擴(kuò)大高水平對(duì)外開(kāi)放提升上海國(guó)際金融中心能級(jí)
——從安聯(lián)在華發(fā)展看我國(guó)金融開(kāi)放之路

陳 賢/ 本刊記者

2023 年10 月召開(kāi)的中央金融工作會(huì)議提出加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)目標(biāo)，要著力推進(jìn)金融高水平開(kāi)放，同時(shí)要增強(qiáng)上海國(guó)際金融中心的競(jìng)爭(zhēng)力和影響力。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局在2024年工作會(huì)議中把“堅(jiān)定不移深化金融改革開(kāi)放”列為一項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)，強(qiáng)調(diào)要“穩(wěn)步擴(kuò)大制度型開(kāi)放，助力上海、香港國(guó)際金融中心建設(shè)”。

近年來(lái)，我國(guó)陸續(xù)推出50 多項(xiàng)開(kāi)放舉措，全面取消銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域外資持股比例限制，大幅減少外資準(zhǔn)入數(shù)量型門檻，持續(xù)拓展金融開(kāi)放的廣度和深度。就保險(xiǎn)領(lǐng)域來(lái)看，截至目前，全球規(guī)模最大的40 家保險(xiǎn)公司中已有接近50%在華設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)。安聯(lián)人壽保險(xiǎn)有限公司執(zhí)行董事、總經(jīng)理崔毳在2024 年1 月25 日舉行的安聯(lián)人壽保險(xiǎn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱安聯(lián)人壽）開(kāi)業(yè)25 周年慶典儀式上表示：“作為中國(guó)金融市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放事業(yè)的參與者與受益者，安聯(lián)人壽深耕中國(guó)市場(chǎng)，站在了新的起點(diǎn)，即將翻開(kāi)全新的發(fā)展篇章，跨入一個(gè)新的發(fā)展時(shí)代，對(duì)于安聯(lián)人壽來(lái)說(shuō)，也是最好的時(shí)代?！?/p>

高水平對(duì)外開(kāi)放步伐加快外資險(xiǎn)企加碼布局中國(guó)市場(chǎng)

隨著高水平對(duì)外開(kāi)放的步伐加快，外資險(xiǎn)企持續(xù)加碼布局中國(guó)市場(chǎng)，同時(shí)為行業(yè)注入了新的動(dòng)能。成立于1890 年的德國(guó)安聯(lián)保險(xiǎn)集團(tuán)（簡(jiǎn)稱安聯(lián)集團(tuán)）作為歐洲最大的保險(xiǎn)公司，服務(wù)70個(gè)國(guó)家和地區(qū)的超過(guò)1.22億名客戶。在中國(guó)金融開(kāi)放政策的東風(fēng)下，安聯(lián)集團(tuán)成為了國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)首家獲得保險(xiǎn)控股、保險(xiǎn)資管、壽險(xiǎn)三張外資獨(dú)資牌照的保險(xiǎn)主體，旗下還擁有京東安聯(lián)這張合資財(cái)險(xiǎn)牌照。從安聯(lián)集團(tuán)在中國(guó)的業(yè)務(wù)版圖來(lái)看，其旗下的安聯(lián)人壽從合資轉(zhuǎn)獨(dú)資以后，總資產(chǎn)和凈資產(chǎn)在2023 年三季度末分別達(dá)475.9億元和45.9億元，較上年同期分別增長(zhǎng)了15%和10%。截至2023年三季度末，成立兩周年的安聯(lián)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理有限公司資產(chǎn)管理規(guī)模已由開(kāi)業(yè)首年末的300 多億元人民幣，增加至接近2000億元。

安聯(lián)集團(tuán)董事會(huì)主席兼首席執(zhí)行官奧利弗·貝特表示：“一直以來(lái)，中國(guó)就是安聯(lián)集團(tuán)在全球最重要的戰(zhàn)略市場(chǎng)之一，是安聯(lián)集團(tuán)亞洲增長(zhǎng)戰(zhàn)略的核心?！彼J(rèn)為，中國(guó)市場(chǎng)蘊(yùn)含著巨大機(jī)遇，將是安聯(lián)集團(tuán)持續(xù)發(fā)展的引擎。

