能老人照護、安全呼救等?!笆嫘恼骸眱?nèi),50多平方米的房間,配備了30多項可視化全套適老化家裝輔具設(shè)施,以及360°無死角智慧養(yǎng)老照護系統(tǒng),包括一鍵報警、緊急呼叫、防摔倒系統(tǒng)和雷達監(jiān)控等,確保獨居老人的安全無憂。
“樣板間內(nèi),還可以體驗建行生活A(yù)pp中養(yǎng)老頻道的服務(wù)內(nèi)容,并由聯(lián)盟成員為老人們提供中醫(yī)養(yǎng)生、金融反詐、旅居養(yǎng)老等服務(wù),讓老年人不出社區(qū)就能體驗豐富多彩的活動?!睒影彘g相關(guān)負責人介紹,建設(shè)銀行聯(lián)合建信養(yǎng)老金長三角養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟300家合作機構(gòu),可為每位老人量身定制“一戶一案”的適老化服務(wù),為老年人打造家門口的“養(yǎng)老理想家”。
“有了‘年金’,我們退休后能多領(lǐng)1000多塊錢呢?!痹诰嚯x江蘇省高郵市30公里外的一處鄉(xiāng)村,村支書的賬戶上今年開始多了一筆錢:每個月個人繳納4%,政府補貼8%,作為村支書的企業(yè)年金,退休后可領(lǐng)取。
一直以來,村支書大多情況下不在編,不脫產(chǎn),同時肩負著推動鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展、改善農(nóng)民生活條件等重要任務(wù)。村支書隊伍的建設(shè)成了實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興工作的重要一環(huán)。江蘇省探索為村支書建立年金制度,著力解決其后顧之憂,同時吸引后備力量投入鄉(xiāng)村建設(shè)中。
今年初,建設(shè)銀行高郵支行敏銳捕捉到村支書企業(yè)年金方面的需求,多次走訪調(diào)研后量身定制了村支書年金服務(wù)方案,最終成功拿下“托管+賬管”雙資格。截至今年9月末,已為高郵市10個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、93名村干部建立企業(yè)年金計劃,積累養(yǎng)老金近20萬元。據(jù)了解,目前江蘇省實施村支書企業(yè)年金計劃的有無錫、常州、鎮(zhèn)江、鹽城、揚州等5個地市,惠及78個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、1000多名村干部,資金規(guī)模達4650萬元。
對每個人來說,變老是一個確定性事實。隨著人們健康意識和生活水平的提高,這意味著養(yǎng)老需要更多的準備時間和資金儲備,因此養(yǎng)老金融的發(fā)展顯得尤為重要。而所謂養(yǎng)老金融,廣義上包括三個方面:養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融。如何以此為抓手,強化養(yǎng)老支柱支撐?
建設(shè)銀行在養(yǎng)老金融領(lǐng)域起步較早,2021年將養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)納入優(yōu)先支持行業(yè);2022年成立養(yǎng)老金融領(lǐng)導(dǎo)小組,提出構(gòu)建“1314”養(yǎng)老金融服務(wù)體系,即“養(yǎng)老金融專業(yè)銀行”一個目標,“客戶、資產(chǎn)、科技”三大優(yōu)勢,“專業(yè)穩(wěn)健一站式”定位,“養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老金融生態(tài)”四位一體協(xié)同發(fā)展;2023年制發(fā)《養(yǎng)老金融體系建設(shè)2024年行動方案》,進一步明確13項業(yè)務(wù)目標,細化56條具體工作事項;2024年先后發(fā)布“健養(yǎng)安”集團統(tǒng)一養(yǎng)老金融品牌、集中揭牌“健養(yǎng)安”首批60家養(yǎng)老金融特色網(wǎng)點等,以全方位、全流程強化養(yǎng)老支柱支撐。
企業(yè)年金作為養(yǎng)老支柱的重要組成,今年初建設(shè)銀行重點針對高校、醫(yī)院等非在編人員,各開發(fā)區(qū)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)以及科技類頭部企業(yè)等7類重點行業(yè)和人群,積極推動年金提質(zhì)擴面,將年金業(yè)務(wù)、養(yǎng)老保障業(yè)務(wù)向更廣范圍延伸,為更多為老和備老群體鋪墊未來養(yǎng)老之路。
“你猜猜我?guī)讱q了?97歲!”在江蘇省南通市的陽光老年公寓,熱情開朗的蔡奶奶自報家門,她已在此居住了14年。
