基于數(shù)字金融發(fā)展的金融學(xué)課程變化與應(yīng)對策略研究

摘 要 現(xiàn)階段，數(shù)字金融的發(fā)展引發(fā)了新金融業(yè)態(tài)的變革，由此帶來了傳統(tǒng)金融領(lǐng)域理論、工具、機(jī)構(gòu)、監(jiān)管等方面的變革，尤其改變了金融學(xué)學(xué)科的邏輯主線、基礎(chǔ)理論，增加了新的研究對象。但從整體來看，現(xiàn)有的金融學(xué)課程又并未切實(shí)吸收和反映這些新的兼容特征，如此，在一定程度上造成了資源的浪費(fèi)，也不利于金融學(xué)課程的推廣和發(fā)展?；诖?，文章以數(shù)字金融發(fā)展為背景，深入研究金融學(xué)課程的具體變化，并提出相應(yīng)的應(yīng)對策略，為培養(yǎng)一批高素質(zhì)、高質(zhì)量的金融學(xué)人才提供一些新的理論參考。

關(guān)鍵詞 數(shù)字金融；金融學(xué)課程；變化；應(yīng)對策略

中圖分類號：G642 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A DOI：10.16400/j.cnki.kjdk.2024.20.032

Research on the Changes and Response Strategies of Finance Curriculum

Based on the Development of Digital Finance

WU Rong

（Jinzhong College of Information， Jinzhong， Shanxi 030800）

Abstract At present， the development of digital finance has triggered a transformation of new financial formats， which has brought about changes in the theory， tools， institutions， regulation， and other aspects of traditional finance. In particular， it has changed the logical mainline and basic theory of finance， and added new research objects. However， overall， the existing finance courses have not effectively absorbed and reflected these new compatibility features， which has caused a waste of resources to a certain extent and is not conducive to the promotion and development of finance courses. Based on this， this article takes the development of digital finance as the background， conducts in-depth research on the specific changes in finance courses， and proposes corresponding strategies to provide some new theoretical references for cultivating a group of high-quality finance talents.

Keywords digital finance; finance courses; change; response strategies

此前，《中國制造2025》提出了數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化的發(fā)展要求。隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的發(fā)展，社會生產(chǎn)方式也正在進(jìn)入以“數(shù)字經(jīng)濟(jì)”為標(biāo)志的新時代。其中，數(shù)字金融以其便捷性、高效性和創(chuàng)新性，正在重塑傳統(tǒng)金融格局。這種變革不僅體現(xiàn)在金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新上，還深刻影響了金融市場的運(yùn)行機(jī)制和金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)模型；與此同時，金融學(xué)作為研究金融現(xiàn)象、規(guī)律的學(xué)科，其課程內(nèi)容、教學(xué)方式等也呈現(xiàn)著許多新的特征，有必要對其具體變化及應(yīng)對策略進(jìn)行深入研究，以期跟上數(shù)字金融的發(fā)展步伐。

1 數(shù)字金融概述

數(shù)字金融是一種以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為基礎(chǔ)，融合大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等現(xiàn)代信息技術(shù)發(fā)展而來的新型金融模式，旨在通過電子化手段提供金融服務(wù)，包括支付、借貸、投資、保險等各類金融活動；其核心是利用技術(shù)手段提高金融服務(wù)的便捷性、可獲取性和效率，同時降低金融服務(wù)的成本和風(fēng)險[1]。此前，數(shù)字金融的發(fā)展帶來了金融服務(wù)模式的重大變革。在傳統(tǒng)金融體系中，客戶需要訪問實(shí)體銀行或其他金融機(jī)構(gòu)，才能完成相關(guān)金融交易和服務(wù)。而數(shù)字金融的發(fā)展可使這一過程在無須面對面交流的情況下在線完成，顯著提升了金融服務(wù)的便捷性和效率。

2 基于數(shù)字金融發(fā)展的金融學(xué)課程變化

2.1 金融學(xué)邏輯主線發(fā)生改變：信用才是金融的本質(zhì)