來(lái)自《2023年安聯(lián)全球保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告》的數(shù)據(jù)顯示，到2033年，全球壽險(xiǎn)保費(fèi)收入將達(dá)4.3萬(wàn)億歐元，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和健康險(xiǎn)保費(fèi)收入將分別達(dá)3.1萬(wàn)億歐元和2.3萬(wàn)億歐元；而在中國(guó)，未來(lái)十年保費(fèi)收入年均增長(zhǎng)率將達(dá)約8.1%，保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)1.486萬(wàn)億歐元，成為全球第二大壽險(xiǎn)市場(chǎng)，中國(guó)健康險(xiǎn)市場(chǎng)也將在全球躍居第二位。瑞再研究院的研究數(shù)據(jù)顯示，作為全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)，中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模預(yù)計(jì)將在未來(lái)十年內(nèi)翻一番，2024—2025年，中國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)將強(qiáng)勁增長(zhǎng)約8%，對(duì)于外資機(jī)構(gòu)而言深具吸引力。

作為中國(guó)金融業(yè)中率先對(duì)外開(kāi)放的行業(yè)，近年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外資的吸引力持續(xù)增強(qiáng)。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年底，境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立了67家營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)和70個(gè)代表處，外資保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)達(dá)2.4萬(wàn)億元，在境內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng)份額達(dá)10%。

制度型開(kāi)放穩(wěn)步擴(kuò)大營(yíng)商環(huán)境持續(xù)優(yōu)化

國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)復(fù)業(yè)后，我國(guó)于1980年便已開(kāi)始允許部分外資保險(xiǎn)公司在華設(shè)立代表處。截至1992年，22家外資險(xiǎn)企共計(jì)在華設(shè)立28個(gè)代表處，邁出了保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放第一步。

隨著改革開(kāi)放的不斷深入，保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放的試點(diǎn)力度不斷加大。1992年，上海成為我國(guó)第一個(gè)保險(xiǎn)對(duì)外開(kāi)放試點(diǎn)城市，同年末，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《上海外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)暫行管理辦法》，規(guī)范了外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立條件、業(yè)務(wù)范圍、投資范圍、資本金和準(zhǔn)備金要求等。這一階段，外資機(jī)構(gòu)以多種形式進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)。

安聯(lián)集團(tuán)1994年即在上海設(shè)立代表處，1999年成立安聯(lián)大眾人壽，成為我國(guó)首家中歐合資壽險(xiǎn)公司，即如今我國(guó)首家合資轉(zhuǎn)外資獨(dú)資壽險(xiǎn)公司安聯(lián)人壽。對(duì)此，崔毳表示：“中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)緊跟中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展步伐，從改革開(kāi)放初期的保險(xiǎn)1.0時(shí)代邁入當(dāng)下的高質(zhì)量發(fā)展時(shí)代。安聯(lián)人壽在此過(guò)程中，也走過(guò)了萌芽、初創(chuàng)、扭虧為盈的關(guān)鍵階段，進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段。”

2004 年12 月，保險(xiǎn)業(yè)的入世過(guò)渡期結(jié)束，我國(guó)開(kāi)始允許外資壽險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)健康險(xiǎn)、團(tuán)體險(xiǎn)、養(yǎng)老金、年金險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并取消了設(shè)立外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的地域限制。2014 年12月，由中國(guó)太保和安聯(lián)集團(tuán)發(fā)起設(shè)立的太保安聯(lián)健康保險(xiǎn)股份有限公司在上海成立。

2018年7月，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《外商投資準(zhǔn)入特別管理措施（負(fù)面清單）（2018 年版）》，壽險(xiǎn)公司的外資股比限制由50%放寬至51%。此后，2019年國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)辦公室發(fā)布的《進(jìn)一步擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的有關(guān)舉措》進(jìn)一步明確，放寬外資保險(xiǎn)公司準(zhǔn)入條件，取消30 年經(jīng)營(yíng)年限要求。隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)制度型開(kāi)放的穩(wěn)步擴(kuò)大，已有多家外資險(xiǎn)企通過(guò)或正在嘗試通過(guò)收購(gòu)、合資、合作的方式建立外資控股或外資獨(dú)資的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，進(jìn)入多個(gè)細(xì)分領(lǐng)域。2019 年11月，安聯(lián)（中國(guó)）保險(xiǎn)控股有限公司獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)，成為中國(guó)首家外資獨(dú)資保險(xiǎn)控股公司。

