旅游金融產(chǎn)品的創(chuàng)新實(shí)施策略研究

摘 要：當(dāng)前，我國旅游經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，國家不斷出臺各種政策來鼓勵旅游消費(fèi)，旅游市場展現(xiàn)出較大的發(fā)展?jié)摿?。與之相適應(yīng)，旅游金融產(chǎn)品必須滿足消費(fèi)者的基本需求，以促進(jìn)我國金融產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展與旅游市場的繁榮。本文圍繞旅游金融產(chǎn)品的創(chuàng)新實(shí)施策略進(jìn)行深入研究，通過分析旅游金融產(chǎn)品在銷售中的內(nèi)部與外部環(huán)境，總結(jié)旅游金融產(chǎn)品的創(chuàng)新實(shí)施策略，以期推進(jìn)我國旅游金融產(chǎn)品的進(jìn)一步完善與發(fā)展。

關(guān)鍵詞：旅游金融產(chǎn)品；旅游市場；創(chuàng)新；市場經(jīng)濟(jì)；金融市場

中圖分類號：F592.7 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：2096-0298（2024）11（a）--03

近些年，全球旅游經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，隨著旅游經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇與發(fā)展，旅游金融產(chǎn)品也迅速成為引領(lǐng)整個金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要組成部分。旅游金融已成為新時代下推動旅游發(fā)展的重要因素，過去旅游金融產(chǎn)品在整個旅游收入中的占比不斷增長，這一增長趨勢不僅推動了旅游業(yè)的繁榮發(fā)展，還進(jìn)一步刺激了旅游金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)的完善。作為新興的金融產(chǎn)品，旅游產(chǎn)品需要只有在創(chuàng)新實(shí)施策劃方面進(jìn)行進(jìn)一步指導(dǎo)與創(chuàng)新，才能夠推進(jìn)旅游金融產(chǎn)品的發(fā)展。

1 旅游金融產(chǎn)品的定義與種類

旅游金融產(chǎn)品指的是金融產(chǎn)品與旅游業(yè)相結(jié)合，旨在滿足游客在旅行過程中所面臨的各種金融需求而設(shè)計(jì)與產(chǎn)生的金融服務(wù)與金融產(chǎn)品的總稱。旅游金融產(chǎn)品主要面向游客而定制，產(chǎn)品產(chǎn)生的目的主要是為了解決游客在旅游過程中面臨的金融問題，為游客提供方便快捷的旅游服務(wù)，提升游客在旅游過程中的體驗(yàn)感。因此，旅游金融產(chǎn)品具有高度的客戶指向性與定制化的產(chǎn)品特征。

基于上述關(guān)于旅游產(chǎn)品的特征而產(chǎn)生的旅游金融產(chǎn)品主要包含以下幾個種類：第一，基于旅游行為而產(chǎn)生的信貸與貸款類的產(chǎn)品，許多游客具有旅游的意愿，但資金有限而制約了游客的出行計(jì)劃，這也導(dǎo)致許多游客雖然想要進(jìn)行履行消費(fèi)，但是心有余而力不足，這也限制了一部分旅客的旅游消費(fèi)能力。而旅游金融貸款與信貸產(chǎn)品能夠解決游客的旅游資金困難問題，采用分期付款等方式，降低了游客的旅行資金壓力，并且能夠進(jìn)一步刺激游客在旅行過程中的消費(fèi)能力。第二，基于旅游而產(chǎn)生的保險(xiǎn)類的金融產(chǎn)品，主要包括旅行意外保險(xiǎn)、行李安全保險(xiǎn)、車票住宿行程取消保險(xiǎn)等類別。這些旅游金融保險(xiǎn)產(chǎn)品不但能夠降低游客在旅游過程中所面臨的自身安全風(fēng)險(xiǎn)，而且能夠保障在旅游過程中自身物品財(cái)產(chǎn)的安全，并且能夠保障一些突發(fā)事件而臨時出行計(jì)劃變動造成的自身財(cái)產(chǎn)損失等問題，從而進(jìn)一步降低游客在旅行過程中的各種風(fēng)險(xiǎn)。第三，包括各種基于旅游而產(chǎn)生的儲蓄與投資類的產(chǎn)品類型，例如為了某項(xiàng)旅游而產(chǎn)生的旅游儲蓄資金、投資基金，為了支持自身長期旅行而產(chǎn)生的資金積累與計(jì)劃等金融服務(wù)產(chǎn)品。這種類型的服務(wù)產(chǎn)品可以有效降低長期旅行過程中的資金壓力，并且能夠維持游客長期旅行中的資金周轉(zhuǎn)問題。第四，基于旅行而產(chǎn)生的專門用于旅游的信用卡、電子支付與電子錢包等金融類的服務(wù)內(nèi)容。這些旅游金融產(chǎn)品能夠有效簡化在旅行過程中所面臨的貨幣兌換、支付與結(jié)算的流程問題，從而使游客的旅行消費(fèi)更為簡易與便捷。