傳統(tǒng)金融學(xué)以貨幣為邏輯主線，可以將整個金融體系聯(lián)系起來，因?yàn)樨泿乓恢北徽J(rèn)為是可用作一般等價物的商品，其本身具有商品屬性。但貨幣從實(shí)物、金屬、紙幣發(fā)展到數(shù)字符號的過程，也是其內(nèi)在價值逐漸減少直到幾乎消失的過程。尤其是到以區(qū)塊鏈為核心的數(shù)字貨幣時，其內(nèi)在的本質(zhì)已經(jīng)發(fā)生了根本變化，核心從傳統(tǒng)的資源配置、資本市場和風(fēng)險管理，轉(zhuǎn)向了對信用的深層關(guān)注和理解[2]。信用作為金融交易的基石，其重要性在數(shù)字金融時代更加凸顯，反映了金融學(xué)的本質(zhì)正在逐步從“金融資產(chǎn)的操作”轉(zhuǎn)變?yōu)椤靶庞觅Y源的高效配置與管理”。在傳統(tǒng)觀點(diǎn)中，金融被視為資本的調(diào)配方式，重點(diǎn)在于如何通過金融市場和金融工具實(shí)現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置。然而，在數(shù)字金融環(huán)境下，信息技術(shù)的突破使得大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)運(yùn)用于信用評估與管理成為可能，極大地提高了信用信息的透明度和可獲取性。借助這些技術(shù)，銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)能夠更準(zhǔn)確地評估和理解個人或企業(yè)的信用狀況，使信用作為一種資源得到了更高效的配置與利用。例如，在數(shù)字金融時代下，個人的消費(fèi)習(xí)慣、社交網(wǎng)絡(luò)、在線行為等非傳統(tǒng)數(shù)據(jù)被用于評估其信用水平，這種以數(shù)據(jù)驅(qū)動的信用評估方法突破了傳統(tǒng)金融評估的局限，提供了更多元化、更精準(zhǔn)的信用信息，不僅改善了金融服務(wù)的包容性和效率，還推動了信用產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新。然而，信用的本質(zhì)轉(zhuǎn)變給金融學(xué)研究和教學(xué)帶來了新的挑戰(zhàn)，要求金融學(xué)者和從業(yè)者重新思考和理解金融的核心邏輯。一方面，金融學(xué)需要更深入地研究信用機(jī)制的工作原理，包括信用評估的新技術(shù)、信用風(fēng)險的管理以及信用信息的安全保護(hù)等方面；另一方面，也需要對金融學(xué)課程體系進(jìn)行優(yōu)化，將信用理論與實(shí)踐融入其中，以此培養(yǎng)學(xué)生的綜合能力，適應(yīng)數(shù)字金融時代銀行和金融機(jī)構(gòu)對高素質(zhì)金融人才的需求。

2.2 金融學(xué)基礎(chǔ)理論更加豐富：出現(xiàn)很多新金融業(yè)態(tài)

在數(shù)字金融的浪潮下，金融業(yè)態(tài)逐漸出現(xiàn)融合多種傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)的創(chuàng)新，這就使得傳統(tǒng)金融業(yè)內(nèi)部界限不再清晰，需要重新梳理金融機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管以及政策工具等；還有部分是通過開發(fā)新的業(yè)務(wù)模式實(shí)現(xiàn)的創(chuàng)新，如此便需要研究新的監(jiān)管和調(diào)控舉措。具體而言，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，打破了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的地理與時間限制，為用戶提供了更為便捷的金融服務(wù)體驗(yàn)[3]。另外，數(shù)字貨幣與區(qū)塊鏈技術(shù)的興起，對金融學(xué)的貨幣理論、支付系統(tǒng)等構(gòu)成了重要補(bǔ)充。區(qū)塊鏈技術(shù)的去中心化特性，能夠有效提高交易的透明度與安全性，從而對貨幣供應(yīng)機(jī)制、交易成本理論等傳統(tǒng)理論提出了新的視角和解讀。除此之外，大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，也為金融服務(wù)的個性化與風(fēng)險管理提供了新方法。通過對海量數(shù)據(jù)的分析與挖掘，金融機(jī)構(gòu)可以更準(zhǔn)確地評估客戶的信用狀況、風(fēng)險偏好等，進(jìn)而推動了金融學(xué)中信息不對稱、信用評估等傳統(tǒng)理論的發(fā)展與改進(jìn)。面對這些新興金融業(yè)態(tài)的發(fā)展，如何建立起有效的監(jiān)管體系，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定運(yùn)行，成為金融學(xué)課程研究的新焦點(diǎn)。

