推進(jìn)地方金融監(jiān)管改革的邏輯路徑

地方金融監(jiān)管改革，是不斷順應(yīng)金融市場(chǎng)變化、呼應(yīng)群眾變革感受、調(diào)適監(jiān)管理念、改進(jìn)監(jiān)管方法、提升監(jiān)管能力水平，并實(shí)現(xiàn)金融穩(wěn)定發(fā)展的過(guò)程。要通過(guò)央地協(xié)同，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并化解潛在風(fēng)險(xiǎn)，避免區(qū)域性和系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，引領(lǐng)金融行業(yè)在高質(zhì)量發(fā)展之路上行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)，須具備一系列關(guān)鍵核心金融要素，其中包括強(qiáng)大的金融監(jiān)管，建立健全完備有效的金融監(jiān)管體系是建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)的基礎(chǔ)。黨的二十大和中央金融工作會(huì)議明確了“ 強(qiáng)監(jiān)管”的政策基調(diào)。未來(lái)幾年，加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，切實(shí)提高金融監(jiān)管有效性，消除監(jiān)管空白和盲區(qū)將是構(gòu)建中國(guó)特色現(xiàn)代金融體系、建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)的重中之重。金融作為資源配置和宏觀調(diào)控的重要工具，要發(fā)揮其積極作用，安全是前提和保障，而金融安全必須依托現(xiàn)代金融監(jiān)管體系建設(shè)。

近年來(lái)，為了應(yīng)對(duì)金融行為日益多元、地方金融組織迅速增長(zhǎng)及金融風(fēng)險(xiǎn)加快暴露等現(xiàn)實(shí)需要，我國(guó)在堅(jiān)持金融監(jiān)管主要是中央事權(quán)的前提下，本著“誰(shuí)的孩子誰(shuí)來(lái)抱”的原則，地方政府逐漸承擔(dān)了地方金融監(jiān)管的部分職能及風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，金融監(jiān)管在事實(shí)上由“單極單層”體系轉(zhuǎn)向“單極多層”體系，地方金融監(jiān)管問(wèn)題由此而來(lái)。截至2011年底，在所有省級(jí)政府層面和部分市縣級(jí)政府成立了金融工作辦公室。2017年以來(lái)，在省、市、縣三級(jí)政府相繼成立地方金融監(jiān)督管理局，同時(shí)加掛金融辦、金融工作局等牌子，以推動(dòng)地方金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展和加強(qiáng)對(duì)地方金融組織的監(jiān)管。與此同時(shí)，部分省份以地方立法的形式制定地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例。2023年以來(lái)，新一輪機(jī)構(gòu)改革實(shí)施，其中作為重點(diǎn)的金融監(jiān)管體制改革，地方與中央層面改革壓茬進(jìn)行，2024年底完成地方金融機(jī)構(gòu)改革。

地方政府層面，建立以中央金融管理部門地方派出機(jī)構(gòu)為主的地方金融監(jiān)管體制，統(tǒng)籌優(yōu)化中央金融管理部門地方派出機(jī)構(gòu)設(shè)置和力量配備。省級(jí)黨委組建金融委及其辦公室、金融工委，省委金融委辦公室、金融工委與地方金融管理局就是一個(gè)機(jī)構(gòu)，主要是抓監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)黨建工作。對(duì)于省以下的地方金融監(jiān)管體制則大刀闊斧進(jìn)行改革。地方金融監(jiān)管局只在省會(huì)城市、計(jì)劃單列市及GDP超萬(wàn)億或人口超千萬(wàn)的城市保留，并不再加掛金融工作局、金融辦公室等牌子。其余的市縣將不再保留牌子和機(jī)構(gòu)，相應(yīng)監(jiān)管職能和人員劃轉(zhuǎn)至地方財(cái)政等部門。地方金融監(jiān)管部門不再擁有發(fā)展地方金融產(chǎn)業(yè)、協(xié)調(diào)服務(wù)金融機(jī)構(gòu)、加強(qiáng)企業(yè)上市工作等職能，而是專司對(duì)“7+4”類地方金融組織的監(jiān)管職能。同時(shí)，地方金融監(jiān)管部門要履行相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)處置屬地責(zé)任，如須參與中小金融機(jī)構(gòu)化險(xiǎn)、非法金融活動(dòng)防范和處置工作等。通過(guò)改革，改變過(guò)去監(jiān)管弱、碎片化風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)局面，化被動(dòng)應(yīng)對(duì)為主動(dòng)管理，化單點(diǎn)出擊為系統(tǒng)布局，化短期舉措為長(zhǎng)期機(jī)制，加快構(gòu)建防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效穩(wěn)定機(jī)制，以監(jiān)管制度及風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的完善為金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)提供保障。