2 旅游金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)初衷與發(fā)展歷程

旅游金融產(chǎn)品主要是將旅游產(chǎn)業(yè)與金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)相結(jié)合，形成新興的金融產(chǎn)業(yè)類型，在旅游金融產(chǎn)品形成的初期，這類產(chǎn)品的類別主要包括旅游保險(xiǎn)與簡易的旅游信貸服務(wù)。與其他金融產(chǎn)品相比，在旅游金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)初期，這類的金融產(chǎn)品僅僅是為了解決游客在旅行過程中面臨的安全風(fēng)險(xiǎn)與資金保障問題，產(chǎn)品的設(shè)計(jì)種類過于單一，無法滿足游客日益增長的旅游需求。隨著我國旅游市場的蓬勃發(fā)展與旅游種類的多樣化，傳統(tǒng)單一的旅游金融產(chǎn)品已經(jīng)無法滿足游客的需求，所以旅游金融產(chǎn)品逐漸從單一化向著多元化與綜合化的方向進(jìn)行發(fā)展。在這一發(fā)展階段，旅游產(chǎn)業(yè)與金融的合作不斷深化和加強(qiáng)，產(chǎn)品的種類也逐漸覆蓋了游客從旅游計(jì)劃、旅游出行、旅游消費(fèi)、旅游結(jié)算與旅游安全保障等方面的問題，而旅游金融的種類也從單一的保險(xiǎn)與貸款服務(wù)方面擴(kuò)展到旅游儲蓄投資、旅游產(chǎn)品消費(fèi)投資在內(nèi)的多種多樣的金融服務(wù)產(chǎn)品種類。這些旅游金融產(chǎn)品不但能夠滿足旅游過程中的游客需求，而且可以根據(jù)游客在旅游過程中的差異性進(jìn)行個性化的定制服務(wù)，滿足不同游客的金融服務(wù)需求。隨著我國基礎(chǔ)設(shè)置的不斷完善與發(fā)展，旅游金融產(chǎn)品服務(wù)也形成了如今以科技為基礎(chǔ)驅(qū)動力的發(fā)展模式與類型。近些年，隨著我國大數(shù)據(jù)智能化體系的建立與移動支付產(chǎn)業(yè)的普及與進(jìn)步，也大大的豐富了旅游金融產(chǎn)品的類型與金融服務(wù)內(nèi)容，科技化的普及與發(fā)展也使得旅游金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展更為便捷與高效。