2.3 金融市場研究對象有拓展：催生各類新金融機(jī)構(gòu)

在數(shù)字化和全球化的推動下，金融市場正經(jīng)歷著前所未有的變革，這不僅改變了金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行模式，還拓展了金融市場的研究對象，催生了各類新型金融機(jī)構(gòu)。除了傳統(tǒng)的銀行、證券公司、保險公司之外，金融科技公司、網(wǎng)絡(luò)銀行、數(shù)字貨幣交易平臺、P2P借貸平臺、眾籌平臺，以及去中心化金融等新興機(jī)構(gòu)正在飛速成長，并重塑了金融市場的生態(tài)系統(tǒng)。這些新型金融機(jī)構(gòu)的興起，極大地拓展了金融市場研究的廣度和深度[4]。一方面，其依托強(qiáng)大的技術(shù)支持，如區(qū)塊鏈、云計(jì)算等，呈現(xiàn)了許多創(chuàng)新性的金融產(chǎn)品和服務(wù)，如數(shù)字貨幣、金融產(chǎn)品個性化設(shè)計(jì)等，這些都成為金融學(xué)研究的新內(nèi)容。另一方面，新型金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營模式、風(fēng)險管理體系、監(jiān)管框架等，也對金融市場理論提出了新的挑戰(zhàn)，促使金融學(xué)者需對現(xiàn)有理論進(jìn)行擴(kuò)展或修正。金融科技公司的興起是金融市場研究對象拓展的典型例子。這類公司利用最新技術(shù)提高金融服務(wù)的效率和可及性，涵蓋支付、借貸、資產(chǎn)管理等多個領(lǐng)域；其對金融服務(wù)的重新定義，雖然促進(jìn)了金融的普及和包容性，但也帶來了關(guān)于用戶數(shù)據(jù)隱私保護(hù)、金融詐騙等一系列新問題和挑戰(zhàn)，這些都需要金融學(xué)者加以研究和解答。為此，金融領(lǐng)域相關(guān)學(xué)者需要探索新的理論和方法，以解釋和預(yù)測這種去中心化金融模式下市場行為的動態(tài)變化。

3 基于數(shù)字金融發(fā)展的金融學(xué)課程變化的應(yīng)對策略

3.1 除舊更新：更新課程理念，引入金融科技相關(guān)課程

在數(shù)字金融迅猛發(fā)展的今天，傳統(tǒng)金融學(xué)課程存在諸多不足之處，若仍然沿用這一課程體系，則難以培養(yǎng)出適應(yīng)現(xiàn)代金融市場需求的高素質(zhì)人才。更新課程內(nèi)容，引入金融科技相關(guān)課程成為當(dāng)務(wù)之急。這一過程不僅要涵蓋數(shù)字金融的最新技術(shù)和工具，還要深入新興的金融業(yè)務(wù)模式和運(yùn)作機(jī)制，以應(yīng)對未來金融行業(yè)的復(fù)雜挑戰(zhàn)。首先，金融學(xué)課程體系中應(yīng)該加入如“區(qū)塊鏈與加密貨幣基礎(chǔ)”“人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用”“大數(shù)據(jù)分析與金融決策”等課程，以此讓學(xué)生理解和掌握數(shù)字金融時代核心技術(shù)的原理與應(yīng)用[5]。通過深入學(xué)習(xí)，學(xué)生不僅能夠了解當(dāng)前技術(shù)的發(fā)展現(xiàn)狀，也能夠預(yù)見未來金融科技的發(fā)展趨勢，為未來的職業(yè)生涯奠定堅(jiān)實(shí)的技術(shù)基礎(chǔ)。其次，應(yīng)注重實(shí)踐性課程的引入和加強(qiáng)。比如增設(shè)“金融科技創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)”“數(shù)字金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)與開發(fā)”等課程，讓學(xué)生有機(jī)會親手操作和體驗(yàn)金融科技產(chǎn)品的開發(fā)過程。通過實(shí)踐，增強(qiáng)學(xué)生對理論知識的理解和應(yīng)用能力，并激發(fā)其創(chuàng)新思維和實(shí)踐動手能力，為解決實(shí)際金融問題提供新的視角和方法。

