鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃與實(shí)施的普惠金融視角探析

本文從普惠金融的視角對鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施的關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行了深入研究。指出金融政策支持、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融服務(wù)拓展和金融知識(shí)普及是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施的核心內(nèi)容。為確保鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的有效實(shí)施，需要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，提供經(jīng)費(fèi)保障，優(yōu)化資源配置，同時(shí)鼓勵(lì)社會(huì)各界廣泛參與。這些舉措共同構(gòu)筑了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展繁榮的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

在當(dāng)前鄉(xiāng)村振興的大潮中，普惠金融作為推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要引擎受到了廣泛關(guān)注。本文旨在探討鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃與實(shí)施的必要性、可行性，并從普惠金融的視角出發(fā)，探尋具體的實(shí)施路徑。通過分析普惠金融在鄉(xiāng)村振興中的重要作用和意義，以及具體的實(shí)施策略和保障措施，為相關(guān)決策和實(shí)踐提供有益的參考和借鑒。

一、普惠金融在鄉(xiāng)村振興中的作用與意義

（一）金融服務(wù)均等化，打破城鄉(xiāng)金融資源二元結(jié)構(gòu)

長期以來，我國金融資源在城鄉(xiāng)之間的分布嚴(yán)重失衡，農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的可獲得性和便捷性遠(yuǎn)低于城市。普惠金融的發(fā)展，有效打破了這種城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)。通過在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、推廣金融產(chǎn)品、優(yōu)化金融服務(wù)，讓農(nóng)村居民享受到和城市居民一樣的金融服務(wù)。這不僅有利于縮小城鄉(xiāng)差距，促進(jìn)社會(huì)公平，還能為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入強(qiáng)大的動(dòng)力。

（二）創(chuàng)新農(nóng)村多樣化金融需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)

隨著我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，農(nóng)民的生活水平也在不斷提高，這使得農(nóng)村對金融服務(wù)的需求日益呈現(xiàn)出多樣化和個(gè)性化的趨勢。在這樣的背景下，農(nóng)民對金融服務(wù)的渴求也愈發(fā)強(qiáng)烈。為了滿足這一需求，普惠金融致力于創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，為農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)、小微企業(yè)、農(nóng)戶等不同主體提供量身定制的金融解決方案。

（三）提升農(nóng)民理財(cái)素養(yǎng)和培養(yǎng)現(xiàn)代理財(cái)意識(shí)

農(nóng)村振興的關(guān)鍵一環(huán)在于提升農(nóng)民的金融素養(yǎng)。普惠金融如同明燈，照亮了農(nóng)民前行的道路，使他們得以深入了解金融知識(shí)，熟練掌握金融技能，并增強(qiáng)對金融風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)。這一切都是通過豐富多彩、深入淺出的金融知識(shí)普及教育活動(dòng)實(shí)現(xiàn)的。這樣的舉措不僅有助于增強(qiáng)農(nóng)民的現(xiàn)代金融意識(shí)，使他們更有效地運(yùn)用金融工具，服務(wù)于生產(chǎn)與生活，也為金融的穩(wěn)定和農(nóng)村的發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展起到了極大的推動(dòng)作用。

（四）引入數(shù)字技術(shù)，提高金融服務(wù)效率與覆蓋面

數(shù)字技術(shù)的廣泛運(yùn)用，為普惠金融的發(fā)展提供了強(qiáng)有力的技術(shù)支撐，金融服務(wù)的智能化程度因此得到提高，便捷性和效率都得到了很大的提升。例如，在移動(dòng)支付平臺(tái)的幫助下，廣大農(nóng)村群眾隨時(shí)隨地都可以進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款以及繳費(fèi)支付等一系列金融活動(dòng)。大數(shù)據(jù)技術(shù)的運(yùn)用，使各金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)村客戶的需求以及風(fēng)險(xiǎn)狀況做到心中有數(shù)，從而提供更為精準(zhǔn)而具有個(gè)性化特色的金融產(chǎn)品和服務(wù)。數(shù)字技術(shù)的引入，不僅使金融服務(wù)的覆蓋面和影響力得到極大拓展，也有效提高了金融服務(wù)的效率與質(zhì)量。

