持續(xù)完善地方金融監(jiān)管改革，加強(qiáng)中央與地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)

我國(guó)行政管理體系具有結(jié)構(gòu)統(tǒng)一性，是橫向部門和縱向?qū)蛹?jí)的有機(jī)整體，因此，推動(dòng)地方金融監(jiān)管要注重將金融監(jiān)管體制需要與央地行政管理和金融運(yùn)行體制相結(jié)合，一方面，要完善央地間縱向協(xié)調(diào)；另一方面，要加強(qiáng)跨區(qū)域、跨部門間橫向協(xié)調(diào)，從而確保國(guó)家行政體系中橫向部門和縱向?qū)蛹?jí)的有機(jī)統(tǒng)一。

地方金融監(jiān)管面臨的新挑戰(zhàn)

2023年3月，新一輪黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革方案重磅發(fā)布后，我國(guó)金融監(jiān)管體制進(jìn)行了全方位改革。經(jīng)過一年多的時(shí)間，新一輪金融監(jiān)管體制改革大體完成，地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)置與調(diào)整基本落實(shí)到位，這項(xiàng)改革對(duì)完善我國(guó)金融運(yùn)行體制具有重要意義。

改革后，地方金融監(jiān)管以中央金融監(jiān)管部門地方派出機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)，與此同時(shí)，地方政府設(shè)立的地方金融監(jiān)管部門（包括省級(jí)、計(jì)劃單列市、省會(huì)城市及部分符合條件的地市）將形成金融辦、金融工委、地方金融監(jiān)管局“三合一”的組織結(jié)構(gòu)，這意味著我國(guó)中央和地方的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)體系和能力建設(shè)體系進(jìn)入一個(gè)全新的階段。不過，當(dāng)前地方金融監(jiān)體制仍存在諸多挑戰(zhàn)，影響金融監(jiān)管效率與效果。具體體現(xiàn)在：

一是金融監(jiān)管功能及權(quán)責(zé)界限需進(jìn)一步明確。一方面，監(jiān)管改革后，地方金融監(jiān)管部門（“三合一”組織結(jié)構(gòu)）將更側(cè)重于對(duì)地方金融及其他金融業(yè)態(tài)監(jiān)督管理，其所承擔(dān)的行政執(zhí)法職能，也會(huì)隨著機(jī)構(gòu)改革，由地方政府進(jìn)行全面授權(quán)，但中央與地方之間金融監(jiān)管界限缺乏統(tǒng)一指導(dǎo)意見。例如從實(shí)踐情況看，地方政府監(jiān)管對(duì)象除“7＋4”類以外，部分金融組織監(jiān)管職責(zé)部門不明確（融資租賃公司、商業(yè)保理公司、典當(dāng)行等）。另一方面，如何清晰劃定地方金融監(jiān)管過程中的中央責(zé)任也面臨挑戰(zhàn)。例如在數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮中，地方金融監(jiān)管部門履職面臨專業(yè)、數(shù)據(jù)、技術(shù)、制度和資源等方面困難，如何在這個(gè)過程中清晰劃定地方金融組織監(jiān)管的中央責(zé)任也是當(dāng)下金融監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)。

二是監(jiān)管模式應(yīng)更加注重權(quán)利和義務(wù)對(duì)等。理論上，監(jiān)管日常工作中，地方應(yīng)直接承擔(dān)面向市場(chǎng)主體和人民群眾的監(jiān)管、執(zhí)法、服務(wù)、維權(quán)等職能。但在現(xiàn)實(shí)中，在強(qiáng)化屬地管理政策下，監(jiān)管事權(quán)向下級(jí)部門無限下壓集中，且地方各層級(jí)之間行使事權(quán)、獎(jiǎng)懲措施不夠明確，易出現(xiàn)相互推諉、扯皮的情況。

三是監(jiān)管隊(duì)伍能力建設(shè)需全方位提升。本次機(jī)構(gòu)改革是對(duì)金融監(jiān)管體制的一次系統(tǒng)性重塑、整體性重構(gòu)，在監(jiān)管理念、監(jiān)管方式、監(jiān)管手段上有了新標(biāo)準(zhǔn)，這就要求監(jiān)管干部的能力素質(zhì)也要全方位提升。從近年來實(shí)踐情況看，地方金融監(jiān)管專業(yè)人員有限，各部門監(jiān)督隊(duì)伍綜合執(zhí)法受多方掣肘，在監(jiān)管方面力不從心，影響現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管成效。

四是監(jiān)管技術(shù)需持續(xù)提升整體有效性。近年來，我國(guó)數(shù)字金融發(fā)展成就卓著，移動(dòng)支付、數(shù)字信貸、央行數(shù)字貨幣、金融科技創(chuàng)新能力、金融科技企業(yè)價(jià)值等已走在全球前列，在這個(gè)過程中，被監(jiān)管對(duì)象技術(shù)手段逐步提高。日新月異的市場(chǎng)變化對(duì)監(jiān)管層的風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)能力與應(yīng)對(duì)措施提出了進(jìn)一步要求，這就要求監(jiān)管手段不斷更新迭代。只有“棋高一著”，才能防患于未然。

五是監(jiān)管法律法規(guī)需進(jìn)一步健全。從法律法規(guī)層面看，目前地方金融監(jiān)管部門執(zhí)法欠缺有效手段、執(zhí)法依據(jù)不足，同時(shí)地方金融監(jiān)管部門屬地風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任不明確，缺少統(tǒng)一監(jiān)管條例，極易因各地規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)不一致出現(xiàn)監(jiān)管套利。這里值得進(jìn)一步探究的問題是：從我國(guó)國(guó)情出發(fā)，界定監(jiān)管職責(zé)應(yīng)該在全國(guó)層面執(zhí)行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，抑或是根據(jù)國(guó)情需要考慮區(qū)域差異，辯證來看，兩種模式各有利弊，值得進(jìn)一步深入探究。