地方金融監(jiān)管改革邏輯

地方金融監(jiān)管改革深化調(diào)整，無(wú)疑是不斷順應(yīng)金融市場(chǎng)的變化、呼應(yīng)群眾對(duì)金融創(chuàng)新變革的感受，及時(shí)調(diào)適監(jiān)管理念、改進(jìn)監(jiān)管方法，以提升監(jiān)管能力水平，實(shí)現(xiàn)以嚴(yán)密過(guò)硬監(jiān)管保障金融穩(wěn)定發(fā)展；通過(guò)央地協(xié)同，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并化解潛在風(fēng)險(xiǎn)，避免區(qū)域性和系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，引領(lǐng)金融行業(yè)在高質(zhì)量發(fā)展之路上行穩(wěn)致遠(yuǎn)。我們從本輪地方金融監(jiān)管改革中可以窺見改革的邏輯，并以此透視之后的地方金融監(jiān)管改革之路。

基于監(jiān)管功能的強(qiáng)化

推進(jìn)我國(guó)金融治理現(xiàn)代化需要不斷深化地方金融監(jiān)管改革。當(dāng)前我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，地方金融如偽金交所、非法集資、互聯(lián)網(wǎng)金融等一些歷史遺留問(wèn)題長(zhǎng)期得不到有效解決，同時(shí)交織著資管、債券等各類市場(chǎng)新生的風(fēng)險(xiǎn)隱患，對(duì)地方金融和經(jīng)濟(jì)安全穩(wěn)定形成挑戰(zhàn)。同時(shí)，金融市場(chǎng)之間及其與財(cái)政、房地產(chǎn)市場(chǎng)之間過(guò)度關(guān)聯(lián)，金融風(fēng)險(xiǎn)不斷疊加傳染與交叉共振，極易誘發(fā)各類金融風(fēng)險(xiǎn)事件。雖然我們不斷強(qiáng)化地方金融監(jiān)管，但其職能無(wú)疑是沒(méi)有充分發(fā)揮到位的，甚至在極個(gè)別地區(qū)或多或少助長(zhǎng)了偽創(chuàng)新、瞎創(chuàng)新，誘發(fā)了一定的金融風(fēng)險(xiǎn)；中小金融機(jī)構(gòu)和地方金融組織競(jìng)爭(zhēng)力明顯削弱，生存空間大幅壓縮，悲觀預(yù)期不斷增強(qiáng)，而中小金融機(jī)構(gòu)和地方金融組織數(shù)量龐大，是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)不容忽視的重要一環(huán)；同時(shí)地方國(guó)企、房地產(chǎn)、中小銀行、地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)交織，單純依賴地方難以有效處置。其根源在于監(jiān)管權(quán)責(zé)界定不清，監(jiān)管利益多元化，監(jiān)管競(jìng)次問(wèn)題嚴(yán)重；同時(shí)地方政府兼具金融發(fā)展和金融監(jiān)管職能，且隨著財(cái)政體制改革推進(jìn)，地方政府更需要通過(guò)擴(kuò)大融資、推進(jìn)企業(yè)上市等來(lái)解決發(fā)展問(wèn)題，而淡化弱化金融監(jiān)管職能；地方金融監(jiān)管的對(duì)象也不夠明確，如地方標(biāo)會(huì)不在“7+4”類別中，地方監(jiān)管部門客觀上缺乏主動(dòng)性，不愿也不會(huì)超前監(jiān)管，監(jiān)管嚴(yán)重滯后，可能延誤金融風(fēng)險(xiǎn)化解的最佳時(shí)機(jī)。以上導(dǎo)致地方法人金融機(jī)構(gòu)（組織）膨脹發(fā)展，一些金融科技和創(chuàng)新產(chǎn)品也在不斷涌現(xiàn)，游離于監(jiān)管之外“野蠻生長(zhǎng)”，極易滋生風(fēng)險(xiǎn)，形成隱患，地方金融監(jiān)管職能弱化、虛化嚴(yán)重，必須深化改革。本輪改革的初心應(yīng)是地方金融監(jiān)管到位的強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管，弱化地方金融監(jiān)管部門原本行政化、服務(wù)化的特點(diǎn)，徹底糾治過(guò)去“重發(fā)展輕監(jiān)管”“重審批輕規(guī)范”的問(wèn)題；同時(shí)，金融監(jiān)管重點(diǎn)要落實(shí)到防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)決守住不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

