技工院校財商教育現(xiàn)狀分析與建議

摘要：目前，職業(yè)教育中財商教育占比相對不足，尤其是技工院校學生成長過程中缺乏財商教育。本文以電商專業(yè)為例，探討財商教育的現(xiàn)狀，分析財商教育在學院和生源兩個主要方面的問題，并建議技工院校引起對財商教育的重視，與“三教改革”、德育、學生日常管理和職業(yè)規(guī)劃教育相結(jié)合，構(gòu)建符合地方特色、行業(yè)需求、院校特點和學情與國情的財商教育體系。

關(guān)鍵詞：技工院校；財商教育；電商專業(yè)

引言

財商即“金融智商”，系指個人或集體認識、創(chuàng)造和管理財富的能力，包括觀念、知識、行為3個方面，與智商、情商并重，是現(xiàn)代青少年必須培養(yǎng)的素質(zhì)。現(xiàn)代技工院校關(guān)于財商的教育存在諸多問題，應與專業(yè)特色相結(jié)合，針對學生特點，在技工院校教育中加大財商教育的力度。

一、技工院校財商教育的現(xiàn)狀

（一）“三教”改革忽視財商教育

1.財商教育課程不受重視

技工院校財商教育的內(nèi)容應包括財務(wù)管理、投資理財、創(chuàng)業(yè)與創(chuàng)新等方面的知識和技能。財務(wù)管理包括個人財務(wù)管理和企業(yè)財務(wù)管理，學生需要學習財務(wù)報表分析、成本控制、預算管理等知識和技能；投資理財包括股票、基金、債券等投資工具的選擇和分析，學生需要學習投資策略和風險管理等知識和技能；創(chuàng)業(yè)與創(chuàng)新包括創(chuàng)業(yè)機會識別、商業(yè)計劃書編寫、創(chuàng)新管理等知識和技能[1]。

職業(yè)教育以公共基礎(chǔ)課、專業(yè)理論課和專業(yè)實訓課為主。雖然近年國家越來越重視技工學生綜合素質(zhì)的培養(yǎng)，但在多數(shù)院校完全沒有相關(guān)課程和教材，尤其在理工科專業(yè)中，多數(shù)院校這一部分尚屬空白，缺乏普適性；即便有財商相關(guān)課程，往往對其重視程度也不夠，僅將其作為次要課程或者選修課來教授，缺乏系統(tǒng)性。

2.財商教育方法不夠完善

從院?，F(xiàn)狀來看，由于難以有專項資金支持，大部分技工院校財商教育配套資源庫和實踐情境出現(xiàn)過時的情況，學習內(nèi)容和方法不夠科學和實用，缺乏針對性和實踐性，方法簡單低效；從技工教育網(wǎng)工學一體化資源來看，雖然財商課程具有極高的可操作性，但即便是電商類二級教師編寫的學習活動策劃案例中，財商也僅僅是以制作預算表來體現(xiàn)“成本意識”，方法單一，且所占篇幅不多，缺乏和專業(yè)的關(guān)聯(lián)性，對財商教育方法的指導力度明顯不足[2]。

3.財商教師隊伍不夠完備

首先，財商專業(yè)教師的數(shù)量相對短缺。部分專業(yè)幾十門課中可能僅有1門與財商相關(guān)，設(shè)專任教師又成本過高，通常經(jīng)管系財經(jīng)類老師需承擔所有系部或二級學院的相關(guān)課程，無法滿足財商教育的需求；其次，財商教師隊伍的質(zhì)量和水平參差不齊，缺乏統(tǒng)一的標準和對財商教育的專業(yè)知識和教學技能的培訓。作為財商教育主力軍的班主任也僅能用有限的班會課和班級活動來滲透現(xiàn)有的財商知識，龐大的工作量不足以讓班主任充分地研究財商教學；再者，財商教師的更新?lián)Q代速度較慢。對于中流砥柱的專業(yè)，教師梯隊培養(yǎng)決定了專業(yè)發(fā)展的持續(xù)性。而作為不受重視的科目，財商老師的人才培養(yǎng)具有滯后性[3]。

（二）生源家庭缺乏財商教育

1.原生家庭缺乏財商教育條件

家庭財商教育在當今社會越來越受到重視，它可以幫助家庭成員規(guī)劃財務(wù)、理性消費、投資理財，提高家庭的財務(wù)管理能力和家庭幸福感。但就目前來看，原生家庭的理財教育條件相當匱乏。

（1）選擇技工院校的學生有很大一部分學生是留守兒童或者來自不健全家庭，從小缺乏父母關(guān)愛，因而出現(xiàn)性格甚至人格問題，無法適應學校基礎(chǔ)教育，才“流落”到技工院校。應有的家庭基礎(chǔ)教育都無法保證，更不用說財商教育。