基于上述旅游金融產(chǎn)品發(fā)展歷程，明確了如今我國旅游金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)理念與出發(fā)點(diǎn)。當(dāng)今，我國旅游金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)既要滿足游客在旅行過程中的基礎(chǔ)需求，也需要將金融產(chǎn)品與旅游市場需求相結(jié)合，最終實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)與旅游商業(yè)收益的共贏。這就要求旅游金融產(chǎn)品在設(shè)計(jì)過程中要立足于游客為基礎(chǔ)，進(jìn)行充分的市場調(diào)查，深入的了解游客在旅行過程中的習(xí)慣與偏好，確保旅游金融產(chǎn)品能夠立足于實(shí)際的解決游客在旅游過程中所面臨的問題。旅游金融產(chǎn)品也要適應(yīng)旅游產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程中要不斷創(chuàng)新，從而適應(yīng)我國旅游市場與旅游技術(shù)的發(fā)展與進(jìn)步，不斷更新旅游金融產(chǎn)品相關(guān)技術(shù)，不斷探索新型的金融服務(wù)模式與產(chǎn)品類型。旅游金融產(chǎn)品在發(fā)展過程中也需要充分注重產(chǎn)品發(fā)展的可持續(xù)性，也要充分的考慮社會環(huán)境、經(jīng)濟(jì)模式等方面，同時在實(shí)現(xiàn)旅游金融效益的過程中要保障金融產(chǎn)品的穩(wěn)定型與可持續(xù)性發(fā)展。旅游金融產(chǎn)品需要符合國家相關(guān)金融標(biāo)準(zhǔn)，遵循相關(guān)金融法律法規(guī)，并且對于旅游金融產(chǎn)品中潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效評估、防范與控制。

3 旅游金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程

3.1 進(jìn)行市場調(diào)研并分析市場需求

在旅游金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程中需要以市場為基礎(chǔ)，這也要求旅游金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)應(yīng)當(dāng)注重市場調(diào)研與市場分析，調(diào)研人員需要詳細(xì)調(diào)查旅客在旅行過程中的需求，把握旅客在旅游過程中的消費(fèi)特征，從而分析出現(xiàn)如今旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢與環(huán)境。在設(shè)計(jì)旅游金融產(chǎn)品過程中可以采用線上與線下不同的市場調(diào)研方法，充分分析游客在旅游過程中的偏好、需求與消費(fèi)行為，結(jié)合當(dāng)前旅游市場發(fā)展趨勢，總結(jié)游客的旅游行為變化與熱門旅游發(fā)展目的地，合理的評估如今市場上主要的旅游金融產(chǎn)品內(nèi)容，尋找潛在的發(fā)展市場與機(jī)遇，從而進(jìn)一步提升旅游金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)的精確性與全面性。

3.2 依托市場調(diào)研，設(shè)計(jì)旅游金融產(chǎn)品

通過詳細(xì)的分析當(dāng)前旅游金融市場的調(diào)研內(nèi)容，基于旅游金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)開發(fā)理念，旅游金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)人員需要將市場收集的信息與旅游金融產(chǎn)品相結(jié)合，在此過程中需要注重跨部門的合作。旅游金融開發(fā)部門應(yīng)組織專門的團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)金融產(chǎn)品開發(fā)與設(shè)計(jì)，采用創(chuàng)新思維結(jié)合先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)手段，設(shè)計(jì)出獨(dú)特的產(chǎn)品類型，確保旅游金融產(chǎn)品的可行性與競爭力，將旅游產(chǎn)品設(shè)計(jì)概念具體化，確保產(chǎn)品設(shè)計(jì)能夠符合當(dāng)前市場的需求。

3.3 旅游金融產(chǎn)品的測試與優(yōu)化

旅游金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)人員在完成產(chǎn)品設(shè)計(jì)后，就要進(jìn)入旅游金融產(chǎn)品的測試與優(yōu)化過程中。旅游金融產(chǎn)品需要經(jīng)過市場的實(shí)際測試與檢驗(yàn)，尋找金融產(chǎn)品中存在的問題，并且獲得充分的市場反饋，在測試過程中需要對用戶體驗(yàn)與運(yùn)營過程中出現(xiàn)的問題進(jìn)行總結(jié)與改進(jìn)，了解目標(biāo)用戶對于旅游金融產(chǎn)品的反應(yīng)，積極收集關(guān)于優(yōu)化產(chǎn)品內(nèi)容與設(shè)計(jì)的寶貴意見，不斷的提升旅游金融產(chǎn)品的吸引力，提升旅游金融產(chǎn)品的市場接受度與市場表現(xiàn)能力。旅游金融產(chǎn)品可以投入市場之后，還需要對于旅游金融產(chǎn)品進(jìn)行細(xì)化分析，通過不斷的迭代與優(yōu)化從而促進(jìn)旅游金融產(chǎn)品的可持續(xù)發(fā)展。通過對于旅游金融產(chǎn)品的測試與反饋和不斷完善，重點(diǎn)對于旅游金融產(chǎn)品的功能性、操作性與用戶體驗(yàn)性進(jìn)行不斷優(yōu)化與改進(jìn)，確保金融產(chǎn)品能夠適應(yīng)當(dāng)前旅游市場的發(fā)展，這個過程可能需要不斷重復(fù)，直至旅游金融產(chǎn)品不但能夠符合市場需求，而且能夠滿足旅游消費(fèi)者的個人需要，從而實(shí)現(xiàn)市場收益的最大化。