基于監(jiān)管的全覆蓋、不例外

過(guò)往，我國(guó)金融監(jiān)管主要是開展機(jī)構(gòu)監(jiān)管，甚少關(guān)注功能監(jiān)管和行為監(jiān)管，但是跨領(lǐng)域金融創(chuàng)新層出不窮，監(jiān)管盲區(qū)和監(jiān)管套利等問(wèn)題不可避免出現(xiàn)。對(duì)于“7+4”類地方金融組織，由于缺乏頂層設(shè)計(jì)，沒(méi)有統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，各地的監(jiān)管尺度把握不一樣，對(duì)于非法集資等跨區(qū)域、跨行業(yè)領(lǐng)域的屬地監(jiān)管存在空白點(diǎn)等。一方面，并非所有金融活動(dòng)都面臨強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管。例如一些不持有金融牌照的一般企業(yè)，其商事行為也會(huì)產(chǎn)生一些金融活動(dòng)，卻沒(méi)有被納入監(jiān)管，導(dǎo)致一般商事行為異化為非法金融活動(dòng)、衍生出金融風(fēng)險(xiǎn)，而金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)存在多頭監(jiān)管，易推諉扯皮。另一方面，央地監(jiān)管協(xié)同性還不夠。在風(fēng)險(xiǎn)處置方面，地方金融監(jiān)管與中央金融監(jiān)管部門間存在協(xié)調(diào)難度。因?yàn)檠氲乇O(jiān)管各自立場(chǎng)有偏差，且缺乏強(qiáng)有力的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，會(huì)帶來(lái)一些監(jiān)管漏洞，“無(wú)照駕駛”“有照違章”的現(xiàn)象比較普遍，尤其是一些地方交易場(chǎng)所脫離監(jiān)管，部分金交所等地方交易場(chǎng)所發(fā)行自主管理產(chǎn)品、存在非自有資金募集或受托投資的情況，存在非法集資等合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，有可能造成社會(huì)財(cái)富受損、金融服務(wù)中斷，直接侵害人民群眾切身利益。因此，本輪改革的目的在于從體制機(jī)制上提升防范處置金融風(fēng)險(xiǎn)的效率，通過(guò)理順金融監(jiān)管機(jī)制、劃清央地職責(zé)，避免出現(xiàn)監(jiān)管盲區(qū)和空白點(diǎn)，不斷提升金融治理體系和能力現(xiàn)代化。此次改革將主要監(jiān)管職責(zé)劃歸到中央金融監(jiān)管部門，目的在于央地監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)一口出，避免政出多門，標(biāo)準(zhǔn)不一，減少監(jiān)管摩擦成本、提高監(jiān)管效率；同時(shí)，強(qiáng)化系統(tǒng)思維，有效減少央地監(jiān)管的信息不對(duì)稱，形成監(jiān)管合力，有助于全面防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

基于監(jiān)管的高效性

金融風(fēng)險(xiǎn)只有早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置，處置成本才會(huì)最小化。因此，健全具有硬約束的金融風(fēng)險(xiǎn)早期糾正機(jī)制非常有必要。國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)于2017年成立，其職能主要是統(tǒng)一協(xié)調(diào)央地監(jiān)管，但是監(jiān)管協(xié)調(diào)體系和組織只在省級(jí)以上搭建，地市級(jí)以下則沒(méi)有構(gòu)建，客觀上終向和橫向之間央地監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制都是斷頭路，難以發(fā)揮應(yīng)有的作用和功效。省以下地方金融監(jiān)管部門還存在著層級(jí)低、獨(dú)立性差的問(wèn)題，在金融風(fēng)險(xiǎn)處置上受到多方面限制，一些地方金融往往存在收益當(dāng)?shù)鼗?、風(fēng)險(xiǎn)外溢化的特點(diǎn)，屬地監(jiān)管心有余而力不足，一定程度上存在捂蓋子等問(wèn)題；央地金融監(jiān)管部門之間存在“信息孤島”和“數(shù)據(jù)煙囪”，導(dǎo)致監(jiān)管信息不通暢，監(jiān)管合力不足，明顯鉗制監(jiān)管效率，增加監(jiān)管成本，嚴(yán)重制約監(jiān)管效能提升，導(dǎo)致處置金融風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)作緩慢甚至遲鈍，有可能使得金融領(lǐng)域的局部風(fēng)險(xiǎn)演變?yōu)閰^(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。此次改革，在完整體系上實(shí)現(xiàn)了監(jiān)管層次的明確區(qū)分，健全了橫向到邊、縱向到底的監(jiān)管體系，強(qiáng)化了黨的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，構(gòu)建了央地監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，增強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍力量，既提升金融監(jiān)管的獨(dú)立性和戰(zhàn)斗力，又提高統(tǒng)籌協(xié)調(diào)力度，有利于調(diào)動(dòng)和集中各方資源，快速高效防范處置金融風(fēng)險(xiǎn)。