（五）加大農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展力度，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)全面振興

普惠金融的蓬勃發(fā)展，為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展注入了強(qiáng)大動(dòng)力。它通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，吸引更多的社會(huì)資本涌入農(nóng)村地區(qū)，為農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游等產(chǎn)業(yè)提供了有力支持。這不僅有助于推動(dòng)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)的深度融合，加速農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的全面振興，也將在很大程度上促進(jìn)農(nóng)民的就業(yè)和增收。因此，普惠金融的發(fā)展對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展具有十分強(qiáng)大的支撐作用，其積極意義不容忽視。

二、普惠金融在鄉(xiāng)村振興中的實(shí)施策略

（一）金融政策支持

1.加大對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的政策扶持力度

為了深化農(nóng)村金融體系的改革，完善農(nóng)村金融體系，政府需推出一系列具有針對性的政策措施。這包括提供財(cái)政補(bǔ)貼、實(shí)施稅收減免等激勵(lì)機(jī)制，以激發(fā)金融機(jī)構(gòu)深入農(nóng)村地區(qū)，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大服務(wù)范圍。通過這種支持，旨在建立一個(gè)全面、深入的普惠金融網(wǎng)絡(luò)，確保農(nóng)村經(jīng)濟(jì)得到持續(xù)穩(wěn)定的金融支持。例如，對于剛剛進(jìn)入農(nóng)村市場的新金融機(jī)構(gòu)，政府可以通過一定年限的所得稅減免來進(jìn)行激勵(lì)。同時(shí)，對于那些致力于農(nóng)村振興、提供農(nóng)業(yè)貸款等服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，不僅有望獲得貸款貼息等財(cái)政支持，還可能獲得相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，以此鼓勵(lì)它們在農(nóng)村地區(qū)的金融活動(dòng)中發(fā)揮更大作用。

2.完善農(nóng)村金融市場的監(jiān)管機(jī)制

為了與農(nóng)村普惠金融的發(fā)展步伐保持一致，政府需強(qiáng)化對農(nóng)村金融市場的監(jiān)管機(jī)制，確保金融服務(wù)在合法合規(guī)的軌道上運(yùn)行，同時(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)在可接受范圍內(nèi)。政府必須打造一個(gè)完善的農(nóng)村金融市場準(zhǔn)入與退出規(guī)則體系，強(qiáng)化對金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)管，對任何非法金融活動(dòng)采取嚴(yán)厲措施，并確保農(nóng)民的合法權(quán)益得到充分保障。

（二）金融產(chǎn)品創(chuàng)新

1.針對農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)的金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)

農(nóng)村自然資源、人文資源豐富，特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展后勁十足。普惠金融要針對特色產(chǎn)業(yè)的需求和特點(diǎn)，緊密結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，設(shè)計(jì)與之相適應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品。如對主要以種植業(yè)為主的地區(qū)，可推出貸款產(chǎn)品，以農(nóng)作物作抵押，貸款期限不長；對于主要從事旅游業(yè)的地區(qū)，可以推出開發(fā)旅游項(xiàng)目的貸款等。這些產(chǎn)品的推出，對促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展將起到有效的推動(dòng)作用。

2.滿足農(nóng)民多樣化需求的金融產(chǎn)品創(chuàng)新

農(nóng)民作為振興鄉(xiāng)村的主體，在金融需求上具有多樣性和差異性，可圍繞農(nóng)民的生產(chǎn)生活需求，推出多種以消費(fèi)貸款、教育貸款、醫(yī)療貸款為主的金融產(chǎn)品和服務(wù)。也可以為農(nóng)民提供全方位的保險(xiǎn)理財(cái)?shù)染C合性金融服務(wù)，在提高農(nóng)民的金融獲得感和滿足感上多下功夫。通過金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，增強(qiáng)農(nóng)民的理財(cái)能力和金融素養(yǎng)，從而助力鄉(xiāng)村振興目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。這不僅有助于提升農(nóng)民的生活質(zhì)量，也有利于推動(dòng)我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。