（2）大部分學生家庭經(jīng)濟條件較差，無財可理，因此有理財意識的家長僅占極小比例。據(jù)走訪13所技工院校調(diào)研情況來看，85%的學生不知道何為財商，80%的家庭每月能提供給學生基礎(chǔ)生活費以外的零花錢不超過200元；95%的家庭沒有記賬習慣，沒有規(guī)劃意識；90%的家長認為，財商不需要教育，工作掙錢后自然就能掌握。

（3）部分經(jīng)濟條件優(yōu)渥的家庭，常以金錢的方式彌補陪伴的缺失，尤其電商專業(yè)女生較多，“富養(yǎng)女孩”被錯誤地解讀為對學生溺愛，養(yǎng)成學生花錢無度、大手大腳的習慣。技工院校學生整體從小缺乏財商教育的家庭條件和意識，對掙錢和理財幾乎沒有概念，令人咋舌，引人深思。

2.學生獨立理財經(jīng)驗不足

技工院校新生主要來源于15—16歲的初中畢業(yè)生，且多數(shù)是第一次離家寄宿，獨立自理能力差，在此之前未曾或極少自主掌握大額錢財，學生幾乎沒有獨立理財經(jīng)驗。獨立來到學校后，家長考慮到孩子剛好處在青春期，心智尚未定型，在因工作或其他原因已經(jīng)缺乏陪伴的情況下，家長不愿過多干涉學生的日常用度，生活費由學生自己決定如何使用，極少及時持續(xù)地輸出指導理財方法，督促使用情況。除日常開銷和購買學習用品、書籍外，還有戀愛以及電影、聚會等社交娛樂支出消費，“怎么花”是學生每天要考慮的較為重要的問題。

二、技工院校財商教育問題所導致的不良后果

（一）學生道德觀出現(xiàn)偏差，理財不當影響家庭關(guān)系

在初中階段之前，學生未獨立生活，不需要自己規(guī)劃花銷，學生幾乎不了解理財知識，對儲蓄、生活開銷和投資及借貸沒有清晰地認識，且相較普通高等教育，技工院校學生大多數(shù)時間都要參加實習和實訓，沒有足夠的時間外出兼職賺錢。因而常常出現(xiàn)月初“暴富”、月中儉省、月末借錢的“月光族”現(xiàn)象，生活花銷極不穩(wěn)定。多數(shù)學生入校時未滿18歲，是追求自我同一性的關(guān)鍵時期。他們不能獨立擁有自己的銀行賬戶，缺錢后習慣伸手向父母要錢。對于缺乏信任的家庭，極易導致家庭關(guān)系再度緊張，認為父母用錢約束自己，“綁架”自己，心理上疏遠父母，反而被所謂義氣或愛情所感動，成為不良少年的一員，如此很難用道德約束行為，增加德育難度[4]。

（二）金錢觀出現(xiàn)偏差，校園安全問題頻發(fā)

1.易受電信詐騙

隨著電商行業(yè)的不斷發(fā)展，其財務(wù)風險也日益凸顯。電商專業(yè)學生日常學習中接觸短視頻、直播帶貨、網(wǎng)店運營等盈利手段的機會較高，以專業(yè)之便參與犯罪的情況也屢見不鮮。青春期學生普遍存在獨立意識增強、虛榮愛攀比、易輕信他人、社會經(jīng)驗不足等特點。近年來，校園電信詐騙案頻發(fā)，且以刷單、找工作、網(wǎng)戀等形式，引誘學生陷入虛假交易、虛假公檢法案件、校園貸等詐騙陷阱，手段多樣化、變化快、隱蔽性強，造成的損失難以追回，電信詐騙成為校園安全的重災區(qū)。

2.易致校園霸凌

近年來，隨著新媒體手段的發(fā)展和社會意識的增強，關(guān)于校園霸凌的新聞頻頻走入人們的視線。聯(lián)合國教科文組織2019年公布的《數(shù)字背后：結(jié)束校園暴力和欺凌》研究報告，收集的144個國家的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示：全球?qū)W生中，平均每3個學生便有1個曾經(jīng)遭遇過校園霸凌，32%的學生近一個月內(nèi)被校園霸凌至少一次。其中，損壞或搶奪個人財產(chǎn)屬于身體欺凌，是校園霸凌的首要類型。而主導或參與這一類型霸凌的學生以非法獲取他人金錢為樂，通過暴力或放高利貸等手段斂財，認為這樣“來錢快”，并以此樹立“權(quán)威”。如不及時干預并作出相應處理，將導致被霸凌者加入霸凌團伙，或報復、自殺等更嚴重的結(jié)果[5]。