基于監(jiān)管的專業(yè)性

金融活動(dòng)本身非常復(fù)雜，由于頻繁的金融創(chuàng)新，使得金融業(yè)務(wù)和活動(dòng)更是日益復(fù)雜化，對(duì)監(jiān)管的專業(yè)性要求越來(lái)越高。當(dāng)前，中央金融監(jiān)管部門授權(quán)由地方負(fù)責(zé)監(jiān)管的“7+4”類地方金融組織種類較多、數(shù)量較大，防范和處置金融風(fēng)險(xiǎn)的工作多、壓力大、責(zé)任重。大量非法金融活動(dòng)出現(xiàn)在縣域和農(nóng)村，金融監(jiān)管力量嚴(yán)重不足難以確保區(qū)域金融穩(wěn)定安全。近年來(lái)，地方金融監(jiān)管部門雖然高度重視專業(yè)化問(wèn)題，但是人才引進(jìn)、培訓(xùn)和使用難以跟上地方金融創(chuàng)新的步伐，整體呈現(xiàn)專業(yè)能力相對(duì)不足，尤其是監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)欠缺，在監(jiān)管方面力不從心，影響監(jiān)管成效。地方金融監(jiān)管部門監(jiān)管權(quán)限、專業(yè)能力、人員編制等均較為有限，難以有效承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任。在實(shí)踐中，地方還存在越權(quán)審批設(shè)立地方資產(chǎn)交易所等地方金融組織，違規(guī)擴(kuò)大小貸公司、融資擔(dān)保公司等經(jīng)營(yíng)范圍和區(qū)域等問(wèn)題，造成風(fēng)險(xiǎn)外溢。本輪改革建立以國(guó)家金融監(jiān)管總局各分支機(jī)構(gòu)為主的地方金融監(jiān)管體制，讓專業(yè)的人干專業(yè)的事，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)自上而下，屬地監(jiān)管能有效協(xié)同配合，監(jiān)管隊(duì)伍專業(yè)性和戰(zhàn)斗力提升，地方金融監(jiān)管的專業(yè)能力不斷提高?？梢灶A(yù)見，隨著地方金融組織的規(guī)范運(yùn)行、減量提質(zhì)，在地市以下可以逐步實(shí)現(xiàn)中央金融管理部門地方派出機(jī)構(gòu)專門負(fù)責(zé)金融監(jiān)管，真正實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的專業(yè)化。

地方金融監(jiān)管改革方向

地方金融監(jiān)管是在金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)加速、金融科技創(chuàng)新深化、地方金融組織涌現(xiàn)的背景下產(chǎn)生的，地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融業(yè)的依賴程度日益增強(qiáng)，強(qiáng)化地方金融監(jiān)管，有利于在區(qū)域?qū)用嫔戏婪痘饨鹑陲L(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)金融高質(zhì)量發(fā)展。原來(lái)地方金融監(jiān)管部門形成的監(jiān)管理念要逐漸改變。要改變“重發(fā)展輕監(jiān)管”“先發(fā)展后規(guī)范”的監(jiān)管理念，樹牢“全國(guó)監(jiān)管一盤棋”“監(jiān)管從嚴(yán)”“在規(guī)范中發(fā)展”等監(jiān)管理念。因此，一方面，要加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，加強(qiáng)有關(guān)法規(guī)建設(shè)，推進(jìn)市場(chǎng)化、法治化的地方金融監(jiān)管體系和金融風(fēng)險(xiǎn)防范處置體系建設(shè)；另一方面，要處理好破與立的關(guān)系，使得地方金融監(jiān)管不斷檔、不缺位，確保監(jiān)管的專業(yè)和高效，切實(shí)守住不發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