進(jìn)一步完善地方金融監(jiān)管的建議

2023年10月底召開的中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，指明了我國(guó)金融監(jiān)管建設(shè)的目標(biāo)和方向。建議可以從以下六方面進(jìn)一步完善地方金融監(jiān)管：

一是堅(jiān)持黨的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。堅(jiān)持黨中央對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，是做好金融工作的根本保證。要完善地方黨委對(duì)地方金融監(jiān)管、金融運(yùn)營(yíng)工作的領(lǐng)導(dǎo)，通過提高政治判斷力、政治領(lǐng)悟力、政治執(zhí)行力，把黨領(lǐng)導(dǎo)的政治優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為金融治理效能。要通過加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)，積極探索新時(shí)代金融發(fā)展規(guī)律，持續(xù)加深對(duì)中國(guó)特色社會(huì)主義金融本質(zhì)的認(rèn)識(shí)，不斷推進(jìn)金融實(shí)踐創(chuàng)新、理論創(chuàng)新、制度創(chuàng)新。

二是堅(jiān)持目標(biāo)導(dǎo)向。地方金融監(jiān)管改革要把握目標(biāo)不動(dòng)搖，要堅(jiān)持監(jiān)管和改革要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，要滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的美好生活需要。在堅(jiān)持目標(biāo)不動(dòng)搖的前提下，通過勇于創(chuàng)新的過程，逐步建立起適應(yīng)新經(jīng)濟(jì)金融需要的監(jiān)管體制。更重要的是，在服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí)，要始終把防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)放在更加重要的位置，較好實(shí)現(xiàn)服務(wù)發(fā)展和防控風(fēng)險(xiǎn)的有機(jī)統(tǒng)一，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

三是加強(qiáng)監(jiān)管人才培養(yǎng)。2024年1月16日，習(xí)近平總書記在省部級(jí)主要領(lǐng)導(dǎo)干部推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展專題研討班開班式上發(fā)表重要講話強(qiáng)調(diào)，強(qiáng)大的金融人才隊(duì)伍是建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)的關(guān)鍵核心金融要素之一，要正視與化解地方金融監(jiān)管中出現(xiàn)的問題，就需要持續(xù)加強(qiáng)監(jiān)管人才培養(yǎng)。監(jiān)管人才培養(yǎng)要注重理論結(jié)合實(shí)踐，通過加強(qiáng)與高校、科研院所合作，采取專題研討、案例模擬、考察學(xué)習(xí)、崗位練兵、轉(zhuǎn)訓(xùn)、干部自學(xué)等方式，有效提升監(jiān)管能力和水平。同時(shí)，要強(qiáng)調(diào)知行合一，避免空談理論而不付諸實(shí)踐。

四是提高監(jiān)管技術(shù)水平。技術(shù)手段能為金融監(jiān)管工作提供有力支撐。金融業(yè)作為數(shù)字化、智能化的先行者，在業(yè)務(wù)層面已經(jīng)快速地推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，地方金融監(jiān)管要適應(yīng)科技多變、快變的特點(diǎn)，提升監(jiān)管快速反應(yīng)能力，借助科技手段提升金融監(jiān)管部門的跨市場(chǎng)、跨業(yè)態(tài)、跨區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、預(yù)警和監(jiān)管能力，通過提高監(jiān)管技術(shù)水平，持續(xù)提升監(jiān)管的前瞻性、精準(zhǔn)性、有效性和協(xié)同性，提升常態(tài)化金融監(jiān)管水平，提前一步將風(fēng)險(xiǎn)因素排除，防患于未然。

五是完善法律法規(guī)。完善地方金融監(jiān)管要有明晰的標(biāo)準(zhǔn)，明確職責(zé)和責(zé)任劃分，以及處罰措施。隨著地方金融局發(fā)展職能的剝離，地方金融局的職責(zé)將更加聚焦在監(jiān)管目標(biāo)上，因此，要根據(jù)國(guó)情開展實(shí)踐探索，通過完善法律法規(guī)使得監(jiān)管目標(biāo)更有針對(duì)性，使得地方監(jiān)管與中央監(jiān)管更容易形成有效合力。

六是豐富全球監(jiān)管視野。他山之石，可以攻玉。在全球開放宏觀格局下，內(nèi)外部聯(lián)系更加緊密，要有開闊的胸襟和開放的心態(tài)，拓寬全球金融視野，豐富監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)。要借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)根據(jù)我國(guó)金融監(jiān)管現(xiàn)狀和金融機(jī)構(gòu)實(shí)際情況和發(fā)展特點(diǎn)，審視原有監(jiān)管不足，改進(jìn)監(jiān)管手段，提高監(jiān)管能力，同時(shí)注重銜接好國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)內(nèi)要求，增加我國(guó)監(jiān)管能力的適應(yīng)性和靈活性。

總之，地方金融監(jiān)管有其特殊復(fù)雜性，需要用多維度和系統(tǒng)性視角來剖析，新一輪改革過程中，地方金融監(jiān)管要始終堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)，通過完善央地間縱向協(xié)調(diào)，加強(qiáng)跨區(qū)域、跨部門間橫向協(xié)調(diào)，持續(xù)取長(zhǎng)補(bǔ)短，彌補(bǔ)監(jiān)管空白，壓實(shí)各方面責(zé)任，服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

（歐陽衛(wèi)民為中國(guó)金融學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)，國(guó)家開發(fā)銀行原行長(zhǎng)，廣東省原副省長(zhǎng)。責(zé)任編輯/周茗一）