（三）金融服務(wù)拓展

1.提高農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋率

提高農(nóng)村金融服務(wù)的可及性和便利程度是普惠金融工作的重要內(nèi)容之一。一是以設(shè)立服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)為重點(diǎn)來延伸金融服務(wù)的觸角；二是采取布放自助設(shè)備和推廣應(yīng)用移動(dòng)支付等多種方式提高金融服務(wù)覆蓋率；三是以打造線上線下相結(jié)合的金融服務(wù)體系為抓手，使廣大農(nóng)民群眾不受時(shí)間空間限制享受到便捷的金融服務(wù)，提高金融服務(wù)覆蓋率。利用互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)支付技術(shù)，通過線上線下相互銜接的方式構(gòu)建綜合金融服務(wù)體系，使農(nóng)民群眾得到全方位的金融服務(wù)，同時(shí)也為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到促進(jìn)作用，促進(jìn)農(nóng)村普惠金融工作取得實(shí)效。

2.優(yōu)化農(nóng)村金融服務(wù)流程與體驗(yàn)

在拓寬服務(wù)領(lǐng)域的同時(shí)，普惠金融更應(yīng)致力于服務(wù)流程與體驗(yàn)的優(yōu)化，從而提升農(nóng)民對金融服務(wù)的認(rèn)可度和滿意度。具體來說，可以通過簡化業(yè)務(wù)流程、提高審批效率和降低成本等措施，對農(nóng)民的信用狀況進(jìn)行評估和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，實(shí)現(xiàn)快速審批和個(gè)性化服務(wù)。

（四）金融知識(shí)普及

1.開展金融知識(shí)普及教育活動(dòng)

普惠金融的發(fā)展離不開對農(nóng)民金融素養(yǎng)的培育。為此，需致力于向農(nóng)民普及金融知識(shí)，助力農(nóng)民掌握基礎(chǔ)的金融理念與操作技能。通過舉辦講座、培訓(xùn)班和咨詢活動(dòng)，把金融知識(shí)直接輸送至田間地頭；同時(shí)，精心制作金融普及節(jié)目，通過廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)等多種傳播渠道，讓金融知識(shí)深入民心。這一系列舉措，無疑將極大地提升農(nóng)民的理財(cái)能力與風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)健發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

2.提升農(nóng)民金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

提高農(nóng)民的金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，通過案例分析和風(fēng)險(xiǎn)提示，幫助農(nóng)民了解常見的金融詐騙手段和防范風(fēng)險(xiǎn)的方法；還可以推動(dòng)建立為農(nóng)民提供法律咨詢和維權(quán)服務(wù)的農(nóng)村金融消費(fèi)維權(quán)機(jī)構(gòu)。

三、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃實(shí)施的保障

（一）組織領(lǐng)導(dǎo)與政策支持

1.成立鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃實(shí)施領(lǐng)導(dǎo)小組

為了確保鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的有效實(shí)施，必須統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各方資源，讓政策措施落到實(shí)處。因此，成立實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃工作領(lǐng)導(dǎo)小組顯得尤為關(guān)鍵。該領(lǐng)導(dǎo)小組成員包括相關(guān)部門負(fù)責(zé)人、農(nóng)業(yè)專家、金融機(jī)構(gòu)代表、企業(yè)負(fù)責(zé)人和社會(huì)組織代表等，形成了一個(gè)具有廣泛代表性的決策機(jī)構(gòu)。

領(lǐng)導(dǎo)小組的主要職責(zé)包括：制定鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃實(shí)施方案，明確各階段的目標(biāo)任務(wù)；對規(guī)劃實(shí)施過程中遇到的重大問題進(jìn)行協(xié)調(diào)解決，推進(jìn)跨部門、跨領(lǐng)域的協(xié)作配合；對計(jì)劃執(zhí)行情況進(jìn)行督查，定期評估執(zhí)行效果，根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整和優(yōu)化政策措施。