3.4 關(guān)注旅游金融產(chǎn)品的推廣

旅游金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)需要實(shí)現(xiàn)市場需求，如何能夠?qū)⒙糜谓鹑诋a(chǎn)品順利推廣出去，這就需要進(jìn)行合理的市場推廣。為了確保產(chǎn)品能夠順利的推廣，必須在國家的法律法規(guī)，在定價(jià)、分銷渠道、市場定位等方面能夠符合市場需求。在市場推廣方面需要注重合理有效的創(chuàng)新實(shí)施策略，提升旅游金融產(chǎn)品的市場知名度與市場吸引力，結(jié)合數(shù)字化的影響策略實(shí)現(xiàn)旅游金融產(chǎn)品獨(dú)特的價(jià)值，最大程度地吸引潛在客戶資源。在產(chǎn)品發(fā)布之后需要注重提升用戶的產(chǎn)品體驗(yàn)感與旅游金融產(chǎn)品售后服務(wù)，從而更好地適應(yīng)市場與用戶的需求。

4 旅游金融產(chǎn)品的創(chuàng)新實(shí)施策略

4.1 旅游金融產(chǎn)品創(chuàng)新策略實(shí)施需要滿足當(dāng)前市場需求

我國在旅游金融產(chǎn)品創(chuàng)新策略實(shí)施過程中，需要針對旅游金融產(chǎn)品的特性與服務(wù)等方面不僅滿足市場需求，還能夠吸引特定的旅游用戶群體。旅游金融產(chǎn)品不僅僅要符合國內(nèi)市場的需求，在旅游金融產(chǎn)品創(chuàng)新策略實(shí)施過程中也需要針對國際旅行的旅客進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)與推廣，在服務(wù)過程中需要重視多種貨幣之間的結(jié)算與交流，在進(jìn)行國際旅游金融產(chǎn)品這幾種需要結(jié)合全球緊急救援服務(wù)與國際旅行保險(xiǎn)提供靈活有效的創(chuàng)新策劃活動，通過不斷優(yōu)化用戶的體驗(yàn)感，不斷提升旅行用戶的滿意度與體驗(yàn)感，從而在市場競爭不斷激烈的今天獲得更大的競爭力。

4.2 旅游金融產(chǎn)品創(chuàng)新的價(jià)格策略

價(jià)格策略在旅游產(chǎn)品市場創(chuàng)新策略實(shí)施過程中至關(guān)重要。市場價(jià)格能夠反映出金融產(chǎn)品在市場中的定位，如果旅游金融產(chǎn)品瞄準(zhǔn)的是高端市場，就需要從產(chǎn)品質(zhì)量與服務(wù)質(zhì)量方面進(jìn)行整體規(guī)劃，使產(chǎn)品的價(jià)格與產(chǎn)品服務(wù)內(nèi)容相吻合，符合旅游金融產(chǎn)品的價(jià)值。同時在旅游金融產(chǎn)品銷售策劃過程中還需要充分考慮旅游金融產(chǎn)品的開發(fā)、運(yùn)營、營銷與維護(hù)成本等，采用合理的定價(jià)，保障旅游金融產(chǎn)品的市場競爭力，對比市場上同種類型的金融產(chǎn)品進(jìn)行對比，在定價(jià)方面需要依據(jù)市場的實(shí)際情況進(jìn)行合理的調(diào)整，確保旅游金融產(chǎn)品價(jià)格處于合理的價(jià)格區(qū)間，從而進(jìn)一步吸引客戶的關(guān)注度。

