《民法典·總則》第七條的理解與適用

戴欣 張冬梅

摘要：2021年開始實(shí)施的《中華人民共和國民法典》，將誠實(shí)信用原則通過法條的形式規(guī)定在總則篇第七條處，正式將誠實(shí)信用原則列入民法典的基本原則之中。誠實(shí)信用原則作為補(bǔ)充的裁決條款，在社會(huì)生活中發(fā)揮著重要的作用。因此，本文基于該原則出發(fā)，試圖探討其在民法以及商法領(lǐng)域運(yùn)用的差異性，并指出其對于商法領(lǐng)域的獨(dú)特規(guī)制作用，對社會(huì)經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用。

關(guān)鍵詞：誠實(shí)信用原則；最大誠信原則；商主體；商事行為；交易行為

引言

自2021年《中華人民共和國民法典》頒布以來，學(xué)界以及實(shí)務(wù)界均在呼吁出臺(tái)專門的商法典，以改變民商合一的局面，做到法律意義上的民商分立。但是，基于新中國成立以來的立法趨勢，商法脫胎于民法，基于民法的基礎(chǔ)而誕生，民法中的許多規(guī)定都向商法領(lǐng)域所遷移，其中，最為重要的就是民法的基本原則。其他幾項(xiàng)民法的基本原則，基本能遷移運(yùn)用于商法領(lǐng)域，但是，誠實(shí)信用原則卻屬于某種例外，其在商法領(lǐng)域中的要求明顯高于民法領(lǐng)域，實(shí)質(zhì)原因在于，對商主體、商事行為而言，誠實(shí)信用能保障其獲取更高的經(jīng)濟(jì)效益，達(dá)到商事領(lǐng)域的經(jīng)濟(jì)自洽。

一、《民法典·總則》中的誠實(shí)信用原則相關(guān)理解

誠實(shí)信用原則，由我國的《中華人民共和國民法典》（下文均稱《民法典》）第七條明文規(guī)定，作為我國民法的基本原則所存在。其被譽(yù)為民法的“帝王原則”，在社會(huì)生活中起著不可忽視的重要作用。旨在呼吁民事主體在從事民事活動(dòng)中秉持誠實(shí)信用，以善意的方式行使權(quán)利、履行義務(wù)，同時(shí)遵循基本的交易道德，在追求自己利益的同時(shí)不損害他人和社會(huì)利益，以促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速運(yùn)轉(zhuǎn)。

《民法典》第七條規(guī)定：“民事主體從事民事活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循誠信原則，秉持誠信，恪守承諾?！钡谄邨l中規(guī)定的，即我國民法中上位的、寬泛意義上的誠實(shí)信用原則。其適用覆蓋于全部的民事活動(dòng)領(lǐng)域，這也直接反映該條文本身就具有高度的抽象概括性。因此，《民法典》在第7條之后，還規(guī)定了一些條文作為概括條款對該原則進(jìn)行實(shí)際運(yùn)用。例如第132條的“禁止權(quán)利濫用”原則；第142條依誠實(shí)信用進(jìn)行意思表示解釋；第466條依誠實(shí)信用進(jìn)行合同解釋；第500條違背誠實(shí)信用的締約過失行為等。

依此，我國關(guān)于誠實(shí)信用的相關(guān)民法典規(guī)范，其實(shí)是一種基本原則與概括條款區(qū)分的雙層結(jié)構(gòu)。這也給予我國商法的發(fā)展更大的解釋運(yùn)用空間^[1]。我國傳統(tǒng)的立法原則是“民商合一”，并沒有設(shè)立獨(dú)立的商法典，而是通過單行立法的方式為我國的商事活動(dòng)設(shè)立運(yùn)行規(guī)范，例如《海商法》《票據(jù)法》《公司法》等?！睹穹ǖ洹分械臈l文適用于所有的商事活動(dòng)領(lǐng)域（但依照特殊法優(yōu)于一般法的規(guī)則，部分特殊法單獨(dú)規(guī)定的除外），但總歸是較為概括籠統(tǒng)的，這就要求我們在從事商事活動(dòng)中，以商法的視角，對《民法典》的條文進(jìn)行理解和適用，本文主要以誠實(shí)信用原則作為出發(fā)點(diǎn)，闡述其在商法中的適用與發(fā)展。