陽光老年公寓是集醫(yī)療、康復(fù)、護理、休閑、娛樂為一體的大型養(yǎng)老機構(gòu),曾被評為“江蘇省示范性養(yǎng)老機構(gòu)”“全國敬老模范單位”。2015年,陽光養(yǎng)老集團完成陽光老年公寓的“事改企”,并在此基礎(chǔ)上結(jié)合南通實際,打造出居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老、機構(gòu)養(yǎng)老、智慧養(yǎng)老、康養(yǎng)培訓為一體的全產(chǎn)業(yè)鏈養(yǎng)老服務(wù)運營平臺。
根據(jù)《江蘇省老齡事業(yè)發(fā)展報告(2024)》,南通市65歲及以上老年人口占比25.22%,是全省老齡化程度最高的城市。作為首批國家城企聯(lián)動普惠養(yǎng)老試點企業(yè)、南通市首家省級養(yǎng)老服務(wù)綜合發(fā)展示范基地,陽光養(yǎng)老集團積極應(yīng)對,目前旗下4家養(yǎng)老護理院(含陽光老年養(yǎng)老公寓)、1家長者驛家及承接運營5家街道綜合性養(yǎng)老服務(wù)中心和居家社區(qū)養(yǎng)老服務(wù),年均服務(wù)老人30萬人次,在1vHgBlL1w/vIfjmsDv3j3CYV9QnMqBmHvfRPMP5tN9U=院老人約1200人,其中三分之一為失能老人。
陽光養(yǎng)老集團承接了主城區(qū)大部分老人的養(yǎng)老服務(wù),但相對應(yīng)地也面臨養(yǎng)老公寓設(shè)施設(shè)備老化、失能失智老人護理院升級的問題。為充分響應(yīng)養(yǎng)老服務(wù)的剛性需求,集團急需大規(guī)模的資金注入。事實上,早在2022年,中國人民銀行、國家發(fā)展改革委決定在江蘇等五個省份開展普惠養(yǎng)老專項再貸款試點,額度400億元,引導(dǎo)7家全國性大型銀行向普惠養(yǎng)老機構(gòu)提供優(yōu)惠貸款,降低養(yǎng)老機構(gòu)融資成本。建設(shè)銀行江蘇分行首筆普惠養(yǎng)老專項再貸款就落地陽光養(yǎng)老集團,最終給予3000萬元授信額度,用于補充其營運資金,降低融資成本。
北京大學博雅特聘教授、北京大學國家發(fā)展研究院原院長姚洋在接受《中國新聞周刊》采訪時曾表示:“國有企業(yè)最大的社會責任就是執(zhí)行國家戰(zhàn)略、民生工程。做這些事情可能利潤會比較低,但是依然在做?!睂τ诮ㄔO(shè)銀行來說,以信貸業(yè)務(wù)為底座,通過金融活水精準滴灌普惠養(yǎng)老,解決不同人群尤其是中低收入人群養(yǎng)老急難愁盼問題。
當然,聚焦養(yǎng)老領(lǐng)域不僅是資金的準備,更多是生態(tài)的建設(shè)。自發(fā)布“健養(yǎng)安”統(tǒng)一養(yǎng)老品牌,建設(shè)銀行同步簽約“健養(yǎng)安”養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟,囊括三甲醫(yī)院、互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院、養(yǎng)老機構(gòu)、養(yǎng)老智能輔具、健康管理、康養(yǎng)護理、健康膳食、金融投教等近300家,涉及與養(yǎng)老緊密結(jié)合的創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈、人才鏈“四鏈融合”領(lǐng)域,全方位打造養(yǎng)老生態(tài)圈。
比如合作科創(chuàng)企業(yè)司羿智能,專為醫(yī)院、社區(qū)、家庭提供創(chuàng)新康復(fù)產(chǎn)品及服務(wù),建設(shè)銀行創(chuàng)新推出信貸產(chǎn)品善新貸/善科貸,授信額度大、審批速度快、免抵押,最高可申請信用貸款1000萬元,靶向賦能企業(yè),滿足其融資需求。人才方面,建設(shè)銀行上海分行已完成100名客戶經(jīng)理“養(yǎng)老財務(wù)規(guī)劃師”資質(zhì)認證,可在分析客戶特征和養(yǎng)老需求基礎(chǔ)上,鏈接養(yǎng)老資源、防范并解決養(yǎng)老過程中的風險問題,提供量身定制養(yǎng)老規(guī)劃和全生命周期的養(yǎng)老財務(wù)規(guī)劃,真正串聯(lián)起養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的生態(tài)閉環(huán)。
做好養(yǎng)老金融這篇關(guān)乎民生福祉的大文章,是國有大行履責的應(yīng)有之義,建設(shè)銀行不斷創(chuàng)新與探索,描繪養(yǎng)老金融的未來圖景。無論是適老化網(wǎng)點、“舒心宅院”打造,還是養(yǎng)老生態(tài)閉環(huán)的精心構(gòu)建,抑或延伸至與當?shù)卣?、企業(yè)、老年大學合作開展金融投教活動等,建設(shè)銀行以金融+非金融相結(jié)合方式打造了一個養(yǎng)老的“舒適圈”,讓對未來養(yǎng)老生態(tài)圈的想象具像化,也讓更多未老者可以不懼老,不恐未來,讓老者晚年生活更加安心與精彩。