以晉商精神育金融文化

何勇 桑莉媛 麻潞 趙芳

國家藝術(shù)基金資助項(xiàng)目、新編歷史晉劇《日昇昌票號(hào)》里有這樣的情節(jié)：當(dāng)饑寒交迫的魏老太拿著被水浸過的匯票來兌銀子，伙計(jì)難辨數(shù)額怎么辦？日昇昌票號(hào)大掌柜雷履泰責(zé)人詳查賬目底簿，當(dāng)機(jī)立斷：兌！當(dāng)伙計(jì)忽略差價(jià)少給客商兌了七兩八錢銀子怎么辦？雷履泰斬釘截鐵：補(bǔ)！正是靠著這種誠信精神，日昇昌票號(hào)實(shí)現(xiàn)了分號(hào)遍布全國幾十個(gè)城市和商埠重鎮(zhèn)，以“匯通天下”著稱于世。

晉商的叱咤風(fēng)云已經(jīng)消散在歷史的長河中，但在這片凝結(jié)著晉商傳統(tǒng)的土地上，“金融晉軍”正踐行為民初心，運(yùn)用中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化為新時(shí)代金融發(fā)展賦能，守好中國特色現(xiàn)代金融體系的根和魂。

誠實(shí)守信——

傳承晉商精神、弘揚(yáng)晉商文化，是山西本土首家上市銀行晉商銀行的立行之基。

在晉商銀行迎澤支行，有一面繡著“大行德廣心系儲(chǔ)戶? 誠信業(yè)精行業(yè)先鋒”的錦旗。這背后，是一個(gè)溫暖的故事。

2021年11月初，晉商銀行迎澤支行接到上級(jí)行下發(fā)的國債未兌付客戶名單，其中一位馮女士在2003年購買了4萬元的三年期國債，到期卻一直未兌付。

圖為晉商銀行組織開展的“清風(fēng)講堂”。

系統(tǒng)留存的是客戶的一代身份證號(hào)，沒有聯(lián)系方式，留存地址不詳……晉商銀行迎澤支行工作人員根據(jù)系統(tǒng)中寬泛的地址信息，多次走訪周邊小區(qū)，但由于客戶是1930年出生的，年齡偏大，現(xiàn)在的居民都不認(rèn)識(shí)，推進(jìn)難度較大。

經(jīng)過多方查找，終于聯(lián)系到家住太原文廟派出所轄區(qū)的馮女士的兒子冀先生。原來，2008年，馮女士去世，并沒有留下國債憑證，也沒有向子女交代過這筆存款，所以老人的孩子們一直不知道這筆錢的存在。

鑒于客戶本人已故，根據(jù)制度要求需要出具公證書，老人有5個(gè)子女，三人在太原本地，另外二人在北京常住，公證書的出具遇到瓶頸。晉商銀行迎澤支行工作人員協(xié)助客戶進(jìn)一步核實(shí)、了解、咨詢、溝通，為客戶出謀劃策，并積極配合其向城南公證處、城北公證處出具資產(chǎn)情況書，最終成功拿到公證書，在網(wǎng)點(diǎn)辦理了掛失，一個(gè)星期后，冀先生順利地辦理了解掛兌付。

冀先生怎么也沒想到，母親去世13年后，自己卻“意外”拿到母親的存款。他把感謝之情都繡在錦旗上，送到晉商銀行迎澤支行工作人員手中。這筆存款的支付，也為老人18年前的信任與托付畫上圓滿的句號(hào)。

金融行業(yè)以信用為基礎(chǔ)，沒有信用就沒有金融。小到個(gè)人辦理信用卡，大到企業(yè)獲得融資授信，金融活動(dòng)時(shí)時(shí)刻刻建立在信用之上。

“無論是從成立時(shí)服務(wù)太原市一個(gè)區(qū)域，還是到目前全省11個(gè)地市全覆蓋并輻射24個(gè)縣域，晉商銀行始終秉承對(duì)客戶負(fù)責(zé)、對(duì)員工負(fù)責(zé)、對(duì)合作伙伴負(fù)責(zé)、對(duì)國家社會(huì)負(fù)責(zé)的理念，對(duì)因經(jīng)濟(jì)下行暫時(shí)受困的企業(yè)不盲目抽貸、斷貸、壓貸，全力緩解企業(yè)短期困難，保障資金供應(yīng)‘不斷檔，以更有溫度的金融支持詮釋‘義通天下的深刻內(nèi)涵?！睍x商銀行黨委書記、董事長郝強(qiáng)表示，2022年，該行被中國金融政研會(huì)評(píng)定為“2021—2022年金融系統(tǒng)文化建設(shè)優(yōu)秀單位”。