二、誠實(shí)信用原則在民商法運(yùn)用中的差異

盡管我國奉行“民商合一”的原則，誠實(shí)信用原則在民法和商法中的表現(xiàn)基本相同，但仍然存在一些顯著差異。

（一）調(diào)整對象

民法領(lǐng)域中的誠實(shí)信用原則的調(diào)整對象主要針對社會(huì)家庭生活關(guān)系，調(diào)整與家庭有關(guān)的民事法律行為；而商法領(lǐng)域的誠實(shí)信用原則主要以市場交易關(guān)系作為其的調(diào)整對象，調(diào)整市場交易范圍內(nèi)的行為^[2]。

例如，在我國民法典中專門設(shè)有婚姻家庭、繼承這兩編來規(guī)定家庭生活的法律規(guī)范。例如《民法典》第1053條第1款規(guī)定：“一方患有重大疾病的，應(yīng)當(dāng)在結(jié)婚登記前如實(shí)告知另一方；不如實(shí)告知的，另一方可以向人民法院請求撤銷婚姻?！边@也體現(xiàn)了夫妻雙方在締結(jié)婚姻關(guān)系之前，應(yīng)當(dāng)秉持誠實(shí)信用原則如實(shí)告知并使對方充分了解自身情況，以達(dá)到婚后家庭生活的正常維系，家庭經(jīng)濟(jì)生活的正常開展的目的。

而反觀于商法，其目光仍然多聚焦于促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的行為，對商主體以及商事行為加以規(guī)范。例如公司、企業(yè)、保險(xiǎn)、票據(jù)等等，強(qiáng)調(diào)人是“完全理性的經(jīng)濟(jì)人”，對于家庭生活中的“個(gè)人”生活不加以過多關(guān)注約束。

（二）意思表示方面

《民法典》第142條明確表示，具有真實(shí)意思表示的民事法律行為有效，真實(shí)的意思表示就是誠實(shí)信用原則的具體規(guī)定。在審理民事案件中，法院通常側(cè)重于探究當(dāng)事人的真實(shí)意愿以及表示，是否存在意思表示瑕疵的情況導(dǎo)致民事法律行為無效，僅有部分效力或者處于效力待定^[3]。

而在商事領(lǐng)域，為了保證商事交易行為的便捷、安全，減少社會(huì)資源的浪費(fèi)，降低交易成本，在意思表示上，更側(cè)重于對行為人是否“善意”的把握。例如商法平等交換原則（其作為商法的基本原則而存在）中的禁止欺詐原則。同時(shí)，信賴因素在商法中運(yùn)用得更加普遍，強(qiáng)調(diào)善意相對人擁有可以對抗第三人的效力。例如《合同法》中規(guī)定，如果合同雙方訂立了超越經(jīng)營范圍的合同，而相對方是秉承善意來訂立合同，那么該合同有效，依法產(chǎn)生行為效力；在商事登記中，重點(diǎn)凸顯了商事登記具有公示性，未經(jīng)公示不得對抗善意第三人；以及在商事行為中的表見代理制度，其奉行外觀主義，無權(quán)代理人所實(shí)施的代理行為，善意相對人有理由相信其有代理權(quán)，在此情形下，該代理行為有效，被代理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)代理帶來的相關(guān)法律后果。

即使最終存在意思表示錯(cuò)誤的狀況，在商法上也不能取消交易，例如在《票據(jù)法》上，為了保障票據(jù)流通的安全性，強(qiáng)調(diào)文意表示，商事行為應(yīng)該按照票據(jù)上記載的事項(xiàng)進(jìn)行履行。但是，商主體可以用其他合法手段維護(hù)其損失的利益。