3.2 推陳出新：更新課程內(nèi)容，反映行業(yè)內(nèi)的最新動態(tài)

在數(shù)字金融快速發(fā)展和不斷變革的當(dāng)下，更新金融學(xué)課程內(nèi)容，以反映行業(yè)最新動態(tài)，成為高等教育機(jī)構(gòu)貫徹教育改革、提升教育質(zhì)量的重要措施之一。為了確保金融學(xué)教育與時俱進(jìn)，相關(guān)專家和教師須致力于捕捉行業(yè)趨勢，及時整合最新的知識和技術(shù)進(jìn)展，以保證金融學(xué)課程的教學(xué)內(nèi)容能夠幫助學(xué)生應(yīng)對數(shù)字金融發(fā)展帶來的變化。首先，教師需要系統(tǒng)梳理數(shù)字金融領(lǐng)域的關(guān)鍵技術(shù)和新興業(yè)態(tài)，如區(qū)塊鏈技術(shù)在金融服務(wù)中的應(yīng)用、大數(shù)據(jù)分析在風(fēng)險管理和客戶服務(wù)中的作用、人工智能技術(shù)如何改變財(cái)富管理和投資策略等，使其成為金融學(xué)課程必不可少的組成部分。通過引入這些內(nèi)容，可使學(xué)生掌握數(shù)字金融的核心技術(shù)和應(yīng)用模式，為進(jìn)入相關(guān)行業(yè)做好充分準(zhǔn)備[6]。其次，應(yīng)注重金融學(xué)課程內(nèi)容的實(shí)踐性和前瞻性。相關(guān)高?？膳c金融機(jī)構(gòu)、科技公司合作，引入業(yè)界最新案例、實(shí)際數(shù)據(jù)和市場分析報告，讓學(xué)生有機(jī)會研究和分析真實(shí)的業(yè)界問題，進(jìn)而更好地理解數(shù)字金融的實(shí)際運(yùn)作及其對傳統(tǒng)金融行業(yè)的影響。此外，未來趨勢預(yù)測、技術(shù)革新案例分析等內(nèi)容的加入，也有助于培養(yǎng)學(xué)生的前瞻思維和創(chuàng)新能力。這就要求金融學(xué)課程的更新要體現(xiàn)跨學(xué)科的整合。數(shù)字金融的發(fā)展涉及金融學(xué)、計(jì)算機(jī)科學(xué)、信息技術(shù)、法律等多個領(lǐng)域，不能將教育內(nèi)容局限于純粹的金融理論，還需要通過融入計(jì)算機(jī)編程技能、數(shù)據(jù)分析方法、網(wǎng)絡(luò)安全知識、數(shù)字法規(guī)等，建立起跨學(xué)科的知識體系，為學(xué)生提供全面的視角和解決問題的工具。

3.3 標(biāo)新立異：創(chuàng)新教學(xué)方法，強(qiáng)化實(shí)踐操作技能培養(yǎng)