實(shí)干為先——

柏板鄉(xiāng)位于太原市尖草坪區(qū)最北端，交通不便和產(chǎn)業(yè)單一是這里農(nóng)業(yè)發(fā)展與農(nóng)民增收面臨的難題，同時(shí)也是容易被金融機(jī)構(gòu)遺忘的“角落”。

作為太原農(nóng)商銀行柏板支行鎮(zhèn)城村鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)站站長，小石和他的另外一名同事負(fù)責(zé)全村1014戶的金融服務(wù)工作。他們背著背包，裝上宣傳折頁和授信材料，走村入戶了解農(nóng)戶信息，和村民建立密切聯(lián)系。

“這是老一輩農(nóng)信人的‘法寶，雖然費(fèi)時(shí)費(fèi)力，但能確保及時(shí)把授信資金送到最需要的人手中?！毙∈χf。

在位于太行山腳的平定縣，“一夫當(dāng)關(guān)，萬夫莫開”的娘子關(guān)坐落于此，巍峨陡峭的太行山脈，盡顯蒼茫壯麗之美，但也給鄉(xiāng)親們帶來了出行的不便。

平定農(nóng)商銀行組建了金融流動(dòng)服務(wù)車隊(duì)上門服務(wù)、就地辦公。幾年間，他們來回行走在亂流、上莊、南坪等轄內(nèi)10余個(gè)偏僻村莊，累計(jì)行程24000余公里，為15858人次提供金融服務(wù)。開卡、轉(zhuǎn)賬、存取款……流動(dòng)金融服務(wù)車把銀行網(wǎng)點(diǎn)搬到了村頭巷尾，也把低保、高齡補(bǔ)助等國家的好政策送到了鄉(xiāng)親們身邊。

“4日、14日、24日，他們都會(huì)來?！贝迕窭侠顚?duì)農(nóng)商銀行流動(dòng)服務(wù)車每個(gè)月上門服務(wù)的日子記得很清。

“無論是寒冬臘月，還是盛夏酷暑，每當(dāng)行走在鄉(xiāng)間的道路上，我都有一種親切感?！惫駟T小楊說，“只要我們多跑路，鄉(xiāng)親們就能少跑腿，每月三趟，這是我們的約定?！?/p>

在農(nóng)信社成立初期，老一輩農(nóng)信人身背帆布包，裝著印章、票據(jù)、算盤、復(fù)寫紙，翻山越嶺，上門服務(wù)、就地辦公，被群眾親切地稱為“背包銀行”。

發(fā)展到今天，山西省農(nóng)商銀行立足金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民生，以滿足群眾金融服務(wù)需求作為出發(fā)點(diǎn)，縱深推進(jìn)普惠金融，以新金融之力應(yīng)民生之盼、解民生之憂，為群眾辦好事、實(shí)事，讓群眾金融獲得感成色更足、幸福感底色更暖，全力以赴當(dāng)好服務(wù)全省人民的“百姓銀行”。

山西農(nóng)商銀行通過開展“整村授信”活動(dòng)，“貸”動(dòng)鄉(xiāng)村振興。 趙學(xué)榮攝

目前，山西農(nóng)信系統(tǒng)共建設(shè)金融服務(wù)站14307個(gè)，約占現(xiàn)有行政村總數(shù)的70%，32臺(tái)流動(dòng)金融服務(wù)車穿梭于鄉(xiāng)間集市，全力滿足村民小額提款、社保繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬匯款、查詢理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)，將服務(wù)觸角延伸到各個(gè)村莊。同時(shí)，積極號(hào)召全體黨員、積極分子和共青團(tuán)員到工作所在地轄區(qū)的農(nóng)村、社區(qū)黨委（支部）兼任金融助理、金融專員，爭當(dāng)惠民政策宣傳員、金融風(fēng)險(xiǎn)防控員、普惠金融服務(wù)員和信用建設(shè)推廣員。

守正創(chuàng)新——?