為了確保領(lǐng)導(dǎo)小組高效運(yùn)轉(zhuǎn)，采取定期召開會(huì)議、成立專項(xiàng)工作組、建立信息共享平臺(tái)等方式，建立健全工作機(jī)制。同時(shí)，領(lǐng)導(dǎo)小組還需加強(qiáng)與基層政府的溝通和聯(lián)系，確保政策措施真正落地生根，讓廣大農(nóng)村群眾得到實(shí)惠。

2.制定詳細(xì)的支持政策

實(shí)施農(nóng)村振興戰(zhàn)略，離不開具體且可操作的政策支持。政府需制定詳盡的支持方案，為鄉(xiāng)村振興提供有力保障。應(yīng)以問題為導(dǎo)向，深入分析制約鄉(xiāng)村振興的體制機(jī)制障礙及短板問題，并提出針對性的支持政策。

（二）資金保障與資源配置

1.設(shè)立鄉(xiāng)村振興專項(xiàng)資金

資金保障是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略落實(shí)的核心。為了構(gòu)建持續(xù)穩(wěn)定的財(cái)政投入體系，政府需設(shè)立專門針對鄉(xiāng)村振興的資金池。資金的來源應(yīng)當(dāng)多元，如財(cái)政預(yù)算、土地收益及社會(huì)捐贈(zèng)等。至關(guān)重要的是，專項(xiàng)資金必須嚴(yán)格按照既定用途使用，杜絕任何形式的挪用，確保每一分錢都能發(fā)揮其應(yīng)有效用。

在資金的使用上，應(yīng)聚焦于提升農(nóng)村的生產(chǎn)生活條件，主要投入到道路、水利、電網(wǎng)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)上。不僅如此，還應(yīng)借助資金支持，培育現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，推動(dòng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程，從而推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

2.提升金融資源配置效率

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的命脈，在鄉(xiāng)村振興中扮演著至關(guān)重要的角色。實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，深化其內(nèi)涵，構(gòu)筑一個(gè)多元、廣泛、持久的農(nóng)村金融服務(wù)體系至關(guān)重要。當(dāng)前，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)定位亟待精準(zhǔn)化，服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)亟需加強(qiáng)，金融產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新亦需深化，以滿足鄉(xiāng)村振興的多元化金融需求。加大對鄉(xiāng)村振興的信貸支持，推廣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為有效的風(fēng)險(xiǎn)管理工具。政府應(yīng)通過提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼等政策支持，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的普及與質(zhì)量提升，確保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)得到有力的風(fēng)險(xiǎn)保障。

在優(yōu)化金融資源配置的同時(shí)，金融監(jiān)管亦不容忽視。建立健全監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，強(qiáng)化對農(nóng)村金融市場的監(jiān)管力度，是有效預(yù)防和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。此外，為提升金融機(jī)構(gòu)在鄉(xiāng)村振興中的服務(wù)水平，有針對性的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和培訓(xùn)不可或缺。

綜上所述，金融資源優(yōu)化配置與金融監(jiān)管強(qiáng)化并重，以及對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)和培訓(xùn)，是推動(dòng)農(nóng)村金融市場健康發(fā)展的三大支柱。只有這樣，才能確保鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的有效實(shí)施，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的繁榮奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

（三）社會(huì)參與與協(xié)作機(jī)制建立

1.鼓勵(lì)社會(huì)資本參與鄉(xiāng)村振興

首先hIVJ/pYHIZXFQ7pEVFHV8w==，政府與社會(huì)資本攜手合作，不僅為鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目帶來了源源不斷的穩(wěn)定資金，而且能夠引入社會(huì)資本方的先進(jìn)管理理念與創(chuàng)新活力，這無疑為項(xiàng)目的可持續(xù)性與社會(huì)效益的提升注入了強(qiáng)大動(dòng)力。政府應(yīng)當(dāng)對項(xiàng)目的篩選標(biāo)準(zhǔn)、合作模式以及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制進(jìn)行明確規(guī)定，確保整個(gè)流程有法可依、有章可循。