4.3 旅游金融產(chǎn)品在渠道方面的策略

在旅游金融產(chǎn)品創(chuàng)新策略實(shí)施過程中，產(chǎn)品的推廣與分銷需要充分的分析市場需求，找到合適的分銷渠道，從而進(jìn)一步提升旅游金融產(chǎn)品的市場覆蓋率，使目標(biāo)客戶能夠方便快捷的接觸到旅游金融產(chǎn)品服務(wù)。在推廣方面可以通過合理的線上平臺，通過手機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)等平臺使客戶能夠輕松快捷的購買到相應(yīng)的金融理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)今許多年輕客戶都會利用手機(jī)旅游相關(guān)App來了解旅游金融產(chǎn)品內(nèi)容，所以旅游金融產(chǎn)品可以利用這些平臺進(jìn)行進(jìn)一步推廣。同時，旅游金融產(chǎn)品可以與線下旅行社進(jìn)行有效合作，通過傳統(tǒng)的銷售渠道利用旅行社的推廣來直接面向線下顧客進(jìn)行宣傳，這種宣傳推廣渠道具有更高的轉(zhuǎn)化率，同時能夠更為直接的讓旅客看到旅游金融產(chǎn)品服務(wù)的相關(guān)內(nèi)容，幫助他們解答內(nèi)心的疑惑，從而更為直觀的使旅游金融產(chǎn)品深入人心。金融機(jī)構(gòu)可以通過專門的銷售團(tuán)隊(duì)在機(jī)構(gòu)內(nèi)部針對旅游金融產(chǎn)品進(jìn)行直接銷售，這樣可以針對旅游用戶的差異性，進(jìn)行個性化的產(chǎn)品定制服務(wù)，7b094a66c26b7623983a8413b37488e6cdfff41e2dedbd41df741a2d12d9acfc這種銷售策略主要針對高端客戶。

4.4 旅游金融產(chǎn)品在推廣方面的策略

良好的金融產(chǎn)品離不開有效的推廣，合理的推廣策劃能夠提升金融產(chǎn)品的知名度，擴(kuò)大旅游金融產(chǎn)品在客戶中的吸引力。在宣傳推廣方面，旅游金融產(chǎn)品不但可以借鑒傳統(tǒng)的宣傳媒體，例如電視、廣播、報(bào)紙等宣傳推廣途徑，而且能夠通過如今蓬勃發(fā)展的數(shù)字新媒體平臺進(jìn)行推廣，特別是數(shù)字影響已成為現(xiàn)代影響的重要途徑，旅游金融產(chǎn)品可以針對特定用戶群體，在數(shù)字平臺上進(jìn)行合理推廣，利用微信、微博與其他互動社交媒體平臺，提高產(chǎn)品的可見性，提升產(chǎn)品的知名度，也可以與智能手機(jī)旅游相關(guān)App結(jié)合，建立起旅游金融產(chǎn)品與游客之間的直接聯(lián)系，通過贊助旅游活動，開辦線下旅游展會等方式進(jìn)行旅游金融產(chǎn)品宣傳，在樹立產(chǎn)品口碑的同時，吸引新客戶的加入，從而在激烈的市場競爭中脫穎而出。

5 結(jié)語

旅游金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)與銷售，關(guān)系到整個旅游金融產(chǎn)品的發(fā)展，我們應(yīng)當(dāng)關(guān)注到如今旅游金融產(chǎn)品較大的發(fā)展?jié)摿?，將旅游服?wù)與金融產(chǎn)品相融合，為客戶提供更為便捷和豐富的旅游金融產(chǎn)品，并且利用人工智能、大數(shù)據(jù)與區(qū)塊鏈技術(shù)，對于旅游金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新策劃，從而為游客提供高效、安全的金融服務(wù)的同時，為我國的旅游金融產(chǎn)業(yè)提供全新的發(fā)展機(jī)遇。

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