融資擔(dān)保作為普惠金融體系的重要組成部分，以其增信、分險(xiǎn)、保障、杠桿等功能，在擴(kuò)大信貸投放、有效破解中小微企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域融資難方面日益發(fā)揮重要作用。

山西金控集團(tuán)旗下山西省融資再擔(dān)保集團(tuán)（以下簡稱“山西再擔(dān)?！保┦侨∪谫Y擔(dān)保體系龍頭企業(yè)。近年來，該集團(tuán)堅(jiān)持產(chǎn)品創(chuàng)新，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)“擔(dān)”來更多金融活水。

“我們公司主要從事鑄造加工，將市場上的廢鋼收集回來，經(jīng)過加工再銷往全國各地?；厥諒U鋼必須現(xiàn)結(jié)貨款，而產(chǎn)品銷售存在較長賬期，流動(dòng)資金成為穩(wěn)定經(jīng)營的難題。”山西華電新海電氣有限公司負(fù)責(zé)人說，“在沒有實(shí)物抵押的情況下，公司通過山西再擔(dān)保，及時(shí)獲得了500萬元貸款，大大緩解了資金壓力?！?/p>

瑪鋼鑄造業(yè)是晉中市太谷區(qū)傳統(tǒng)支柱產(chǎn)業(yè)，區(qū)內(nèi)共有瑪鋼企業(yè)112家，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷40多個(gè)國家和地區(qū)。去年以來，山西金控集團(tuán)聚焦服務(wù)特色專業(yè)鎮(zhèn)，構(gòu)建了“一基金、一專板、一平臺(tái)、一論壇、一方案、一專班”與“擔(dān)保增信”結(jié)合的“6+1”服務(wù)體系。在對(duì)企業(yè)金融需求摸底時(shí)，該集團(tuán)服務(wù)團(tuán)隊(duì)發(fā)現(xiàn)，太谷瑪鋼專業(yè)鎮(zhèn)許多中小企業(yè)長期面臨有市場、有訂單、缺抵押的問題，導(dǎo)致融資難制約了自身發(fā)展。為精準(zhǔn)響應(yīng)企業(yè)融資需求，山西再擔(dān)保作為省級(jí)政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，積極主動(dòng)發(fā)揮職能，協(xié)同兄弟金融單位研發(fā)了“鎮(zhèn)興保——太谷瑪鋼?！碑a(chǎn)品，有效緩解了瑪鋼生產(chǎn)企業(yè)融資難問題，促進(jìn)了縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

卡耐夫集團(tuán)（山西）管道系統(tǒng)有限公司是太谷瑪鋼專業(yè)鎮(zhèn)龍頭企業(yè)，不久前通過“鎮(zhèn)興?！痊斾摫！碑a(chǎn)品獲得了1000萬元貸款支持。山西再擔(dān)保工作人員介紹，該產(chǎn)品主要通過報(bào)稅收入及繳納電費(fèi)金額等數(shù)據(jù)，選擇優(yōu)質(zhì)企業(yè)并核定擔(dān)保額度。同時(shí)經(jīng)合作銀行推薦，融擔(dān)機(jī)構(gòu)不再對(duì)企業(yè)二次盡職調(diào)查，采用線上審批方式，減少審批流程，開辟綠色通道，最快可達(dá)到當(dāng)天審批當(dāng)天放款，讓企業(yè)實(shí)現(xiàn)快速融資。在降低門檻的同時(shí)，融擔(dān)機(jī)構(gòu)根據(jù)有關(guān)政策，降低企業(yè)擔(dān)保費(fèi)率，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下最大限度減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。

“政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持金融工作的政治性、人民性，哪里有需求，就將金融服務(wù)延伸到哪里?！鄙轿髟贀?dān)保負(fù)責(zé)人說，去年以來，該集團(tuán)緊緊圍繞特色專業(yè)鎮(zhèn)、專精特新等領(lǐng)域催生的金融新需求，推出了鎮(zhèn)興保、專精特新保等特色產(chǎn)品。同時(shí)，綜合運(yùn)用擔(dān)保、再擔(dān)保、創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保等金融服務(wù)手段，重點(diǎn)打造了“網(wǎng)商?！薄翱倢?duì)總”擴(kuò)面增量類產(chǎn)品模式和20余項(xiàng)專項(xiàng)特色產(chǎn)品，形成“規(guī)模+個(gè)性”的普惠金融產(chǎn)品體系，多渠道滿足企業(yè)融資需求。2023年，山西再擔(dān)保支持高新技術(shù)企業(yè)297戶16.48億元、專業(yè)鎮(zhèn)企業(yè)278戶9.29億元。

晉商風(fēng)雨五百年，縱橫歐亞九千里，錢莊票號(hào)匯通天下，經(jīng)營范圍包羅萬象，在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展史上留下了濃墨重彩的商業(yè)文化，又在時(shí)代發(fā)展的浪潮中求新求變、熠熠生輝。新征程上，以深厚的文化力量助推金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，山西大有可為。