商事行為的最終目的是促進(jìn)社會(huì)資源的合理分配，強(qiáng)調(diào)其行為具有快速便捷性，并且相對于商事交易的過程，其更加注重結(jié)果是否有效公平，是否為商主體帶來更大的利益收入。因此，其對考察當(dāng)事人意思表示是否真實(shí)的要求較低，更為強(qiáng)調(diào)當(dāng)事人雙方是否出于善意，是否從不損害他人利益的出發(fā)點(diǎn)進(jìn)行商事行為來判斷商事行為的效力。

（三）對“誠信”的要求

商法在運(yùn)行中，對誠信的要求顯然更高于民法，被稱為“高標(biāo)準(zhǔn)的誠信”。本段筆者偏向于從商事特別法的角度進(jìn)行闡述。

1.保險(xiǎn)法中的“最大誠信原則”

所謂最大誠信原則（Utmost Good Faith）是指保險(xiǎn)活動(dòng)的當(dāng)事人在保險(xiǎn)活動(dòng)前后要以最大的善意簽訂合同與履行合同。其最早源于英國的海上保險(xiǎn)法，規(guī)定保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人均要遵守最大誠信原則，若任何一方違反，將會(huì)對該行為承擔(dān)過錯(cuò)責(zé)任^[4]。

我國于2002年首次將“最大誠信原則”納入《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（下文均稱為《保險(xiǎn)法》）的條款之中^[5]，2015年修訂的《保險(xiǎn)法》第5條明確規(guī)定：“保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則。”保險(xiǎn)合同中的最大誠信原則主要包括兩個(gè)方面：

（1）對投保人要求如實(shí)告知相關(guān)情況，向保險(xiǎn)人如實(shí)告知一切有關(guān)保險(xiǎn)的事項(xiàng)，并賦予其保證的義務(wù)，保證對某一事項(xiàng)的作為或者不作為以及真實(shí)性；

（2）對保險(xiǎn)人要求說明的義務(wù)，要求保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)解釋，保證投保人能夠充分理解；同時(shí)要求保險(xiǎn)人遵守棄權(quán)和禁止反言的規(guī)則^[6]。

2.海商法中的“最大誠信原則”

在我國海商法中，也對最大誠信原則做了相關(guān)規(guī)定，主要體現(xiàn)在《中華人民共和國海商法》（下文均稱《海商法》）第十二章“海上保險(xiǎn)合同”之中。我國《海商法》中對于最大誠信原則的概念界定與英國的《海上保險(xiǎn)法》中規(guī)定的略有不同。我國保險(xiǎn)法中強(qiáng)調(diào)：一是將誠信原則作為基本原則及合同解釋原則，二是對有關(guān)誠信的告知義務(wù)、保證、欺詐性索賠和棄權(quán)等具體義務(wù)的設(shè)定可能不同^[7]。

我國關(guān)于海商法的發(fā)展起步較晚，同時(shí)又因?yàn)槲覈鶎俚拇箨懛ㄏ蹬c英美法系的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上層建筑均差異較大，因此不適合直接使用英國海商法的相關(guān)規(guī)定，而是結(jié)合我國國情對其進(jìn)行了改良與發(fā)展，對保險(xiǎn)合同雙方的具體誠信義務(wù)進(jìn)行合理的再平衡式設(shè)定。

三、商法中誠實(shí)信用原則的功能

（一）對于商主體：指導(dǎo)其正確履行權(quán)利義務(wù)

《民法典》第132條規(guī)定：“民事主體不得濫用民事權(quán)利損害國家利益、社會(huì)公共利益或者他人合法權(quán)益?！?這是由誠實(shí)信用原則衍生出的權(quán)利不得濫用原則。商主體同樣屬于民事主體，也要受到該條文的約束。商事行為相對于民事行為具有更廣闊的自由性，但是商主體從事商事行為，應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)、善良的出發(fā)點(diǎn)，不得有濫用權(quán)力之舉，履行法律規(guī)定以及和當(dāng)事人約定的義務(wù)。