（三）就業(yè)觀出現(xiàn)偏差，自身認識不清晰

技工教育以就業(yè)為導向，當其他升入高中的同齡人在準備繼續(xù)升學時，技工院校的畢業(yè)生就將走入社會，進入職場打拼。但因缺乏財商知識，對財富增長的途徑和周期沒有清晰地認識，對社會和對自身能力、知識水平的認知有較大偏差，應屆畢業(yè)生往往出現(xiàn)眼高手低的現(xiàn)象。

三、技工院校電商專業(yè)學生財商教育的建議

（一）將財商教育納入“三教”改革

1.建立特色財商教育課程體系

財商教育課程應包括基礎(chǔ)知識、風險管理、投資策略等多個方面，形成一個完整的知識體系，在此基礎(chǔ)上，應開發(fā)符合學院、地方和國情的財商課程體系。

（1）各院校應有符合自身特點的財商系列課程?？山Y(jié)合學院結(jié)構(gòu)、專業(yè)特色、學生特點及各年級各班學情，針對性地設(shè)計校本教材，構(gòu)建包括微課、工作頁、案例庫、實訓系統(tǒng)一體的課程資源體系，使財商教育成為院?；A(chǔ)課程以外，能賦能專業(yè)建設(shè)、學生管理和校園文明建設(shè)的亮點工程。

（2）各院校應結(jié)合地方產(chǎn)業(yè)特點和民俗習慣，在財商課程中融入具有本土特色的內(nèi)容。例如，浙江地區(qū)貿(mào)易（尤其是電商）發(fā)達，孩子很小就能接觸并運用錢生錢的理財觀念，在財商教育中，可考慮加大投資類財商教育的實操和資源利用；而作為打擊電信詐騙和黃賭毒的重要陣地，和東南亞國家接壤的部分省市地區(qū)需特別注意誠信教育和金錢觀教育。而民俗習慣更是會伴隨財商滲透到生活中的點點滴滴。如部分地區(qū)的天價彩禮、廣東ECkKq4LL8JNgNpwzAUWRHaHLKhKpb1UOwM0CZie6GG0=打紅包的低金額、南北方人買菜的習慣區(qū)別等，這些更具生活氣息，和日常息息相關(guān)，能使教學更生動、實用。

2.鼓勵財商教育方法開發(fā)

技工院校財商教育的方法應注重實踐和應用。可以通過案例分析、模擬實驗、實地考察等方式，結(jié)合企業(yè)資源、本地產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢和院校資源優(yōu)勢，在現(xiàn)有的理論教學、實訓軟件操作基礎(chǔ)上，多開發(fā)工學一體化實踐方案和多形式的校園活動，實現(xiàn)可推廣、可復制、可延續(xù)、可靈活變化的財商教育方法體系構(gòu)建。

3.加強財商教育隊伍建設(shè)

在財政允許的情況下，為每個教學單位（如系或二級學院）配備專業(yè)的財商教師；現(xiàn)有教師隊伍基礎(chǔ)上，加強教師的財商知識培訓和實踐操作；撥付專項資金用于財商教師的理論研究和實操培訓，鼓勵財商教師梯隊的成長。

（二）與德育相結(jié)合，塑造良好的道德觀

1.與感恩教育相結(jié)合，協(xié)調(diào)家、校、生三31xAZBFyMuwA0g/Uz9trOHzjXXWTPsxSqoN/pXVTxlw=方關(guān)系

前文提到，技工學生有較大比例來自不健全的家庭，加之處在叛逆的青春期，親子關(guān)系緊張，部分學生對外出務(wù)工家長的長期缺位和生活費管制等行為持不理解甚至仇恨的態(tài)度，反感感恩父母的“論調(diào)”，認為家長理所應當給予足夠的經(jīng)濟和精神支持。而電商專業(yè)學生在日常學習中大量接觸網(wǎng)絡(luò)信息，在這些情緒的主導下，各新媒體平臺會識別并推送符合學生想法的信息，加劇學生的思想偏差。

因此，技工院校在德育教育中，可利用電商平臺的資源，在校建立財務(wù)規(guī)劃和咨詢服務(wù)，為學生提供個性化的財務(wù)規(guī)劃和咨詢服務(wù)。結(jié)合財商教育，讓學生理解父母工作的辛苦和教養(yǎng)子女的不易，緩解親子關(guān)系、幫助學生形成健全人格的同時，幫助家庭成員規(guī)避消費陷阱，節(jié)約開支，避免過度消費，增強家庭成員的凝聚力和團結(jié)性。