金融對(duì)外開(kāi)放的不斷推進(jìn)，也帶來(lái)了營(yíng)商環(huán)境的持續(xù)優(yōu)化，越來(lái)越多的外資險(xiǎn)企進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，與本土險(xiǎn)企同臺(tái)競(jìng)技，不斷融入我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，已成為保險(xiǎn)行業(yè)的重要參與者。根據(jù)《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告2023》，外資保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)總體呈現(xiàn)較為穩(wěn)定均衡的特征，其中，外資中小壽險(xiǎn)公司的盈利表現(xiàn)優(yōu)于部分中資保險(xiǎn)公司，且穩(wěn)定持續(xù)。

集聚效應(yīng)逐漸凸顯上海國(guó)際金融中心建設(shè)加速升級(jí)

作為金融開(kāi)放的門戶，上海正以制度型金融開(kāi)放引領(lǐng)高水平對(duì)外開(kāi)放。目前已經(jīng)進(jìn)入提升能級(jí)階段的上海國(guó)際金融中心，集聚了15家金融要素市場(chǎng)和金融基礎(chǔ)設(shè)施，持牌金融機(jī)構(gòu)總數(shù)超1700家，其中外資金融機(jī)構(gòu)占比近三分之一。

上海作為我國(guó)對(duì)外開(kāi)放的高地，集聚效應(yīng)進(jìn)一步凸顯。2023 年8 月，安聯(lián)集團(tuán)再次加碼中國(guó)市場(chǎng)，其關(guān)于設(shè)立安聯(lián)基金管理有限公司的申請(qǐng)獲得中國(guó)證監(jiān)會(huì)的批復(fù)核準(zhǔn)，此舉標(biāo)志著安聯(lián)集團(tuán)在中國(guó)的八大主體公司全面覆蓋了壽險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、資產(chǎn)管理、投資、重大工程保障、信用保險(xiǎn)、救援服務(wù)等諸多業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

與此同時(shí)，上海國(guó)際再保險(xiǎn)中心建設(shè)的步伐不斷加快。2023 年6 月8 日，在第十四屆陸家嘴論壇開(kāi)幕式上，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局與上海市人民政府宣布上海再保險(xiǎn)“國(guó)際板”正式啟動(dòng)，并發(fā)布《關(guān)于加快推進(jìn)上海國(guó)際再保險(xiǎn)中心建設(shè)的實(shí)施細(xì)則》，明確在上海開(kāi)設(shè)面向全球的再保險(xiǎn)分入業(yè)務(wù)交易市場(chǎng)。隨后，8月14日，首批7家保險(xiǎn)公司獲批設(shè)立上海再保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)中心。同年11 月6日，安盛天平財(cái)險(xiǎn)在進(jìn)博會(huì)上舉辦再保險(xiǎn)“國(guó)際板”首單國(guó)際分入合約簽署儀式，成為上海在跨境金融服務(wù)領(lǐng)域的又一重大成果。這意味著我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)一步向“雙向開(kāi)放”轉(zhuǎn)型升級(jí)。截至目前，已有15 家保險(xiǎn)公司獲批設(shè)立上海再保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)中心，包括中意財(cái)險(xiǎn)、安盛天平財(cái)險(xiǎn)、三井住友海上火災(zāi)保險(xiǎn)3家外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

“這是最好的時(shí)代！”金融開(kāi)放的路上，我國(guó)經(jīng)濟(jì)已深度融入世界經(jīng)濟(jì)，時(shí)代給保險(xiǎn)業(yè)提供了一片成長(zhǎng)沃土。立足當(dāng)下，砥礪前行。保險(xiǎn)業(yè)將在金融開(kāi)放持續(xù)深入、上海國(guó)際金融中心提升能級(jí)的大時(shí)代下迸發(fā)更多活力，以高質(zhì)量金融供給持續(xù)助力上海“五個(gè)中心”建設(shè)，不斷提升上海國(guó)際金融中心的競(jìng)爭(zhēng)力和影響力。