（二）對于商事行為以及商事法律：解釋、補(bǔ)充商事法律，同時(shí)保證商行為的合法合規(guī)性

對于商行為而言，誠實(shí)信用的原則如同一桿公平的秤，負(fù)責(zé)衡量商行為是否合法合規(guī)，作為最終的墊底解釋條款而存在。

對于商事仲裁而言，其法律適用原則是靈活適用實(shí)體法、習(xí)慣或者法律原則。誠實(shí)信用原則作為基本的法律原則，自然也屬于商事仲裁的法律適用來源。這也有利于商事仲裁員發(fā)揮其的自由解釋權(quán)，作出更加公平的商事判決，以更好地維護(hù)交易雙方的利益。

（三）對于交易行為

對于交易行為，誠實(shí)信用原則的存在有利于降低交易成本、保證交易安全、提高交易效率、平衡交易雙方的利益。

關(guān)于交易成本和交易效率，以目前廣泛運(yùn)用于商事領(lǐng)域的“格式合同”為例（格式合同是由格式條款組成的合同，格式條款即指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定并在訂立合同時(shí)未與對方協(xié)商的條款）。對于大部分商事行為，例如辦理保險(xiǎn)、銀行開卡設(shè)立賬戶等，其在提供服務(wù)的過程中大規(guī)模地使用格式合同，將交易定型化，同時(shí)減少磋商成本、削減繁瑣的交易程序，促進(jìn)交易的便捷快速，提高商業(yè)活動(dòng)的效率。商業(yè)活動(dòng)的效率對于商主體實(shí)現(xiàn)營利目的至關(guān)重要。對于格式合同的設(shè)立運(yùn)用，也要求提供服務(wù)行為者秉持誠實(shí)信用的原則，對合約中的條款進(jìn)行仔細(xì)斟酌考量，最大程度地保護(hù)消費(fèi)者的相關(guān)利益。

而對于保證交易安全，詳見前文所舉《票據(jù)法》的相關(guān)例子及解讀，在此不過多贅述。

商法調(diào)整的市場交易行為關(guān)系，本質(zhì)仍然屬于利益關(guān)系。運(yùn)用誠實(shí)信用中衍生的“不得對抗善意第三人”的原則以及《民法典》中的免責(zé)條款（即不可抗力、正當(dāng)防衛(wèi)、緊急避險(xiǎn)），可以更好地平衡交易時(shí)受到損害雙方的利益糾葛，減少交易損失，彌補(bǔ)法律規(guī)定以及當(dāng)事人約定的不足。同時(shí)，還可以減少商事交易中商主體相對于消費(fèi)者的優(yōu)勢地位的影響作用，保證消費(fèi)者權(quán)利的充分實(shí)現(xiàn)。

結(jié)語

相對于民法的其他基本原則而言，誠實(shí)信用原則的道德性較高，同時(shí)具有顯著的寬泛性，這就要求我們在適用的時(shí)候，對其進(jìn)行解釋，保證法律的正確適用，同時(shí)注意運(yùn)用后續(xù)的概括條款。相對于民法而言，由于商法本身的性質(zhì)，決定了其在適用誠實(shí)信用原則的時(shí)候應(yīng)當(dāng)進(jìn)行適當(dāng)?shù)淖兺?，而不是照搬照用。這也要求法律從業(yè)者在適用該原則時(shí)，要從商法的角度對其進(jìn)行理解應(yīng)用，以保障商主體的合法權(quán)益、商事行為的正常維系以及商事法律的正確適用。

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（作者單位：福建師范大學(xué)法學(xué)院）

（責(zé)任編輯：豆瑞超）