教育的本質(zhì)在于培養(yǎng)學(xué)生解決實(shí)際問題的能力，尤其是在數(shù)字金融快速發(fā)展的背景下，更應(yīng)采取多元化舉措以實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)。即金融學(xué)課程必須跟上時代步伐，創(chuàng)新教學(xué)方法，重點(diǎn)強(qiáng)化學(xué)生的實(shí)踐操作技能。首先，可通過引入真實(shí)的金融案例，讓學(xué)生在教師的指導(dǎo)下分析問題、討論策略并提出解決方案，以此加深學(xué)生對理論知識的理解，也能鍛煉他們的實(shí)際應(yīng)用能力。例如，利用數(shù)字貨幣的興起，分析其對傳統(tǒng)金融市場的影響，讓學(xué)生探討如何在數(shù)字貨幣市場中進(jìn)行有效的資產(chǎn)管理。其次，可建立模擬的金融市場環(huán)境，讓學(xué)生親自操作，從中學(xué)習(xí)交易、金融分析、風(fēng)險管理等實(shí)際操作。這種模擬環(huán)境可以是基于計(jì)算機(jī)的軟件程序，也可以是基于網(wǎng)絡(luò)的虛擬交易平臺，讓學(xué)生在親身體驗(yàn)中更深刻地理解金融市場的運(yùn)作機(jī)制及其復(fù)雜性。此外，項(xiàng)目制學(xué)習(xí)也是加強(qiáng)學(xué)生實(shí)踐操作技能的重要方式。在實(shí)施這一方法的過程當(dāng)中，學(xué)生可以分組進(jìn)行真實(shí)或虛擬的金融項(xiàng)目開發(fā)，比如開發(fā)一個基于區(qū)塊鏈技術(shù)的小型支付系統(tǒng)，或者設(shè)計(jì)一個面向小微企業(yè)的數(shù)字貸款服務(wù)方案。此外，有必要與金融科技企業(yè)合作，為學(xué)生提供實(shí)習(xí)和實(shí)訓(xùn)機(jī)會，這也是強(qiáng)化其實(shí)踐操作技能的重要途徑。即帶領(lǐng)學(xué)生走入真實(shí)的工作環(huán)境，讓學(xué)生直面行業(yè)最前沿的技術(shù)和挑戰(zhàn)，獲取寶貴的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

4 結(jié)語

綜上所述，數(shù)字金融的發(fā)展為金融領(lǐng)域帶來了重大變革，對金融人才的知識結(jié)構(gòu)和能力層次提出了新的要求。在此背景之下，要想切實(shí)培養(yǎng)一批符合新需求的金融人才，最為重要的一環(huán)就是對現(xiàn)有的金融學(xué)課程體系進(jìn)行針對性的優(yōu)化和調(diào)整。具體需要針對數(shù)字金融發(fā)展背景下的金融學(xué)課程變化，通過更新課程理念、課程內(nèi)容和創(chuàng)新教學(xué)方法等策略，推動數(shù)字金融發(fā)展趨勢下的金融學(xué)教育高質(zhì)量發(fā)展。

基金項(xiàng)目：2022年山西省高等學(xué)校教學(xué)改革創(chuàng)新項(xiàng)目“大數(shù)據(jù)視角下《金融學(xué)》課程混合教學(xué)模式構(gòu)建研究”（J20221456）。

參考文獻(xiàn)

[1] 石貴琴，曹瑾，楊珽.新文科背景下金融學(xué)課程體系建設(shè)與教學(xué)模式改革研究[J].對外經(jīng)貿(mào)，2024（2）：149-152.

[2] 陳亞男，彭益.混合式教學(xué)在《國際金融學(xué)》課程中的應(yīng)用與探索[J].上海商業(yè)，2023（8）：157-159.

[3] 李俊峰，陳祥碧.職業(yè)導(dǎo)向下金融學(xué)專業(yè)課程改革探析——基于數(shù)字金融視角分析[J].金融教育研究，2023，36（4）：74-80.

[4] 陳燕.基于數(shù)字金融的金融學(xué)教學(xué)體系構(gòu)建[J].科技創(chuàng)業(yè)月刊，2023，36（4）：140-142.

[5] 張小勇，趙爽.數(shù)字金融課堂的建設(shè)[J].學(xué)園，2022，15（30）：66-68.

[6] 鄭劍輝.數(shù)字金融背景下《金融監(jiān)管》課程教學(xué)研究[J].科技創(chuàng)業(yè)月刊，2022，35（1）：132-134.