其次，在激勵(lì)企業(yè)深入農(nóng)村地區(qū)投資興業(yè)的過程中，政府除了提供稅收減免、土地供應(yīng)、項(xiàng)目審批等政策優(yōu)惠之外，更應(yīng)思考提供多元化的政策傾斜。特別是對于那些能夠推動(dòng)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展、創(chuàng)造就業(yè)崗位、提高農(nóng)民收入的項(xiàng)目，政府必須不遺余力地給予大力支持，從而全面增強(qiáng)對鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目的投入和關(guān)注。

最后，要支持社會(huì)組織參與農(nóng)村振興工作，其意義遠(yuǎn)超經(jīng)濟(jì)發(fā)展本身，它涵蓋了文化傳承、教育推廣、環(huán)境保護(hù)等多個(gè)層面。政府應(yīng)當(dāng)積極鼓勵(lì)和扶持各類社會(huì)組織投身于鄉(xiāng)村振興事業(yè)，這包括但不限于非營利組織、志愿者團(tuán)體等。通過這些組織的參與，可以為農(nóng)民群眾提供更為多元和高質(zhì)量的公共服務(wù)與產(chǎn)品，從而讓鄉(xiāng)村發(fā)展更具質(zhì)量和潛力。

同時(shí)，我們還應(yīng)警惕一種現(xiàn)象，那就是社會(huì)組織在農(nóng)村振興工作中的過度集中。為了避免這種情況的發(fā)生，政府應(yīng)當(dāng)制定合理的政策，引導(dǎo)和規(guī)范社會(huì)組織的參與，確保鄉(xiāng)村振興工作的全面開展與均衡推進(jìn)。

2.建立跨部門協(xié)作機(jī)制

首先，要構(gòu)建一個(gè)高效的跨部門協(xié)作機(jī)制，這可以通過制定由各相關(guān)部門代表組成的聯(lián)席會(huì)議制度來實(shí)現(xiàn)。該制度不僅負(fù)責(zé)明確各成員的職責(zé)和任務(wù)，還應(yīng)定期召開會(huì)議，針對關(guān)鍵問題進(jìn)行深入研究并加以解決，確保政策措施得到有效執(zhí)行。

其次，政府應(yīng)當(dāng)致力于打造一個(gè)鄉(xiāng)村振興信息共享平臺(tái)，以便于各部門間能夠?qū)崟r(shí)共享和更新信息。此舉不僅能夠提升工作效率，還可避免資源的重復(fù)配置和浪費(fèi)。通過加強(qiáng)跨部門項(xiàng)目策劃與協(xié)作，為鄉(xiāng)村振興提供堅(jiān)實(shí)的支持。

最后，在鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目上加大部門間的協(xié)調(diào)力度，確保信息暢通無阻。為了提高政府跨部門項(xiàng)目策劃的能力，并確保項(xiàng)目在規(guī)劃、設(shè)計(jì)、實(shí)施等各個(gè)環(huán)節(jié)都能獲得相關(guān)部門的有力支持與配合，加強(qiáng)部門間的溝通與協(xié)調(diào)至關(guān)重要，只有這樣，才能形成強(qiáng)大的工作合力，推動(dòng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施。

結(jié)語：

綜上所述，在實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中，普惠金融起著舉足輕重的作用。有效落實(shí)金融政策、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、拓展金融服務(wù)以及普及金融知識(shí)，對提高農(nóng)村金融服務(wù)水平進(jìn)而促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的全面振興具有十分積極的作用。但這一戰(zhàn)略的順利實(shí)施，離不開強(qiáng)有力的組織領(lǐng)導(dǎo)、充足的資金保障、高效的資源配置以及廣泛的社會(huì)參與等。各方通力合作，確保鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略順利實(shí)施。