2.與操行教育相結(jié)合，創(chuàng)新操行分銀行制度

對于成績較差的技校生，分數(shù)是他們最不看重的東西，如何讓分數(shù)真正對學生起到激勵作用，需要制度的創(chuàng)新和落實。在班級管理中，可設(shè)置操行分銀行，鼓勵學生通過個人或團體對班級和學校做貢獻、道德楷模行為、公益志愿服務(wù)等方式累積操行分，超過一定分數(shù)（可根據(jù)本校實際要求確定）的分值計入“利息”，以分值代替金錢，在期末或年末操行分拍賣會中競拍心儀的獎品，不僅以儲蓄思維延遲滿足形成全過程培養(yǎng)，更重要的是還可通過鍛煉學生的博弈、借貸和融資思維，引導學生互幫互助，樂于奉獻。

3.與職業(yè)道德教育相結(jié)合，完善社會人格

財商教育本身是一種職業(yè)教育，其目標之一是培養(yǎng)人們正確的財務(wù)管理和理財能力。電商行業(yè)作為社會經(jīng)濟活動中的重要部分，其從業(yè)者一方面應當遵循職業(yè)道德規(guī)范和行為準則，保護消費者權(quán)益，維護市場秩序，推動社會經(jīng)濟的健康發(fā)展。另一方面也可利用專業(yè)財商知識（如外經(jīng)貿(mào)法規(guī)等），明確行業(yè)內(nèi)違法亂紀的道德紅線，規(guī)避職場陷阱，維護自身權(quán)益。

（三）與學生日常管理相結(jié)合，樹立正確的金錢觀

加強校園反詐和反霸凌教育的力度，在完善學生管理制度的前提下，以主題班會、班級活動、主題競賽等為抓手，以短視頻、直播、海報制作等電商專業(yè)技能方式讓學生參與到反詐和反霸凌宣傳工作中，于生動且貼近現(xiàn)實的內(nèi)容中體會生財有道、花錢有度、理性投資等積極正面的財商知識，打擊電信詐騙、暴力等校園犯罪，營造積極的校園文化環(huán)境。

（四）與職業(yè)規(guī)劃教育相結(jié)合，形成發(fā)展型就業(yè)觀

在職業(yè)規(guī)劃課程中，開發(fā)或加入獨立且成體系的財商課程，尤其對于經(jīng)管類專業(yè)，應在專業(yè)課程中有所體現(xiàn)。如借助地方特色產(chǎn)業(yè)將微觀經(jīng)濟學融會貫通至網(wǎng)店運營、新媒體運營、視覺營銷等專業(yè)課學習中，而電商專業(yè)技能也能賦能本土企業(yè)多元化發(fā)展。鼓勵學生假期參與美工、銷售、客服等可提升電商專業(yè)能力的兼職工作，鼓勵學生參與職業(yè)技能競賽獲取獎金，鼓勵學生用拍攝短視頻、直播帶貨等電商手段嘗試創(chuàng)業(yè)，用專業(yè)獲取報酬，一方面提升專業(yè)能力和專業(yè)自信，另一方面，自己的勞務(wù)所得可進行規(guī)劃，用于購置電腦、考證等職業(yè)發(fā)展需求，形成良性循環(huán)。

結(jié)語

電商行業(yè)是當今全球經(jīng)濟中的一個重要領(lǐng)域，它已經(jīng)成為推動全球經(jīng)濟增長和就業(yè)的重要動力。技工院校是我國職業(yè)教育體系的重要組成部分，旨在培養(yǎng)技術(shù)技能型人才。兩者以財商教育作為結(jié)合點，作為技工院校教育的一個重要組成部分，可以幫助學生樹立正確的理財觀念和價值觀，增強他們的財務(wù)管理能力；不拘泥于當下的收入，以長遠的眼光看待職業(yè)發(fā)展，順利銜接企業(yè)和市場的需求。財商教育是一個不斷發(fā)展和創(chuàng)新的領(lǐng)域，隨著金融市場的不斷變化和發(fā)展，財商教育也需要在家庭、院校和社會的共同努力下，不斷地適應和創(chuàng)新。

參考文獻：

[1]望曉樞.關(guān)于新時代職業(yè)教育財商課程建設(shè)的研究[J].職業(yè)，2021，（12）：66-67.

[2]丁永法，于騰.產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景下高職院校學生財商培養(yǎng)探析[J].商業(yè)文化，2021，（08）：120-121.

[3]鄧田穎，石林艷.教育扶貧視域下職業(yè)院校學生財商能力培養(yǎng)的現(xiàn)狀、問題及對策——基于貴州省20所中職學校的實證研究[J].現(xiàn)代職業(yè)教育，2021，（08）：26-29.

[4]趙玲.基于高職學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力提升的財商教育模式研究[J].教育教學論壇，2020，（44）：355-356.

[5]校園欺凌界定、類型[EB/OL].中國反校園欺凌網(wǎng) sdnu.edu.cn）http：//www.antibul.sdnu.edu.cn/info/1016/1038.htm，2017（09）.

（作者單位：湖南航空技師學院）

（責任編輯：袁麗