正確處理漸進(jìn)改革與動(dòng)態(tài)調(diào)整的關(guān)系

地方金融監(jiān)管模式?jīng)]有放之四海而皆準(zhǔn)的范式，適合自己的才是最好的，改革不會(huì)一蹴而就、一勞永逸。長(zhǎng)期以來(lái)，地方金融監(jiān)管真空導(dǎo)致P2P等各類金融亂象頻發(fā)。因此，不斷試驗(yàn)并尋找到適合的地方金融監(jiān)管模式勢(shì)在必行。前期成立地方金融監(jiān)管局等改革發(fā)揮了應(yīng)有的功能和作用，一定程度上填補(bǔ)監(jiān)管真空地帶，規(guī)范地方金融發(fā)展，防止金融風(fēng)險(xiǎn)蔓延，同時(shí)為地方金融監(jiān)管改革提供了有益啟示。

下一步，地方金融監(jiān)管部門要落實(shí)好強(qiáng)化屬地監(jiān)管、金融風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的首要任務(wù)，實(shí)現(xiàn)跨前一步、防患未然，并不斷根據(jù)形勢(shì)變化進(jìn)行務(wù)實(shí)變革。在當(dāng)下，要盡快理順完善地方監(jiān)管體制機(jī)制，理順縱向與橫向之間信息共享、報(bào)告等機(jī)制，中央金融監(jiān)管部門推進(jìn)“7+4”類地方金融組織監(jiān)管規(guī)則的“立改廢”，地方制定出臺(tái)更具針對(duì)性的監(jiān)管規(guī)范性文件，以明確監(jiān)管規(guī)則、統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、消除監(jiān)管差異，落實(shí)好地方金融監(jiān)管職責(zé)，提升監(jiān)管有效性。

在當(dāng)前機(jī)制運(yùn)行成熟后，要進(jìn)一步推進(jìn)地方金融監(jiān)管體制和機(jī)構(gòu)改革，更加突出功能監(jiān)管、行為監(jiān)管、穿透式監(jiān)管和持續(xù)監(jiān)管；進(jìn)一步調(diào)整優(yōu)化地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)中央金融監(jiān)管垂直化，將“7+4”類地方金融組織監(jiān)管劃歸中央金融監(jiān)管部門派出機(jī)構(gòu)，以進(jìn)一步嚴(yán)格規(guī)范地方金融組織經(jīng)營(yíng)、民間投融資活動(dòng)和產(chǎn)融結(jié)合行為。在強(qiáng)化地方金融監(jiān)管的同時(shí)，強(qiáng)化法治化、市場(chǎng)化環(huán)境建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)地方政府的監(jiān)督約束，優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)建設(shè)，促進(jìn)金融業(yè)回歸本源，切實(shí)為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)金融活水。

正確處理存量監(jiān)管與增量?jī)?yōu)化的關(guān)系

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，“7+4”類地方金融組織總量已超3萬(wàn)家，至少六倍于持牌金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量，其間經(jīng)歷過(guò)野蠻生長(zhǎng)的瘋狂時(shí)期，即使逐漸建立地方金融監(jiān)管體系后，較長(zhǎng)一個(gè)時(shí)期監(jiān)管也是滯后和缺失的。地方金融組織數(shù)量龐大、單體規(guī)模小、風(fēng)險(xiǎn)隱患不少，這對(duì)于地方金融監(jiān)管而言，無(wú)疑是個(gè)不小的挑戰(zhàn)。

uYKlx9E2jeb7dkS+0YQ2J8M4iXYMwpEMkymyAw/eXVA=一方面，當(dāng)前地方金融監(jiān)管工作重點(diǎn)要放在存量風(fēng)險(xiǎn)的化解和地方金融組織行業(yè)健康規(guī)范發(fā)展上，要有針對(duì)性開展監(jiān)管，要實(shí)現(xiàn)白名單制度并動(dòng)態(tài)調(diào)整，做到減量提質(zhì)；同時(shí)積極推動(dòng)地方債務(wù)、地方中小銀行等存量風(fēng)險(xiǎn)化解。要進(jìn)一步推動(dòng)地方金融組織的可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展。本著先立后破、以穩(wěn)促進(jìn)的原則，對(duì)地方金融組織進(jìn)行合理定位、適度監(jiān)管，引導(dǎo)地方金融組織圍繞“五篇大文章”作為重要補(bǔ)充，在重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)、填補(bǔ)市場(chǎng)空白和縫隙方面發(fā)揮積極作用。

另一方面，加強(qiáng)對(duì)金融創(chuàng)新的監(jiān)管，及時(shí)消除空白和盲區(qū)。要加快填補(bǔ)監(jiān)管制度空白，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)同，落實(shí)兜底監(jiān)管責(zé)任，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管全覆蓋。全面強(qiáng)化“五大監(jiān)管”，堅(jiān)決扭轉(zhuǎn)重發(fā)展、弱監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)擊鼓傳花、捂蓋子的積弊。對(duì)于今后的金融創(chuàng)新，摒棄“先發(fā)展后規(guī)范，再集中整治”的發(fā)展邏輯，凡新發(fā)生的金融創(chuàng)新和活動(dòng)，一律作為中央事權(quán)進(jìn)行規(guī)范和監(jiān)管，地方政府不再具有審批權(quán)限，不能搞偏離實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要的創(chuàng)新和規(guī)避監(jiān)管的“創(chuàng)新”；對(duì)于滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要的金融創(chuàng)新，可由中央監(jiān)管部門選擇部分地區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)邊試點(diǎn)邊規(guī)范，在監(jiān)管中促進(jìn)創(chuàng)新。

同時(shí)，要健全風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制。完善金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系建設(shè)，當(dāng)前各省開發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警系統(tǒng)上收到中央金融監(jiān)管部門，做到總分結(jié)合、互聯(lián)互通，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管的智能化、常態(tài)化、全面化；提高地方金融風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)識(shí)別和動(dòng)態(tài)預(yù)警能力，將地方金融風(fēng)險(xiǎn)隱患化解在萌芽狀態(tài)。

正確處理央地協(xié)同與屬地監(jiān)管的關(guān)系要防范和化解地方區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)，不能單純依據(jù)宏觀審慎的監(jiān)管措施，還要地方政府支持與配合，把地方金融監(jiān)管的屬地作用發(fā)揮好。在強(qiáng)化中央金融監(jiān)管、央地協(xié)同的同時(shí)，要注意發(fā)揮好地方政府的激勵(lì)約束作用。

要強(qiáng)化央地協(xié)同，加快健全橫向到邊、縱向到底的監(jiān)管責(zé)任體系。要建立健全金融監(jiān)管協(xié)同體系，構(gòu)建協(xié)調(diào)一致、高效有為的風(fēng)險(xiǎn)防范與處理機(jī)制，以最小化監(jiān)管成本實(shí)現(xiàn)最大化監(jiān)管效能。把地方金融組織納入中央金融監(jiān)管部門的綜合統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)體系，實(shí)現(xiàn)信息共享，協(xié)同監(jiān)管；常態(tài)化建立地方金融監(jiān)管部門與市場(chǎng)監(jiān)管部門、司法等部門的聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制，發(fā)揮各部門在金融創(chuàng)新活動(dòng)的合規(guī)合法導(dǎo)向評(píng)價(jià)、金融違法行為懲戒矯正的作用。進(jìn)一步細(xì)化明確地方金融風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，強(qiáng)化協(xié)調(diào)配合，通過(guò)立法進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)處置程序，以提高處置效率。

提升屬地監(jiān)管專業(yè)性。地方金融監(jiān)管部門要圍繞純潔性、專業(yè)性、戰(zhàn)斗力開展學(xué)習(xí)研究和實(shí)踐鍛煉，探索央地金融監(jiān)管部門人員跟班學(xué)習(xí)、雙向交流、聯(lián)合監(jiān)管等機(jī)制，提升地方金融監(jiān)管的專業(yè)水平。要完善對(duì)地方金融監(jiān)管的監(jiān)督機(jī)制，監(jiān)管者也需要“再監(jiān)管”。中央部門要將對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范與處置成效納入地方政府的考核評(píng)價(jià)機(jī)制，納入干部選拔激勵(lì)的指標(biāo)體系，強(qiáng)化各級(jí)地方政府履行地方金融監(jiān)督管理的責(zé)任約束，督促各級(jí)政府自覺(jué)履行防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的義務(wù)，統(tǒng)籌地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融安全穩(wěn)定。

（歐永生為山東濰坊市審計(jì)局副局長(zhǎng)。責(zé)任編輯/王茅）